Asigurări de sănătate în Olanda (partea 1)

Cine ar trebui să fie asigurat prin asigurarea medicală de bază în Olanda

Asigurarea medicală de bază (baza zorgverzekering) este obligatorie pentru toți rezidenții care sunt rezidenți în Țările de Jos (adică atât cetățenii, cât și cei cu permis de ședere). În această privință, rezidenții sunt, de asemenea, echivalenți cu:

• nerezidenții care lucrează în străinătate în jurisdicțiile guvernamentale din Olanda;
• nerezidenții care lucrează în Olanda;
• echipaje de nave și aeronave cu un port de origine olandez.

Nuanța de aici este că un copil sub 18 ani se încadrează în polița de asigurare a unuia dintre părinți, iar multe domenii de îngrijire medicală din Olanda sunt gratuite pentru el. Dar după împlinirea a 18 ani, toată lumea trebuie să dețină o poliță de asigurare personală, cu o listă a serviciilor medicale gratuite și plătite corespunzătoare acestei polițe.

În plus, există trei grupuri de excluderi care nu au obligații de asigurare. Este vorba despre personalul militar, obiectorii de conștiință și deținuții / care execută pedepse.

Alte cerințe obligatorii / suplimentare de asigurare medicală obligatorie se pot aplica persoanelor cu venituri olandeze, dar care locuiesc în străinătate sau celor care locuiesc în Olanda cu venituri străine. Dar toate aceste cazuri, de regulă, sunt considerate individual.

Acest sistem funcționează foarte bine în Olanda.

Dacă nu aveți asigurare obligatorie de sănătate timp de 3 luni, atunci veți primi un plic de hârtie cu o scrisoare de reamintire. Astfel de scrisori sunt trimise CAK – Centraal Administratie Kantoor (Biroul Administrativ Central). Această organizație pune în aplicare reglementări privind finanțarea sănătății și informează cetățenii în numele ministerului VWS.

Din momentul în care primiți o astfel de scrisoare de la SAC, vi se cere să încheiați o asigurare de sănătate în termen de 3 luni. Dacă dintr-un anumit motiv nu ați făcut acest lucru, atunci vi se aplică o amendă, vi se trimite o nouă scrisoare și vi se mai oferă o nouă șansă de a vă asigura singuri.

Dacă, după aceea, în următoarele 3 luni nu ați făcut acest lucru, atunci vi se aplică o a doua amendă, vi se trimite o altă scrisoare și din nou se acordă 3 luni pentru autoînregistrarea asigurării.

Dacă după aceea rămâneți neasigurat, atunci SAC încheie o asigurare în numele dvs. (acest lucru este raportat într-o nouă scrisoare), iar prima de asigurare este reținută din venitul dvs. timp de 12 luni. De asemenea, trebuie să plătiți cele două penalități de mai sus dacă nu ați făcut deja acest lucru.

Vă rugăm să rețineți că această primă este mai mare decât prima pe care trebuie să o plătiți dacă sunteți autoasigurat pentru asigurarea de sănătate olandeză. Dacă totuși ați reușit să profitați de șansele pe care vi le-ați oferit de a încheia singuri o asigurare, veți fi în continuare obligat să o plătiți pentru întreaga perioadă în care nu ați fost asigurat (parcă „retroactiv”), ceea ce uneori se traduce în sume destul de mari. O scurtă prezentare generală a întregii situații revizuite aici. 

Noii veniți în Olanda se confruntă adesea cu problemele de mai sus.

Vă recomandăm să vă interesați întotdeauna astfel de lucruri și, dacă este necesar, să cereți sfaturi. Pentru cei care au ajuns cu viză de partener sau migranți cu înaltă calificare, problemele legate de asigurarea obligatorie ar trebui rezolvate de către un partener sau un potențial angajator. Dar chiar dacă dintr-un anumit motiv acest lucru nu funcționează, nu lăsați situația să-și urmeze cursul, aruncând scrisori de la CAK în coșul de gunoi și nu credeți că rămâneți singur cu problema dvs., ci imediat Contactează-ne... Departamentul nostru de migrație este întotdeauna gata să vă ajute!

În general, doar o singură concluzie se sugerează aici - vă rog, fiți atenți la acest tip de obligații față de stat și urmați întotdeauna schimbările care pot apărea în acest context. Și cu siguranță vă vom ajuta cu asta!

