ru Русский
Главная База знаний Юридическим лицам Открытие банковского счет...

Открытие банковского счета в Нидерландах

В этом разделе вы можете узнать:

    22.10.2020

    Никогда еще открытие банковского счета не было такой актуальной услугой как сегодня. В Nalog.nl профильный специалист ежедневно занимается наработкой и обобщением практики открытия счетов в нидерландских банках и банках Еврозоны. В целях исследования оптимальных, в том числе международных решений по открытию корпоративных расчетных и депозитарных счетов компанией Nalog.nl было проработано более 100 международных банков / fintech-организаций как внутри Нидерландов и Европейского Союза, так и за их пределами.

    Изучив актуальную ситуацию на рынке европейских банковских услуг для компаний с иностранным владением, мы готовы индивидуально предоставить подходящие для вас инструменты расчетов. Мы предоставляем работоспособные решения по открытию банковских счетов для европейских и голландских компаний с бенефициарами из любой страны, с любым профилем деятельности и объемом транзакций.

    Банковские бизнес-счета в Нидерландах

    Голландские банки первой линии: ING, ABN-AMRO и Rabobank

    Нидерланды — высокоразвитая европейская юрисдикция, привлекающая внимание зарубежных инвесторов со всего мира благодаря прогрессивной экономике, низкому уровню инфляции, разумному налогообложению и развитой финансовой системе.

    ING Bank, ABN-AMRO и Rabobank являются наиболее престижными, крупными и популярными банками Голландии. Данные банки широко представлены в странах Европы и мира, имеют отличную репутацию, являются надежными и стабильными финансовыми организациями, а сотрудничество с ними дает множество преимуществ. Эти голландские банки работают практически с любыми профилями деятельности компаний, включая финансовый трейдинг. К популярным банковским продуктам относятся предоставление кредитов, ипотеки, займы. Среди банковских продуктов можно найти актуальные предложения как для предпринимателей, так и физических лиц.

    Вместе с тем, с каждым годом открытие банковского счета для компаний с нерезидентным (неголландским) элементом в таком банке первой линии становится все сложнее. Обратитесь к нам для бесплатной предварительной оценки перспектив открытия счета в ING Bank, ABN-AMRO или Rabobank для вашей корпоративной структуры. Нашей практикой выработаны критерии, которые определяют перспективы заявки на открытие счета.

    Даже если если ваша исходная ситуация не подходит для открытия счета в нидерландском банке первой линии, можно предпринять действия по повышению качества вашей заявки либо переориентироваться на иные варианты обслуживания в банковском секторе.

     

    Банки НЛ второй линии: Knab и Bunq

    Часто критериями для выбора банка становятся такие характеристики как «большой, престижный, узнаваемый». Однако этот запрос не всегда соответствует реальным потребностям, да и не любой бизнес способен пройти комплаенс (проверку) такого банка. В результате открыть счет в большом голландском банке может быть затруднительно или невозможно.

    В то же время, менее крупные нидерландские банки, не обладающие такой же широкой узнаваемостью как, например, ING, тем не менее являются полноправными и лицензированными по тем же законам участниками рынка и вполне способны решать задачи, для которых открывается счет. В частности, такие банки как Knab и Bunq являются универсальным и технологичным решением для ведения расчетной деятельности как предприятий, так и физических лиц. Следуя за быстро развивающимися цифровыми новшествами, данные банки полностью перешли в режим работы «онлайн». Процессы открытия и использования банковского счета не требуют физического присутствия клиента в отделениях банков.

    В отличии от классических банков, данные организации предоставляют менее широкий спектр банковских продуктов. Взамен этого основной упор сделан на удобство использования банковских приложений, функциональность и автоматизацию. Важно отметить, что не все виды деятельности компаний подходят под профиль перечисленных банков. Например, такие банки не сотрудничают с бизнесом в сфере финансового трейдинга, предпочитают несложные корпоративные структуры, а иногда вовсе предпочитают работать с индивидуальными предпринимателями. Обратитесь к нам за оценкой, подходит ли один из таких банков для открытия корпоративного счета в Нидерландах.

     

    Предпосылки и препятствия к открытию банковского счета в Нидерландах

    В связи с давлением Европейского Центрального Банка (ЕЦБ) и международных европейских организаций, всеобщей европейской тенденцией к деофшоризации законодательства и усилению контроля за отмыванием денег (AML) банковские учреждения Нидерландов в последнее время существенно усложнили процедуры клиентского комплаенса: Customer Due Diligence (CDD) и Know Your Customer (KYC). В результате данных изменений открыть банковский счёт в Голландии стало существенно сложнее для бизнеса небольшого калибра, только что созданных компаний без очевидного бэкграунда, структурам с нерезидентным элементом.

    Априори для открытия банковского счета в Нидерландах, как и в других банках стран ЕС, требуются наличие так называемого «substance», что подразумевает связь юридического лица со страной в виде локализованных органов управления, местного реального (немассового, невиртуального) юридического адреса, осуществление деятельности компании на территории страны, для неголландских юрлиц в ряде случаев – наличие местного налогового номера.

    Нидерландские банки строго подходят к процедуре проверки документов. Одним из решающих критериев при рассмотрении заявки на открытие счёта является наличие нидерландского резиденства как у руководителя компании, так и (как минимум) у части собственников. Важным моментом является также характер структуры владения компанией и наличия в нем офшорных и квазиофшорных юрлиц в составе акционеров/учредителей.

    Наблюдая актуальную практику CDD & KYC отделов банков, мы можем дать рекомендации по оптимальной структуре.

