Prestații de pensie în Olanda pentru antreprenorii privați

Puteți să vă asigurați imediat clienții noștri - fiind în statutul de antreprenor privat înregistrat în Țările de Jos, având un BSN olandez și locuind în Olanda pentru un anumit timp, aveți dreptul la o pensie în Țările de Jos, dar care poate fi valoarea sa fie - despre asta vom vorbi mai jos.

Caracteristicile generale ale sistemului olandez de pensii

Olanda este considerată unul dintre cele mai bune locuri din lume pentru pensionari, cu un sistem de pensii fiabil și durabil, care oferă un venit bun populației vârstnice a țării. Potrivit cercetărilor sociologice, în 2018, aproximativ 30% dintre locuitorii Olandei aveau peste 65 de ani (vârsta de pensionare în 2015), iar speranța medie de viață în Olanda este de 82 de ani.

Conform datelor Indicelui global de pensii din Natixis în 2020, Țările de Jos s-au clasat pe locul cinci printre cele mai bune locuri pentru pensionare în ceea ce privește sănătatea, finanțele, calitatea vieții și bunăstarea materială, crescând de pe locul 10 în doar un an.

În plus, sistemul olandez de pensii a ocupat primul loc în clasament Negustor de mărunțișuri pentru anul 2020  printr-un set de indicatori de adecvare, durabilitate și integritate.

În acest moment, sistemul de pensii olandez are trei componente:

• pensie de stat;
• pensia primită din muncă în baza unui contract de muncă;
• pensie privată / individuală.

În continuare, vom analiza pe scurt fiecare dintre ele.

Prima componentă a sistemului olandez de pensii

Fiecare persoană care a locuit și / sau a lucrat oficial în Țările de Jos între 17 și 67 de ani are dreptul la o pensie din sistemul de pensii de stat - aceasta este așa-numita pensie de bază (completă) AOW, calculată în conformitate cu Algemene ouderdomswet (AOW) - Legea generală a pensiilor pentru limită de vârstă (1956). Aici este necesar să clarificăm că în 2020 această perioadă este de 66 de ani și 4 luni, iar până în 2024 există o creștere treptată a vârstei de pensionare și, prin urmare, pentru persoanele născute după 1 ianuarie 1958, vârsta de pensionare va fi de 67 de ani.

Cu alte cuvinte, în Olanda, data de începere pentru primirea pensiei depinde de momentul în care v-ați născut. Pentru a stabili exact vârsta oficială de pensionare (în prezent), puteți utiliza următoarele un calculator.

În Țările de Jos, pensionarea anticipată este permisă, dar, în general, va trebui să finanțați singură această perioadă, întrucât pensia dvs. de stat completă nu va fi emisă până la atingerea vârstei oficiale de pensionare.

În plus, nu este interzis să lucrați peste vârsta standard de pensionare pentru a primi o pensie mai mare. Acest venit suplimentar din muncă nu vă afectează beneficiile AOW, dar se aplică și pentru dvs. alte condiții de angajaredecât înainte de pensionare.

Conform Legii AOW, administrează pensiile de stat Banca de Asigurări Sociale (SVB) - în traducere directă „Banca de asigurări sociale”, dar această organizație nu este o instituție monetară (adică „banca” noastră obișnuită).

Conform Legii AOW, orice persoană care locuiește oficial în Țările de Jos este de obicei deja asigurată și pentru fiecare an de reședință are dreptul la 2% din pensia AOW integrală. Pe baza acestui fapt, pensia integrală-AOW se calculează pe baza faptului că, fiind născută în Olanda și fără a părăsi această țară pentru o lungă perioadă de timp, o persoană sănătoasă are 50 de ani de experiență în pensionare. Și dacă ați locuit sau ați lucrat în Olanda în această perioadă, atunci ați acumulat 100% AOW.

Pensia integrală-AOW este legată de salariul minim, cu fiecare cuplu căsătorit sau căsătorit parteneri fiscali , primește 50% din salariul minim (pentru fiecare partener). Persoanele singure au dreptul la o pensie egală cu 70% din salariul minim.

Salariul minim este aprobat în Olanda de două ori pe an - 1 ianuarie și 1 iulie, în acest sens, se modifică și suma pensiilor AOW. Care este această sumă la momentul actual, puteți vedea по ссылке 

Deci, de la 1 iulie 2020, AOW de bază 100% brut este de 1270,67 euro pe lună pentru un singur pensionar și de 870,03 euro pentru fiecare pereche de pensionari căsătoriți / parteneri fiscali.

Pensia AOW se plătește lunar, plata concediului de odihnă se plătește o dată pe an - în luna mai.

Există, de asemenea, câteva excepții în situații pentru persoanele care locuiesc în Olanda care nu sunt asigurate în conformitate cu AOW sau care nu locuiesc în Olanda, dar sunt în continuare asigurate (vezi această listă aici... În plus, dacă te-ai născut la 1 aprilie 1950 sau după aceea, nu vei primi pensie AOW dacă ai mai puțin de un an de asigurare.

