Ubezpieczenie zdrowotne w Holandii (część 2)
17.12.2020Koszt podstawowego ubezpieczenia zdrowotnego / składka miesięczna (premiera) na 2021 r
Wspomniano już, że 12 listopada każdego roku zakłady ubezpieczeń muszą ogłaszać wysokość składek ubezpieczeniowych za opiekę medyczną na kolejny rok - zarówno w pakiecie podstawowym, jak i dodatkowym. Co nas czeka w 2021 roku?
Niestety, jak już wspomniano, wzrosły składki na ubezpieczenie zdrowotne, co jest związane zarówno z ogólnym trendem ostatnich lat, jak i koronawirusem. Zgodnie z prognozą wyliczenia średniej miesięcznej składki na ubezpieczenie osobiste na osobę wzrasta od 60 euro rocznie do 5 euro miesięcznie.
W nadchodzącym roku zmniejszy się różnica w miesięcznych składkach (premiera) między ubezpieczycielami „wielkiej czwórki”, której skład w ostatnich latach to: Zilveren Kruis, VGZ, CZ i Menzis.
Tym samym Zilveren Kruis zwiększa swoją premierę o 3 euro (2,39%) miesięcznie do 128,45 euro. W rezultacie nie jest już najdroższym z całej czwórki, a ten wątpliwy zaszczyt przypada teraz Menzisowi. Jego premiera rośnie o 7 euro (5,69%), co daje miesięczną kwotę 130 euro.
VGZ i CZ pozostają najbardziej dochodowymi z czterech. W VGZ, ze wzrostem o 4,50 euro (3,75%), wzrost premiery był nawet nieco poniżej oczekiwań rządu. CZ pozostaje najtańszym z czterech, ale różnica między pozostałymi trzema znacznie się zmniejsza dzięki wzrostowi premiery o 8,15 euro (7,09%).
Teraz, po ogólnych danych przeglądowych, porównajmy najtańsze, średnie i najdroższe podstawowe ubezpieczenie w Holandii na 2021 r., Korzystając z jednego z witryny.
Spośród 69 przedstawionych tutaj ubezpieczeń wyróżnimy najtańsze (1) z ZEKUR, średnie (35) z IZZ (VGZ) i najdroższe (69) z De Amersfoortse.
Co jest wspólne dla wszystkich wymienionych zasad?
- To są podstawowe ubezpieczenia.
- Obejmują prawie wszystkie niezbędne usługi, wśród których wyróżniono:
- lekarz rodzinny;
- opieka szpitalna;
- leki;
- pomoc psychologiczna.
- Wszystkie te ubezpieczenia mają bezpośrednią akceptację - tj. otrzymujesz go od razu i nie musisz odpowiadać na pytania dotyczące swojego zdrowia czy zębów (co jest całkiem logiczne w przypadku podstawowego ubezpieczenia).
- Odliczenie dla wszystkich tych ubezpieczeń wynosi 385 euro.
- Nie ma okresu oczekiwania na wszystkie te ubezpieczenia zdrowotne - tj. od daty rozpoczęcia masz prawo do ochrony ubezpieczeniowej, która jest częścią polisy (istnieją pewne wyjaśnienia dotyczące franczyzy - patrz poniżej).
Jakie są różnice między wybranym ubezpieczeniem (Tabela 2)?
Porównanie trzech podstawowych ubezpieczeń zdrowotnych na 2021 rok (według różnych parametrów)
Tabela 2
| Nazwa ubezpieczyciela | ZEKUR | IZZ (VGZ) | De Amersfoortse |
| Numer listy | 1 | 35 | 69 |
| Koszt / miesięcznie
wkład (premiera) |
€ 105,95 | € 124,45 | € 147,95 |
| Nazwa zasady | Po prostu ZEKUR | Ubezpieczenie podstawowe Wariant Natura | Twój własny wybór |
| Liczba recenzji /
Średnia ocena |
258/7,4 | 382/7,9 | 75/6,8 |
| Wybór opieki | 1/5 ograniczona | 3,5 / 5, przestronne | 5/5, bezpłatnie |
| główne cechy | Masz ograniczony wybór usług. Firma ubezpieczeniowa ZEKUR ma umowy z ograniczoną liczbą szpitali. W szpitalach bez umowy otrzymasz mniejsze odszkodowanie za leczenie | Masz szeroki wachlarz usług. (Prawie) wszystkie szpitale mają umowę z tą firmą ubezpieczeniową.
