L'assurance maladie aux Pays-Bas (partie 1)

Qui devrait être assuré par l'assurance maladie de base aux Pays-Bas

L'assurance médicale de base (base zorgverzekering) est obligatoire pour tous les résidents-résidents des Pays-Bas (c'est-à-dire aussi bien les citoyens que les titulaires d'un permis de séjour). Dans ce domaine, les résidents sont également assimilés à:

• les non-résidents travaillant à l'étranger dans les juridictions gouvernementales des Pays-Bas;
• non-résidents travaillant aux Pays-Bas;
• équipages de navires et d'aéronefs avec un port d'attache néerlandais.

La nuance ici est qu'un enfant de moins de 18 ans s'inscrit dans la police d'assurance de l'un des parents, et de nombreux domaines de soins médicaux aux Pays-Bas sont gratuits pour lui. Mais après le 18e anniversaire, chacun est tenu d'avoir une assurance personnelle avec une liste de services médicaux gratuits et payants correspondant à cette police.

De plus, il existe trois groupes d'exclusions qui ne comportent pas d'obligations d'assurance. Il s'agit du personnel militaire, des objecteurs de conscience et des détenus qui purgent des peines.

D'autres exigences / exigences supplémentaires en matière d'assurance maladie obligatoire peuvent s'appliquer aux personnes ayant un revenu néerlandais mais vivant à l'étranger, ou à celles vivant aux Pays-Bas avec un revenu étranger. Mais tous ces cas, en règle générale, sont considérés individuellement.

Ce système fonctionne très bien aux Pays-Bas.

Si vous n'avez pas d'assurance maladie obligatoire pendant 3 mois, vous recevrez une enveloppe papier avec une lettre de rappel. Ces lettres sont envoyées CAK – Centre d'administration centrale du Kantoor (Bureau administratif central). Cette organisation met en œuvre la réglementation du financement de la santé et informe les citoyens au nom du ministère VWS.

A partir du moment où vous recevez une telle lettre de SAC, vous êtes tenu de souscrire une assurance maladie dans un délai de 3 mois. Si, pour une raison quelconque, vous ne l'avez pas fait, une amende vous est infligée, une nouvelle lettre est envoyée et vous avez à nouveau une chance de souscrire une assurance par vous-même.

Si, après cela, dans les 3 mois suivants vous ne l'avez pas fait, une deuxième amende vous est infligée, une autre lettre est envoyée, et à nouveau 3 mois sont accordés pour l'auto-enregistrement de l'assurance.

Si, par la suite, vous n'êtes pas assuré, SAC souscrit une assurance en votre nom (cela est indiqué dans une nouvelle lettre) et la prime d'assurance est retenue sur votre revenu pendant 12 mois. Vous devez également payer les deux pénalités ci-dessus si vous ne l'avez pas déjà fait.

Veuillez noter que cette prime est supérieure à la prime que vous devez payer si vous êtes auto-assuré auprès de l'assurance maladie néerlandaise. Si vous avez quand même réussi à profiter des chances qui vous sont offertes de souscrire une assurance par vous-même, vous serez quand même obligé de la payer pour toute la période où vous n’étiez pas assuré (comme si «rétroactivement»), ce qui se traduit parfois en sommes assez importantes. Un bref aperçu de l'ensemble de la situation examinée ici. 

Les nouveaux arrivants aux Pays-Bas sont souvent confrontés aux problèmes ci-dessus.

Nous vous recommandons de vous intéresser toujours à de telles choses et, si nécessaire, de demander conseil. Pour ceux qui sont venus avec un visa de partenaire ou pour les migrants hautement qualifiés, les problèmes d'assurance obligatoire doivent être résolus par un partenaire ou un employeur potentiel. Mais même si pour une raison quelconque cela ne fonctionne pas - ne laissez pas la situation suivre son cours, jetez des lettres de CAK à la poubelle, et ne pensez pas que vous êtes laissé seul avec votre problème, mais immédiatement Nous contacter... Notre service de migration est toujours prêt à vous aider!

