Compte dans le système de paiement pour les entreprises
03.05.2023Lors du démarrage d'une nouvelle entreprise, il est important pour une entreprise ou un entrepreneur d'organiser rapidement la réception des paiements des contreparties, ainsi que leur envoi. Dans le même temps, les partenaires et les clients peuvent être situés dans d'autres pays. Il peut y avoir des problèmes avec l'ouverture d'un compte bancaire aux Pays-Bas, parfois cette procédure peut prendre des mois. C'est pourquoi nous recommandons de prêter attention à une alternative aux banques - les systèmes de paiement.
Pourquoi est-il difficile d'ouvrir un compte bancaire ?
Au cours de la dernière décennie les banques resserrent de plus en plus le contrôle sur leurs clients, notamment les entreprises. Le secteur bancaire aux Pays-Bas, comme dans d'autres pays de l'UE, est influencé par les activités extraterritoriales du FinCEN (l'agence de lutte contre la criminalité financière du département américain du Trésor), l'introduction de l'échange de données CRS, l'AML (Anti Money Laundering) financier règles de suivi) et KYC (Know Your Client).
Les banques s'intéressent à l'origine du capital de leurs clients. De la part des entreprises souhaitant ouvrir un compte d'entreprise, exiger la confirmation de la substance - la présence économique réelle de l'entreprise aux Pays-Bas. Le concept de substance peut inclure la présence d'un site Web d'entreprise en langue néerlandaise et dans la zone de domaine correspondante, un bureau physique et des employés embauchés. Selon un certain nombre de critères, les bénéficiaires (actionnaires/fondateurs) de la société sont contrôlés : la présence d'un non-résident (personne physique ou morale, par exemple, dans la structure de holding) suscite la suspicion.
Presque 100% probable les banques ne coopèrent pas avec les représentants de l'entreprise dite à haut risque (High-Risk): Forex, jeux d'argent, rencontres, casino, ICO, adulte. Parmi les principaux critères de classification d'une entreprise à haut risque figure la forte probabilité de rétrofacturations et de rétrofacturations. Nous parlons du fait que les fonds précédemment retirés de la carte sont restitués à l'acheteur ou au consommateur de services. Cela se produit lorsque l'acheteur estime que le vendeur n'a pas rempli ses obligations, donc les fonds ont été retirés illégalement (les marchandises n'ont pas été livrées, le service n'a pas été fourni, les marchandises de qualité insuffisante ont été vendues, etc.). Pour la banque acquéreuse, où le compte du vendeur est ouvert, un tel développement d'événements est extrêmement peu rentable.
Par exemple, l'un des types d'activités les plus risqués est celui des activités de crypto-monnaie. En 2021, le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire a proposé d'introduire un ratio de risque de 1250% pour les crypto-monnaies, c'est-à-dire que s'il y a des crypto-actifs, la banque doit détenir de la monnaie fiduciaire en réserve au taux de 1:12,5 par rapport à la valeur de ces derniers actifs. Plus de 95% des banques refusent d'ouvrir un compte pour les sociétés de cryptographie immédiatement et sans en parler.
Avantages des systèmes de paiement
Les systèmes de paiement répondent aux nouveaux types d'entreprises de manière beaucoup plus flexible que les institutions bancaires conservatrices. Ils sont prêts à travailler avec des non-résidents, avec des projets de crypto-monnaie et d'autres types d'entreprises à risque.
En ouvrant un compte chez Wise, Revolut ou un autre système de paiement, vous obtenez une plateforme pratique pour effectuer des transferts d'argent. Vous êtes fourni IBAN personnel, comme dans une banque, et accès aux paiements dans différentes devises. Dans le même temps, les systèmes de paiement offrent de faibles commissions pour la tenue de compte et la conversion de devises à un taux avantageux. À l'aide d'un compte dans le système de paiement, vous pouvez transférer un paiement en euros à votre partenaire, et il recevra le montant sur place, par exemple en hryvnias.
Cependant, une mise en garde à garder à l'esprit: La plupart des PSP vous permettent uniquement d'ouvrir un compte de transaction., qui n'est pas destiné au stockage à long terme d'argent. Les principaux opérateurs fintech conservent les fonds des clients sur des comptes dans des banques européennes réglementées par la BCE. Les fonds sur le compte sont couverts par l'assurance obligatoire. Autrement dit, un système de paiement est une excellente option dans les cas où vous avez besoin d'un compte le plus rapidement possible afin de démarrer votre entreprise sans manquer les conditions favorables du marché. Plus tard, lorsque l'entreprise prendra de l'ampleur, vous pourrez tenter votre chance en ouvrant un compte bancaire.
