Abrir una cuenta bancaria en los Países Bajos
22.10.2020Cuentas bancarias comerciales en los Países Bajos
Bancos holandeses de primera línea: ING, ABN-AMRO y Rabobank
Los Países Bajos son una jurisdicción europea altamente desarrollada que atrae la atención de inversores extranjeros de todo el mundo debido a su economía progresista, baja inflación, impuestos razonables y un sistema financiero desarrollado.
ING Bank, ABN-AMRO y Rabobank son los bancos más prestigiosos, grandes y populares de Holanda. Estos bancos están ampliamente representados en Europa y el mundo, tienen una excelente reputación, son instituciones financieras confiables y estables, y la cooperación con ellos ofrece muchas ventajas. Estos bancos holandeses trabajan con casi cualquier perfil de la empresa, incluido el comercio financiero. Los productos bancarios populares incluyen préstamos, hipotecas y préstamos. Entre los productos bancarios, puede encontrar ofertas vigentes tanto para emprendedores como para particulares.
Al mismo tiempo, cada año es más difícil abrir una cuenta bancaria para empresas con un elemento no residente (no holandés) en un banco de primera línea.
Incluso si su situación inicial no es adecuada para abrir una cuenta bancaria holandesa de primera línea, puede tomar medidas para mejorar la calidad de su solicitud o reorientarla hacia otras opciones de servicio en el sector bancario.
Bancos de segunda línea NL: Knab y Bunq
A menudo, los criterios para elegir un banco son características como "grande, prestigioso y reconocible". Sin embargo, esta solicitud no siempre corresponde a las necesidades reales y no todas las empresas pueden pasar el control (verificación) de dicho banco. Como resultado, abrir una cuenta en un gran banco holandés puede resultar difícil o imposible.
Al mismo tiempo, los bancos holandeses más pequeños, que no gozan del mismo amplio reconocimiento que, por ejemplo, ING, son, no obstante, participantes del mercado de pleno derecho y con licencia bajo las mismas leyes y son bastante capaces de resolver las tareas para las que se requiere una cuenta. abrió. En particular, bancos como Knab y Bunq son una solución versátil y tecnológicamente avanzada para la realización de actividades de asentamiento tanto de empresas como de particulares. Siguiendo las innovaciones digitales en rápido desarrollo, estos bancos están completamente en línea. Los procesos de apertura y uso de una cuenta bancaria no requieren la presencia física del cliente en las sucursales bancarias.
A diferencia de los bancos clásicos, estas organizaciones ofrecen una gama menos amplia de productos bancarios. En cambio, el enfoque principal está en la facilidad de uso de las aplicaciones bancarias, la funcionalidad y la automatización. Es importante señalar que no todas las actividades de las empresas se ajustan al perfil de los bancos cotizados. Por ejemplo, dichos bancos no cooperan con empresas en el campo del comercio financiero, prefieren estructuras corporativas simples y, a veces, incluso prefieren trabajar con empresarios individuales.
Requisitos previos y obstáculos para abrir una cuenta bancaria en los Países Bajos
Debido a la presión del Banco Central Europeo (BCE) y las organizaciones europeas internacionales, una tendencia europea general hacia la desautorización de la legislación y un mayor control sobre el lavado de dinero (AML), las instituciones bancarias holandesas recientemente han complicado significativamente los procedimientos de cumplimiento de los clientes: Customer Due Diligence (CDD) ) y Conozca a su cliente (KYC). Como resultado de estos cambios, abrir una cuenta bancaria en Holanda se ha vuelto mucho más difícil para las pequeñas empresas, las empresas de nueva creación sin antecedentes obvios y las estructuras con un elemento no residente.
A priori, para abrir una cuenta bancaria en los Países Bajos, como en otros bancos de los países de la UE, se requiere una denominada "sustancia", que implica la conexión de una persona jurídica con el país en forma de órganos de gobierno localizados, una dirección legal local real (no masiva, no virtual), la implementación de las actividades de la empresa en el territorio del país, para entidades legales no holandesas en algunos casos: la presencia de un número de identificación fiscal local.
Los bancos holandeses son estrictos en el procedimiento de verificación de documentos. Uno de los criterios decisivos a la hora de plantear una solicitud de apertura de cuenta es la presencia de una residencia holandesa tanto para el jefe de la empresa como (al menos) para algunos de los propietarios. Un punto importante es también la naturaleza de la estructura de propiedad de la empresa y la presencia en ella de entidades legales extraterritoriales y cuasi extraterritoriales en la composición de accionistas / fundadores.
Si su empresa no cumple con los criterios
Si la sustancia es insuficiente o el carácter no residente evidente de la empresa, que se expresa, en primer lugar, en la ausencia de residentes holandeses entre los propietarios y los órganos de administración, podrá tomar un conjunto de medidas para eliminar los obstáculos a la apertura. una cuenta. Y proporcionar criterios para la localización de las actividades de la empresa. Si esto no es práctico, puede elegir opciones alternativas para abrir una cuenta bancaria para empresas holandesas fuera de los Países Bajos.
Bancos de otras jurisdicciones de la Eurozona
Basándonos en nuestra experiencia con varios bancos de la zona euro y en el conocimiento de su proceso de posicionamiento y cumplimiento, ofrecemos una gama de soluciones prácticas para abrir cuentas corporativas en Europa fuera de los Países Bajos. Abrir una cuenta en un banco europeo fuera del país de registro (los Países Bajos) es una práctica normal y común. Para las personas jurídicas que realizan actividades internacionales, una cuenta en un banco extranjero simplifica por completo la actividad comercial y amplía los límites de la interacción. Una lista de países y bancos específicos está disponible a pedido e incluye jurisdicciones como Alemania, Portugal, Suiza y otros países con un sector bancario altamente desarrollado.
El proceso de apertura de una cuenta comienza con un acuerdo preliminar sobre la posibilidad de cooperación con bancos específicos en jurisdicciones seleccionadas.
Fintech (fintech) como alternativa a un banco
Habiendo recibido reconocimiento relativamente recientemente (en comparación con los bancos), los servicios fintech están ganando rápidamente la confianza de clientes privados y corporativos y están ocupando con confianza su participación de mercado. Si bien el enfoque de los bancos clásicos está dirigido a desarrollar sub-marcas digitales, interfaces y carcasas para sus servicios, los operadores financieros electrónicos ya están utilizando activamente la infraestructura de la banca clásica y posicionándose como una alternativa completa al sector bancario.
Como los bancos clásicos, los sistemas de pago brindan la posibilidad de realizar transferencias bancarias. Por lo general, brindan a los clientes cuentas IBAN completas y operan bajo una licencia EMI. Estos servicios de pago cumplen con los requisitos legales relacionados con la seguridad y protección de los fondos y se auditan anualmente. Los principales operadores de tecnología financiera mantienen los fondos de los clientes en cuentas con bancos europeos regulados por el BCE. Los fondos de la cuenta están cubiertos por un seguro obligatorio. El cliente tiene a su disposición los datos de pago con un número IBAN individual y códigos BIC / SWIFT del banco del socio, que no es inferior a los datos de las cuentas en los bancos clásicos. Los sistemas son fáciles de usar, admiten el intercambio de monedas múltiples y no requieren presencia física para abrir una cuenta. Además, son sensiblemente más económicos en cuanto a comisiones.
Recomendamos que las empresas, en cualquier caso, tengan esta herramienta de liquidación en su arsenal. Estaremos encantados de ayudarte a elegir la herramienta de pago online más cómoda, rentable y fiable en función de tus necesidades.
