Pensioenuitkering in Nederland voor particuliere ondernemers

U kunt onze klanten meteen geruststellen - met de status van particulier ondernemer geregistreerd in Nederland, met een Nederlands BSN en een bepaalde tijd woonachtig in Nederland, heeft u recht op een pensioen in Nederland, maar hoe hoog mag het zijn? be - we zullen hierover hieronder praten.

Algemene kenmerken van het Nederlandse pensioenstelsel

Nederland wordt beschouwd als een van de beste plekken ter wereld voor gepensioneerden met een betrouwbaar en duurzaam pensioenstelsel dat een goed inkomen biedt voor de oudere bevolking van het land. Volgens sociologisch onderzoek was in 2018 ongeveer 30% van de inwoners van Nederland ouder dan 65 jaar (pensioenleeftijd in 2015) en is de gemiddelde levensverwachting in Nederland 82 jaar.

Volgens de gegevens van de Global Pension Index van Natixis in 2020 stond Nederland op de vijfde plaats van de beste pensioenplaatsen op het gebied van gezondheid, financiën, kwaliteit van leven en materieel welzijn, en steeg van de 10e plaats in slechts een jaar tijd.

Daarnaast stond het Nederlandse pensioenstelsel bovenaan de ranglijst Mercer voor 2020 jaar  door een reeks indicatoren van toereikendheid, duurzaamheid en integriteit.

Momenteel bestaat het Nederlandse pensioenstelsel uit drie componenten:

• AOW;
• pensioen ontvangen uit arbeid op grond van een arbeidsovereenkomst;
• particulier / individueel pensioen.

Vervolgens zullen we ze allemaal kort bespreken.

Het eerste onderdeel van het Nederlandse pensioenstelsel

Iedereen die tussen 17 en 67 jaar officieel in Nederland heeft gewoond en / of gewerkt, heeft recht op een AOW-pensioen - dit is het zogenaamde basis (volledig) pensioen-AOW, berekend volgens de Algemene ouderdomswet (AOW) - Algemene Ouderdomswet (1956). Hier moet worden verduidelijkt dat deze periode in 2020 66 jaar en 4 maanden is, en tot 2024 is er een geleidelijke verhoging van de pensioenleeftijd, en daarom zal voor personen geboren na 1 januari 1958 de pensioenleeftijd 67 jaar zijn.

Met andere woorden, in Nederland hangt de ingangsdatum voor het ontvangen van uw pensioen af ​​van uw geboortejaar. Om uw exacte officiële (huidige) individuele pensioenleeftijd te bepalen, kunt u het volgende gebruiken rekenmachine.

In Nederland is vervroegd pensioen toegestaan, maar over het algemeen moet u deze periode zelf financieren. Uw volledige AOW-uitkering wordt pas uitgekeerd als u de AOW-leeftijd bereikt.

Daarnaast is het niet verboden om na de pensioenrichtleeftijd te werken om een ​​hoger pensioenbedrag te ontvangen. Dit extra inkomen uit werk heeft geen invloed op uw AOW-uitkering, maar voor u wel. overige arbeidsvoorwaardendan voor de pensionering.

Voert de AOW uit Sociale Verzekeringsbank (SVB) - in een directe vertaling "Sociale Verzekeringsbank", maar deze organisatie is geen monetaire instelling (dwz onze gebruikelijke "bank").

Volgens de AOW-wet is iedereen die officieel in Nederland woont, doorgaans al verzekerd en heeft hij voor elk verblijfjaar recht op 2% van het volledige AOW-pensioen. Op basis hiervan wordt de volledige pensioen-AOW berekend op basis van het feit dat een gezond persoon, geboren in Nederland en dit land niet voor een lange tijd verlaat, 50 jaar pensioenervaring heeft. En als u in deze periode in Nederland heeft gewoond of gewerkt, dan heeft u 100% AOW opgebouwd.

