Seguro saúde na Holanda (parte 1)

Quem deve ser segurado por seguro básico de saúde na Holanda

O seguro médico básico (base zorgverzekering) é obrigatório para todos os residentes-residentes da Holanda (ou seja, cidadãos e pessoas com autorização de residência).

• não residentes trabalhando no exterior em jurisdições do governo holandês;
• não residentes que trabalham na Holanda;
• tripulações de navios e aeronaves com um porto de origem holandês.

A nuance aqui é que uma criança menor de 18 anos se encaixa na apólice de seguro de um dos pais, e muitas áreas de assistência médica na Holanda são gratuitas para ela. Porém, a partir do 18º aniversário, todos devem ter uma apólice de seguro pessoal com uma lista de serviços médicos gratuitos e pagos correspondentes a esta apólice.

Além disso, existem três grupos de exclusões que não possuem obrigações de seguro. Estes são militares, objetores de consciência e detidos / cumprindo penas.

Outros / requisitos adicionais de seguro de saúde obrigatório podem se aplicar a pessoas com renda holandesa, mas vivendo no exterior, ou aqueles que vivem na Holanda com renda estrangeira. Mas todos esses casos, via de regra, são considerados individualmente.

Este sistema funciona muito bem na Holanda.

Se você não tiver seguro de saúde obrigatório por 3 meses, receberá um envelope de papel com uma carta de advertência. Essas cartas são enviadas CAK – Administração Central Kantoor (Escritório Central Administrativo). Esta organização implementa regulamentos de finanças de saúde e informa os cidadãos em nome do Ministério VWS.

A partir do momento em que você recebe a carta do SAC, você deve fazer um seguro saúde dentro de 3 meses. Se, por algum motivo, você não fez isso, será aplicada uma multa a você, uma nova carta será enviada e você terá novamente uma chance de fazer um seguro por conta própria.

Se, depois disso, nos próximos 3 meses você não tiver feito isso, então uma segunda multa será aplicada a você, outra carta será enviada e, novamente, serão concedidos 3 meses para o autorregistro do seguro.

Se depois disso você permanecer sem seguro, a SAC fará um seguro em seu nome (isso é relatado em uma nova carta) e o prêmio do seguro será retido de sua renda por 12 meses. Você também deve pagar as duas penalidades acima, caso ainda não o tenha feito.

Observe que este prêmio é maior do que o prêmio que você deve pagar se tiver seguro de saúde holandês por conta própria. Se você ainda conseguiu aproveitar as chances que lhe foram dadas de fazer um seguro por conta própria, ainda será obrigado a pagá-lo por todo o período em que não estava segurado (como se "retroativamente"), o que às vezes se traduz em somas bastante grandes. Uma breve visão geral de toda a situação analisada aqui. 

Os recém-chegados à Holanda freqüentemente enfrentam os problemas acima.

Recomendamos que você - sempre se interesse por essas coisas e, se necessário, peça conselhos. Para aqueles que chegaram com um visto de parceiro ou migrantes altamente qualificados, os problemas com o seguro obrigatório devem ser resolvidos por um parceiro ou um empregador potencial. Mas mesmo que por algum motivo isso não funcione - não deixe a situação seguir seu curso, jogando cartas do CAK no lixo, e não pense que você está sozinho com seu problema, mas imediatamente Contate-Nos... Nosso departamento de migração está sempre pronto para ajudá-lo!

De uma forma geral, aqui se sugere apenas uma conclusão - por favor, esteja atento a este tipo de obrigações para com o Estado e acompanhe sempre as alterações que possam ocorrer neste contexto. E com certeza iremos ajudá-lo com isso!

Etapas anuais de revisão e aprovação dos principais indicadores de seguro saúde na Holanda

1 th stage

Todos os anos em Dia do Orçamento (esta é a 3ª terça-feira de setembro) - Dia do Príncipe ou Dia do Orçamento - O Governo dos Países Baixos anuncia os valores previstos para o orçamento do país para o próximo ano.

Em 2020, aconteceu 15 setembro

Entre outros principais indicadores econômicos, neste dia, e as mudanças mais importantes no seguro saúdecomo calculado /prêmio mensal (premie) e o limite o valor da chamada "franquia" (eigen risico). Abordaremos esses dois indicadores a seguir.

Depois disso Ministério van Saúde pública, Bem estar en Desporto -VWS (Ministério da Saúde, Previdência e Desporto) está a rever o conteúdo do pacote básico para o próximo ano, nomeadamente, determinar quais as compensações que serão excluídas do pacote básico e quais serão adicionadas a ele. Sobre conteúdo padrão pacote de seguro saúde básico na Holanda falaremos um pouco mais tarde.

