Seguro médico en los Países Bajos (parte 1)

Quién debería estar asegurado por un seguro médico básico en los Países Bajos

El seguro médico básico (base zorgverzekering) es obligatorio para todos los residentes-residentes de los Países Bajos (es decir, tanto los ciudadanos como los que tienen un permiso de residencia). En este sentido, los residentes también se equiparan con:

• no residentes que trabajan en el extranjero en jurisdicciones gubernamentales de los Países Bajos;
• no residentes que trabajan en los Países Bajos;
• tripulaciones de barcos y aviones con puerto base holandés.

El matiz aquí es que un niño menor de 18 años encaja en la póliza de seguro de uno de los padres, y muchas áreas de la atención médica en los Países Bajos son gratuitas para él. Pero después de los 18 años, todos deben tener una póliza de seguro personal con una lista de servicios médicos gratuitos y de pago correspondientes a esta póliza.

Además, hay tres grupos de exclusiones que no tienen obligaciones de seguro. Se trata de personal militar, objetores de conciencia y detenidos / cumpliendo condena.

Se pueden aplicar otros requisitos de seguro médico obligatorio adicionales a las personas con ingresos neerlandeses pero que viven en el extranjero o aquellas que viven en los Países Bajos con ingresos extranjeros. Pero todos estos casos, por regla general, se consideran individualmente.

Este sistema funciona muy bien en los Países Bajos.

Si no tiene seguro médico obligatorio durante 3 meses, recibirá un sobre de papel con una carta de recordatorio. Estas cartas se envían CAK – Administración central de Kantoor (Oficina Administrativa Central). Esta organización implementa las regulaciones de financiamiento de la salud e informa a los ciudadanos en nombre del Ministerio de VWS.

Desde el momento en que reciba dicha carta de SAC, debe contratar un seguro médico dentro de los 3 meses. Si por alguna razón no hizo esto, se le impondrá una multa, se le enviará una nueva carta y nuevamente se le dará otra oportunidad de contratar un seguro por su cuenta.

Si, después de eso, dentro de los próximos 3 meses no ha hecho esto, se le impone una segunda multa, se le envía otra carta y nuevamente se otorgan 3 meses para el autoregistro del seguro.

Si después de eso permanece sin seguro, SAC contrata un seguro en su nombre (esto se informa en una nueva carta) y la prima del seguro se retiene de sus ingresos durante 12 meses. También debe pagar las dos multas anteriores si aún no lo ha hecho.

Tenga en cuenta que esta prima es más alta que la prima que debe pagar si está autoasegurado por un seguro médico holandés. Si aún logró aprovechar las oportunidades que se le dieron para contratar un seguro por su cuenta, aún estará obligado a pagarlo durante todo el período en el que no estuvo asegurado (como si "retroactivamente"), lo que a veces se traduce en sumas bastante grandes. Una breve descripción de toda la situación revisada. aquí. 

Los recién llegados a los Países Bajos a menudo se enfrentan a los problemas anteriores.

Le recomendamos que siempre esté interesado en tales cosas y, si es necesario, pida consejo. Para aquellos que vinieron con una visa de pareja o inmigrantes altamente calificados, los problemas con el seguro obligatorio deben ser resueltos por un socio o un empleador potencial. Pero incluso si por alguna razón esto no funciona, no dejes que la situación siga su curso, tirando cartas de CAK a la basura, y no pienses que te quedas solo con tu problema, sino de inmediato. Contáctenos... ¡Nuestro departamento de migración siempre está listo para ayudarlo!

En general, aquí solo se sugiere una conclusión: por favor, esté atento a este tipo de obligaciones con el estado y siga siempre los cambios que puedan ocurrir en este contexto. ¡Y definitivamente te ayudaremos con esto!

Etapas anuales de revisión y aprobación de los principales indicadores del seguro médico en Holanda

1ra etapa

Cada año en Día del presupuesto (este es el tercer martes de septiembre) - Día del Príncipe o Día del Presupuesto - El Gobierno de los Países Bajos anuncia las cifras previstas para el presupuesto del país para el próximo año.

En 2020, tuvo lugar 15 septiembre

Entre otros indicadores económicos importantes, en este día, y los cambios más importantes en el seguro médicocomo calculado /prima mensual (premie) y el limite el monto del llamado "deducible" (eigen risico). Nos detendremos en estos dos indicadores a continuación.

Después de eso ministerio camioneta Salud pública, Bienestar en Deportes -VWS (Ministerio de Sanidad, Bienestar y Deportes) está revisando el contenido del paquete básico para el próximo año, es decir, determinando qué compensaciones quedarán excluidas del paquete básico y cuáles se añadirán a él. Acerca del contenido estándar paquete básico de seguro médico hablaremos un poco más tarde en Holanda.

