Conta no sistema de pagamento para empresas
03.05.2023Ao iniciar um novo negócio, é importante para uma empresa ou empresário organizar rapidamente o recebimento de pagamentos das contrapartes, bem como o envio dos mesmos. Ao mesmo tempo, parceiros e clientes podem estar localizados em outros países. Pode haver problemas com a abertura de uma conta bancária na Holanda, às vezes esse procedimento pode levar meses. É por isso que recomendamos prestar atenção a uma alternativa aos bancos - sistemas de pagamento.
Por que é difícil abrir uma conta em banco?
Na última década os bancos estão cada vez mais apertando o controle sobre seus clientes, especialmente corporativos. O setor bancário na Holanda, como em outros países da UE, é influenciado pelas atividades extraterritoriais da FinCEN (a Agência de Repressão ao Crime Financeiro do Departamento do Tesouro dos EUA), a introdução da troca de dados CRS, AML (Anti Money Laundering) financeiro regras de monitoramento) e KYC (Know Your Client).
Os bancos estão interessados na origem do capital de seus clientes. De empresas que desejam abrir uma conta corporativa, exigir a confirmação da substância - a presença econômica real da empresa na Holanda. O conceito de substância pode incluir a presença de um site da empresa no idioma holandês e na zona de domínio correspondente, um escritório físico e funcionários contratados. De acordo com vários critérios, os beneficiários (acionistas / fundadores) da empresa são verificados: a presença de um não residente (pessoa física ou jurídica, por exemplo, na estrutura da holding) causa suspeita.
Quase 100% provável os bancos não cooperam com representantes do chamado negócio de alto risco (alto risco): Forex, Gambling, Dating, Casino, ICO, Adult. Entre os principais critérios para classificar um negócio como de Alto Risco está a alta probabilidade de estornos e chargebacks. Estamos a falar do facto de os fundos anteriormente retirados do cartão serem devolvidos ao comprador ou consumidor dos serviços. Isso acontece quando o comprador acredita que o vendedor não cumpriu suas obrigações, portanto, os fundos foram retirados ilegalmente (a mercadoria não foi entregue, o serviço não foi prestado, a mercadoria foi vendida de qualidade inadequada e assim por diante). Para o banco adquirente, onde a conta do vendedor é aberta, tal desenvolvimento de eventos é extremamente inútil.
Por exemplo, um dos tipos de negócios mais arriscados são as atividades de criptomoeda. Em 2021, o Comitê de Supervisão Bancária da Basiléia propôs a introdução de uma taxa de risco de 1250% para criptomoedas, ou seja, se houver ativos criptográficos, o banco deve manter moeda fiduciária em reserva à taxa de 1:12,5 em relação ao valor desses ativos. Mais de 95% dos bancos se recusam a abrir uma conta para empresas de criptografia imediatamente e sem falar.
Vantagens dos sistemas de pagamento
Os sistemas de pagamento respondem a novos tipos de negócios com muito mais flexibilidade do que as instituições bancárias conservadoras. Eles estão prontos para trabalhar com não residentes, com projetos de criptomoeda e alguns outros tipos de negócios arriscados.
Ao abrir uma conta no Wise, Revolut ou outro sistema de pagamento, você obtém uma plataforma conveniente para fazer transferências de dinheiro. você é fornecido IBAN pessoal, como num banco, e acesso a pagamentos em diferentes moedas. Ao mesmo tempo, os sistemas de pagamento oferecem comissões baixas para manutenção de contas e conversão de moeda a uma taxa favorável. Com a ajuda de uma conta no sistema de pagamento, você pode transferir um pagamento em euros para o seu parceiro, e ele receberá o valor na hora, por exemplo, em hryvnias.
No entanto, uma ressalva a ter em mente: A maioria dos PSPs só permite que você abra uma conta de transação., que não se destina ao armazenamento de dinheiro a longo prazo. Os principais operadores fintech mantêm os fundos dos clientes em contas em bancos europeus regulados pelo BCE. Os fundos na conta são cobertos pelo seguro obrigatório. Ou seja, um sistema de pagamento é uma excelente opção nos casos em que você precisa de uma conta o mais rápido possível para iniciar seu negócio sem perder as condições favoráveis do mercado. Mais tarde, quando o negócio ganhar força, você pode tentar a sorte abrindo uma conta bancária.
