Рахунок у платіжній системі для бізнесу
03.05.2023Стартуючи з новим бізнесом, компанії чи підприємцю важливо швидко налагодити прийом платежів від контрагентів, а також їхнє відправлення. При цьому партнери та клієнти можуть перебувати в інших країнах. З відкриттям рахунку у банку Нідерландів можуть виникнути проблеми, іноді ця процедура може тривати місяці. Саме тому ми рекомендуємо звернути увагу на альтернативу банкам – платіжні системи.
Чому складно відкрити рахунок у банку?
Протягом останнього десятиліття банки все більше посилюють контроль над своїми клієнтами, особливо корпоративними. На банківський сектор у Нідерландах, як і в інших країнах ЄС, впливає екстериторіальна діяльність FinCEN (Агентства боротьби з фінансовими злочинами у складі Мінфіну США), введення CRS-обміну даними, правила фінансового моніторингу AML (Anti Money Laundering – боротьба з відмиванням грошей) ) і KYC («Знай Свого Клієнта» - Know Your Client).
Банки цікавляться походженням капіталу своїх клієнтів. Від компаній, які бажають відкрити корпоративний рахунок, вимагають підтвердження substance - реальної економічної присутності компанії в Нідерландах. У поняття substance може входити наявність сайту компанії нідерландською мовою та у відповідній доменній зоні, фізичного офісу та найнятих співробітників. За рядом критеріїв перевіряються бенефіціари (акціонери/засновники) компанії: настороженість викликає присутність нерезидента (фізичної особи або юридичної особи, наприклад, у структурі холдингу).
Майже зі 100% ймовірністю банки не йдуть на співпрацю з представниками так званого високоризикованого (High-Risk) бізнесу: Forex, Gambling, Dating, Casino, ICO, Adult. Серед головних критеріїв віднесення бізнесу до High-Risk це висока ймовірність чарджбеків (chargeback), зворотних платежів. Йдеться тому, що покупцю чи споживачу послуг повертаються кошти, зняті раніше з карти. Це відбувається тоді, коли покупець вважає, що продавець не виконав узятих на себе зобов'язань, тому кошти знято незаконно (товар не поставлений, послуга не надана, проданий товар неналежної якості тощо). Банку-еквайєру, де відкрито рахунок продавця, такий розвиток подій вкрай невигідний.
Наприклад, одним із найбільш ризикованих видів бізнесу вважається криптовалютна діяльність. У 2021 році Базельський комітет із банківського нагляду запропонував запровадити для криптовалют коефіцієнт ризику 1250%, тобто за наявності криптоактивів банк повинен тримати про запас фіатну валюту з розрахунку 1:12,5 щодо вартості даних активів. Понад 95% банків відмовляють у відкритті рахунку криптокомпанія відразу і без розмов.
Переваги платіжних систем
Платіжні системи реагують на нові види бізнесу набагато гнучкішими, ніж консервативні банківські установи. Вони готові працювати з нерезидентами, з криптовалютними проектами та деякими іншими ризикованими видами бізнесу.
Відкриваючи рахунок у Wise, Revolut або іншій платіжній системі, ви отримуєте зручний майданчик для проведення грошових переказів. Вам надається персональний IBAN, як у банку, та доступ до проведення платежів у різних валютах. При цьому платіжні системи пропонують невисокі комісії за обслуговування рахунку та конвертацію валют за вигідним курсом. За допомогою рахунку в платіжній системі ви можете переказати своєму партнеру платіж у євро, а він на місці отримає суму, наприклад, у гривнях.
Однак нюанс, про який слід пам'ятати: у більшості PSP можна відкрити лише операційний рахунокякий не призначений для довгострокового зберігання грошей. Провідні fintech-оператори зберігають кошти клієнтів на рахунках європейських банках, регульованих ЄЦБ. Кошти на рахунку покриваються обов'язковим страхуванням. Тобто платіжна система - відмінний варіант у тих випадках, коли рахунок потрібен максимально швидко, щоб стартувати зі своїм бізнесом, не проґавивши сприятливих умов на ринку. Пізніше, коли бізнес набере обертів, можна буде спробувати щастя з відкриттям рахунку у банку.
