Account in het betalingssysteem voor bedrijven
03.05.2023Bij het starten van een nieuw bedrijf is het belangrijk voor een bedrijf of een ondernemer om snel de ontvangst van betalingen van tegenpartijen te regelen, evenals de verzending ervan. Tegelijkertijd kunnen partners en klanten zich in andere landen bevinden. Er kunnen problemen zijn met het openen van een bankrekening in Nederland, soms kan deze procedure maanden duren. Daarom raden we aan om aandacht te besteden aan een alternatief voor banken - betalingssystemen.
Waarom is het moeilijk om een bankrekening te openen?
De afgelopen tien jaar banken verscherpen steeds meer de controle over hun klanten, vooral bedrijven. De bankensector in Nederland wordt, net als in andere EU-landen, beïnvloed door de extraterritoriale activiteiten van FinCEN (de Financial Crime Enforcement Agency van het Amerikaanse ministerie van Financiën), de introductie van CRS-gegevensuitwisseling, AML (Anti Money Laundering) financiële controleregels) en KYC (Know Your Client).
Banken zijn geïnteresseerd in de herkomst van het kapitaal van hun klanten. Van bedrijven die een zakelijke rekening willen openen, bevestiging van de inhoud vereisen - de werkelijke economische aanwezigheid van het bedrijf in Nederland. Onder substantieel kan worden verstaan de aanwezigheid van een bedrijfswebsite in de Nederlandse taal en in de bijbehorende domeinzone, een fysiek kantoor en ingehuurde medewerkers. Aan de hand van een aantal criteria worden de begunstigden (aandeelhouders/oprichters) van de vennootschap gecontroleerd: de aanwezigheid van een niet-ingezetene (bijvoorbeeld een natuurlijke of rechtspersoon in de structuur van een holding) wekt argwaan.
Bijna 100% waarschijnlijk banken werken niet samen met vertegenwoordigers van de zogenaamde high-risk (High-Risk) business: Forex, Gokken, Daten, Casino, ICO, Volwassene. Een van de belangrijkste criteria voor het classificeren van een bedrijf als risicovol is de grote kans op terugboekingen en terugboekingen. We hebben het over het feit dat het geld dat eerder van de kaart is gehaald, wordt teruggegeven aan de koper of consument van diensten. Dit gebeurt wanneer de koper van mening is dat de verkoper zijn verplichtingen niet is nagekomen, waardoor het geld illegaal is opgenomen (de goederen zijn niet geleverd, de service is niet geleverd, de goederen van onvoldoende kwaliteit zijn verkocht, enzovoort). Voor de overnemende bank, waar de rekening van de verkoper wordt geopend, is een dergelijke ontwikkeling van gebeurtenissen buitengewoon onrendabel.
Een van de meest risicovolle soorten bedrijven zijn bijvoorbeeld cryptocurrency-activiteiten. In 2021 stelde het Bazels Comité voor bankentoezicht voor om een risicoratio van 1250% in te voeren voor cryptocurrencies, dat wil zeggen dat als er crypto-activa zijn, de bank fiat-valuta in reserve moet houden tegen een koers van 1:12,5 ten opzichte van de waarde hiervan activa. Meer dan 95% van de banken weigert direct en zonder te praten een rekening te openen voor cryptobedrijven.
Voordelen van betaalsystemen
Betalingssystemen spelen veel flexibeler in op nieuwe bedrijfsvormen dan conservatieve bancaire instellingen. Ze zijn klaar om te werken met niet-ingezetenen, met cryptocurrency-projecten en enkele andere risicovolle soorten zaken.
Door een rekening te openen bij Wise, Revolut of een ander betalingssysteem, krijgt u een handig platform om geld over te maken. U bent voorzien persoonlijke IBAN, zoals bij een bank, en toegang tot het doen van betalingen in verschillende valuta. Tegelijkertijd bieden betalingssystemen lage commissies voor rekeningonderhoud en valutaomrekening tegen een gunstig tarief. Met behulp van een rekening in het betalingssysteem kunt u een betaling in euro's overmaken aan uw partner, en hij ontvangt het bedrag ter plekke, bijvoorbeeld in hryvnia's.
Wel een kanttekening om in gedachten te houden: Bij de meeste PSP's kun je alleen een transactierekening openen., die niet bedoeld is voor langdurige opslag van geld. Toonaangevende fintech-operators houden geld van klanten aan op rekeningen bij Europese banken die onder toezicht staan van de ECB. Tegoeden op de rekening vallen onder de verplichte verzekering. Dat wil zeggen, een betalingssysteem is een uitstekende optie in gevallen waarin u zo snel mogelijk een account nodig heeft om uw bedrijf te starten zonder gunstige marktvoorwaarden te missen. Later, wanneer het bedrijf in een stroomversnelling komt, kunt u uw geluk beproeven met het openen van een bankrekening.