De volledige pensioen-AOW is gekoppeld aan het minimumloon, bij elk gehuwd of gehuwd paar fiscale partners , ontvangt 50% van het minimumloon (per partner). Alleenstaanden hebben recht op een pensioen dat gelijk is aan 70% van het minimumloon.

Het minimumloon wordt in Nederland twee keer per jaar goedgekeurd - op 1 januari en 1 juli verandert in verband hiermee ook de hoogte van de AOW-pensioenen. Wat is dit bedrag op dit moment, kunt u zien link 

Dus vanaf 1 juli 2020 is de basis 100% bruto AOW 1270,67 euro per maand voor een alleenstaande gepensioneerde en 870,03 euro voor elk paar gehuwde gepensioneerden / fiscale partners.

Het AOW-pensioen wordt maandelijks uitbetaald, het vakantiegeld wordt één keer per jaar uitbetaald: in mei.

Er zijn ook enkele uitzonderingen in situaties voor in Nederland wonende mensen die niet AOW-verzekerd zijn of die niet in Nederland wonen maar wel verzekerd zijn (zie deze lijst hier​ Als u op of na 1 april 1950 bent geboren, krijgt u bovendien geen AOW-pensioen als u minder dan een jaar verzekerd bent.

Zoals u kunt zien, is het maandelijkse AOW-pensioenbedrag niet zo groot, vooral niet voor immigranten / emigranten, d.w.z. bij niet-permanent (gedurende de geschatte 50 jaar) verblijf in Nederland.

Specifiek de vraag van onze zakelijke klanten kunnen we samenvatten dat u als Zelfstandig Ondernemer (EMZ) in Nederland recht heeft op een AOW-pensioen onder dezelfde voorwaarden als loontrekkenden en alle overige officieel in Nederland wonende personen maar om de een of andere reden zijn ze werkloos - dat wil zeggen dat u bij pensionering maandelijks een AOW-pensioen van de overheid ontvangt, maar voor de meeste mensen is dit helaas niet voldoende om al uw uitgaven te dekken.

Hoe kan dat?

De eerste optie

Komt u niet in aanmerking voor een volledige pensioen-AOW, dan kunt u hiervoor een aanvulling aanvragen. Dit is het zogenaamde aanvullend inkomen voor senioren. - Aanvullende inkomensvoorziening ouderen (AIO) 

Deze toeslag wordt betaald conform de Participatiewet (Pw) – Participatiewet (2015). Een AIO verhoogt uw pensioen naar het voor u geldende minimumniveau. Hoeveel dit bedrag is, hangt af van uw inkomen en uw specifieke situatie.

Om in aanmerking te komen voor een AIO moet u al de pensioengerechtigde leeftijd hebben, in Nederland wonen, geen volledig AOW-pensioen kunnen ontvangen en geen of geen ander inkomen hebben (uit de II- en III-componenten van het pensioenstelsel in Nederland). , waarover hieronder zal worden besproken) of u mag geen dure eigendommen bezitten (bijvoorbeeld onroerend goed).

U kunt de mogelijkheid evalueren om een ​​AIO te krijgen link 

De tweede optie

Nederland is lid van de Europese Unie (EU) en het Schengengebied. Dit betekent dat burgers van de EU, de Europese Economische Ruimte (EER) of Zwitserland legaal in Nederland kunnen verblijven en werken zonder een visum aan te vragen.