W szpitalach bez umowy otrzymasz mniejsze odszkodowanie za leczenie |
Masz wolny wybór opieki zdrowotnej. Nie ma znaczenia, do którego szpitala się wybierasz. Ty wybierasz swojego dostawcę opieki zdrowotnej.
Zwrot kosztów opieki medycznej pozaumownej wynosi 100% stawki rynkowej lub ustawowej |
| Pielęgniarstwo - szpitale | Możesz się skontaktować 130 spośród 277 szpitali.
Możesz udać się do dowolnego szpitala w celu uzyskania pomocy w nagłych wypadkach, a rachunek zostanie opłacony. |
Możesz się skontaktować 277 spośród 277 szpitali.
Ograniczony wybór świadczeniodawców w przypadku niektórych rodzajów leczenia, na przykład: |
Możesz się skontaktować 277 z 277 szpitali na każdy rodzaj leczenia |
| Opieka - apteki | Możesz się skontaktować wielki liczba aptek w Holandii. | Możesz się skontaktować wielki liczba aptek w Holandii | Możesz się skontaktować wszystko apteki w Holandii. |
| Pielęgniarstwo - inni pracownicy służby zdrowia | Twoje wydatki medyczne całkowite refundowane przez wszystkich świadczeniodawców, którzy zawarli umowę z tą firmą ubezpieczeniową.
Koszty opieki zdrowotnej są zwracane nawet w przypadku 80% świadczeniodawców, którzy nie zawarli umowy z tą firmą ubezpieczeniową. |
Twoje wydatki medyczne całkowite refundowane przez wszystkich świadczeniodawców, którzy zawarli umowę z tą firmą ubezpieczeniową.
Koszty opieki zdrowotnej są zwracane nawet w przypadku 80% świadczeniodawców, którzy nie zawarli umowy z tą firmą ubezpieczeniową. |
Twoje wydatki medyczne całkowite refundowane przez wszystkich świadczeniodawców, którzy zawarli umowę z tą firmą ubezpieczeniową.
Świadczeniodawcy, którzy nie mają umowy z tą firmą ubezpieczeniową, otrzymują zwrot kosztów usług do 100%. |
Generalnie ubezpieczenie zdrowotne w 2021 r. Nie różni się pod wieloma względami od ubezpieczenia w 2020 r. Wiele pozostało bez zmian (nie uwzględniamy tutaj wszystkich niuansów związanych z ubezpieczeniem zbiorowym, rodzinnym, wkładem własnym (nie podlega odliczeniu), płatnością miesięcznie lub raz w roku, procenty dodatkowego ubezpieczenia itp.).
W 2021 roku, jak wielokrotnie powtarzano, wzrosła wysokość składki (premiera).
I jednym z ważnych punktów jest to, że „franczyza” pozostała ta sama kwota.
„Franczyza” (eigen risico) i jej limit w 2021 roku
Eigen risico (własne ryzyko) lub „franczyza”, jak się ją potocznie nazywa w tłumaczeniu na język rosyjski, to swego rodzaju „wisienka na torcie” ubezpieczenia zdrowotnego w Holandii.
Odliczenie w tym przypadku jest kwotą progową, którą ubezpieczony powyżej 18 roku życia musi zapłacić, gdy tylko pokryją koszty opieki zdrowotnej objęte ubezpieczeniem podstawowym.
