Cont în sistemul de plată pentru afaceri
03.05.2023Atunci când începe o nouă afacere, este important ca o companie sau un antreprenor să organizeze rapid primirea plăților de la contrapărți, precum și trimiterea acestora. În același timp, partenerii și clienții pot fi localizați în alte țări. Pot apărea probleme cu deschiderea unui cont bancar în Olanda, uneori această procedură poate dura luni de zile. De aceea vă recomandăm să acordați atenție unei alternative la bănci – sistemele de plată.
De ce este dificil să deschizi un cont bancar?
In ultima decada băncile întăresc din ce în ce mai mult controlul asupra clienților lor, în special asupra companiilor. Sectorul bancar din Țările de Jos, ca și în alte țări ale UE, este influențat de activitățile extrateritoriale ale FinCEN (Financial Crime Enforcement Agency of the US Department of Treasury), introducerea schimbului de date CRS, AML (Anti Money Laundering) financiar reguli de monitorizare) și KYC (Know Your Client).
Băncile sunt interesate de proveniența capitalului clienților lor. De la companiile care doresc să deschidă un cont corporativ, necesită confirmarea substanței - prezența economică reală a companiei în Țările de Jos. Conceptul de substanță poate include prezența unui site web al companiei în limba olandeză și în zona de domeniu corespunzătoare, un birou fizic și angajați. După o serie de criterii, beneficiarii (acţionarii/fondatorii) societăţii sunt verificaţi: prezenţa unui nerezident (persoană fizică sau juridică, de exemplu, în structura holding) dă suspiciuni.
Aproape 100% probabil băncile nu cooperează cu reprezentanții așa-numitelor afaceri cu risc ridicat (de risc ridicat): Forex, Jocuri de noroc, Dating, Cazinou, ICO, Adult. Printre criteriile principale de clasificare a unei afaceri ca fiind cu risc ridicat se numără probabilitatea mare de rambursări și rambursări. Vorbim despre faptul că fondurile retrase anterior de pe card sunt returnate cumpărătorului sau consumatorului de servicii. Acest lucru se întâmplă atunci când cumpărătorul consideră că vânzătorul nu și-a îndeplinit obligațiile, prin urmare fondurile au fost retrase ilegal (bunurile nu au fost livrate, serviciul nu a fost furnizat, bunurile de calitate inadecvată au fost vândute și așa mai departe). Pentru banca achizitoare, unde este deschis contul vânzătorului, o astfel de dezvoltare a evenimentelor este extrem de neprofitabilă.
De exemplu, unul dintre cele mai riscante tipuri de afaceri este activitățile criptomonede. În 2021, Comitetul de Supraveghere Bancară de la Basel a propus introducerea unui raport de risc de 1250% pentru criptomonede, adică dacă există cripto active, banca trebuie să dețină în rezervă monede fiat la rata de 1:12,5 raportat la valoarea acestora. active. Peste 95% dintre bănci refuză să deschidă un cont pentru companiile cripto imediat și fără a vorbi.
Avantajele sistemelor de plată
Sistemele de plată răspund noilor tipuri de afaceri mult mai flexibil decât instituțiile bancare conservatoare. Sunt gata să lucreze cu nerezidenți, cu proiecte de criptomonede și alte tipuri de afaceri riscante.
Prin deschiderea unui cont la Wise, Revolut sau un alt sistem de plată, obțineți o platformă convenabilă pentru efectuarea de transferuri de bani. Sunteți furnizat IBAN personal, ca într-o bancă, și acces la efectuarea plăților în diferite valute. În același timp, sistemele de plată oferă comisioane mici pentru întreținerea contului și conversia valutară la un curs favorabil. Cu ajutorul unui cont în sistemul de plată, puteți transfera o plată în euro partenerului dvs., iar acesta va primi suma pe loc, de exemplu, în grivne.
Cu toate acestea, un avertisment de reținut: Majoritatea PSP-urilor vă permit doar să deschideți un cont de tranzacție., care nu este destinat depozitării pe termen lung a banilor. Operatorii de top fintech păstrează fondurile clienților în conturi în băncile europene reglementate de BCE. Fondurile din cont sunt acoperite de asigurarea obligatorie. Adică, un sistem de plată este o opțiune excelentă în cazurile în care aveți nevoie de un cont cât mai repede posibil pentru a vă începe afacerea fără a rata condițiile favorabile de piață. Mai târziu, când afacerea capătă avânt, poți să-ți încerci norocul cu deschiderea unui cont bancar.