2 th stage

Paralelamente, as operadoras de saúde começam a apurar os prêmios de seguro para o próximo ano e, via de regra, no dia 12 de novembro devem anunciar o valor de seus prêmios - tanto o básico quanto o adicional, e esses os resultados são amplamente divulgados na mídia. eg 

Por que e por que recomendamos que você faça isso? Como o seguro saúde na Holanda não é barato, o pacote básico obrigatório cobre uma lista bastante limitada de serviços e todos querem saber com antecedência o que esperar em caso de circunstâncias desfavoráveis ​​(pah-pah-pah, desejamos a todos apenas o melhor saúde, mas ah, é melhor ter uma ideia com antecedência, não concorda?).

3-th etapa

Se você não alterar a apólice de seguro - ou seja, o tipo de apólice e a seguradora permanecem os mesmos, você não precisa fazer nada - sua apólice é renovada automaticamente para o ano seguinte.

Ou você pode cancelar sua apólice de seguro saúde atual no mesmo período, fazendo uma pausa de um mês para pensar, comparar e finalizar seu orçamento.

4-th etapa

Se você cancelou independentemente o seu seguro de saúde antigo antes de 1º de janeiro do próximo ano (veja a Etapa 3), e levou "tempo para pensar", então somente até 31 de janeiro do próximo ano você terá o direito de escolher uma nova apólice de seguro de saúde para este ano. O que pode acontecer se você, por qualquer motivo, não feito na hora, ou, cancelando independentemente o seguro, esqueci de fazer isso de todo, já mencionamos brevemente acima.

Companhias de seguro saúde na Holanda

Então, seguindo nosso conselho, você começou a escolher uma seguradora para o próximo ano - e seus olhos fugiram da abundância de ofertas e opções. Quem está envolvido na prestação de serviços de seguro de saúde na Holanda?

O sistema de seguros holandês percorreu um longo caminho, e os primeiros chamados "fundos de seguro saúde", semelhantes aos fundos de seguro saúde modernos, foram estabelecidos no século XVIII. Fundada em 1741 pela guilda dos carpinteiros em Nijmegen, "De Timmermansbus" tornou-se o predecessor da empresa de seguros existente. VGZ

Para uma visão geral mais detalhada de eventos históricos fascinantes, você pode encontrar aqui.

Desde que a introdução do seguro saúde se tornou obrigatória e definitiva, em vez de voluntária, muitas seguradoras venderam sua carteira de seguro saúde.

Em 2007, havia 15 seguradoras de saúde operando na Holanda.

No momento, as seguradoras que prestam serviços de seguro saúde estão unidas em uma associação Zorgverzekeraars Nederland - ZN (Seguradoras de saúde holandesas).

E não se deve temer a aparente abundância de seguradoras - via de regra, elas representam a marca de uma seguradora / grupo (a maior delas em 2016, por exemplo, eram nove), que no passado foram compradas / fundidos, e sob os auspícios dos quais trabalhavam na época (Tabela 1).

Lista das principais seguradoras de saúde em 2016

Tabela 1

Fonte 
Assim, em 2016, quase 90% da população holandesa estava segurada num dos 4 grandes grupos/preocupações (Achmea, VGZ, CZ ou Menzis), e apenas um pouco mais de 10% nos outros 5 grupos.

Introduzido em tabela 1 a lista de seguradoras médicas não permanece inalterada - empresas se desenvolvem, se fundem, se fundem ou, ao contrário, deixam o mercado. Sua lista, incluída no ZN e atual no momento, pode ser visualizada по ссылке: 

Regulamentação legislativa de seguro saúde na Holanda

De acordo com a Constituição, a Holanda escolheu um sistema que deve tornar os cuidados de saúde acessíveis a todos os cidadãos do ponto de vista financeiro.

Desde 2015, o sistema de seguro saúde holandês em nível legislativo consiste em (Figura 1):

Consideremos brevemente o conteúdo de cada uma das Leis mencionadas.

Zorgverzekeringswet - Zvw afirma que todo residente nos Países Baixos (e pessoa equivalente a ele) deve estar segurado por um seguro básico de saúde, que prevê o reembolso dos custos da cobertura básica, efetuado com base em um contrato de seguro de saúde com uma seguradora.

Os principais esclarecimentos no âmbito desta Lei podem ser visualizados по ссылке:

Além disso, uma lei própria, Wet op de zorgtoeslag (Lei de Benefícios Médicos - 16.06.2005), regulamenta que o estado determine e atribua benefícios para reembolsar prêmios de seguro básico para segurados de baixa renda.