En général, une seule conclusion s'impose ici: soyez attentif à ce type d'obligations envers l'État et suivez toujours les changements qui peuvent intervenir dans ce contexte. Et nous allons certainement vous aider avec cela!

Étapes annuelles d'examen et d'approbation des principaux indicateurs de l'assurance maladie aux Pays-Bas

1 ème étape

Chaque année le Jour du budget (c'est le 3ème mardi de septembre) - Fête du Prince ou Journée du Budget - Le gouvernement des Pays-Bas annonce les chiffres prévus pour le budget du pays pour l'année prochaine.

En 2020, il a eu lieu 15 Septembre

Entre autres indicateurs économiques majeurs, ce jour-là, et les changements les plus importants de l'assurance maladiecomme calculé /prime mensuelle (prime) et la limite le montant de la soi-disant «franchise» (eigen risico). Nous nous attarderons sur ces deux indicateurs ci-dessous.

Par la suite Ministère de Santé publique, Bien-être en Sportive -VWS (Ministère de la Santé, du Bien-être et des Sports) révise actuellement le contenu du forfait de base pour l'année prochaine, à savoir déterminer quelles compensations seront exclues du forfait de base et lesquelles y seront ajoutées. À propos du contenu standard assurance maladie de base nous en reparlerons un peu plus tard aux Pays-Bas.

2 ème étape

Parallèlement à cela, les compagnies d'assurance maladie commencent à déterminer les primes d'assurance pour l'année prochaine et, en règle générale, elles doivent annoncer le 12 novembre le montant de leurs primes d'assurance - à la fois le forfait de base et les complémentaires, et ceux-ci. les résultats sont largement diffusés dans les médias. par exemple: 

Pourquoi et pourquoi vous recommandons-nous de faire cela? Parce que l'assurance maladie aux Pays-Bas n'est pas bon marché, le forfait de base obligatoire couvre une liste assez limitée de services, et tout le monde veut savoir à l'avance à quoi s'attendre en cas de circonstances défavorables (pah-pah-pah, nous vous souhaitons à tous que du bien santé, mais oh il vaut mieux avoir une idée à l’avance, n’êtes-vous pas d’accord?).

3 ième étape

Si vous ne modifiez pas la police d'assurance - c'est-à-dire que le type de police et la société d'assurance restent les mêmes, vous n'avez rien à faire - votre police est automatiquement renouvelée pour l'année suivante.

Vous pouvez également résilier votre police d'assurance maladie actuelle dans le même délai, en prenant une pause d'un mois pour réfléchir, comparer et finaliser votre budget.

4 ième étape

Si vous avez annulé de manière indépendante votre ancienne assurance maladie avant le 1er janvier de l'année suivante (voir étape 3) et que vous avez pris «le temps de réfléchir», vous avez le droit de choisir une nouvelle police d'assurance maladie uniquement jusqu'au 31 janvier de l'année suivante. cette année. Que peut-il se passer si vous, pour une raison quelconque, pas fait à temps, ou, en annulant indépendamment l'assurance, oublié de le faire du tout, nous l'avons déjà brièvement mentionné ci-dessus.

Compagnies d'assurance maladie aux Pays-Bas

Ainsi, en suivant nos conseils, vous avez commencé à choisir un assureur pour l'année prochaine - et vos yeux ont fui l'abondance d'offres et d'options. Qui est impliqué dans la fourniture de services d'assurance maladie aux Pays-Bas?

Le système d'assurance néerlandais a parcouru un long chemin et les premières «caisses d'assurance maladie», similaires aux caisses modernes d'assurance maladie, ont été créées au XVIIIe siècle. Fondée en 1741 par la guilde des charpentiers de Nimègue, "De Timmermansbus" devint le prédécesseur de la société d'assurance existante. VGZ

Pour un autre aperçu des événements historiques fascinants, vous pouvez trouver ici.

Depuis l'introduction de l'assurance maladie est devenue obligatoire et définitive plutôt que volontaire, de nombreux assureurs ont vendu leur portefeuille d'assurance maladie.

En 2007, 15 compagnies d'assurance maladie opéraient aux Pays-Bas.