     

    Если ваша компания не соответствует критериям

    При недостаточности substance или явной нерезидентной природе компании, что выражается, в первую очередь, в отсутствии голландских резидентов в составе владельцев и органов управления, мы сможем предложить комплекс мер устранению препятствий к открытию счета. Юристы Nalog.nl готовы проконсультировать вас в отношении обеспечения критериев локализации деятельности компании. Если это нецелесообразно, мы предложим альтернативные варианты по открытию банковского счета для голландских компаний за пределами Нидерландов.

     

    Банки иных юрисдикций Еврозоны

    Опираясь на опыт взаимодействия с рядом банков Еврозоны и понимание их позиционирования и процесса комплаенса, мы предлагаем ряд работающих на практике решений по открытию корпоративных счетов в Европе за пределами Нидерландов. Открытие счета в европейском банке за пределами страны регистрации (Нидерландов) является нормальной и часто встречающейся практикой. Для юридических лиц, осуществляющих международную деятельность, счет в зарубежном банке и вовсе упрощает ведение бизнеса и расширяет границы взаимодействия. Список стран и конкретных банков предоставляется по запросу и включает такие юрисдикции как Германия, Португалия, Швейцария и другие страны с высокоразвитым банковским сектором.

    Процесс открытия счета начинается с предварительного согласования возможности сотрудничества с конкретными банками выбранных юрисдикций. Далее мы сопровождаем профайлинг, позиционирование заявки и все этапы комплаенс-контроля.

     

    Fintech (финтех) как альтернатива банку

    Получившие признание сравнительно недавно (по сравнению с банками) финтех-сервисы стремительно завоевывают доверие частных и корпоративных клиентов и уверенно занимают свою долю рынка. В то время как фокус классических банков направлен на разработку цифровых подбрендов, интерфейсов и оболочек для своих услуг, электронные финансовые операторы уже активно используют инфраструктуру классического банкинга и позиционируют себя полноценной альтернативой банковского сектора.

    Как и классические банки, платежные системы предоставляют возможность осуществления банковских переводов. Они как правило предоставляют клиентам полноценные счета с IBAN и действуют на основании лицензии EMI. Данные платежные сервисы соответствуют законодательным требованиям относительно обеспеченности и защищенности средств, проходят ежегодный аудит. Ведущие fintech-операторы хранят средства клиентов на счетах в Европейских банках, регулируемых ЕЦБ. Средства на счете покрываются обязательным страхованием. В распоряжении клиента оказываются платежные реквизиты с индивидуальным номером IBAN и BIC/SWIFT-кодов банка партнера, что не проигрывает реквизитам счетов в классических банках. Системы удобны в обращении, поддерживают мультивалютный обмен и не требуют физического присутствия для открытия счета. Кроме того, они существенно дешевле с точки зрения комиссий.

    Мы рекомендуем компаниям в любом случае иметь данное расчетное средство в своем арсенале. Мы будем рады помочь выбрать вам наиболее комфортный, выгодный и надежный платежный онлайн-инструмент, исходя из ваших задач.

     

    Логика выбора финансового учреждения

    При выборе подходящего для каждого конкретного бизнеса финансового учреждения проводится анализ направлений деятельности бизнеса, корпоративной структуры и специфики бенефициаров, требуемых банковских продуктов. Бизнес-модель компании следует соотнести с политикой и приоритетами банков, а также с требованиями комплаенса каждого из них. Процедура и сроки открытия счета зависят от самого банка, при этом мы заранее сориентируем относительно перспектив.

    Услуга по подбору и открытию банковского счета состоит из следующих этапов:

    1. Анализ и понимание потребностей клиента;
    2. Подбор рекомендуемых банков и платежных систем, которые наиболее соответствуют потребностям и возможностям клиента. Проведение профайлинга и определение лучшей взаимосвязи с подходящим банком и моделью бизнеса;
    3. Юридическое сопровождение документооборота: организация сбора всех требуемых личных и корпоративных документов;
    4. Ведение коммуникации с банком в качестве представителя компании, консультирование в отношении задаваемых банком вопросов;
    5. Позиционирование и обоснование модели бизнеса в соответствии с логикой KYC, интегрированной в банках. Предоставление необходимых документов, банковских форм, договоров и т.д., заполнение форм;
    6. Обеспечение сопровождения и координация встреч с банком (где применимо);
    7. Анализ рисков и предоставление юридических советов в отношении начального использования банковского счета (транзакционные вопросы, ввод/вывод средств с разных юрисдикций, обоснование).

     

    После открытия расчетного счета для дальнейшего взаимодействия с налоговыми органами страны следует уведомить их о новых реквизитах. Это можно также сделать через нас, пройдя по ссылке https://www.nalog.nl/all_services/private_persons/uvedomlenie_nalogovoi_o_vashem_bankovskom_schete.

     

    Размещенная в статье информация является актуальной на момент ее публикации.

    Заполните форму или свяжитесь с нами удобным для вас способом. Наши специалисты помогут вам решить вопрос.

    • Перетащите сюда файлы или
      Принятые типы файлов: jpg, jpeg, png, pdf, doc, docx, xls, xlsx.

      logo nalog

      Несколько наших тем



      Вы можете найти больше тем на нашей домашней странице или в меню.

      Оставить отзыв
      logo nalog

      Что вы думаете об этом сайте? *

      Цель вашего обращения?

      Не вводите никаких личных данных, таких как имя, номер социального страхования или номер телефона. Мы не отвечаем на вопросы, комментарии и жалобы, которые поступают через эту форму.

      Отмена
      Coronacrisis