Seguro médico en los Países Bajos (parte 2)
17.12.2020Costo del seguro médico básico / prima mensual (prima) para 2021
Ya se mencionó que el 12 de noviembre de cada año, las compañías de seguros deben anunciar el monto de sus primas de seguro por atención médica para el próximo año, tanto el paquete básico como los adicionales. ¿Qué nos espera en 2021?
Desafortunadamente, como ya se dijo, las primas de los seguros médicos han aumentado, lo que está asociado tanto a la tendencia general de los últimos años como al coronavirus. De acuerdo con el cálculo de la previsión de la prima mensual media del seguro personal por persona, aumenta de 60 euros al año o de 5 euros al mes.
En el próximo año disminuirá la diferencia de primas mensuales (premie) entre las aseguradoras de las “cuatro grandes”, cuya composición en los últimos años es: Zilveren Kruis, VGZ, CZ y Menzis.
Así, Zilveren Kruis aumenta su estreno en 3 euros (2,39%) al mes hasta los 128,45 euros. Como resultado, ya no es el más caro de los cuatro, y este dudoso honor ahora es para Menzis. Su estreno sube 7 euros (5,69%), lo que se traduce en un importe mensual de 130 euros.
VGZ y CZ siguen siendo los más rentables de los cuatro. En VGZ, con un incremento de 4,50 euros (3,75%), el incremento de las primas estuvo incluso ligeramente por debajo de las expectativas del gobierno. CZ sigue siendo el más barato de los cuatro, pero la brecha entre los otros tres se está reduciendo notablemente gracias a un incremento de su estreno de 8,15 euros (7,09%).
Ahora, después de los datos generales, comparemos el seguro básico más barato, promedio y más caro en los Países Bajos para 2021 utilizando uno de los sitios.
Entre las 69 pólizas de seguro presentadas aquí, destacaremos la más barata (1) de ZEKUR, la media (35) de IZZ (VGZ) y la más cara (69) de De Amersfoortse Insurance.
¿Qué tienen en común todas las políticas mencionadas?
- Estos son seguros básicos.
- Cubren casi todos los servicios necesarios, entre los que se destacan:
- médico de familia;
- atención hospitalaria;
- medicamentos;
- ayuda psicologica.
- Todos estos seguros tienen aceptación directa, es decir, lo obtiene de inmediato y no necesita responder preguntas sobre su salud o dientes (lo cual es bastante lógico para un seguro básico).
- La franquicia de todos estos seguros es de 385 euros.
- No hay un período de espera para todos estos planes de seguro médico, es decir, a partir de la fecha de inicio, es inmediatamente elegible para la cobertura, que es parte de la póliza (hay ciertas aclaraciones relacionadas con la franquicia; consulte más abajo).
¿Cuáles son las diferencias entre el seguro seleccionado? (Tabla 2)?
Comparación de tres seguros médicos básicos para 2021 (por diferentes parámetros)
Tabla 2
| Nombre de la aseguradora | ZECUR | IZZ (VGZ) | De Amersfoortse |
| Lista de numeros | 1 | 35 | 69 |
| Costo / mensual
contribución (premie) |
€ 105,95 | € 124,45 | € 147,95 |
| Nombre de directiva | Solo ZEKUR | Seguro básico Variante Natura | Tu propia elección |
| Número de reseñas /
marca promedio |
258/7,4 | 382/7,9 | 75/6,8 |
| Elección del cuidado | 1/5 limitado | 3,5 / 5, espacioso | 5/5, gratis |
| principales características | Tiene una selección limitada de servicios. La compañía de seguros ZEKUR tiene contratos con un número limitado de hospitales. En los hospitales sin contrato, recibirá una compensación menor por el tratamiento. | Dispones de una amplia gama de servicios. (Casi) todos los hospitales tienen un contrato con esta compañía de seguros.
En los hospitales sin contrato, recibirá una compensación menor por el tratamiento. |
Tiene libre elección de atención médica. No importa a qué hospital vaya. Usted elige a su proveedor de atención médica.
El reembolso de la atención médica no contractual es el 100% de la tasa de mercado o legal. |
| Enfermería - hospitales | Puedes contactar 130 de 277 hospitales.
Puede ir a cualquier hospital para recibir atención de emergencia y se pagará la factura. |
Puedes contactar 277 de 277 hospitales.