2ra etapa

Paralelamente, las compañías de seguros de salud están comenzando a determinar las primas de seguros para el próximo año y, como regla, el 12 de noviembre deben anunciar el monto de sus primas de seguros, tanto el paquete básico como los adicionales, y estos resultados son ampliamente divulgados en los medios de comunicación. por ejemplo: 

¿Por qué y por qué te recomendamos hacer esto? Debido a que el seguro médico en los Países Bajos no es barato, el paquete básico obligatorio cubre una lista bastante limitada de servicios, y todos quieren saber de antemano qué esperar en caso de circunstancias desfavorables (pah-pah-pah, les deseamos a todos solo bien salud, pero es mejor tener una idea de antemano, ¿no estás de acuerdo?).

3-ésimo etapa

Si no cambia la póliza de seguro, es decir, tanto el tipo de póliza como la compañía aseguradora siguen siendo los mismos, entonces no necesita hacer nada, su póliza se renueva automáticamente para el próximo año.

O puede cancelar su póliza de seguro de salud actual dentro del mismo período de tiempo, tomando un descanso de un mes para pensar, comparar y finalizar su presupuesto.

4-ésimo etapa

Si canceló de forma independiente su antiguo seguro médico antes del 1 de enero del próximo año (consulte la Etapa 3) y se tomó "tiempo para pensar", entonces solo hasta el 31 de enero del próximo año tiene derecho a elegir una nueva póliza de seguro médico para este año. ¿Qué puede suceder si usted, por cualquier motivo, no hecho a tiempo, o cancelando el seguro de forma independiente, se olvidó de hacerlo en absoluto, ya lo hemos mencionado brevemente anteriormente.

Compañías de seguros de salud en los Países Bajos

Entonces, siguiendo nuestros consejos, comenzó a elegir una aseguradora para el próximo año, y sus ojos huyeron de la abundancia de ofertas y opciones. ¿Quién participa en la prestación de servicios de seguro médico en los Países Bajos?

El sistema de seguros holandés ha recorrido un largo camino, y los primeros llamados "fondos de seguro médico", similares a los fondos de seguro médico modernos, se establecieron en el siglo XVIII. Establecido en 1741 por el gremio de carpinteros en Nijmegen, "De Timmermansbus" se convirtió en el predecesor de la empresa de seguros existente. VGZ

Para obtener una descripción más general de los fascinantes eventos históricos, puede encontrar aquí.

Desde que la introducción del seguro médico se convirtió en obligatoria y definitiva en lugar de voluntaria, muchas aseguradoras han vendido su cartera de seguros médicos.

En 2007, había 15 compañías de seguros de salud operando en los Países Bajos.

Actualmente, las compañías de seguros que brindan servicios de seguros de salud están unidas en una asociación. Aseguradoras de salud Nederland – ZN (Aseguradoras de salud holandesas).

Y no tenga miedo de la aparente abundancia de compañías de seguros: por regla general, representan la marca de una empresa / grupo de seguros (el más grande de los cuales en 2016, por ejemplo, había nueve), que en el pasado se compraron / fusionados, y bajo los auspicios de los que trabajaban en ese momento (Tabla 1).

Lista de las principales aseguradoras de salud en 2016

Tabla 1

fuente 
Así, en 2016 casi el 90% de la población holandesa estaba asegurada en uno de los 4 grandes grupos/sociedades (Achmea, VGZ, CZ o Menzis), y sólo algo más del 10% en los otros 5 grupos.

Introducido en tabla 1 la lista de aseguradoras médicas no se mantiene sin cambios: las empresas se desarrollan, se fusionan, se fusionan o, a la inversa, abandonan el mercado. Su lista, incluida en ZN, y actual en el momento actual, se puede ver enlace: 

Regulación legislativa del seguro médico en los Países Bajos

Según la Constitución, los Países Bajos han elegido un sistema que debería hacer que la atención médica sea asequible para todos los ciudadanos desde un punto de vista financiero.

Desde 2015, el sistema de seguro médico en los Países Bajos a nivel legislativo consiste en (Figura 1):

Consideremos brevemente el contenido de cada una de las leyes mencionadas.

Zorgverzekeringswet - Zvw establece que todo residente de los Países Bajos (y una persona equivalente a él) debe estar asegurado con un seguro médico básico, que requiere el reembolso de los costos de la cobertura básica, realizado sobre la base de un contrato de seguro médico con una aseguradora.

Las principales explicaciones en el contexto de esta Ley se pueden ver enlace:

Además, una ley separada, Wet op de zorgtoeslag (Ley de Beneficios Médicos - 16.06.2005), regula que el estado determina y asigna beneficios para reembolsar las primas del seguro básico para las personas aseguradas con bajos ingresos.