Rząd corocznie określa wymaganą prawem wysokość franszyzy. W nowoczesnym kontekście był instalowany od 2011 r. W wysokości 170 euro, a od 2016 do 2021 r. Włącznie jego wzrost zatrzymał się na poziomie około 385 euro na ubezpieczonego. (Rys. 2):
W przyszłości, podczas pracy obecnego gabinetu ministrów, franczyza powinna pozostać na poziomie 385 euro.
Jakie leczenie obejmuje odliczenie?
Odliczenie dotyczy większości kosztów leczenia objętych ubezpieczeniem podstawowym, w tym:
- usługi szpitalne: pobyt / pobyt, opieka w szpitalu lub poradni specjalistycznej;
- opieka specjalistyczna: konsultacje, badania, zabiegi i zabiegi wykonywane przez lekarza specjalistę kardiologa lub laryngologa;
- leki: leki przepisane przez lekarza rodzinnego lub specjalistę;
- badania laboratoryjne (na receptę), takie jak badanie krwi;
- transport karetką: pilny transport pacjentów karetką lub helikopterem ratunkowym;
- pomoc psychologiczna, taka jak wywiady z psychologiem lub leczenie w placówce GGZ;
- usługi paramedyczne z ubezpieczenia podstawowego (jeśli jest wliczone), takie jak fizjoterapia, terapia zajęciowa, porady dietetyczne i logopeda;
- niektóre urządzenia pomocnicze: aparaty słuchowe, protezy lub kule.
Jakie leczenie nie jest objęte odliczeniem?
Innymi słowy, NIE płacisz odliczenia za:
- konsultacja i leczenie przez lekarza rodzinnego lub pielęgniarkę ogólną;
- wizyta lekarza rodzinnego;
- opieka domowa (pielęgniarka środowiskowa);
- opieka położnicza i poród (istnieją niuanse dotyczące porodu i porodu w szpitalu bez potrzeby medycznej)
- opieka, która jest refundowana zgodnie z ustawą Wlz lub ustawą Wmo;
- opieka nad dziećmi do 18 roku życia - dotyczy to zarówno ubezpieczenia podstawowego, jak i dodatkowego;
- opiekę, która jest objęta dodatkowym ubezpieczeniem.
Niektóre krajowe programy badań przesiewowych i szczepień są również wyłączone z franczyzy.
Jak działa franczyza?
Udział własny płacisz od razu po otrzymaniu opieki medycznej z pakietu podstawowego, chyba że nie ma franszyzy - tj. zabiegi, które nie są nią objęte (np. wizyta u lekarza rodzinnego).
Przykładowo, w maju tego roku Twoja franszyza w kwocie bazowej 385 euro została już wydana - tj. pokryte przez Twoje fundusze. Wówczas przez cały kolejny okres do końca roku nie będziesz już ponosić kosztów leczenia podstawowego ubezpieczenia i nie płacisz franszyzy.
Należy pamiętać, że co roku tak zwany „licznik franszyzy” jest ponownie uruchamiany i od przyszłego roku w przypadku niektórych wydatków na ubezpieczenie podstawowe trzeba będzie ponownie płacić franszyzę redukcyjną, a dopiero potem do końca tego roku usługi ubezpieczeniowe sprawią, że będziesz wolny.
Obecna kwota podlegająca odliczeniu wynosząca 385 euro to minimalna kwota prawna, z którą musi się zmierzyć każdy ubezpieczony w Holandii. Możesz jednak dobrowolnie zwiększyć kwotę udziału własnego w odstępach co 100 EUR do kwoty 500 EUR (tj. maksymalnie do 885 EUR). Jeśli się na to zdecydujesz, otrzymasz zniżkę na miesięczną składkę ubezpieczeniową (premie), której wysokość zależy od ubezpieczyciela i może wynosić od 25 -35 euro miesięcznie lub około 300 i więcej euro rocznie.