Etapele anuale de revizuire și aprobare a principalilor indicatori ai asigurărilor de sănătate în Olanda

Etapa 1

În fiecare an Ziua bugetului (aceasta este a 3-a marți din septembrie) - Ziua Prințului sau Ziua Bugetului - Guvernul Țărilor de Jos anunță cifrele planificate pentru bugetul țării pentru anul următor.

În 2020, a avut loc 15 septembrie

Printre alți indicatori economici majori, în această zi și cele mai importante schimbări în asigurările de sănătatecum ar fi calculat /prima lunara (premie) și limita suma așa-numitei "deductibile" (eigen risico). Ne vom opri asupra acestor doi indicatori de mai jos.

Ulterior, ministerie din Sănătate Publică, Bunăstare en sportiv -VWS (Ministerul Sănătății, Bunăstării și Sportului) revizuiește conținutul pachetului de bază pentru anul următor și anume se stabilește ce compensații vor fi excluse din pachetul de bază și care vor fi adăugate acestuia. Despre conținutul standard pachetul de asigurări de sănătate de bază vom vorbi puțin mai târziu în Olanda.

Etapa 2

În paralel cu aceasta, companiile de asigurări de sănătate încep să stabilească primele de asigurare pentru anul următor și, de regulă, pe 12 noiembrie, trebuie să anunțe valoarea primelor de asigurare - atât pachetul de bază, cât și cele suplimentare și aceste rezultate sunt raportate pe scară largă în mass-media. de exemplu: 

De ce și de ce vă recomandăm să faceți acest lucru? Deoarece asigurarea de sănătate în Olanda nu este ieftină, pachetul de bază obligatoriu acoperă o listă destul de limitată de servicii și toată lumea vrea să știe din timp la ce să se aștepte în caz de circumstanțe nefavorabile (pah-pah-pah, vă dorim tuturor numai bine sănătate, dar oh, este mai bine să aveți o idee în avans, nu sunteți de acord?).

3-lea etapă

Dacă nu modificați polița de asigurare - adică atât tipul poliței, cât și compania de asigurare rămân aceleași, atunci nu este necesar să faceți nimic - polița dvs. este reînnoită automat pentru anul următor.

Sau, puteți anula polița de asigurare de sănătate actuală în același interval de timp, luând o lună de pauză pentru a vă gândi, compara și finaliza bugetul.

4-lea etapă

Dacă v-ați anulat independent vechea asigurare de sănătate înainte de 1 ianuarie a anului următor (a se vedea etapa 3) și ați luat „timp să vă gândiți”, atunci doar până la 31 ianuarie a anului următor aveți dreptul de a alege o nouă poliță de asigurare de sănătate pentru anul acesta. Ce se poate întâmpla dacă, din orice motiv, nu s-a făcut la timpsau, anulând independent asigurarea, am uitat să o fac deloc, am menționat deja pe scurt mai sus.

Companiile de asigurări de sănătate din Olanda

Așadar, folosind sfaturile noastre, ați început să alegeți un asigurător pentru anul următor - și ochii voștri au fugit din abundența de oferte și opțiuni. Cine este implicat în furnizarea de servicii de asigurări de sănătate în Olanda?

Sistemul olandez de asigurări a parcurs un drum lung, iar primele așa-numite „fonduri de asigurări de sănătate”, asemănătoare fondurilor moderne de asigurări de sănătate, au fost înființate în secolul al XVIII-lea. Înființată în 1741 de breasla tâmplarilor din Nijmegen, „De Timmermansbus” a devenit predecesorul preocupării de asigurări existente. VGZ

Pentru o imagine de ansamblu asupra evenimentelor istorice fascinante pe care le puteți găsi aici.

De când introducerea asigurării de sănătate a devenit mai degrabă obligatorie și definitivă decât voluntară, mulți asigurători și-au vândut portofoliul de asigurări de sănătate.

În 2007, în Olanda existau 15 companii de asigurări de sănătate.

În acest moment, companiile de asigurări care oferă servicii de asigurări de sănătate sunt unite într-o asociație Zorgverzekeraars Țările de Jos - ZN (Asigurătorii de sănătate olandezi).

