Відкриття банківського рахунку в Нідерландах
22.10.2020Банківські бізнес-рахунки в Нідерландах
Голландські банки першої лінії: ING, ABN-AMRO і Rabobank
Нідерланди – високорозвинена європейська юрисдикція, яка привертає увагу зарубіжних інвесторів з усього світу завдяки прогресивній економіці, низькому рівню інфляції, розумному оподаткуванню та розвиненій фінансовій системі.
ING Bank, ABN-AMRO і Rabobank є найбільш престижними, великими і популярними банками Голландії. Дані банки широко представлені в країнах Європи і світу, мають відмінну репутацію, є надійними і стабільними фінансовими організаціями, а співпраця з ними дає безліч переваг. Ці голландські банки працюють практично з будь-якими профілями діяльності компаній, включаючи фінансовий трейдинг. До популярних банківських продуктів відносяться надання кредитів, іпотеки, позики. Серед банківських продуктів можна знайти актуальні пропозиції як для підприємців, так і фізичних осіб.
Разом з тим, з кожним роком відкриття банківського рахунку для компаній з нерезидентним (неголландським) елементом у такому банку першої лінії стає дедалі складнішим.
Навіть якщо якщо ваша вихідна ситуація не підходить для відкриття рахунку у нідерландському банку першої лінії, можна вдатися до дій щодо підвищення якості вашої заявки або переорієнтуватися на інші варіанти обслуговування в банківському секторі.
Банки НЛ другої лінії: Knab і Bunq
Нерідко критеріями для вибору банку стають такі показники як “великий, престижний, відомий”. Однак цей запит не завжди відповідає реальним потребам, та й не будь-який бізнес здатний пройти комплаєнс (перевірку) такого банку. В результаті відкрити рахунок у великому голландському банку може бути скрутно або неможливо.
У той же час, менш великі нідерландські банки, що не володіють такою ж широкою відомістю як, наприклад, ING, проте є повноправними і ліцензованими по тим же законам учасниками ринку і цілком здатні вирішувати завдання, для яких відкривається рахунок. Зокрема, такі банки як Knab і Bunq є універсальним і технологічним рішенням для ведення розрахункової діяльності як підприємств, так і фізичних осіб. Слідуючи за швидко розвиваються цифровими нововведеннями, дані банки повністю перейшли в режим роботи «онлайн». Процеси відкриття і використання банківського рахунку не вимагають фізичної присутності клієнта у відділеннях банків.
На відміну від класичних банків, ці організації надають менш широкий спектр банківських продуктів. Натомість основний наголос зроблений на зручність використання банківських додатків, функціональність та автоматизацію. Не всі види діяльності підприємств підходять під профіль перелічених банків. Наприклад, такі банки не співпрацюють з бізнесом у сфері фінансового трейдингу, воліють нескладні корпоративні структури, а іноді воліють працювати з індивідуальними підприємцями.
Передумови і перешкоди до відкриття банківського рахунку в Нідерландах
У зв'язку з тиском Європейського Центрального Банку (ЄЦБ) і міжнародних європейських організацій, загальної європейської тенденцією до деофшоризацію законодавства і посилення контролю за відмиванням грошей (AML) банківські установи Нідерландів останнім часом істотно ускладнили процедури клієнтського комплаенса: Customer Due Diligence (CDD) і Know Your Customer (KYC). В результаті даних змін відкрити банківський рахунок в Голландії стало істотно складніше для бізнесу невеликого калібру, щойно створених компаній без очевидного бекграунду, структурам з нерезидентним елементом.
Апріорі для відкриття банківського рахунку в Нідерландах, як і в інших банках країн ЄС, потрібні наявність так званого «substance», що має на увазі зв'язок юридичної особи з країною у вигляді локалізованих органів управління, місцевого реального (немасового, невіртуального) юридичної адреси, здійснення діяльності компанії на території країни, для неголландского юросіб в ряді випадків - наявність місцевого податкового номера.
Нідерландські банки суворо підходять до процедури перевірки документів. Одним з вирішальних критеріїв при розгляді заявки на відкриття рахунку є наявність нідерландського резіденства як у керівника компанії, так і (як мінімум) у частині власників. Важливим моментом є також характер структури володіння компанією і наявності в ньому офшорних і квазіофшорних юросіб в складі акціонерів / засновників.
Якщо ваша компанія не відповідає критеріям
За недостатності substance або явної нерезидентної природи компанії, що виражається насамперед у відсутності голландських резидентів у складі власників та органів управління, ви зможете провести комплекс заходів щодо усунення перешкод до відкриття рахунку. І забезпечити критерії локалізації діяльності компанії. Якщо це недоцільно, ви можете вибрати альтернативні варіанти щодо відкриття банківського рахунку для голландських компаній за межами Нідерландів.
Банки інших юрисдикцій Єврозони
Спираючись на досвід взаємодії з низкою банків Єврозони і розуміння їх позиціонування і процесу комплаенса, ми пропонуємо ряд працюючих на практиці рішень по відкриттю корпоративних рахунків в Європі за межами Нідерландів. Відкриття рахунку в європейському банку за межами країни реєстрації (Нідерландів) є нормальною і часто зустрічається практикою. Для юридичних осіб, які здійснюють міжнародну діяльність, рахунок у закордонному банку і зовсім спрощує ведення бізнесу і розширює межі взаємодії. Список країн і конкретних банків за запитом і включає такі юрисдикції як Німеччина, Португалія, Швейцарія та інші країни з високорозвиненою банківським сектором.
Процес відкриття рахунку починається з попереднього узгодження можливості співробітництва із конкретними банками обраних юрисдикцій.
Fintech (Фінтех) як альтернатива банку
Ті, хто отримав визнання порівняно недавно (у порівнянні з банками) Фінтех-сервіси стрімко завойовують довіру приватних і корпоративних клієнтів і впевнено займають свою частку ринку. У той час як фокус класичних банків спрямований на розробку цифрових подбрендов, інтерфейсів і оболонок для своїх послуг, електронні фінансові оператори вже активно використовують інфраструктуру класичного банкінгу і позиціонують себе повноцінною альтернативою банківського сектора.
Як і класичні банки, платіжні системи надають можливість здійснення банківських переказів. Вони як правило надають клієнтам повноцінні рахунки з IBAN і діють на підставі ліцензії EMI. Дані платіжні сервіси відповідають законодавчим вимогам щодо забезпеченості і захищеності коштів, проходять щорічний аудит. Провідні fintech-оператори зберігають кошти клієнтів на рахунках в Європейських банках, регульованих ЄЦБ. Кошти на рахунку покриваються обов'язковим страхуванням. У розпорядженні клієнта виявляються платіжні реквізити з індивідуальним номером IBAN і BIC / SWIFT-кодів банку партнера, що не програє реквізитами рахунків в класичних банках. Системи зручні у користуванні, підтримують мультивалютний обмін і не вимагають фізичної присутності для відкриття рахунку. Крім того, вони істотно дешевше з точки зору комісій.
Ми рекомендуємо компаніям в будь-якому випадку мати дане розрахунковий засіб в своєму арсеналі. Ми будемо раді допомогти вибрати вам найбільш комфортний, вигідний і надійний платіжний онлайн-інструмент, виходячи з ваших завдань.
