Seguro saúde na Holanda (parte 2)

Custo do seguro saúde básico / prêmio mensal (prêmio) para 2021

Já foi mencionado que no dia 12 de novembro de cada ano as seguradoras devem anunciar o valor de seus prêmios de seguros de assistência médica para o ano seguinte - tanto o pacote básico quanto o adicional. O que nos espera em 2021?

Infelizmente, como já foi dito, os prêmios de seguro saúde aumentaram, o que está associado tanto à tendência geral dos últimos anos quanto ao coronavírus. De acordo com o cálculo da previsão do prémio médio mensal do seguro pessoal por pessoa, este passa de 60 euros por ano ou de 5 euros por mês.

No próximo ano, a diferença de prêmios mensais (premie) entre as seguradoras das “big four”, cuja composição nos últimos anos é: Zilveren Kruis, VGZ, CZ e Menzis, diminuirá.

Assim, a Zilveren Kruis está a aumentar a sua estreia em 3 euros (2,39%) ao mês para 128,45 euros. Como resultado, ele não é mais o mais caro dos quatro, e essa honra duvidosa agora vai para Menzis. A sua estreia sobe 7 euros (5,69%), resultando num valor mensal de 130 euros.

VGZ e CZ continuam sendo os mais lucrativos dos quatro. Na VGZ, com um acréscimo de 4,50 euros (3,75%), o aumento do prémio foi mesmo ligeiramente abaixo das expectativas do governo. CZ continua a ser o mais barato dos quatro, mas a diferença entre os outros três está a diminuir significativamente graças a um aumento do prémio de 8,15 euros (7,09%).

Agora, depois dos dados gerais, vamos comparar o seguro básico mais barato, médio e mais caro da Holanda para 2021 usando um dos Sites.

Entre as 69 apólices de seguro aqui apresentadas, destacamos a mais barata (1) da ZEKUR, a média (35) da IZZ (VGZ) e a mais cara (69) da De Amersfoortse.

O que é comum em todas as políticas mencionadas?

1. Esses são seguros básicos.
2. Eles cobrem quase todos os serviços necessários, entre os quais se destacam:

• médico da família;
• Cuidados hospitalares;
• medicamentos;
• ajuda psicológica.

3. Todos esses seguros têm aceitação direta - ou seja, você recebe imediatamente e não precisa responder a perguntas sobre sua saúde ou dentes (o que é bastante lógico para o seguro básico).
4. A franquia para todos estes seguros é de 385 euros.
5. Não há período de espera para todos esses planos de seguro saúde - ou seja, a partir da data de início, você é imediatamente elegível para a cobertura, que faz parte da apólice (existem alguns esclarecimentos relacionados à franquia - veja abaixo).

Quais são as diferenças entre os seguros selecionados (Mesa 2)?

Comparação de três seguros médicos básicos para 2021 (por parâmetros diferentes)

Tabela 2

Em geral, o seguro saúde em 2021 não difere em muitos aspectos do seguro em 2020. Muita coisa permaneceu igual (não cobrimos aqui todas as nuances associadas ao seguro coletivo, família, contribuição pessoal (esta não é uma franquia), pagamento mensal ou uma vez por ano, percentagens de cobertura de seguro adicional, etc.).

Em 2021, a quantidade de prêmios (premie) aumentou, como já foi dito várias vezes.

E um dos pontos importantes é que a “franquia” manteve o mesmo valor.

"Franquia" (eigen risico) e seu limite em 2021

Eigen risico (risco próprio) ou “franquia”, como é comumente chamada quando traduzida para o russo, é uma espécie de “cereja no bolo” do seguro saúde na Holanda.

A franquia, neste caso, é o valor limite que os segurados maiores de 18 anos devem pagar assim que arcarem com os custos de saúde cobertos pelo seguro básico.

O governo determina anualmente o valor da franquia exigido por lei. Foi instalado no contexto moderno desde 2011 no valor de 170 euros, e de 2016 a 2021 inclusive, o seu crescimento parou em cerca de 385 euros por segurado (Figura 2):

Fonte

No longo prazo, enquanto o atual Gabinete de Ministros estiver funcionando, a franquia deve permanecer em 385 euros.

Qual tratamento é coberto pela franquia?

A franquia se aplica à maioria das despesas médicas cobertas pelo seguro básico, incluindo:

• serviços hospitalares: internação / internação, atendimento em hospital ou clínica médica especializada;
• atendimento especializado: consultas, exames, procedimentos e tratamentos realizados por especialista como cardiologista ou otorrinolaringologista;
• medicamentos: medicamentos prescritos por médico de família ou especialista;
• exames laboratoriais (com receita), como exame de sangue;
• transporte por ambulância: transporte urgente de pacientes por ambulância ou helicóptero para traumas;
• assistência psicológica, como entrevistas com um psicólogo ou tratamento em uma unidade GGZ;
• serviços paramédicos de seguro básico (se incluído), como fisioterapia, terapia ocupacional, aconselhamento dietético e fonoaudiólogo;
• alguns dispositivos auxiliares: aparelhos auditivos, dentaduras ou muletas.