Și nu ar trebui să vă fie frică de abundența aparentă a companiilor de asigurări - de regulă, acestea reprezintă marca unei companii / grupuri de asigurări (dintre care cel mai mare în 2016, de exemplu, erau nouă), care în trecut au fost cumpărate / fuzionate și sub auspiciile cărora lucrau în acel moment (Tabelul 1).

Lista marilor asigurători de sănătate în 2016

Tabelul 1

Sursă 
Astfel, în 2016, aproape 90% din populația olandeză era asigurată într-una dintre cele 4 mari preocupări/grupuri (Achmea, VGZ, CZ sau Menzis), și doar puțin mai mult de 10% în celelalte 5 grupuri.

Introdus în tabelul 1 lista asigurătorilor medicali nu rămâne neschimbată - companiile se dezvoltă, fuzionează, fuzionează sau, dimpotrivă, părăsesc piața. Lista lor, inclusă în ZN și actuală la ora curentă, poate fi vizualizată по ссылке: 

Reglementarea legislativă a asigurărilor de sănătate în Olanda

Potrivit Constituției, Olanda a ales un sistem care ar trebui să facă îngrijirile medicale accesibile tuturor cetățenilor din punct de vedere financiar.

Din 2015, sistemul de asigurări de sănătate din Olanda la nivel legislativ este format din (Fig. 1):

Să analizăm pe scurt conținutul fiecărei legi menționate.

Zorgverzekeringswet - Zvw afirmă că fiecare rezident al Țărilor de Jos (și o persoană echivalentă cu acesta) trebuie să fie asigurat cu o asigurare de sănătate de bază, care necesită rambursarea costurilor acoperirii de bază, efectuată pe baza unui contract de asigurare de sănătate cu un asigurător.

Principalele explicații în contextul acestei legi pot fi vizualizate по ссылке:

În plus, o lege separată, Wet op de zorgtoeslag (Legea privind prestațiile medicale - 16.06.2005), reglementează faptul că statul determină și atribuie prestații pentru rambursarea primelor de asigurare de bază pentru persoanele asigurate cu venituri mici.

Wet langdurige zorg - Wlz reglează îngrijirea persoanelor care necesită îngrijire intensivă sau observație atentă pe tot parcursul zilei. De exemplu, persoanele în vârstă cu demență, persoanele cu deficiențe mentale, fizice sau senzoriale. Clienții pot alege să rămână într-o unitate de îngrijire specială / azil de bătrâni, precum și în îngrijirea la domiciliu.

Wet Maatschappelijke Ondersteuning - Wmo determină că pentru participarea fără obstacole la viața societății, persoanelor care au nevoie de aceasta li se atribuie o compensație pentru handicap. Aceasta poate fi asistență psihologică, îngrijire medicală, ajutor la domiciliu, adăpost / tratament special, achiziționarea / furnizarea de vehicule sau modificări speciale ale locuințelor. Modul în care va fi organizat un astfel de sprijin este stabilit în fiecare caz specific de către municipalitate.

Actul pentru tineret oferă prevenire, sprijin educațional și probleme de sănătate mintală copiilor sub 18 ani. Fiecare caz este luat în considerare de municipalitate separat.

Implementarea majorității punctelor acestor legi are loc prin CAK, despre care am scris deja mai devreme. Principalele sarcini ale CAK în contextul specificat sunt:

• determinarea și colectarea unei contribuții personale pe baza Legii Wlz;
• efectuarea de plăți către furnizorii de servicii medicale în conformitate cu Legea Wlz;
• determinarea și colectarea contribuțiilor personale pentru municipalități în conformitate cu Legea Wmo;
• determinarea și colectarea contribuției părintești pentru municipalități pe baza Legii pentru tineret;
• legalizarea certificatelor pentru exportul de medicamente în străinătate (declarații Schengen) etc.

Asigurări de sănătate de bază - cerințe generale

Atunci când încheiați un contract pentru orice tip de asigurare, este întotdeauna important să știți ce anume este inclus în acoperirea de asigurare în temeiul acestui contract.

Acoperirea de asigurare se numește de obicei întregul grup de riscuri de care asiguratul este protejat prin contractul cu asigurătorul. În cazul unui eveniment asigurat, asiguratul va primi despăgubiri numai pentru acele riscuri care sunt acoperite de acoperirea asigurării.