À l'heure actuelle, les compagnies d'assurance fournissant des services d'assurance maladie sont réunies en une association Zorgverzekeraars Pays-Bas - ZN (Assureurs maladie néerlandais).

Et vous ne devriez pas avoir peur de l'abondance apparente de compagnies d'assurance - en règle générale, elles représentent la marque d'un groupe / entreprise d'assurance (dont le plus grand en 2016, par exemple, il y en avait neuf), qui dans le passé ont été achetés. / fusionné, et sous les auspices desquels ils travaillaient à l'époque (Tableau 1).

Liste des principaux assureurs maladie en 2016

Tableau 1

Source 
Ainsi, en 2016, près de 90 % de la population néerlandaise était assurée dans l'un des 4 grands groupes/groupes (Achmea, VGZ, CZ ou Menzis), et seulement un peu plus de 10 % dans les 5 autres groupes.

Introduit dans Tableau 1 la liste des assureurs médicaux ne reste pas inchangée - les entreprises se développent, fusionnent, fusionnent ou, au contraire, quittent le marché. Leur liste, incluse dans ZN, et en cours à l'heure actuelle, peut être consultée lien: 

Réglementation législative de l'assurance maladie aux Pays-Bas

Selon la Constitution, les Pays-Bas ont choisi un système qui devrait rendre les soins de santé abordables pour tous les citoyens d'un point de vue financier.

Depuis 2015, le système d'assurance maladie aux Pays-Bas au niveau législatif se compose de (Fig. 1):

Examinons brièvement le contenu de chacune des lois mentionnées.

Zorgverzekeringswet - Zvw déclare que tout résident des Pays-Bas (et une personne qui lui est assimilée) doit être assuré auprès d'une assurance maladie de base, qui exige le remboursement des frais de la couverture de base, effectuée sur la base d'un contrat d'assurance maladie avec un assureur.

Les principales clarifications dans le contexte de cette loi peuvent être consultées lien:

En outre, une loi distincte, Wet op de zorgtoeslag (loi sur les prestations médicales - 16.06.2005), stipule que l'État détermine et attribue des prestations pour rembourser les primes d'assurance de base pour les assurés à faible revenu.

Langdurige zorg humide - Wlz réglemente la prise en charge des personnes nécessitant des soins intensifs ou une surveillance étroite tout au long de la journée. Par exemple, les personnes âgées atteintes de démence, les personnes souffrant de troubles mentaux, physiques ou sensoriels. Les clients peuvent choisir de rester dans un établissement de soins spéciaux / une maison de soins infirmiers ainsi que des soins à domicile.

Humide Maatschappelijke Ondersteuning - Wmo détermine que pour une participation sans entrave à la vie de la société, les personnes qui en ont besoin se voient attribuer une indemnité d'invalidité. Cela peut être un soutien psychologique, des soins médicaux, une aide à domicile, un abri / un traitement spécial, l'achat / la fourniture de véhicules ou des modifications spéciales du logement. La manière dont ce soutien sera organisé est déterminée dans chaque cas particulier par la municipalité.

Droit de la jeunesse assure la prévention, le soutien éducatif et les problèmes de santé mentale pour les enfants de moins de 18 ans. Chaque cas est examiné séparément par la commune.

La mise en œuvre de la plupart des points de ces lois se fait par le biais du CAK, dont nous avons déjà parlé précédemment. Les principales tâches du CAK dans le contexte spécifié sont:

• détermination et perception d'une contribution personnelle sur la base de la loi Wlz;
• effectuer des paiements aux prestataires de soins de santé conformément à la loi Wlz;
• détermination et collecte des contributions personnelles pour les municipalités conformément à la loi de l'OMM;
• détermination et perception de la contribution parentale pour les municipalités sur la base de la loi sur la jeunesse;
• légalisation des certificats d'exportation de médicaments à l'étranger (déclarations Schengen), etc.

Assurance maladie de base - conditions générales

Lors de la conclusion d'un contrat de tout type d'assurance, il est toujours important de savoir ce qui est exactement inclus dans la couverture d'assurance en vertu de ce contrat.