Niet-EU-burgers hebben meestal behoefte aan visum naar Nederland ​ Over salarisnormen voor het ontvangen ervan in 2019, ook wij писали 

Na vijf jaar officieel verblijf in Nederland kunt u een aanvraag indienen permanente verblijfsvergunning (permanent verblijf) 

Burgers van de EU / EER en Zwitserland kunnen pensioenen die in andere lidstaten zijn verdiend, optellen / overdragen om een ​​pensioen in Nederland te krijgen. Dit doet u door dit te melden bij het pensioenkantoor van het land waar u momenteel woont. U leest hoe u dit doet. online

Daarnaast heeft Nederland diverse bilaterale socialezekerheidsovereenkomsten met andere landen (niet-EU- en Schengenlanden) waardoor vreemdelingen het in die landen verdiende pensioen kunnen overdragen naar Nederland. Dergelijke overeenkomsten zijn bedoeld om de fiscale gevolgen van het overdragen van pensioenfondsen te verzachten, bijvoorbeeld om dubbele belastingheffing te voorkomen.

Landen die op dit moment met Nederland bilaterale overeenkomsten op het gebied van sociale zekerheid (inclusief pensioen) hebben, zijn onder meer:

* exclusief Oost-Jeruzalem, Gaza, Westelijke Jordaanoever

Woont u buiten Nederland, dan is het in bepaalde gevallen mogelijk om uw Nederlandse pensioen mee te nemen naar het buitenland. Voor welk land is dit mogelijk en welke voorwaarden hiervoor nodig zijn – lees ook verder SVB-webpagina.

Laten we nu direct terugkomen op de onderdelen van het Nederlandse pensioenstelsel. Wat te doen als u in de toekomst alleen een basispensioen-AOW kunt hebben (en helaas niet voor 100%) en de door ons besproken mogelijkheden om deze te verhogen niet voor u geschikt zijn?

Een van de mogelijke manieren om het pensioen te verhogen (ook voor ondernemers-EMZ) is het pensioen dat is opgebouwd over de eerdere / toekomstige arbeid onder de arbeidsovereenkomst. De situatie waarin de huidige ondernemer voorheen (of in de toekomst) enige tijd werknemer was / zal zijn, komt immers vrij vaak voor.

Deze pensioenvorm staat in het Nederlandse pensioenstelsel op de tweede plaats na het AOW-pensioen.

De tweede component van het Nederlandse pensioenstelsel

Wij herinneren u eraan dat dit een pensioen is dat u ontvangt uit inhoudingen als u werkt met een arbeidsovereenkomst.

Ongeveer 90% van de werkgevers biedt pensioenregelingen aan, die meestal worden beheerd door een extern pensioenfonds.

In 2019 hadden Nederlandse pensioenfondsen $ 1,7 biljoen aan activa in bezit, na de VS, het VK en Australië. De totale activa van pensioenfondsen bedroegen 191% van het bbp, wat meer is dan dat van welk land dan ook. OESO.

De Nederlandse wet vereist over het algemeen niet dat u lid bent van een pensioenfonds. Maar voor veel bedrijfstakken heeft de overheid pensioenpremies verplicht gesteld. Bovendien, als het bedrijf besluit om zijn werknemers een vrijwillige pensioenregeling te bieden, kan het bestaande pensioenstelsel hierin voorzien.

In de Nederlandse verzekeringspraktijk zijn er drie verschillende soorten pensioenfondsen:

1. bedrijfstakpensioenfondsen die de gehele sector van de economie bedienen, zoals onderwijs, bouw of detailhandel, en die door de overheid kunnen / worden goedgekeurd,
2. ondernemingspensioenfondsen bedoeld voor werknemers van één bedrijf of vennootschap,
3. pensioenfondsen voor zelfstandige beroepsbeoefenaren (bijvoorbeeld artsen-specialisten, tandartsen etc.).

In het eerste en tweede geval hebben we het over collectieve pensioenregelingen die gebonden zijn aan specifieke bedrijfstakken of bedrijven. In de regel worden ze beheerd door pensioenfondsen, minder vaak door verzekeringsmaatschappijen.

Als gevolg hiervan neemt meer dan 90% van de werknemers en werkgevers die in aanmerking komen voor punt a) deel aan het pensioenstelsel en dragen zij bij aan de juiste fondsen. Bedrijven die niet in aanmerking komen voor dit type regeling, kunnen kiezen voor een bedrijfspensioenfonds (punt b) of een verzekeringsmaatschappij om hun pensioenregeling te beheren.

