Ziektekostenverzekering in Nederland (deel 2)
17.12.2020Basiskosten ziektekostenverzekering / maandpremie (premie) voor 2021
Er is al gezegd dat verzekeringsmaatschappijen elk jaar op 12 november het bedrag van hun verzekeringspremies voor medische zorg voor het volgende jaar moeten bekendmaken - zowel het basispakket als de aanvullende. Wat staat ons te wachten in 2021?
Helaas zijn, zoals gezegd, de premies voor ziektekostenverzekeringen gestegen, wat samenhangt met zowel de algemene trend van de afgelopen jaren als het coronavirus. In overeenstemming met de voorspelde berekening van de gemiddelde maandelijkse premie voor de persoonlijke verzekering per persoon, stijgt deze vanaf 60 euro per jaar of vanaf 5 euro per maand.
Komend jaar zal het verschil in maandpremies (premie) tussen verzekeraars van de “grote vier”, waarvan de samenstelling de afgelopen jaren is: Zilveren Kruis, VGZ, CZ en Menzis, afnemen.
Zo verhoogt Zilveren Kruis haar premie met 3 euro (2,39%) per maand naar 128,45 euro. Daardoor is hij niet meer de duurste van de vier en gaat deze twijfelachtige eer nu naar Menzis. Zijn premie stijgt met 7 euro (5,69%), wat resulteert in een maandelijks bedrag van 130 euro.
VGZ en CZ blijven de meest winstgevende van de vier. Bij VGZ lag de premiestijging met een stijging van 4,50 euro (3,75%) zelfs iets onder de kabinetsverwachtingen. CZ blijft de goedkoopste van de vier, maar de kloof tussen de andere drie wordt aanzienlijk kleiner dankzij een premiestijging van 8,15 euro (7,09%).
Laten we nu, na algemene overzichtsgegevens, de goedkoopste, gemiddelde en duurste basisverzekering in Nederland voor 2021 vergelijken met een van plaatsen.
Van de 69 verzekeringen die hier worden gepresenteerd, zullen we de goedkoopste (1) van ZEKUR, de gemiddelde (35) van IZZ (VGZ) en de duurste (69) van De Amersfoortse-verzekering selecteren.
Wat is gebruikelijk in al de genoemde polissen?
- Dit zijn basisverzekeringen.
- Ze dekken bijna alle noodzakelijke diensten, waaronder de volgende:
- huisarts;
- ziekenhuiszorg;
- medicijnen;
- psychologische hulp.
- Al deze verzekeringen hebben directe acceptatie - d.w.z. je snapt het meteen en je hoeft geen vragen over je gezondheid of gebit te beantwoorden (wat logisch is voor de basisverzekering).
- Het eigen risico voor al deze verzekeringen is 385 euro.
- Er is geen wachttijd voor al deze ziektekostenverzekeringen - d.w.z. vanaf de startdatum komt u onmiddellijk in aanmerking voor dekking, die deel uitmaakt van de polis (er zijn bepaalde verduidelijkingen met betrekking tot de franchise - zie hieronder).
Wat zijn de verschillen tussen de geselecteerde verzekeringen (Tafel 2)?
Vergelijking van drie basisziektekostenverzekeringen voor 2021 (volgens verschillende parameters)
Tabel 2
| Naam verzekeraar | ZEKUR | IZZ (VGZ) | De Amersfoortse |
| Lijstnummer | 1 | 35 | 69 |
| Kosten / maandelijks
bijdrage (premie) |
€ 105,95 | € 124,45 | € 147,95 |
| Beleidsnaam | Gewoon ZEKUR | Basisverzekering Variant Natura | Uw eigen keuze |
| Aantal recensies /
gemiddeld cijfer |
258/7,4 | 382/7,9 | 75/6,8 |
| Keuze van zorg | 1/5 beperkt | 3,5 / 5, ruim | 5/5, gratis |
| Основные характеристики | U heeft een beperkte keuze aan diensten. De verzekeringsmaatschappij ZEKUR heeft contracten met een beperkt aantal ziekenhuizen. In ziekenhuizen zonder contract krijgt u minder vergoeding voor behandeling | Je hebt een breed scala aan diensten. (Bijna) alle ziekenhuizen hebben een contract bij deze verzekeraar.
In ziekenhuizen zonder contract krijgt u minder vergoeding voor behandeling |
U heeft vrije keuze in zorg. Het maakt niet uit naar welk ziekenhuis u gaat. U kiest uw zorgverlener.
De vergoeding voor niet-contractuele geneeskundige zorg bedraagt 100% van het marktconforme of wettelijke tarief |
| Verpleging - ziekenhuizen | Je kan contact opnemen met 130 van de 277 ziekenhuizen.