Qual tratamento não está coberto pela franquia?

Em outras palavras, você NÃO está pagando uma franquia para:

• consulta e tratamento por um médico de família ou enfermeira geral;
• visita do médico de família;
• atendimento domiciliar (enfermeira comunitária);
• cuidados obstétricos e parto (existem nuances para o parto e o parto em um hospital sem necessidade médica)
• cuidados que sejam reembolsados ​​de acordo com a Lei Wlz ou a Lei Wmo;
• cuidar de crianças menores de 18 anos - aplica-se ao seguro básico e adicional;
• cuidados que são cobertos por qualquer seguro adicional.

Alguns programas nacionais de triagem e vacinação também são excluídos da franquia.

Como funciona uma franquia?

Você paga sua franquia assim que recebe os cuidados médicos do pacote básico, a menos que não haja franquia - ou seja, tratamentos não cobertos por ele (por exemplo, consultar o médico de família).

Por exemplo, em maio deste ano, sua franquia no valor base de 385 euros já foi gasta - ou seja, coberto pelos seus fundos. Então, por todo o período subsequente até o final do ano, você não arcará mais com as despesas médicas do seguro básico e não pagará uma franquia.

Observe que o chamado “contador de franquias” é reiniciado todos os anos, e a partir do próximo ano você terá que pagar novamente a franquia no caso de certas despesas do seguro básico, e só então, até o final deste ano, o básico serviços de seguro tornar-se-ão gratuitos.

O valor dedutível atual de 385 euros é o valor mínimo legal que cada segurado nos Países Baixos tem de enfrentar. No entanto, pode aumentar voluntariamente a sua franquia em incrementos de 100€ até 500€ (ou seja, um máximo de 885€). Se optar por esta opção, receberá um desconto no prémio mensal do seguro (prémio), cujo valor depende da seguradora, podendo situar-se entre 25 -35 euros por mês ou cerca de 300 ou mais euros por ano.

A desvantagem, neste caso, é que, se o tratamento for necessário, você terá que pagar muito mais do seu próprio bolso antes de ser elegível para a indenização coberta pelo seguro básico. Portanto, o aumento voluntário da franquia é especialmente popular entre os jovens e pessoas saudáveis ​​que, via de regra, precisam de pouca atenção médica ou se limitam a consultar apenas o médico de família.

Por que existe uma chamada “franquia” no seguro saúde na Holanda e para que finalidade ela foi introduzida? Segundo informação disponibilizada na Internet, tal foi feito com o intuito de “sensibilizar mais a população para o atendimento / serviço médico, perceber o seu valor e procurar tratamento imediatamente a cada caso menor”. Não comentaremos esta afirmação, mas consideraremos a existência da franquia como garantida.
Vamos resumir.

Enquanto viver ou trabalhar na Holanda, você deve estar coberto por um seguro básico de saúde. Se esse seguro não estiver disponível por um determinado período, você poderá estar sujeito a multas e obrigações de pagar todos os prêmios do período não segurado a uma taxa maior, além dos prêmios atuais.

O seguro saúde na Holanda é caro - a apólice de seguro obrigatório mais barata e bastante limitada para 2021 é de 105,95 euros por mês (premie). Adicionalmente, existe um limite de 385 euros, denominado franquia (eigen risico), só depois de pagar do seu próprio bolso tem direito a novas coberturas de serviços com seguro básico até ao final do ano civil.

As modalidades de assistência médica no seguro básico podem ser ampliadas com apólices adicionais, o que acarreta aumento do prêmio mensal do seguro. Freqüentemente, os serviços adicionais não são reembolsáveis ​​em 100%, mas no valor de 75-80%, dependendo da cobertura escolhida e do tipo de apólice.

E pode acontecer que em algum mês as suas “despesas médicas” para um membro adulto da sua família ultrapassem os 500-600 euros, o que é muito significativo para muitos.
O que fazer?

Afinal, já escrevemos anteriormente que, de acordo com a Constituição, a Holanda escolheu um sistema que deveria tornar os cuidados de saúde acessíveis a todos os cidadãos do ponto de vista financeiro. E o estado mantém suas promessas - a Lei Wet op de zorgtoeslag regulamenta a determinação e atribuição de subsídios / benefícios para reembolsar prêmios de seguro básico para segurados de baixa renda.

Informações básicas sobre zorgtoeslag postado no site da Belastingdienst

Em nossos artigos, também cobrimos repetidamente questões como subsídios / benefícios em geral, e diretamente os requisitos para a solicitação subsídios / benefícios para seguro saúde.

Afinal, o valor desse subsídio, que varia conforme renda da pessoa segurada e outros critérios podem aliviar significativamente o fardo de seus custos de saúde.
Finalmente.

Foi em dezembro que chegou o momento mais conveniente para solicitar-mudar-interromper qualquer subsídio (toeslagen), incluindo o subsídio para seguro saúde.

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