Ziektekostenverzekering in Nederland (deel 1)

Wie moet er in Nederland verzekerd zijn voor de basisverzekering?

Een basisverzekering voor ziektekosten (basis zorgverzekering) is verplicht voor alle ingezetenen-ingezetenen van Nederland (dus zowel burgers als mensen met een verblijfsvergunning).

• niet-ingezetenen die in het buitenland werken in de Nederlandse overheid;
• niet-ingezetenen die in Nederland werken;
• bemanningen van schepen en vliegtuigen met een Nederlandse thuishaven.

Nuance hier is dat een kind onder de 18 jaar past in de verzekering van een van de ouders en dat veel medische zorg in Nederland voor hem gratis is. Maar na de 18e verjaardag moet iedereen een persoonlijke verzekeringspolis hebben met een lijst van gratis en betaalde medische diensten die bij deze polis horen.

Daarnaast zijn er drie groepen uitsluitingen waarvoor geen verzekeringsverplichtingen gelden. Dit zijn militairen, gewetensbezwaarden en gedetineerden / uitzitten van vonnissen.

Voor personen met een Nederlands inkomen maar in het buitenland woonachtig of voor in Nederland wonende personen met een buitenlands inkomen kunnen andere / aanvullende verplichte ziektekostenverzekeringseisen gelden. Maar al deze gevallen worden in de regel afzonderlijk beschouwd.

Dit systeem werkt erg goed in Nederland.

Heb je 3 maanden geen verplichte zorgverzekering, dan ontvang je een papieren envelop met een aanmaningsbrief. Dergelijke brieven worden verzonden CAK – Centraal Administratie Kantoor (Centraal Administratiekantoor). Deze organisatie voert financiële regelgeving uit in de gezondheidssector en informeert burgers namens het ministerie van VWS.

Vanaf het moment dat u zo'n brief van SAC ontvangt, bent u verplicht om binnen 3 maanden een zorgverzekering af te sluiten. Als u dit om de een of andere reden niet hebt gedaan, wordt u een boete opgelegd, wordt er een nieuwe brief gestuurd en krijgt u opnieuw de kans om zelf een verzekering af te sluiten.

Als u daarna, binnen de volgende 3 maanden, dit niet heeft gedaan, wordt u een tweede boete opgelegd, wordt er opnieuw een brief gestuurd en krijgt u weer 3 maanden voor zelfregistratie van de verzekering.

Blijft u daarna onverzekerd, dan sluit SAC voor u een verzekering (meldt u in een nieuwe brief) en wordt de verzekeringspremie 12 maanden op uw inkomen ingehouden. U moet ook de bovenstaande twee boetes betalen als u dat nog niet heeft gedaan.

Let op: deze premie is hoger dan de premie die u moet betalen als u eigenrisicodrager bent voor de Nederlandse zorgverzekering. Als u nog steeds gebruik heeft kunnen maken van de kansen die u krijgt om zelf een verzekering af te sluiten, bent u nog steeds verplicht om ervoor te betalen voor de hele periode dat u niet verzekerd was (alsof 'met terugwerkende kracht'), wat zich soms vertaalt in tamelijk grote bedragen. Een kort overzicht van de hele situatie beoordeeld here. 

Nieuwkomers in Nederland hebben vaak te maken met bovenstaande problemen.

Wij raden u aan - altijd in dergelijke zaken geïnteresseerd te zijn en, indien nodig, om advies te vragen. Voor degenen die met een partnervisum of hooggekwalificeerde migranten zijn gekomen, moeten problemen met verplichte verzekering worden opgelost door een partner of een potentiële werkgever. Maar zelfs als dit om de een of andere reden niet lukt, laat de situatie dan niet zijn gang gaan, gooi brieven van CAK in de prullenbak en denk niet dat je alleen gelaten wordt met je probleem, maar onmiddellijk Neem contact op​ Onze migratieafdeling staat altijd voor je klaar!

In het algemeen doet zich hier slechts één conclusie voor - let alstublieft op dit soort verplichtingen jegens de staat en volg altijd de veranderingen die in deze context kunnen optreden. En daar gaan we je zeker bij helpen!