Wet langdurige zorg - Wlz regula o cuidado de pessoas que requerem cuidados intensivos ou observação atenta ao longo do dia. Por exemplo, pessoas idosas com demência, pessoas com deficiências mentais, físicas ou sensoriais. Os clientes podem optar por ficar em uma casa de saúde / cuidados especiais ou em casa.

Wet Maatschappelijke Ondersteuning - Wmo determina que, para uma participação livre na vida da sociedade, as pessoas que dela precisam recebam indenização por invalidez. Isso pode ser apoio psicológico, atendimento médico, ajuda domiciliar, abrigo / tratamento especial, compra / fornecimento de veículos ou modificações especiais de habitação. A forma como esse apoio será organizado é determinada em cada caso específico pelo município.

Direito da Juventude oferece prevenção, apoio educacional e problemas de saúde mental para crianças menores de 18 anos. Cada caso é considerado pelo município separadamente.

A implementação da maioria dos pontos dessas Leis ocorre por meio do CAK, sobre o qual já escrevemos anteriormente. As principais tarefas do CAK no contexto especificado são:

• determinação e cobrança de contribuição pessoal com base na Lei Wlz;
• fazer pagamentos a prestadores de cuidados de saúde de acordo com a Lei Wlz;
• determinação e cobrança de contribuições pessoais para municípios de acordo com a Lei Wmo;
• determinação e cobrança da contribuição parental para os municípios com base na Lei da Juventude;
• legalização de certificados de exportação de medicamentos para o exterior (declarações de Schengen), etc.

Seguro de saúde básico - requisitos gerais

Ao celebrar um contrato de qualquer tipo de seguro, é sempre importante saber o que exatamente está incluído na cobertura de seguro deste contrato.

A cobertura de seguro é geralmente chamada de todo o grupo de riscos dos quais o segurado está protegido pelo contrato com a seguradora. Em caso de sinistro, o tomador do seguro receberá indenização apenas pelos riscos cobertos pela cobertura do seguro.

A cobertura básica de saúde é regida pelo Capítulo 1, Cláusula 2 O decreto о plano de saúde (Besluit zorgverzekering).

É estipulado o mínimo estabelecido por lei. O atendimento médico oferecido pelo seguro básico é o mesmo para todas as seguradoras de saúde.

O valor real do seguro básico estabelecido pela seguradora nos termos da apólice pode ser ligeiramente diferente e ser especificado.

A cobertura de seguro básico oferece oito direções / grupos de serviços. Transcrições mais detalhadas são fornecidas abaixo para cada um desses grupos.

1. Serviços médicos, por exemplo: assistência de médico de família, parteira e médicos especialistas (estes devem ser especificados separadamente com a seguradora), bem como as três primeiras tentativas de FIV;
2. Cuidados bucais e odontológicos (existem algumas restrições quanto aos tipos) para segurados menores de 18 anos;
3. Assistência Farmacêutica e Medicamentos Limitados;
4. Dispositivos médicos como aparelhos auditivos e dentaduras (sob certas condições), cães-guia para cegos;
5. Acolhimento, tratamento e atendimento em hospital / hospital por 365 dias;
6. Cuidados obstétricos / obstétricos e acompanhamento do recém-nascido e da mãe;
7. Possibilidade de contatar ajuda médica urgente; possibilidade de tratamento em sanatório (há restrições);
8. Transporte de acordo com o direito a cuidados com base em Zorgverzekeringswet – Zvw, transporte por motivos médicos em táxi ou carro particular.

Uma adição importante ao seguro de saúde básico para 2021 é a inclusão de cuidados de reabilitação / tratamento de reabilitação para pacientes com coronavírus. Está previsto que essas mudanças sejam válidas por pelo menos um ano.

Como você pode ver, a lista de serviços básicos prestados não é muito extensa e, portanto, em 2020, 83,2% dos residentes na Holanda também têm seguro adicional.

Seguro saúde adicional - requisitos gerais

Além do seguro básico de saúde na Holanda, você pode escolher um seguro adicional. Este tipo de seguro não é obrigatório, e muitos estão se perguntando - quanto esse seguro é necessário? E em caso afirmativo, o que devo escolher e para que valor? No entanto, neste caso, apenas você conhece a sua situação pessoal e, portanto, você só pode responder de forma independente às perguntas feitas acima.