Langdurige zorg húmedo - Wlz regula el cuidado de las personas que requieren cuidados intensivos u observación cercana durante todo el día. Por ejemplo, personas mayores con demencia, personas con discapacidades mentales, físicas o sensoriales. Los clientes pueden optar por permanecer en un hospital / asilo de ancianos especial o en el hogar.

Wet Maatschappelijke Ondersteuning - Wmo determina que para la participación sin obstáculos en la vida de la sociedad, a las personas que lo necesitan se les asigna una compensación por discapacidad. Esto puede ser apoyo psicológico, atención médica, ayuda a domicilio, refugio / tratamiento especial, compra / provisión de vehículos o modificaciones especiales de vivienda. La forma en que se organizará dicho apoyo es determinada en cada caso específico por el municipio.

Ley Juvenil brinda prevención, apoyo educativo y problemas de salud mental para niños menores de 18 años. Cada caso es considerado por el municipio por separado.

La implementación de la mayoría de los puntos de estas Leyes ocurre a través del CAK, sobre el cual ya hemos escrito anteriormente. Las principales tareas del CAK en el contexto especificado son:

• determinación y recaudación de una contribución personal basada en la Ley Wlz;
• realizar pagos a los proveedores de atención médica de acuerdo con la Ley Wlz;
• determinación y recaudación de contribuciones personales para los municipios de acuerdo con la Ley Wmo;
• determinación y recaudación de la contribución de los padres para los municipios sobre la base de la Ley de la Juventud;
• legalización de certificados para la exportación de medicamentos al exterior (declaraciones Schengen), etc.

Seguro médico básico: requisitos generales

Al concluir un contrato de cualquier tipo de seguro, siempre es importante saber qué se incluye exactamente en la cobertura del seguro bajo este contrato.

Por lo general, se denomina cobertura de seguro al grupo completo de riesgos de los que el titular de la póliza está protegido por el contrato con la aseguradora. En el caso de un evento asegurado, el asegurado recibirá una compensación solo por aquellos riesgos que estén cubiertos por la cobertura del seguro.

La cobertura de salud básica se rige por el Capítulo 1, Cláusula 2 El decreto о seguro de salud (Besluit zorgverzekering).

Se estipula el mínimo que establece la ley. La atención médica que se ofrece en el seguro básico es la misma para todas las aseguradoras de salud.

El monto real del seguro básico establecido por el asegurador en los términos de la póliza puede diferir levemente y estar especificado.

La cobertura de seguro básica proporciona ocho direcciones / grupos de servicios. A continuación se proporcionan transcripciones más detalladas para cada grupo.

1. Servicios médicos, por ejemplo: asistencia de un médico de familia, partera y especialistas médicos (estos últimos deben especificarse por separado con la compañía de seguros), así como los tres primeros intentos de FIV;
2. Cuidado bucal y cuidado dental (existen algunas restricciones de tipos) para asegurados menores de 18 años;
3. Asistencia farmacéutica y medicamentos limitados;
4. Dispositivos médicos como audífonos y dentaduras postizas (bajo ciertas condiciones), perros guía para ciegos;
5. Recepción, tratamiento y atención en un hospital / hospital durante 365 días;
6. Atención obstétrica / obstétrica y atención de seguimiento para el recién nacido y la madre;
7. Posibilidad de contactar con ayuda médica urgente; la posibilidad de tratamiento en un sanatorio (existen restricciones);
8. Transporte conforme al derecho a cuidados en el marco de Zorgverzekeringswet – Zvw, transporte por motivos médicos en taxi o vehículo privado.

Una adición importante al seguro médico básico para 2021 es la inclusión de atención de rehabilitación / tratamiento de rehabilitación para pacientes con coronavirus. Está previsto que estos cambios sean válidos durante al menos un año.

Como puede ver, la lista de servicios básicos prestados no es muy extensa, por lo que en 2020, el 83,2% de los residentes de los Países Bajos también tiene un seguro adicional.

Seguro médico adicional: requisitos generales

Además del seguro médico básico en los Países Bajos, puede optar por un seguro adicional. Este tipo de seguro no es obligatorio y muchos se preguntan: ¿cuánto es necesario este seguro? Y si es así, ¿qué debo elegir y por qué monto? Sin embargo, en este caso, solo usted mismo conoce su situación personal y, por lo tanto, solo puede responder de forma independiente a las preguntas formuladas anteriormente.

Por ejemplo, el costo de visitar a un dentista en los Países Bajos para los mayores de 18 años no es reembolsado por el seguro básico. Esto también se aplica a las radiografías, el cepillado de los dientes y otros gastos similares. En otras palabras, estos servicios no se reembolsan en absoluto y es posible que esté pensando en un seguro adicional. Pero si va al dentista una o dos veces al año y tiene buenos dientes, entonces no es necesario un seguro dental. Como regla general, es más barato pagar una visita al dentista por su cuenta.