Acoperirea medicală de bază este reglementată de capitolul 1, clauza 2 Decretul о asigurare de sanatate (Besluit zorgverzekering).

Minimul stabilit de lege este stipulat acolo. Asistența medicală oferită în cadrul asigurării de bază este aceeași pentru toți asigurătorii de sănătate.

Valoarea reală a asigurării de bază stabilită de asigurător în termenii poliței poate diferi ușor și poate fi specificată.

Acoperirea de bază asigură opt direcții / grupuri de servicii. Transcrieri mai detaliate sunt prezentate mai jos pentru fiecare astfel de grup.

1. Servicii medicale, de exemplu: asistența unui medic de familie, moașă și specialiști medicali (aceștia din urmă trebuie specificați separat cu compania de asigurări), precum și primele trei încercări de FIV;
2. Îngrijirea orală și îngrijirea dentară (există unele restricții cu privire la tip) pentru persoanele asigurate sub 18 ani;
3. Asistență farmaceutică și medicamente limitate;
4. Dispozitive medicale, cum ar fi aparatele auditive și protezele dentare (în anumite condiții), câinii ghizi pentru nevăzători;
5. Primirea, tratamentul și îngrijirea într-un spital / spital timp de 365 de zile;
6. Îngrijire obstetrică / obstetrică și îngrijire de urmărire pentru nou-născut și mamă;
7. Posibilitatea de a contacta asistență medicală urgentă; posibilitatea tratamentului într-un sanatoriu (există restricții);
8. Transport în conformitate cu dreptul la îngrijire pe baza Zorgverzekeringswet – Zvw, transport din motive medicale cu taxi sau mașină privată.

O adăugare importantă la asigurările de sănătate de bază pentru 2021 este includerea îngrijirii de reabilitare / tratament de reabilitare pentru pacienții cu coronavirus. Este planificat ca aceste modificări să fie valabile cel puțin un an.

După cum puteți vedea, lista serviciilor de bază furnizate nu este foarte extinsă și, prin urmare, în 2020, 83,2% dintre locuitorii Olandei au și asigurări suplimentare.

Asigurări de sănătate suplimentare - cerințe generale

Pe lângă asigurările de sănătate de bază din Olanda, puteți alege o asigurare suplimentară. Acest tip de asigurare nu este obligatoriu și mulți își pun întrebarea - cât este necesară această asigurare? Și dacă da, ce ar trebui să aleg și pentru ce sumă? Cu toate acestea, în acest caz, doar dvs. însuți vă cunoașteți situația personală și, prin urmare, puteți răspunde independent doar la întrebările puse mai sus.

De exemplu, costul vizitei unui dentist în Olanda pentru cei cu vârsta peste 18 ani nu este acoperit de asigurarea de bază. Acest lucru este valabil și pentru raze X, spălarea dinților și alte cheltuieli similare. Cu alte cuvinte, aceste servicii nu sunt rambursate deloc și s-ar putea să vă gândiți la asigurări suplimentare. Dar dacă mergi la dentist o dată sau de două ori pe an și ai dinți buni, atunci nu este nevoie de asigurare dentară. De regulă, este mai ieftin să faceți o vizită la dentist pe cont propriu.

Sau poate apărea situația inversă – decizi să aplici pentru asigurarea dentară cu rambursare/rambursare mare. În acest caz, asigurătorul poate solicita un raport medical sau o adeverință de la un stomatolog, constând într-o listă de întrebări despre dinții dumneavoastră și/sau cheltuielile stomatologice preconizate. Apoi, asigurătorul evaluează datele și decide dacă dorește să vă asigure.

Și se poate întâmpla ca asigurătorul să te refuze. Spre deosebire de asigurarea de bază obligatorie, el are dreptul la aceasta. La urma urmei, asigurarea dentară este o asigurare suplimentară și este refuzată în cazuri, de exemplu, dacă se preconizează că costurile vor fi prea mari. Cu alte cuvinte, riscul de a te asigura este probabil prea mare. Puteți întreba compania de asigurări de ce v-a fost refuzat. Alternativ, puteți alege o acoperire puțin mai mică pentru a fi acceptat sau puteți încerca să cumpărați acea acoperire de la o altă companie de asigurări. În Țările de Jos nu este interzis să aveți asigurări de sănătate de bază și suplimentare de la diferiți asigurători, dar uneori ajunge să fie un pic mai scump în ansamblu.