Jaarlijkse fasen van herziening en goedkeuring van de belangrijkste indicatoren van de ziektekostenverzekering in Nederland

1 het podium

Elk jaar weer Prinsjesdag (dit is de 3e dinsdag van september) - Prinsjesdag of Prinsjesdag - De Nederlandse regering maakt geplande cijfers bekend voor de begroting van het land voor het komende jaar.

In 2020 vond het plaats 15 september

Naast andere belangrijke economische indicatoren, op deze dag, en de belangrijkste wijzigingen in de zorgverzekeringzoals berekend /maandelijkse premie (premie) en de limiet het bedrag van het zogenaamde eigen risico. We zullen hieronder stilstaan ​​bij deze twee indicatoren.

Daarna ministerie busje Volksgezondheid, Welzijn en Sport -VWS (Ministerie van Volksgezondheid, Welzijn en Sport) herziet de inhoud van het basispakket voor komend jaar, namelijk bepalen welke vergoedingen worden uitgesloten van het basispakket en welke eraan worden toegevoegd. Over standaardinhoud basispakket ziektekostenverzekering we praten wat later in Nederland.

2 het podium

Parallel hieraan beginnen zorgverzekeraars de verzekeringspremies voor het volgende jaar vast te stellen, en in de regel moeten ze op 12 november de hoogte van hun verzekeringspremies bekendmaken - zowel het basispakket als de aanvullende, en deze resultaten worden breed uitgemeten in de media. bijvoorbeeld: 

Waarom en waarom raden we u aan dit te doen? Omdat de zorgverzekering in Nederland niet goedkoop is, dekt het verplichte basispakket een vrij beperkte lijst aan diensten en wil iedereen van tevoren weten wat je kunt verwachten bij ongunstige omstandigheden (pah-pah-pah, we wensen jullie allemaal alleen maar goede gezondheid, maar oh, het is beter om van tevoren een idee te hebben, ben je het daar niet mee eens?).

3-th stadium

Als u de verzekeringspolis niet wijzigt - dat wil zeggen dat zowel het type polis als de verzekeringsmaatschappij hetzelfde blijven, dan hoeft u niets te doen - uw polis wordt automatisch verlengd voor het volgende jaar.

Of u kunt uw huidige ziektekostenverzekering binnen hetzelfde tijdsbestek opzeggen en een maand pauze nemen om na te denken, uw budget te vergelijken en af ​​te ronden.

4-th stadium

Heeft u voor 1 januari van het volgende jaar zelfstandig uw oude zorgverzekering opgezegd (zie fase 3) en heeft u 'bedenktijd' gehad, dan heeft u pas tot 31 januari van het volgende jaar het recht om een ​​nieuwe zorgverzekering te kiezen voor dit jaar. Wat kan er gebeuren als u om welke reden dan ook niet op tijd klaar, of het zelfstandig opzeggen van de verzekering, vergat het helemaal te doen, hebben we hierboven al kort genoemd.

Zorgverzekeraars in Nederland

Dus op basis van ons advies ben je begonnen met het kiezen van een verzekeraar voor het volgende jaar - en je ogen vluchtten voor de overvloed aan aanbiedingen en opties. Wie zijn er betrokken bij het verlenen van zorgverzekeringen in Nederland?

Het Nederlandse verzekeringsstelsel heeft een lange weg afgelegd en de eerste zogenaamde "ziektekostenverzekeraars", vergelijkbaar met moderne ziektekostenverzekeraars, werden opgericht in de achttiende eeuw. Opgericht in 1741 door het timmermansgilde in Nijmegen, werd "De Timmermansbus" de voorloper van het bestaande verzekeringsconcern. VGZ

Voor een verder overzicht van fascinerende historische gebeurtenissen kunt u vinden hier.

Sinds de introductie van de zorgverzekering verplicht en definitief is geworden in plaats van vrijwillig, hebben veel verzekeraars hun zorgverzekeringsportefeuille verkocht.

In 2007 waren er 15 zorgverzekeraars actief in Nederland.

Momenteel zijn zorgverzekeraars verenigd in een vereniging Zorgverzekeraars Nederland - ZN (Nederlandse zorgverzekeraars).

En wees niet bang voor de schijnbare overvloed aan verzekeringsmaatschappijen - ze vertegenwoordigen in de regel het merk van een verzekeringsconcern / -groep (waarvan de grootste in 2016 er bijvoorbeeld negen waren), die in het verleden werden gekocht / samengevoegd, en onder de auspiciën waarvan ze op dat moment werkten (Tafel 1).

