Акаунт в платежната система за бизнеса
03.05.2023При започване на нов бизнес е важно една компания или предприемач бързо да организира получаването на плащания от контрагентите, както и тяхното изпращане. В същото време партньорите и клиентите могат да се намират в други държави. Възможно е да има проблеми с откриването на банкова сметка в Холандия, понякога тази процедура може да отнеме месеци. Ето защо препоръчваме да обърнете внимание на алтернатива на банките - платежни системи.
Защо е трудно да отворите банкова сметка?
През последното десетилетие банките все повече затягат контрола върху клиентите си, особено корпоративните. Банковият сектор в Холандия, както и в други страни от ЕС, е повлиян от извънтериториалните дейности на FinCEN (Агенцията за борба с финансовите престъпления към Министерството на финансите на САЩ), въвеждането на CRS обмен на данни, AML (Anti Money Laundering) финансови правила за наблюдение) и KYC (Познай своя клиент).
Банките се интересуват от произхода на капитала на своите клиенти. От фирми, желаещи да открият корпоративна сметка, изискват потвърждение по същество - реалното икономическо присъствие на компанията в Холандия. Концепцията за съдържание може да включва наличието на фирмен уебсайт на холандски език и в съответната домейн зона, физически офис и наети служители. По редица критерии се проверяват бенефициентите (акционери / учредители) на компанията: присъствието на нерезидент (например физическо или юридическо лице в структурата на холдинг) предизвиква подозрение.
Почти 100% вероятност банките не си сътрудничат с представители на така наречения високорисков (High-Risk) бизнес: Forex, хазарт, запознанства, казино, ICO, възрастни. Сред основните критерии за класифициране на бизнес като високорисков е високата вероятност от връщане на плащания и връщания на плащания. Говорим за факта, че средствата, изтеглени преди това от картата, се връщат на купувача или потребителя на услуги. Това се случва, когато купувачът смята, че продавачът не е изпълнил задълженията си, поради което средствата са били изтеглени незаконно (стоките не са доставени, услугата не е предоставена, стоките с неподходящо качество са продадени и т.н.). За приемащата банка, където е открита сметката на продавача, подобно развитие на събитията е изключително неизгодно.
Например, един от най-рисковите видове бизнес са дейностите с криптовалута. През 2021 г. Базелският комитет по банков надзор предложи да се въведе коефициент на риск от 1250% за криптовалутите, т.е. ако има крипто активи, банката трябва да държи фиатна валута в резерв в съотношение 1:12,5 спрямо стойността на тези активи. Повече от 95% от банките отказват да отворят сметка на крипто компании веднага и без да говорят.
Предимства на платежните системи
Платежните системи реагират на нови видове бизнес много по-гъвкаво от консервативните банкови институции. Те са готови да работят с нерезиденти, с проекти за криптовалута и някои други рискови видове бизнес.
Откривайки акаунт в Wise, Revolut или друга платежна система, вие получавате удобна платформа за извършване на парични преводи. Вие сте осигурени личен IBAN, като в банка, и достъп до извършване на плащания в различни валути. В същото време платежните системи предлагат ниски комисионни за поддръжка на сметка и конвертиране на валута при изгоден курс. С помощта на акаунт в платежната система можете да прехвърлите плащане в евро на партньора си и той ще получи сумата на място, например в гривни.
Все пак едно предупреждение, което трябва да имате предвид: Повечето PSP ви позволяват само да отворите транзакционна сметка., който не е предназначен за дългосрочно съхранение на пари. Водещи финтех оператори държат клиентски средства в сметки в европейски банки, регулирани от ЕЦБ. Средствата по сметката се покриват от задължителната застраховка. Тоест платежната система е отлична опция в случаите, когато се нуждаете от акаунт възможно най-бързо, за да започнете бизнеса си, без да пропускате благоприятни пазарни условия. По-късно, когато бизнесът набере скорост, можете да опитате късмета си с откриване на банкова сметка.