Elección limitada de proveedores de atención médica para ciertos tipos de tratamiento, por ejemplo: |
Puedes contactar 277 de 277 hospitales para cualquier tipo de tratamiento |
| Atención - farmacias | Puedes contactar genial número de farmacias en los Países Bajos. | Puedes contactar genial número de farmacias en los Países Bajos | Puedes contactar todos farmacias en los Países Bajos. |
| Enfermería: otros proveedores de atención médica | Sus gastos médicos completamente reembolsado por todos los proveedores de atención médica que hayan celebrado un contrato con esta compañía de seguros.
Los costos de atención médica se reembolsan hasta el 80% de los proveedores de atención médica que no han celebrado un contrato con esta compañía de seguros. |
Sus gastos médicos completamente reembolsado por todos los proveedores de atención médica que hayan celebrado un contrato con esta compañía de seguros.
Los costos de atención médica se reembolsan hasta el 80% de los proveedores de atención médica que no han celebrado un contrato con esta compañía de seguros. |
Sus gastos médicos completamente reembolsado por todos los proveedores de atención médica que hayan celebrado un contrato con esta compañía de seguros.
Los proveedores de atención médica que no tienen un contrato con esta compañía de seguros reciben un reembolso de los costos del servicio hasta en un 100%. |
En general, el seguro médico en 2021 no difiere en muchos aspectos del seguro en 2020. Mucho ha permanecido igual (aquí no cubrimos todos los matices asociados al seguro colectivo, familiar, cotización personal (esto no es un deducible), pago mensual o anual, porcentajes de cobertura de seguro adicional, etc.).
En 2021, el monto de las primas (premie) aumentó, como se ha dicho muchas veces.
Y uno de los puntos importantes es que la “franquicia” se ha mantenido en la misma cantidad.
"Franquicia" (eigen risico) y su límite en 2021
Eigen risico (riesgo propio) o “franquicia”, como se le llama comúnmente traducido al ruso, es una especie de “guinda del pastel” del seguro médico en los Países Bajos.
En este caso, la franquicia es la cantidad mínima que deben pagar las personas aseguradas mayores de 18 años tan pronto como asuman los costos de atención médica cubiertos por el seguro básico.
El gobierno determina anualmente el monto del deducible requerido por la ley. Se instaló en el contexto moderno desde 2011 por un importe de 170 euros, y de 2016 a 2021 inclusive, su crecimiento se detuvo en torno a los 385 euros por asegurado (Figura 2):
En el futuro, mientras funciona el actual Gabinete de Ministros, la franquicia debería mantenerse en 385 euros.
¿Qué tratamiento cubre el deducible?
El deducible se aplica a la mayoría de los gastos médicos cubiertos por el seguro básico, que incluyen:
- servicios hospitalarios: estancia / estancia, atención en un hospital o clínica médica especializada;
- asistencia especializada: consultas, exámenes, procedimientos y tratamientos realizados por un especialista, como un cardiólogo o un otorrinolaringólogo;
- medicamentos: medicamentos recetados por un médico de familia o un especialista;
- pruebas de laboratorio (con receta), como un análisis de sangre;
- transporte en ambulancia: transporte urgente de pacientes en ambulancia o helicóptero de traumatología;
- asistencia psicológica, como entrevistas con un psicólogo o tratamiento en una instalación de GGZ;
- servicios paramédicos de seguros básicos (si se incluyen) como fisioterapia, terapia ocupacional, asesoramiento dietético y logopeda;
- algunos dispositivos de asistencia: audífonos, dentaduras postizas o muletas.
¿Qué tratamiento no cubre el deducible?
En otras palabras, NO está pagando un deducible por:
- consulta y tratamiento por un médico de familia o enfermera general;
- visita al médico de familia;
- atención domiciliaria (enfermera comunitaria);
- atención obstétrica y parto (hay matices para el parto y el parto en un hospital sin necesidad médica)
- atención que se reembolsa de conformidad con la Ley Wlz o la Ley Wmo;
- cuidado de niños menores de 18 años: esto se aplica tanto al seguro básico como al adicional;
- atención que está cubierta por cualquier seguro adicional.
Algunos programas nacionales de detección y vacunación también están excluidos de la franquicia.
¿Cómo funciona una franquicia?