O puede ocurrir la situación contraria: decide solicitar un seguro dental con un reembolso/reembolso elevado. En este caso, la aseguradora podrá solicitar un informe médico o un certificado de un dentista, consistente en una lista de preguntas sobre sus dientes y/o gastos dentales previstos. Luego, la aseguradora evalúa los datos y decide si quiere asegurarlo.

Y puede suceder que la aseguradora te rechace. A diferencia del seguro básico obligatorio, él tiene derecho a él. Al fin y al cabo, el seguro dental es un seguro adicional y se deniega cuando, por ejemplo, se prevé que los costes serán demasiado elevados. En otras palabras, el riesgo de asegurarlo probablemente sea demasiado alto. Puede preguntarle a la compañía de seguros por qué se lo negaron. Alternativamente, puede elegir una cobertura un poco menor para ser aceptado, o puede intentar comprar esa cobertura de una compañía de seguros diferente. En los Países Bajos no está prohibido tener un seguro médico básico y adicional de diferentes aseguradoras, pero a veces acaba siendo un poco más caro en general.

Pero, en cualquier caso, nuestro consejo es ser siempre honesto a la hora de responder a las dudas de la aseguradora. Si no lo hace, puede considerarse fraude en el futuro, por lo que la aseguradora no le pagará la indemnización.

Entonces, ¿para qué tipos de servicios médicos en los Países Bajos es posible contratar un seguro médico adicional?

Las pólizas de seguro complementarias generales incluyen:

• atención dental (para personas mayores de 18 años);
• fisioterapia (a excepción de una lista limitada de enfermedades crónicas, cuya compensación se produce en el seguro básico después de la 21ª sesión de tratamiento);
• tratamiento alternativo (por ejemplo, acupuntura, homeopatía, psicoterapia, etc.);
• asistencia de emergencia en el extranjero (en la zona euro o en todo el mundo);
• el costo de anteojos o lentes de contacto.

Además, puede contratar un seguro médico adicional para el embarazo. Pero, como dijimos, la mayor parte ya está cubierta por un seguro básico. Sin embargo, muchas mujeres eligen un seguro de embarazo adicional, que cubre, por ejemplo, partos en hospitales sin necesidad médica (después de todo, muchas mujeres holandesas dan a luz tradicionalmente en casa, ¡y esto es lo que se considera la norma!), Cursos para mujeres embarazadas, como como yoga especial, el costo de la atención adicional para mujeres embarazadas, etc.

Entre las pólizas especiales de seguro médico adicional se encuentran:

• "Lujo": atención hospitalaria (por ejemplo, permanecer en una sala privada con TV, Internet, etc.);
• Examen preventivo (generalmente cuando no tiene problemas de salud o quejas en el momento de este examen. El examen puede consistir en varios exámenes médicos, como biometría y análisis de sangre. Además, puede verificar su salud mental, motivación y equilibrio entre el trabajo y el vida personal, etc.).

Estos tipos de seguros no son proporcionados por todas las compañías, por lo que es mejor aclarar con anticipación si su aseguradora brinda dichos servicios.

En general, se puede decir que el contenido de los seguros complementarios se ha vuelto cada vez más limitado en los últimos años. Además, según estudios ya realizados, las pólizas de seguro complementarias para 2021 se contratan con menor frecuencia que en el pasado.

Tanto el seguro médico básico como el complementario se seleccionan para todo el año, desde el 1 de enero hasta el 31 de diciembre. Por tanto, normalmente no es posible realizar cambios intermedios. Pero varias aseguradoras tienen excepciones a esta regla, por lo tanto, en caso de fuerza mayor, es mejor ponerse en contacto con su aseguradora.

Puede cancelar el seguro adicional al final del año calendario. La duración del seguro médico es de un año, hasta el 1 de enero. Si lo rechaza, a partir del 1 de enero ya no estará asegurado adicionalmente. Puedes contratar una nueva póliza de seguro adicional en una ubicación diferente o para un tipo de servicio diferente, o puedes conservar solo el seguro básico.

Sobre el costo del seguro médico básico / prima mensual (prima) para 2021, sobre el concepto de “deducible” (eigen risico) y su monto máximo en 2021, y qué hacer si en alguno de los meses sus gastos son “en medicina ”Para uno, un miembro adulto de su familia superará los 500-600 euros, lo que es muy significativo para muchos - lea la continuación de este artículo mañana, 17 de diciembre de 2020.

La información publicada en el artículo está actualizada al momento de su publicación.

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