La couverture d'assurance est généralement appelée l'ensemble des risques contre lesquels le preneur d'assurance est protégé par le contrat avec l'assureur. En cas d'événement assuré, le preneur d'assurance ne sera indemnisé que pour les risques couverts par la couverture d'assurance.

La couverture sanitaire de base est régie par le chapitre 1, clause 2 Le décret о assurance santé (Besluit zorgverzekering).

Le minimum établi par la loi y est stipulé. Les soins médicaux proposés dans le cadre de l'assurance de base sont les mêmes pour tous les assureurs maladie.

Le montant réel de l'assurance de base fixé par l'assureur dans les termes de la police peut différer légèrement et être précisé.

La couverture d'assurance de base fournit huit directions / groupes de services. Des transcriptions plus détaillées sont données ci-dessous pour chacun de ces groupes.

1. Services médicaux, par exemple: assistance d'un médecin de famille, d'une sage-femme et de médecins spécialistes (ces derniers doivent être spécifiés séparément avec la compagnie d'assurance), ainsi que les trois premières tentatives de FIV;
2. Soins bucco-dentaires et soins dentaires (il existe certaines restrictions de type) pour les assurés de moins de 18 ans;
3. Assistance pharmaceutique et médicaments limités;
4. Appareils médicaux tels que prothèses auditives et prothèses dentaires (sous certaines conditions), chiens-guides pour aveugles;
5. Accueil, traitement et soins dans un hôpital / hôpital pendant 365 jours;
6. Soins obstétricaux / obstétricaux et soins de suivi pour le nouveau-né et la mère;
7. Possibilité de contacter une aide médicale urgente; la possibilité d'un traitement dans un sanatorium (il y a des restrictions);
8. Transport conforme au droit aux soins sur la base du Zorgverzekeringswet – Zvw, transport pour raisons médicales en taxi ou en voiture privée.

Un ajout important à l'assurance maladie de base pour 2021 est l'inclusion de soins de réadaptation / traitement de réadaptation pour les patients atteints de coronavirus. Il est prévu que ces modifications soient valables pendant au moins un an.

Comme vous pouvez le constater, la liste des services de base fournis n'est pas très longue et, par conséquent, en 2020, 83,2% des résidents des Pays-Bas ont également une assurance complémentaire.

Assurance maladie complémentaire - exigences générales

En plus de l'assurance maladie de base aux Pays-Bas, vous pouvez choisir une assurance complémentaire. Ce type d'assurance n'est pas obligatoire et beaucoup se posent la question - combien cette assurance est-elle nécessaire? Et si oui, que dois-je choisir et pour quel montant? Cependant, dans ce cas, vous seul connaissez vous-même votre situation personnelle et vous ne pouvez donc répondre que de manière indépendante aux questions posées ci-dessus.

Par exemple, les frais de visite chez un dentiste aux Pays-Bas pour les personnes de plus de 18 ans ne sont pas remboursés par l'assurance de base. Cela s'applique également aux rayons X, au brossage des dents et à d'autres dépenses similaires. En d'autres termes, ces services ne sont pas du tout remboursés et vous pensez peut-être à une assurance complémentaire. Mais si vous allez chez le dentiste une ou deux fois par an et que vous avez de bonnes dents, vous n'avez pas besoin d'une assurance dentaire. En règle générale, il est moins coûteux de payer seul une visite chez le dentiste.

Ou la situation inverse peut se produire : vous décidez de souscrire une assurance dentaire avec un remboursement élevé. Dans ce cas, l'assureur peut demander un rapport médical ou une attestation d'un dentiste, composé d'une liste de questions sur vos dents et/ou les frais dentaires prévus. L'assureur évalue ensuite les données et décide s'il souhaite vous assurer.