Por exemplo, o custo de visitar um dentista na Holanda para maiores de 18 anos não é reembolsado pelo seguro básico. Isso também se aplica a raios-X, escovação dos dentes e outras despesas semelhantes. Em outras palavras, esses serviços não são reembolsados ​​de forma alguma, e você pode estar pensando em um seguro adicional. Mas se você vai ao dentista uma ou duas vezes por ano e tem dentes bons, não há necessidade de seguro dentário. Via de regra, é mais barato pagar uma visita ao dentista por conta própria.

Ou pode ocorrer a situação oposta – você decide solicitar um seguro odontológico com um reembolso/reembolso alto. Nesse caso, a seguradora poderá solicitar um laudo médico ou atestado de um dentista, composto por uma lista de dúvidas sobre seus dentes e/ou despesas odontológicas previstas. A seguradora então avalia os dados e decide se deseja segurá-lo.

E pode acontecer que a seguradora recuse você. Ao contrário do seguro básico obrigatório, ele tem direito a isso. Afinal, o seguro odontológico é um seguro adicional, e é negado em casos, por exemplo, se os custos forem muito elevados. Em outras palavras, o risco de segurá-lo é provavelmente muito alto. Você pode perguntar à seguradora por que foi negado. Como alternativa, você pode escolher um pouco menos de cobertura para ser aceito ou pode tentar adquirir essa cobertura de uma seguradora diferente. Na Holanda não é proibido ter seguro de saúde básico e adicional de diferentes seguradoras, mas às vezes acaba sendo um pouco mais caro no geral.

Mas, em qualquer caso, o nosso conselho é ser sempre honesto ao responder às perguntas da seguradora. Se você não fizer isso, poderá ser considerado fraude no futuro, e como resultado a seguradora não lhe pagará indenização.

Portanto, para que tipos de serviços médicos na Holanda é possível fazer um seguro de saúde adicional?

As apólices de seguro complementar geral incluem:

• atendimento odontológico (para maiores de 18 anos);
• fisioterapia (exceto lista limitada de doenças crônicas, cuja indenização ocorre no seguro básico após a 21ª sessão de tratamento);
• tratamento alternativo (por exemplo, acupuntura, homeopatia, psicoterapia, etc.);
• assistência emergencial no exterior (na zona do euro ou em todo o mundo);
• o custo de óculos ou lentes de contato.

Além disso, você pode fazer um seguro saúde adicional para gravidez. Mas, como dissemos, a maior parte já está coberta pelo seguro básico. No entanto, muitas mulheres optam por seguro de gravidez adicional, que cobre, por exemplo, partos hospitalares sem necessidade médica (afinal, muitas holandesas tradicionalmente dão à luz em casa, e essa é a norma!), Cursos para gestantes, como ioga especial , custos adicionais. cuidados para mulheres grávidas, etc.

Entre as apólices especiais de seguro saúde suplementar estão:

• “Luxo” - atendimento hospitalar (por exemplo, ficar em enfermaria particular com TV, Internet, etc.);
• rastreio preventivo (normalmente quando não tem problemas de saúde ou queixas no momento deste rastreio. O rastreio pode consistir em vários exames médicos, como biometria e análises ao sangue. Além disso, pode verificar a sua saúde mental, motivação e equilíbrio entre trabalho e vida pessoal, etc.).

Esses tipos de seguro não são fornecidos por todas as empresas, portanto, é melhor esclarecer com antecedência se sua seguradora fornece esses serviços.

De um modo geral, pode-se dizer que o conteúdo dos seguros complementares tem se tornado cada vez mais limitado nos últimos anos. Além disso, de acordo com estudos já realizados, os seguros complementares para 2021 são celebrados com menos frequência do que no passado.

O seguro saúde básico e o complementar são selecionados para o ano todo, de 1º de janeiro a 31 de dezembro. Portanto, geralmente não é possível fazer alterações intermediárias. Mas várias seguradoras têm exceções a essa regra, portanto, em caso de força maior, é melhor entrar em contato com sua seguradora.

Você pode cancelar o seguro adicional no final do ano civil. O período do seguro saúde é de um ano – até 1º de janeiro. Se você recusar, a partir de 1º de janeiro você não terá mais seguro adicional. Você pode contratar um novo seguro adicional em outro local ou para um tipo de serviço diferente, ou pode manter apenas o seguro básico.

Sobre o custo do seguro básico de saúde / prêmio mensal (premie) para 2021, sobre o conceito de “franquia” (eigen risico) e seu valor máximo em 2021, e o que fazer se em algum dos meses suas despesas forem “com remédios ”Para um, um membro adulto da sua família excederá 500-600 euros, o que é muito significativo para muitos - leia a continuação deste artigo amanhã, 17 de dezembro de 2020.

As informações postadas no artigo são atuais no momento de sua publicação.

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