Lijst met grote zorgverzekeraars in 2016

Tabel 1

Bron 
Zo was in 2016 bijna 90% van de Nederlandse bevolking verzekerd in één van de 4 grote concerns/groepen (Achmea, VGZ, CZ of Menzis), en slechts iets meer dan 10% in de overige 5 groepen.

Geïntroduceerd in tafel 1 de lijst van zorgverzekeraars blijft niet ongewijzigd - bedrijven ontwikkelen zich, fuseren, fuseren of verlaten de markt, omgekeerd. Hun lijst, opgenomen in ZN, en actueel op dit moment, kan worden bekeken link: 

Wettelijke regeling van zorgverzekeringen in Nederland

Nederland heeft volgens de Grondwet gekozen voor een systeem dat de zorg financieel voor alle burgers betaalbaar moet maken.

Sinds 2015 bestaat het zorgverzekeringssysteem in Nederland op wetgevend niveau uit (Figuur 1):

Laten we kort de inhoud van elk van de genoemde wetten bekijken.

Zorgverzekeringswet - Zvw stelt dat iedere inwoner van Nederland (en een met hem gelijkgestelde persoon) verzekerd moet zijn bij een basiszorgverzekering, die vergoeding vereist van de kosten van basisdekking, uitgevoerd op basis van een zorgverzekeringscontract met een verzekeraar.

De belangrijkste verklaringen in de context van deze wet kunnen worden bekeken link:

Daarnaast regelt een aparte wet, Wet op de zorgtoeslag (Wet op de medische uitkeringen - 16.06.2005), dat de staat de premies voor de basisverzekering bepaalt en toekent aan verzekerden met een laag inkomen.

Natte langdurige zorg - Wlz regelt de zorg voor mensen die gedurende de dag intensieve zorg of nauwlettende observatie nodig hebben. Bijvoorbeeld ouderen met dementie, mensen met mentale, fysieke of sensorische beperkingen. Cliënten kunnen ervoor kiezen om naast thuiszorg ook in een bijzondere zorginstelling / verpleeghuis te verblijven.

Wet Maatschappelijke Ondersteuning - Wmo bepaalt dat voor onbelemmerde deelname aan het leven van de samenleving, personen die dit nodig hebben een vergoeding krijgen voor handicap. Dit kan psychologische ondersteuning zijn, medische zorg, thuishulp, onderdak / speciale behandeling, aankoop / terbeschikkingstelling van voertuigen, of speciale huisvestingsaanpassingen. Hoe deze ondersteuning wordt georganiseerd, wordt per concreet geval bepaald door de gemeente.

Jeugdwet biedt preventie, educatieve ondersteuning en mentale gezondheidsproblemen voor kinderen onder de 18 jaar. Elk geval wordt door de gemeente afzonderlijk bekeken.

De implementatie van de meeste punten van deze wetten gebeurt via het CAK, waarover we al eerder hebben geschreven. De belangrijkste taken van het CAK in de aangegeven context zijn:

• vaststelling en inning van een eigen bijdrage op grond van de Wet Wlz;
• het doen van betalingen aan zorgaanbieders volgens de Wlz;
• vaststelling en inning van eigen bijdragen voor gemeenten conform de Wmo-wet;
• vaststelling en inning van de ouderbijdrage voor gemeenten op basis van de Jeugdwet;
• legalisatie van certificaten voor de export van geneesmiddelen naar het buitenland (Schengenverklaringen), enz.

Basiszorgverzekering - algemene vereisten

Bij het afsluiten van een contract van welk type dan ook, is het altijd belangrijk om te weten wat er precies onder de dekking van dit contract valt.

Verzekeringsdekking wordt gewoonlijk de hele groep risico's genoemd waartegen de verzekeringnemer wordt beschermd door het contract met de verzekeraar. In geval van een verzekerde gebeurtenis ontvangt de verzekeringnemer alleen een vergoeding voor die risico's die door de verzekeringsdekking worden gedekt.

De basisverzekering voor ziektekosten wordt geregeld in hoofdstuk 1, clausule 2 Het decreet о ziektekostenverzekering (Besluit zorgverzekering).