Usted paga su deducible tan pronto como reciba la atención médica del paquete básico, a menos que no haya deducible, es decir, tratamientos que no están cubiertos por él (por ejemplo, visitar a su médico de familia).
Por ejemplo, en mayo de este año, ya se ha gastado su deducible en la cantidad base de 385 euros, es decir, cubierto por sus fondos. Luego, durante todo el período adicional hasta el final del año, ya no correrá con los gastos médicos del seguro básico y no pagará un deducible.
Tenga en cuenta que el llamado "contador de deducibles" se reinicia todos los años, y a partir del próximo año tendrá que pagar nuevamente el deducible en caso de ciertos gastos por seguro básico, y solo entonces, a fines de este año, básico los servicios de seguros se convertirán en libres.
El importe deducible actual de 385 euros es el importe mínimo legal al que debe hacer frente todo asegurado en los Países Bajos. Sin embargo, puede aumentar voluntariamente su deducible en incrementos de 100 € hasta 500 € (es decir, un máximo de 885 €). Si eliges esto, recibirás un descuento en la prima mensual del seguro (premie), cuyo importe depende de la aseguradora, y puede oscilar entre 25 y 35 euros al mes o unos 300 o más euros al año.
La desventaja en este caso es que si necesita tratamiento, tendrá que pagar mucho más de su propio bolsillo antes de ser elegible para una compensación cubierta por el seguro básico. Por lo tanto, el aumento voluntario de la franquicia es especialmente popular entre los jóvenes y las personas sanas que, por regla general, necesitan poca atención médica o se limitan a visitar solo a un médico de familia.
¿Por qué existe el llamado "deducible" en el seguro médico en los Países Bajos y con qué propósito se introdujo? Según la información disponible en Internet, esto se hizo con el fin de “concienciar a la población sobre el servicio de atención / médico, comprender su valor y buscar tratamiento inmediatamente después de cada caso menor”. No comentaremos sobre esta declaración, pero daremos por sentada la existencia de la franquicia.
Vamos a resumir.
Mientras viva o trabaje en los Países Bajos, debe estar cubierto por un seguro médico básico. Si dicho seguro no está disponible durante un período específico, puede estar sujeto a multas y obligaciones de pagar todas las primas del período sin seguro a una tasa mayor además de las primas actuales.
El seguro médico en los Países Bajos es caro: la póliza de seguro obligatorio más barata y bastante limitada para 2021 es de 105,95 euros al mes (prima). Además, hay un umbral de 385 euros, llamado deducible (eigen risico), solo después de pagar de su propio bolsillo, tiene derecho a una mayor cobertura de servicios con seguro básico hasta el final del año calendario.
Los tipos de atención médica que se brindan bajo el seguro básico se pueden ampliar con pólizas adicionales, lo que implica un aumento en la prima mensual del seguro. A menudo, los servicios adicionales no son reembolsables en un 100%, sino en un monto del 75 al 80%, según la cobertura elegida y el tipo de póliza.
Y puede ocurrir que en algún mes los “gastos médicos” de un miembro adulto de tu familia superen los 500-600 euros, lo que es muy significativo para muchos.
¿Qué hacer?
Después de todo, ya escribimos anteriormente que, de acuerdo con la Constitución, los Países Bajos eligieron un sistema que debería hacer que la atención médica fuera asequible para todos los ciudadanos desde un punto de vista financiero. Y el estado cumple sus promesas: la Ley Wet op de zorgtoeslag regula la determinación y asignación de subsidios / beneficios para reembolsar las primas del seguro básico para las personas aseguradas con bajos ingresos.
Información básica sobre zorgtoeslag publicado en el sitio web de Belastingdienst
En nuestros artículos, también hemos cubierto repetidamente temas como subsidios / beneficios en general, y directamente los requisitos para la solicitud subsidios / beneficios para el seguro médico.
Después de todo, el monto de este subsidio, que varía según ingresos del asegurado y otros criterios pueden aliviar significativamente la carga de sus costos de atención médica.
En conclusión.
Fue en diciembre cuando llegó el momento más conveniente para solicitar-cambiar-detener cualquier subsidio (toeslagen), incluido el subsidio al seguro médico.
¡Y el equipo de Nalog.nl siempre estará encantado de ayudarte con esto! ¡Contáctenos!
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