U kunt voor spoedeisende zorg naar elk ziekenhuis gaan en de rekening wordt betaald. |
Je kan contact opnemen met 277 van de 277 ziekenhuizen.
Beperkte keuze aan zorgaanbieders voor bepaalde soorten behandelingen, bijvoorbeeld: |
Je kan contact opnemen met 277 van 277 ziekenhuizen voor elk type behandeling |
| Zorg - apotheken | Je kan contact opnemen met groot aantal apotheken in Nederland. | Je kan contact opnemen met groot aantal apotheken in Nederland | Je kan contact opnemen met alle apotheken in Nederland. |
| Verpleging - andere zorgverleners | Uw medische kosten geheel vergoed door alle zorgaanbieders die met deze verzekeraar een overeenkomst hebben gesloten.
Voor maximaal 80% van de zorgaanbieders die geen overeenkomst met deze verzekeraar hebben gesloten, worden zorgkosten vergoed. |
Uw medische kosten geheel vergoed door alle zorgaanbieders die met deze verzekeraar een overeenkomst hebben gesloten.
Voor maximaal 80% van de zorgaanbieders die geen overeenkomst met deze verzekeraar hebben gesloten, worden zorgkosten vergoed. |
Uw medische kosten geheel vergoed door alle zorgaanbieders die met deze verzekeraar een overeenkomst hebben gesloten.
Zorgaanbieders die geen contract hebben met deze verzekeraar krijgen tot 100% servicekosten vergoed. |
De zorgverzekering in 2021 verschilt over het algemeen niet veel van de verzekering in 2020. Veel is hetzelfde gebleven (we dekken hier niet alle nuances die samenhangen met collectieve verzekeringen, gezin, eigen bijdrage (dit is geen eigen risico), betaling maandelijks of eens per jaar, percentages aanvullende verzekering, etc.).
In 2021 is het premiebedrag (premie) gestegen, zoals al vele malen is gezegd.
En een van de belangrijke punten is dat de "franchise" hetzelfde bedrag is gebleven.
"Franchise" (eigen risico) en zijn limiet in 2021
Eigen risico (eigen risico) of ‘franchise’, zoals het gewoonlijk in het Russisch wordt vertaald, is een soort ‘kers op de taart’ van de zorgverzekeringen in Nederland.
Het eigen risico is dan het drempelbedrag dat verzekerden ouder dan 18 jaar moeten betalen zodra zij de zorgkosten uit de basisverzekering dragen.
De overheid stelt jaarlijks de hoogte van het wettelijk vereiste eigen risico vast. Het werd sinds 2011 in de moderne context geïnstalleerd voor een bedrag van 170 euro, en van 2016 tot en met 2021 stopte de groei met ongeveer 385 euro per verzekerde (Figuur 2):
In de toekomst, terwijl het huidige kabinet van ministers werkt, moet de franchise op 385 euro blijven.
Welke behandeling valt onder het eigen risico?
Het eigen risico geldt voor de meeste ziektekosten die in de basisverzekering vallen, waaronder:
- ziekenhuisdiensten: verblijf / verblijf, zorg in een ziekenhuis of medisch specialistische kliniek;
- specialistische zorg: consulten, onderzoeken, verrichtingen en behandelingen uitgevoerd door een specialist, zoals een cardioloog of KNO-arts;
- geneesmiddelen: geneesmiddelen die zijn voorgeschreven door een huisarts of specialist;
- laboratoriumonderzoeken (op recept verkrijgbaar), zoals bloedonderzoek;
- ambulancevervoer: dringend vervoer van patiënten per ambulance of traumahelikopter;
- psychologische hulp, zoals gesprekken met een psycholoog of behandeling in een GGZ-instelling;
- paramedische dienstverlening vanuit de basisverzekering (indien inbegrepen) zoals fysiotherapie, ergotherapie, dieetadvisering en logopedist;
- sommige hulpmiddelen: gehoorapparaten, kunstgebitten of krukken.
Welke behandeling valt niet onder het eigen risico?
Met andere woorden, u betaalt GEEN eigen risico voor:
- consultatie en behandeling door een huisarts of algemeen verpleegkundige;
- huisartsbezoek;
- thuiszorg (wijkverpleegkundige);
- verloskundige zorg en bevalling (er zijn nuances voor bevalling en bevalling in een ziekenhuis zonder medische noodzaak)
- zorg die vergoed wordt volgens de Wet Wlz of de Wmo;
- zorg voor kinderen onder de 18 jaar - dit geldt zowel voor de basisverzekering als voor de aanvullende verzekering;
- zorg die onder een eventuele aanvullende verzekering valt.
Sommige nationale screening- en vaccinatieprogramma's zijn ook uitgesloten van de franchise.
Hoe werkt een franchise?
U betaalt uw eigen risico zodra u de geneeskundige zorg uit het basispakket krijgt, tenzij er geen eigen risico is, d.w.z. behandelingen die er niet onder vallen (bijvoorbeeld uw huisarts bezoeken).