După cum puteți vedea, suma lunară a pensiei AOW nu este atât de mare, mai ales pentru imigranți / emigranți, adică în cazul reședinței nepermanente (pe parcursul celor 50 de ani estimate) în Olanda.

Precizând întrebarea clienților noștri de afaceri, putem rezuma că, în calitate de antreprenor care desfășoară o activitate independentă (EMZ) în Olanda, aveți dreptul la o pensie AOW în aceleași condiții ca și salariații și toate celelalte persoane care au reședința oficială în Țările de Jos, dar dintr-un motiv sau altul sunt șomeri - adică, la pensionare, veți primi lunar o pensie AOW de la guvern, dar pentru majoritatea oamenilor, aceasta, din păcate, nu este suficientă pentru a vă acoperi toate cheltuielile.

Cum poate fi asta?

Prima opțiune

Dacă nu sunteți eligibil pentru o pensie integrală-AOW, puteți solicita un supliment la aceasta. Acesta este așa-numitul venit suplimentar pentru seniori. - Anvullende inkomensvoorziening ouderen (AIO) 

Acest supliment se plătește în conformitate cu Participatiewet (Pw) – Legea privind participarea (2015). Un AIO vă crește pensia la nivelul minim aplicabil pentru dvs. Cât de mult va depinde această sumă de venitul tău și de situația ta specifică.

Pentru a fi eligibil pentru un AIO, trebuie să aveți deja vârsta de pensionare, să locuiți în Țările de Jos, să nu puteți primi o pensie AOW completă și să aveți alte venituri mici sau deloc (din componentele II și III ale sistemului de pensii din Olanda) , despre care se va discuta mai jos) sau nu trebuie să dețineți proprietăți scumpe (de exemplu, imobiliare).

Puteți evalua posibilitatea de a obține un AIO по ссылке 

Doua opțiune

Olanda este membră a Uniunii Europene (UE) și a spațiului Schengen. Aceasta înseamnă că cetățenii UE, ai Spațiului Economic European (SEE) sau ai Elveției pot avea reședința legală și pot lucra în Olanda fără a obține o viză.

Cetățenii non-UE au de obicei nevoie viză în Olanda ... În ceea ce privește normele salariale pentru primirea acestuia în 2019, de asemenea, noi писали 

După cinci ani de reședință oficială în Olanda, veți putea solicita permis de ședere permanentă (ședere permanentă) 

Cetățenii UE / SEE și Elveția pot adăuga / transfera pensiile câștigate în alte state membre pentru a se înscrie la o pensie în Olanda. Puteți face acest lucru notificând biroul de pensii al țării în care locuiți în prezent. Puteți citi cum să faceți acest lucru. on-line

În plus, Țările de Jos au diverse acorduri bilaterale de securitate socială cu alte țări (țări din afara UE și Schengen) care permit resortisanților străini să transfere pensiile câștigate în aceste țări în Țările de Jos. Astfel de acorduri sunt menite să atenueze consecințele fiscale ale transferului de fonduri de pensii, de exemplu, pentru a evita dubla impunere.

Țările care au acorduri bilaterale privind securitatea socială (inclusiv pensia) cu Olanda includ în prezent:

* cu excepția Ierusalimului de Est, Gaza, Cisiordania

Dacă locuiți în afara Țărilor de Jos, este posibil în anumite cazuri să vă transferați pensia olandeză în străinătate. Pentru ce țară este posibil acest lucru și ce condiții sunt necesare pentru aceasta - puteți citi și mai departe Pagina site-ului web SVB.

Acum să revenim direct la componentele sistemului olandez de pensii. Ce trebuie să faceți dacă în viitor puteți avea doar o pensie de bază AOW (și, din păcate, nu în suma sa de 100%), iar opțiunile pentru creșterea acesteia, discutate de noi mai sus, nu vi se potrivesc?

Una dintre modalitățile posibile de creștere a pensiei (inclusiv pentru antreprenori-EMZ) este pensia acumulată pentru munca anterioară / viitoare în temeiul contractului de muncă. La urma urmei, situația în care actualul antreprenor anterior (sau în viitor) a fost / va fi angajat de ceva timp este destul de obișnuită.

Acest tip de pensie este al doilea după pensia AOW din sistemul olandez de pensii.

A doua componentă a sistemului olandez de pensii

Vă reamintim că aceasta este o pensie primită din deduceri atunci când lucrați în baza unui contract de muncă.

Aproximativ 90% dintre angajatori oferă scheme de pensionare, care sunt de obicei conduse de un fond de pensii extern.

În 2019, fondurile de pensii olandeze dețineau 1,7 trilioane de dolari active, al doilea doar după SUA, Marea Britanie și Australia. Activele totale ale fondurilor de pensii s-au ridicat la 191% din PIB, ceea ce este mai mult decât cel al oricărei țări. OECD.