Er is het minimum bepaald door de wet. De geneeskundige zorg die vanuit de basisverzekering wordt geboden, is voor alle zorgverzekeraars gelijk.

De werkelijke hoogte van de basisverzekering die de verzekeraar in de polisvoorwaarden vaststelt, kan iets afwijken en gespecificeerd zijn.

De basisverzekering biedt acht richtingen / groepen diensten. Hieronder worden voor elk van deze groepen meer gedetailleerde transcripties gegeven.

1. Bijvoorbeeld medische diensten: hulp van een huisarts, verloskundige en medisch specialisten (dit laatste moet apart bij de verzekeraar aangegeven worden), evenals de eerste drie IVF-pogingen;
2. Mondzorg en tandheelkundige zorg (er zijn enkele soorten beperkingen) voor verzekerden jonger dan 18 jaar;
3. Farmaceutische hulp en beperkte geneesmiddelen;
4. Medische hulpmiddelen zoals gehoorapparaten en kunstgebitten (onder bepaalde voorwaarden), blindengeleidehonden;
5. Opvang, behandeling en verzorging in een ziekenhuis / ziekenhuis gedurende 365 dagen;
6. Verloskundige zorg en nazorg voor de pasgeborene en moeder;
7. Mogelijkheid om dringende medische hulp te contacteren; de mogelijkheid van behandeling in een sanatorium (er zijn beperkingen);
8. Vervoer conform recht op zorg op grond van de Zorgverzekeringswet – Zvw, vervoer om medische redenen per taxi of eigen auto.

Een belangrijke aanvulling op de basisverzekering voor 2021 is de opname van revalidatiezorg / revalidatiebehandeling voor coronaviruspatiënten. Het is de bedoeling dat deze wijzigingen minimaal een jaar geldig zijn.

Zoals u kunt zien, is de lijst met verleende basisdiensten niet erg uitgebreid en daarom is in 2020 83,2% van de inwoners van Nederland ook aanvullend verzekerd.

Aanvullende ziektekostenverzekering - algemene vereisten

Naast de basiszorgverzekering in Nederland kunt u kiezen voor een aanvullende verzekering. Dit type verzekering is niet verplicht, en velen stellen de vraag: hoeveel is deze verzekering nodig? En zo ja, wat moet ik dan kiezen en voor welk bedrag? In dit geval kent alleen u zelf uw persoonlijke situatie en kunt u de bovenstaande vragen daarom alleen zelfstandig beantwoorden.

Zo worden de kosten van tandartsbezoek in Nederland voor personen ouder dan 18 jaar niet vergoed vanuit de basisverzekering. Dit geldt ook voor röntgenfoto's, tandenpoetsen en andere soortgelijke uitgaven. Met andere woorden, deze diensten worden helemaal niet vergoed en misschien denkt u aan een aanvullende verzekering. Maar ga je een of twee keer per jaar naar de tandarts en heb je een goed gebit, dan is een tandartsverzekering niet nodig. In de regel is het goedkoper om zelf voor een bezoek aan de tandarts te betalen.

Of de omgekeerde situatie doet zich voor: u besluit een tandartsverzekering af te sluiten met een hoge vergoeding/vergoeding. In dit geval kan de verzekeraar een medisch rapport of een verklaring van een tandarts opvragen, bestaande uit een lijstje met vragen over uw gebit en/of te verwachten tandartskosten. De verzekeraar beoordeelt vervolgens de gegevens en besluit of zij u wil verzekeren.

En het kan voorkomen dat de verzekeraar u weigert. In tegenstelling tot de verplichte basisverzekering heeft hij hier recht op. Een tandartsverzekering is immers een aanvullende verzekering en wordt bijvoorbeeld geweigerd als de kosten naar verwachting te hoog zijn. Met andere woorden: het risico dat u moet verzekeren is waarschijnlijk te hoog. U kunt bij de verzekeraar navragen waarom u bent afgewezen. Als alternatief kunt u iets minder dekking kiezen om geaccepteerd te worden, of u kunt proberen die dekking bij een andere verzekeringsmaatschappij af te sluiten. In Nederland is het niet verboden om een ​​basis- en aanvullende zorgverzekering bij verschillende verzekeraars af te sluiten, maar soms wordt het in totaal wel iets duurder.