Et il peut arriver que l’assureur vous refuse. Contrairement à l'assurance de base obligatoire, il y a droit. Après tout, l’assurance dentaire est une assurance complémentaire, qui est refusée, par exemple, si les coûts s’avèrent trop élevés. En d’autres termes, le risque pour vous assurer est probablement trop élevé. Vous pouvez demander à la compagnie d’assurance pourquoi votre demande a été refusée. Alternativement, vous pouvez choisir une couverture légèrement inférieure pour être accepté, ou vous pouvez essayer d'acheter cette couverture auprès d'une autre compagnie d'assurance. Aux Pays-Bas, il n'est pas interdit de souscrire une assurance maladie de base et complémentaire auprès de différents assureurs, mais cela finit parfois par être globalement un peu plus cher.

Mais dans tous les cas, notre conseil est de toujours être honnête lorsque vous répondez aux questions de l’assureur. Si vous ne le faites pas, cela pourrait être considéré comme une fraude à l'avenir, de sorte que l'assureur ne vous versera pas d'indemnisation.

Alors, pour quels types de services médicaux aux Pays-Bas est-il possible de souscrire une assurance maladie supplémentaire?

Les assurances complémentaires générales comprennent:

• soins dentaires (pour les personnes de plus de 18 ans);
• physiothérapie (sauf pour une liste limitée de maladies chroniques, dont l'indemnisation intervient au titre de l'assurance de base après la 21e séance de traitement);
• traitement alternatif (par exemple acupuncture, homéopathie, psychothérapie, etc.);
• aide d'urgence à l'étranger (dans la zone euro ou dans le monde);
• le coût des lunettes ou des lentilles de contact.

De plus, vous pouvez souscrire une assurance maladie complémentaire pour la grossesse. Mais, comme nous l'avons dit, la majeure partie est déjà couverte par une assurance de base. Cependant, de nombreuses femmes choisissent une assurance grossesse supplémentaire, qui couvre, par exemple, les accouchements à l'hôpital sans nécessité médicale (après tout, de nombreuses femmes néerlandaises accouchent traditionnellement à domicile, et cela est considéré comme la norme!), Des cours pour femmes enceintes, tels que des cours spéciaux le yoga, le coût des soins supplémentaires pour les femmes enceintes, etc.

Parmi les polices spéciales d'assurance maladie complémentaire figurent:

• «Luxe» - soins hospitaliers (par exemple, séjour dans une division privée avec télévision, Internet, etc.);
• dépistage préventif (généralement lorsque vous n'avez pas de problème de santé ou de plainte au moment de ce dépistage. Le dépistage peut consister en divers examens médicaux tels que la biométrie et des analyses de sang. De plus, vous pouvez vérifier votre santé mentale, votre motivation et l'équilibre entre le travail et vie personnelle, etc.).

Ces types d'assurance ne sont pas fournis par toutes les entreprises, il est donc préférable de clarifier à l'avance si votre assureur fournit de tels services.

En général, on peut dire que le contenu des assurances complémentaires est devenu de plus en plus limité ces dernières années. De plus, selon des études déjà réalisées, les assurances complémentaires pour 2021 sont conclues moins fréquemment que par le passé.

L'assurance maladie de base et complémentaire est sélectionnée pour toute l'année, du 1er janvier au 31 décembre. Par conséquent, il n'est généralement pas possible d'apporter des modifications intermédiaires. Mais un certain nombre d'assureurs ont des exceptions à cette règle, par conséquent, en cas de force majeure, il est préférable de contacter votre assureur.

Vous pouvez résilier l’assurance complémentaire à la fin de l’année civile. La période d’assurance maladie est d’un an – jusqu’au 1er janvier. Si vous le refusez, à partir du 1er janvier, vous ne serez plus assuré en plus. Vous pouvez souscrire une nouvelle assurance complémentaire dans un autre lieu ou pour un autre type de prestation, ou vous pouvez conserver uniquement l'assurance de base.

À propos du coût de l'assurance maladie de base / prime mensuelle (prime) pour 2021, du concept de «franchise» (eigen risico) et de son montant maximal en 2021, et que faire si, au cours de l'un des mois, vos dépenses sont «en médicaments» "pour un adulte un membre de votre famille dépassera les 500-600 euros, ce qui est très appréciable pour beaucoup - lisez la suite de cet article demain 17 décembre 2020.

Les informations publiées dans l'article sont à jour au moment de sa publication.

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