Op deze link  vindt u een overzicht en uitgebreidere informatie over algemene, ondernemings-, beroeps- en bedrijfstakpensioenfondsen die zijn aangesloten bij de Pensioenfederatie.

Bij het solliciteren naar een nieuwe baan is het handig om bij uw werkgever na te gaan of het bedrijf premies betaalt aan het pensioenfonds en onder welke voorwaarden dat gebeurt. U moet met andere woorden een pensioenovereenkomst ondertekenen met uw werkgever. Het pensioenfonds van uw werkgever weet in de regel hoeveel pensioen u al heeft opgebouwd. Jaarlijks ontvangen medewerkers een zogeheten unified pensioenreview. (uniform pensioen overzicht-UPO) 

Daarnaast worden de maandelijkse pensioenpremies vermeld op de loonstrook van elke werknemer. U kunt ook uw opgebouwde pensioenverzekeringsdossier inzien. link.

Bij een volgend ontslag stuurt het pensioenfonds van de vorige werkgever een speciaal verreken- en meldingsblad met informatie over je opgebouwde pensioen op deze werkplek naar je woonadres. Als u van baan verandert, bent u meestal verplicht om uw pensioengegevens aan uw nieuwe werkgever te verstrekken.

De werkgever moet de maandelijkse premies voor zijn werknemers berekenen en overmaken naar het geselecteerde pensioenfonds / verzekeringsmaatschappij. Pensioenen die worden berekend bij het werken met een arbeidsovereenkomst houden al rekening met pensioen-AOW, daarom wordt de pensioenpremie niet over het gehele salaris berekend, maar minus het deel dat betrekking heeft op pensioen-AOW. De hoogte van de pensioenpremie is afhankelijk van de pensioenregeling waarbij u volgens het contract bent aangemeld.

Om het recht op pensioen bij faillissement van een werkgever te beschermen, dienen opgebouwde werknemerspensioenen buiten het bedrijf van de werkgever te worden bewaard, namelijk: in het bedrijfstakpensioenfonds of in een ondernemings- of beroepspensioen of direct bij een verzekeraar / verzekeringsmaatschappij.

Dus als u bij het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd als werknemer werkte en door uw werkgever verzekerd was bij een pensioenfonds / verzekeringsmaatschappij, ontvangt u dit pensioen dus ook. Als subtotaal heeft u: AOW + een deel van uw pensioen verdiend als werknemer.

Er dient echter te worden opgemerkt dat er geen direct pensioenfondsen zijn voor particuliere ondernemers, en als u niet beschikt over een mogelijk, voldoende bedrag, het tweede onderdeel van het pensioenstelsel, dan zult u ervoor moeten zorgen dat het bedrag van AOW-pensioen zelf.

Dit is de derde component van het Nederlandse pensioenstelsel, namelijk het zogenaamde individuele / particuliere pensioen.

Daarnaast is informatie over een individueel / particulier pensioen ook interessant voor wie niet voldoende AOW-basispensioen heeft, de opties voor verhoging die we eerder hebben genoemd niet mogelijk zijn, of als de werkgever dit verschuldigd is. onder bepaalde omstandigheden geen bijdragen aan het pensioenfonds hebben geleverd of het bedrag van dergelijke bijdragen is onvoldoende.

Daarover gaan we in het tweede deel van ons artikel over pensioenen in Nederland voor particuliere ondernemers.

De informatie die in het artikel wordt gepost, is actueel op het moment van publicatie.
Vul het formulier in of neem contact met ons op op een manier die u het beste uitkomt. Onze experts helpen u het probleem op te lossen.

Om nieuwe en nuttige materialen niet te missen,
abonneer u op onze sociale netwerken:

• Telegram
• Instagram
• Facebook
• YouTube