Zo is in mei van dit jaar uw eigen risico in het basisbedrag van 385 euro al uitgegeven - d.w.z. gedekt door uw fondsen. Dan draagt u voor de hele verdere periode tot het einde van het jaar geen ziektekosten meer voor de basisverzekering en betaalt u geen eigen risico.
Houd er rekening mee dat de zogenaamde 'eigen risico-teller' elk jaar opnieuw wordt opgestart, en vanaf volgend jaar moet u bij bepaalde uitgaven voor de basisverzekering het eigen risico opnieuw betalen, en dan pas eind dit jaar basisverzekering. verzekeringsdiensten worden u gratis.
Het huidige eigen risico van 385 euro is het minimale wettelijke bedrag waar iedere verzekerde in Nederland mee te maken krijgt. U kunt uw eigen risico echter vrijwillig verhogen in stappen van € 100,- tot maximaal € 500,- (dus maximaal € 885,-). Als u hiervoor kiest, krijgt u korting op de maandelijkse verzekeringspremie (premie), waarvan de hoogte afhankelijk is van de verzekeraar en ergens tussen de 25 -35 euro per maand of zo'n 300 euro of meer per jaar kan liggen.
Het nadeel is dan dat als er behandeling nodig is, u veel meer uit eigen zak moet betalen voordat u in aanmerking komt voor een vergoeding vanuit de basisverzekering. Daarom is de vrijwillige verhoging van de franchise vooral populair bij jonge mensen en gezonde mensen die in de regel weinig medische zorg nodig hebben of zich beperken tot het bezoeken van alleen een huisarts.
Waarom is er in Nederland een zogenaamd 'eigen risico' in de zorgverzekeringen en met welk doel is het ingevoerd? Volgens informatie die beschikbaar is op internet, werd dit gedaan om "de bevolking meer bewust te maken van de zorg / medische dienst, de waarde ervan te begrijpen en onmiddellijk na elk klein geval een behandeling te zoeken". We zullen geen commentaar geven op deze verklaring, maar het bestaan van de franchise als vanzelfsprekend beschouwen.
Laten we het samenvatten.
Als u in Nederland woont of werkt, moet u een basisverzekering hebben. Als een dergelijke verzekering voor een bepaalde periode niet beschikbaar is, kunt u worden onderworpen aan boetes en verplichtingen om alle premies voor de niet-verzekerde periode tegen een verhoogd tarief te betalen naast de huidige premies.
De ziektekostenverzekering in Nederland is duur - de goedkoopste en vrij beperkte verplichte verzekering voor 2021 is 105,95 euro per maand (premie). Daarnaast is er een drempel van 385 euro, eigen risico genoemd, alleen heeft u na eigen betaling recht op verdere dekking van de prestaties met de basisverzekering tot het einde van het kalenderjaar.
De vormen van geneeskundige zorg vanuit de basisverzekering kunnen worden uitgebreid met aanvullende verzekeringen, waardoor de maandelijkse verzekeringspremie stijgt. Vaak worden aanvullende diensten niet voor 100% vergoed, maar voor 75-80%, afhankelijk van de gekozen dekking en het type polis.
En het kan gebeuren dat uw "medische kosten" voor één volwassen lid van uw gezin in een bepaalde maand meer dan 500 tot 600 euro bedragen, wat voor velen erg belangrijk is.
Wat te doen?
We schreven immers eerder al dat Nederland volgens de Grondwet koos voor een systeem dat de zorg financieel voor alle burgers betaalbaar moet maken. En de staat komt zijn beloftes na: de Wet op de zorgtoeslag regelt de vaststelling en toekenning van subsidies / uitkeringen ter vergoeding van premies voor de basisverzekering voor verzekerden met een laag inkomen.
Basisinformatie over zorgtoeslag geplaatst op de website van de Belastingdienst
In onze artikelen hebben we ook herhaaldelijk onderwerpen behandeld zoals subsidies / voordelen in het algemeen, en direct de vereisten voor het verzoek subsidies / voordelen voor ziektekostenverzekering.
De hoogte van deze subsidie is immers afhankelijk van inkomen van verzekerde en andere criteria kunnen de last van uw gezondheidszorgkosten aanzienlijk verlichten.
Tenslotte.
In december kwam het meest geschikte moment om eventuele subsidies (toeslagen), inclusief de subsidie voor de ziektekostenverzekering, aan te vragen-om-stop te zetten.
En het team van Nalog.nl helpt je hier graag bij! Neem contact op!
De informatie die in het artikel wordt gepost, is actueel op het moment van publicatie.
Vul het formulier in of neem contact met ons op op een manier die u het beste uitkomt. Onze experts helpen u het probleem op te lossen.