Dar, în orice caz, sfatul nostru este să fim întotdeauna sinceri atunci când răspundeți la întrebările asigurătorului. Dacă nu faceți acest lucru, poate fi considerată fraudă în viitor, drept urmare asigurătorul nu vă va plăti despăgubiri.

Deci, pentru ce tipuri de servicii medicale din Olanda este posibil să luați o asigurare medicală suplimentară?

Politicile generale de asigurare suplimentară includ:

• îngrijire dentară (pentru persoanele cu vârsta peste 18 ani);
• fizioterapie (cu excepția unei liste limitate de boli cronice, a cărei compensare are loc în cadrul asigurării de bază după cea de-a 21-a sesiune de tratament);
• tratament alternativ (de exemplu, acupunctură, homeopatie, psihoterapie etc.);
• asistență de urgență în străinătate (în zona euro sau în întreaga lume);
• costul ochelarilor sau al lentilelor de contact.

În plus, puteți încheia o asigurare medicală suplimentară pentru sarcină. Dar, așa cum am spus, cea mai mare parte este deja acoperită de asigurări de bază. Cu toate acestea, multe femei aleg o asigurare suplimentară pentru sarcină, care acoperă, de exemplu, nașterile în spital fără necesitate medicală (la urma urmei, multe femei olandeze nasc în mod tradițional acasă, iar acest lucru este considerat norma!), Cursuri pentru femei gravide, cum ar fi special yoga, costul îngrijirii suplimentare pentru femeile însărcinate etc.

Printre politicile speciale ale asigurărilor de sănătate suplimentare se numără:

• „Lux” - îngrijire spitalicească (de exemplu, cazarea într-o secție privată cu televizor, internet etc.);
• screening preventiv (de obicei, atunci când nu aveți probleme de sănătate sau reclamații în momentul acestui screening. Screeningul poate consta în diferite examinări medicale, cum ar fi biometrie și analize de sânge. În plus, vă puteți verifica sănătatea mintală, motivația și echilibrul între muncă și viața personală etc.).

Aceste tipuri de asigurări nu sunt furnizate de toate companiile, deci este mai bine să clarificați în prealabil dacă asigurătorul dvs. oferă astfel de servicii.

În general, se poate spune că conținutul asigurărilor suplimentare a devenit din ce în ce mai limitat în ultimii ani. În plus, conform studiilor deja efectuate, polițele de asigurare suplimentare pentru 2021 sunt încheiate mai rar decât în ​​trecut.

Atât asigurarea medicală de bază, cât și cea suplimentară sunt selectate pentru întregul an, de la 1 ianuarie până la 31 decembrie. Prin urmare, de obicei nu este posibil să se facă modificări intermediare. Dar un număr de asigurători au excepții de la această regulă, prin urmare, în caz de forță majoră, cel mai bine este să contactați asigurătorul dumneavoastră.

Puteți anula asigurarea suplimentară la sfârșitul anului calendaristic. Perioada asigurării de sănătate este de un an – până la 1 ianuarie. Dacă o refuzi, atunci de la 1 ianuarie nu vei mai fi asigurat suplimentar. Puteți încheia o nouă poliță de asigurare suplimentară într-o altă locație sau pentru un alt tip de serviciu, sau puteți păstra doar asigurarea de bază.

Despre costul asigurării de sănătate de bază / prima lunară (premie) pentru 2021, despre conceptul de „deductibilă” (eigen risico) și suma maximă a acesteia în 2021 și ce trebuie făcut dacă în oricare dintre luni cheltuielile dvs. sunt „pe medicamente” ”Pentru unul, un membru adult al familiei dvs. va depăși 500-600 de euro, ceea ce este foarte semnificativ pentru mulți - citiți continuarea acestui articol mâine, 17 decembrie 2020.

Informațiile postate în articol sunt actuale în momentul publicării sale.

Completați formularul sau contactați-ne într-un mod convenabil pentru dvs. Experții noștri vă vor ajuta să rezolvați problema.

Pentru a nu rata materiale noi și utile,
abonați-vă la rețelele noastre sociale:

• Telegramă
• Instagram
• Facebook
• YouTube