Cuenta en el sistema de pago para empresas
03.05.2023Al iniciar un nuevo negocio, es importante que una empresa o un empresario organice rápidamente la recepción de los pagos de las contrapartes, así como su envío. Al mismo tiempo, los socios y clientes pueden estar ubicados en otros países. Puede haber problemas con la apertura de una cuenta bancaria en los Países Bajos, a veces este procedimiento puede llevar meses. Es por eso que recomendamos prestar atención a una alternativa a los bancos: los sistemas de pago.
¿Por qué es difícil abrir una cuenta bancaria?
Durante la ultima decada Los bancos están reforzando cada vez más el control sobre sus clientes, especialmente los corporativos.. El sector bancario en los Países Bajos, como en otros países de la UE, está influenciado por las actividades extraterritoriales de FinCEN (la Agencia de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de EE. UU.), la introducción del intercambio de datos CRS, AML (Anti Money Laundering) financiero reglas de seguimiento) y KYC (Know Your Client).
Los bancos están interesados en el origen del capital de sus clientes. De empresas que deseen abrir una cuenta corporativa, requieren confirmación de la sustancia - la presencia económica real de la empresa en los Países Bajos. El concepto de sustancia puede incluir la presencia de un sitio web de la empresa en idioma holandés y en la zona de dominio correspondiente, una oficina física y empleados contratados. De acuerdo con una serie de criterios, se verifican los beneficiarios (accionistas / fundadores) de la empresa: la presencia de un no residente (persona física o jurídica, por ejemplo, en la estructura de participación) genera sospechas.
Casi 100% probable los bancos no cooperan con los representantes de los llamados negocios de alto riesgo (High-Risk): Forex, Apuestas, Citas, Casino, ICO, Adulto. Entre los principales criterios para clasificar un negocio como de Alto Riesgo se encuentra la alta probabilidad de contracargos y contracargos. Estamos hablando del hecho de que los fondos previamente retirados de la tarjeta se devuelven al comprador o consumidor de servicios. Esto sucede cuando el comprador cree que el vendedor no ha cumplido con sus obligaciones, por lo que los fondos fueron retirados ilegalmente (no se entregó la mercancía, no se prestó el servicio, se vendió la mercancía de calidad inadecuada, etc.). Para el banco adquirente, donde se abre la cuenta del vendedor, tal desarrollo de eventos es extremadamente poco rentable.
Por ejemplo, uno de los tipos de negocios más riesgosos son las actividades de criptomonedas. En 2021, el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea propuso introducir un índice de riesgo del 1250 % para las criptomonedas, es decir, si hay criptoactivos, el banco debe mantener moneda fiduciaria en reserva a una tasa de 1:12,5 en relación con el valor de estos. activos. Más del 95% de los bancos se niegan a abrir una cuenta para empresas de criptomonedas de inmediato y sin hablar.
Ventajas de los sistemas de pago.
Los sistemas de pago responden a los nuevos tipos de negocios de manera mucho más flexible que las instituciones bancarias conservadoras. Están listos para trabajar con no residentes, con proyectos de criptomonedas y algunos otros tipos de negocios riesgosos.
Al abrir una cuenta con Wise, Revolut u otro sistema de pago, obtiene una plataforma conveniente para realizar transferencias de dinero. se le proporciona IBAN personal, como en un banco, y acceso a realizar pagos en diferentes monedas. Al mismo tiempo, los sistemas de pago ofrecen bajas comisiones por mantenimiento de cuenta y conversión de moneda a una tasa favorable. Con la ayuda de una cuenta en el sistema de pago, puede transferir un pago en euros a su pareja y él recibirá el monto en el acto, por ejemplo, en hryvnias.
Sin embargo, una advertencia a tener en cuenta: La mayoría de los PSP solo le permiten abrir una cuenta de transacciones., que no está destinado al almacenamiento de dinero a largo plazo. Los principales operadores fintech mantienen los fondos de los clientes en cuentas en bancos europeos regulados por el BCE. Los fondos de la cuenta están cubiertos por un seguro obligatorio. Es decir, un sistema de pago es una excelente opción en los casos en que necesitas una cuenta lo más rápido posible para iniciar tu negocio sin perder las condiciones favorables del mercado. Más tarde, cuando el negocio gane impulso, puede probar suerte abriendo una cuenta bancaria.