Maar ons advies is in ieder geval om altijd eerlijk te zijn in het beantwoorden van de vragen van de verzekeraar. Doet u dit niet, dan kan er in de toekomst sprake zijn van fraude, waardoor de verzekeraar u geen schadevergoeding betaalt.

Dus voor welke medische zorg is het in Nederland mogelijk om een ​​aanvullende zorgverzekering af te sluiten?

Algemene aanvullende verzekeringen zijn onder meer:

• tandheelkundige zorg (voor personen ouder dan 18 jaar);
• fysiotherapie (met uitzondering van een beperkte lijst van chronische ziekten waarvan de vergoeding na de 21e behandeling plaatsvindt vanuit de basisverzekering);
• alternatieve behandeling (bv. acupunctuur, homeopathie, psychotherapie, enz.);
• noodhulp in het buitenland (in de eurozone of wereldwijd);
• de kosten van een bril of contactlenzen.

Daarnaast kunt u bij zwangerschap een aanvullende zorgverzekering afsluiten. Maar, zoals gezegd, het meeste is al gedekt door de basisverzekering. Toch kiezen veel vrouwen voor een aanvullende zwangerschapsverzekering, die bijvoorbeeld dekking biedt voor ziekenhuisbevallingen zonder medische noodzaak (veel Nederlandse vrouwen bevallen immers traditioneel thuis, en dat wordt als de norm beschouwd!), Cursussen voor zwangere vrouwen, zoals als speciale yoga, de kosten van extra zorg voor zwangere vrouwen, enz.

Tot de bijzondere verzekeringen van aanvullende zorgverzekeringen behoren:

• "Luxe" - ziekenhuiszorg (bijvoorbeeld verblijf op een privéafdeling met tv, internet enz.);
• preventieve screening (meestal als u op het moment van deze screening geen gezondheidsproblemen of klachten heeft. De screening kan bestaan ​​uit diverse medische onderzoeken zoals biometrie en bloedonderzoek. Daarnaast kunt u uw geestelijke gezondheid, motivatie en balans tussen werk en persoonlijk leven, etc.).

Dit soort verzekeringen wordt niet door alle maatschappijen verzorgd, dus het is beter om van tevoren duidelijk te maken of uw verzekeraar dergelijke diensten aanbiedt.

In het algemeen kan worden gesteld dat de inhoud van aanvullende verzekeringen de laatste jaren steeds beperkter is geworden. Daarnaast worden volgens reeds uitgevoerde onderzoeken aanvullende verzekeringen voor 2021 minder vaak afgesloten dan in het verleden.

Zowel de basisverzekering als de aanvullende zorgverzekering worden geselecteerd voor het hele jaar, van 1 januari tot en met 31 december. Daarom is het meestal niet mogelijk om tussentijdse wijzigingen aan te brengen. Maar een aantal verzekeraars heeft uitzonderingen op deze regel, daarom neemt u in geval van overmacht het beste contact op met uw verzekeraar.

U kunt uw aanvullende verzekering aan het einde van het kalenderjaar opzeggen. De zorgverzekeringsperiode bedraagt ​​één jaar – tot 1 januari. Als u dit weigert, bent u vanaf 1 januari niet meer aanvullend verzekerd. U kunt een nieuwe aanvullende verzekering afsluiten op een andere locatie of voor een ander soort dienstverlening, of u kunt alleen de basisverzekering behouden.

Over de kosten van de basisverzekering / maandpremie (premie) voor 2021, over het concept van 'eigen risico' en het maximale bedrag in 2021, en wat te doen als in een van de maanden uw uitgaven 'op medicijnen' zijn ”Voor één zal een volwassen lid van uw gezin meer dan 500-600 euro bedragen, wat voor velen erg belangrijk is - lees morgen, 17 december 2020, het vervolg van dit artikel.

De informatie die in het artikel wordt gepost, is actueel op het moment van publicatie.

Vul het formulier in of neem contact met ons op op een manier die u het beste uitkomt. Onze experts helpen u het probleem op te lossen.

Om nieuwe en nuttige materialen niet te missen,
abonneer u op onze sociale netwerken:

• Telegram
• Instagram
• Facebook
• YouTube