Legislația olandeză nu impune în general apartenența la un fond de pensii. Dar pentru multe industrii, guvernul a obligat contribuțiile la pensii. În plus, dacă compania decide să ofere angajaților săi un sistem de pensii voluntare, sistemul de pensii existent îl poate asigura.

Există trei tipuri diferite de fonduri de pensii în practica olandeză de asigurări:

1. fonduri de pensii la nivel de industrie care deservesc întregul sector al economiei, cum ar fi educația, construcțiile sau comerțul cu amănuntul și care pot fi / sunt aprobate de guvern,
2. fonduri de pensii corporative destinate angajaților unei companii sau corporații,
3. fonduri de pensii pentru profesioniști independenți (de exemplu, medici specialiști, stomatologi etc.).

În primul și al doilea caz, vorbim despre sistemele de pensii colective care sunt legate de anumite industrii sau companii. De regulă, acestea sunt gestionate de fonduri de pensii, mai rar de companiile de asigurări.

Drept urmare, peste 90% dintre angajați și angajatori eligibili pentru punctul a) participă la sistemul de pensii și contribuie la fondurile corespunzătoare. Companiile care nu se califică pentru acest tip de plan pot alege un fond de pensii corporativ (punctul b) sau o companie de asigurări pentru a-și gestiona sistemul de pensii.

Pe acest link  veți găsi o listă și informații mai detaliate cu privire la fondurile de pensii generale, corporative, profesionale și industriale care sunt afiliate Federației Olandeze de Pensii (Pensioenfederatie).

Când aplicați pentru un nou loc de muncă, va fi util să verificați cu angajatorul dvs. dacă compania contribuie la fondul de pensii și în ce condiții se face acest lucru. Cu alte cuvinte, trebuie să semnezi un contract de pensionare cu angajatorul tău. De regulă, fondul de pensii al angajatorului dvs. știe câtă pensie ați acumulat deja. În fiecare an, angajații primesc așa-numita revizuire unificată a pensiilor. (uniformă pensioenoverzicht-UPO) 

În plus, contribuțiile lunare la pensie sunt indicate pe salariul personal (loonstrook) al fiecărui angajat. De asemenea, puteți vizualiza înregistrarea acumulată a asigurărilor de pensii. по ссылке.

În cazul concedierii ulterioare, fondul de pensii al angajatorului anterior va trimite o adresă specială și o foaie de notificare cu informații despre pensia acumulată la acest loc de muncă la adresa de domiciliu. Când schimbați locul de muncă, de obicei vi se cere să furnizați noului dvs. angajator detaliile pensiei.

Angajatorul trebuie să calculeze și să transfere contribuțiile lunare pentru angajații săi la fondul de pensii / compania de asigurări selectat. Pensiile calculate atunci când lucrează în baza unui contract de muncă iau deja în considerare pensia-AOW, prin urmare, contribuțiile la pensie nu vor fi calculate pe întreaga sumă a salariului, ci minus partea legată de pensia-AOW. Ratele contribuției la pensie depind de sistemul de pensii la care sunteți înscris conform contractului.

Pentru a proteja dreptul la pensie în caz de faliment al angajatorului, pensiile angajate acumulate trebuie păstrate în afara companiei angajatorului, și anume: în fondul de pensii olandez din întreaga industrie, sau într-un program corporativ sau profesional, sau direct cu un asigurător / companie de asigurări.

Astfel, la împlinirea vârstei de pensionare, dacă ați lucrat ca angajat și ați fost asigurat de angajator la un fond de pensii / o companie de asigurări, veți primi și această pensie. Ca subtotal, veți avea: AOW + o parte din pensia dvs. câștigată ca angajat.

Cu toate acestea, trebuie remarcat faptul că nu există fonduri de pensii direct pentru antreprenorii privați și, dacă nu aveți o posibilă, suficientă cantitate, a doua componentă a sistemului de pensii, atunci va trebui să vă ocupați de creșterea sumei de AOW-pensie tu.

Aceasta este a treia componentă a sistemului de pensii olandez, și anume așa-numita pensie individuală / privată.

În plus, informațiile despre o pensie individuală / privată vor fi, de asemenea, de interes pentru cei care nu au o sumă suficient de mare din pensia de bază AOW, opțiunile pentru creșterea acesteia pe care le-am enumerat anterior nu sunt posibile sau dacă angajatorul, datorat în anumite circumstanțe, nu au contribuit la fondul de pensii sau valoarea acestor contribuții este insuficientă.

Vom vorbi despre acest lucru în a doua parte a articolului nostru despre pensiile din Olanda pentru antreprenorii privați.

Informațiile postate în articol sunt actuale în momentul publicării sale.
Completați formularul sau contactați-ne într-un mod convenabil pentru dvs. Experții noștri vă vor ajuta să rezolvați problema.

Pentru a nu rata materiale noi și utile,
abonați-vă la rețelele noastre sociale:

• Telegramă
• Instagram
• Facebook
• YouTube