Счёт в платёжной системе для бизнеса

Стартуя с новым бизнесом, компании или предпринимателю важно быстро наладить приём платежей от контрагентов, а также их отправку. При этом партнёры и клиенты могут находиться в других странах. С открытием счёта в банке Нидерландов могут возникнуть проблемы, иногда эта процедура может занять месяцы. Именно поэтому мы рекомендуем обратить внимание на альтернативу банкам — платёжные системы.

Почему сложно открыть счёт в банке?

На протяжении последнего десятилетия банки всё сильнее ужесточают контроль над своими клиентами, особенно корпоративными. На банковский сектор в Нидерландах, как и в других странах ЕС, оказывает влияние экстерриториальная деятельность FinCEN (Агентства по борьбе с финансовыми преступлениями в составе Минфина США), введение CRS-обмена данными, правила финансового мониторинга AML (Anti Money Laundering — борьба с отмыванием денег) и KYC («Знай Своего Клиента» — Know Your Client).

Банки интересуются происхождением капитала своих клиентов. От компаний, желающих открыть корпоративный счёт, требуют подтверждения substance — реального экономического присутствия компании в Нидерландах. В понятие substance может входить наличие сайта компании на нидерландском языке и в соответствующей доменной зоне, физического офиса и нанятых сотрудников. По ряду критериев проверяются бенефициары (акционеры/учредители) компании: настороженность вызывает присутствие нерезидента (физического лица или юридического лица, например, в структуре холдинга). 

Практически со 100% вероятностью банки не идут на сотрудничество с представителями так называемого высокорискованного (High-Risk) бизнеса: Forex, Gambling, Dating, Casino, ICO, Adult. Среди главных критериев отнесения бизнеса к High-Risk — это высокая вероятность чарджбэков (chargeback), возвратных платежей. Речь идёт о том, что покупателю или потребителю услуг возвращаются средства, снятые ранее с карты. Это происходит тогда, когда покупатель считает, что продавец не выполнил взятых на себя обязательств, поэтому средства сняты незаконно (товар не поставлен, услуга не предоставлена, продан товар ненадлежащего качества и так далее). Банку-эквайеру, где открыт счёт продавца, такое развитие событий крайне невыгодно.

Например, одним из наиболее рискованных видов бизнеса считается криптовалютная деятельность. В 2021 году Базельский комитет по банковскому надзору предложил ввести для криптовалют коэффициент риска 1250%, то есть при наличии криптоактивов банк должен держать про запас фиатную валюту из расчета 1:12,5 относительно стоимости данных активов. Более 95% банков отказывают в открытии счёта криптокомпаниям сразу и без разговоров.

Преимущества платёжных систем

Платёжные системы реагируют на новые виды бизнеса намного гибче, чем консервативные банковские учреждения. Они готовы работать с нерезидентами, с криптовалютными проектами и некоторыми другими рискованными видами бизнеса.

Открывая счёт в Wise, Revolut или другой платёжной системе, вы получаете удобную площадку для проведения денежных переводов. Вам предоставляется персональный IBAN, как в банке, и доступ к проведению платежей в разных валютах. При этом платёжные системы предлагают невысокие комиссии за обслуживание счёта и конвертацию валют по выгодному курсу. С помощью счёта в платёжной системе вы можете перевести своему партнёру платёж в евро, а он на месте получит сумму, например, в гривнах.

Однако нюанс, о котором следует помнить: в большинстве PSP можно открыть только операционный счёт, который не предназначен для долгосрочного хранения денег. Ведущие fintech-операторы хранят средства клиентов на счетах в европейских банках, регулируемых ЕЦБ. Средства на счёте покрываются обязательным страхованием. То есть платёжная система — отличный вариант в тех случаях, когда счёт нужен максимально быстро, чтобы стартовать со своим бизнесом, не упустив благоприятных условий на рынке. Позднее, когда бизнес наберёт обороты, можно будет попытать счастья с открытием счёта в банке.