Wadą w tym przypadku jest to, że jeśli potrzebujesz leczenia, będziesz musiał zapłacić znacznie więcej z własnej kieszeni, zanim będziesz uprawniony do odszkodowania z podstawowego ubezpieczenia. Dlatego dobrowolne podwyższenie franczyzy jest szczególnie popularne wśród ludzi młodych i zdrowych, którzy z reguły potrzebują niewielkiej pomocy medycznej lub ograniczają się do wizyty tylko u lekarza rodzinnego.
Dlaczego w ubezpieczeniach zdrowotnych w Holandii istnieje tzw. „Franszyza redukcyjna” i w jakim celu została wprowadzona? Według informacji dostępnych w Internecie miało to na celu „uświadomienie społeczeństwu opieki / usługi medycznej, zrozumienie jej wartości i natychmiastowe poszukiwanie pomocy po każdym drobnym przypadku”. Nie będziemy komentować tego stwierdzenia, ale traktujemy istnienie franczyzy za pewnik.
Podsumujmy.
Mieszkając lub pracując w Holandii, musisz być objęty podstawowym ubezpieczeniem zdrowotnym. Jeśli takie ubezpieczenie nie będzie dostępne przez pewien okres, możesz podlegać grzywnom i obowiązkowi opłacenia wszystkich składek za okres nieubezpieczony według podwyższonej stawki oprócz obecnych składek.
Ubezpieczenie zdrowotne w Holandii jest drogie - najtańsza i dość ograniczona obowiązkowa polisa na 2021 to 105,95 euro miesięcznie (premiera). Dodatkowo istnieje próg 385 euro, zwany franszyzą (eigen risico), tylko po opłaceniu własnej kieszeni przysługuje Państwu dalsze objęcie usług ubezpieczeniem podstawowym do końca roku kalendarzowego.
Rodzaje opieki medycznej świadczonej w ramach ubezpieczenia podstawowego można rozszerzyć o polisy dodatkowe, co wiąże się ze wzrostem miesięcznej składki ubezpieczeniowej. Często dodatkowe usługi podlegają zwrotowi nie w 100%, ale w wysokości 75-80%, w zależności od wybranego zakresu i rodzaju polisy.
A może się zdarzyć, że za jakiś miesiąc Twoje „wydatki na leczenie” jednego dorosłego członka Twojej rodziny przekroczą 500-600 euro, co dla wielu jest bardzo istotne.
Co robić?
W końcu pisaliśmy już wcześniej, że zgodnie z konstytucją Holandia wybrała system, który powinien uczynić opiekę zdrowotną dostępną dla wszystkich obywateli z finansowego punktu widzenia. A państwo dotrzymuje obietnic - ustawa Wet op de zorgtoeslag reguluje ustalanie i przeznaczanie dotacji / świadczeń na zwrot podstawowych składek ubezpieczeniowych dla ubezpieczonych o niskich dochodach.
Podstawowe informacje o zorgtoeslag opublikowane na stronie internetowej Belastingdienst
W naszych artykułach wielokrotnie omawialiśmy również takie kwestie, jak dotacje / świadczenia ogólnie, i bezpośrednio wymagania dotyczące żądania dotacje / świadczenia na ubezpieczenie zdrowotne.
Przecież wysokość tej dotacji, która jest różna w zależności od dochód ubezpieczonego a inne kryteria mogą znacznie zmniejszyć obciążenie kosztami opieki zdrowotnej.
Wreszcie.
W grudniu przyszedł najwygodniejszy czas na żądanie-zmianę-zaprzestanie jakichkolwiek dotacji (toeslagen), w tym dopłaty do ubezpieczenia zdrowotnego.
Zespół Nalog.nl zawsze chętnie Ci w tym pomoże! Skontaktuj się z nami!
Informacje zawarte w artykule są aktualne w momencie jego publikacji.
Wypełnij formularz lub skontaktuj się z nami w dogodny dla siebie sposób. Nasi eksperci pomogą Ci rozwiązać problem.
