Откриване на банкова сметка в Холандия
22.10.2020Бизнес банкови сметки в Холандия
Холандски банки от първа линия: ING, ABN-AMRO и Rabobank
Нидерландия е силно развита европейска юрисдикция, която привлича вниманието на чуждестранни инвеститори от цял свят благодарение на прогресивната си икономика, ниската инфлация, разумното данъчно облагане и развитата финансова система.
ING Bank, ABN-AMRO и Rabobank са най-престижните, най-големите и най-популярните банки в Холандия. Тези банки са широко представени в Европа и по света, имат отлична репутация, надеждни и стабилни финансови институции и сътрудничеството с тях предоставя много предимства. Тези холандски банки работят с почти всеки профил на компанията, включително финансова търговия. Популярните банкови продукти включват заеми, ипотеки и заеми. Сред банковите продукти можете да намерите подходящи оферти както за предприемачи, така и за физически лица.
В същото време всяка година откриването на банкова сметка за компании с нерезидентен (нехоландски) елемент в такава банка от първа линия става все по-трудно.
Дори ако първоначалната ситуация не е подходяща за откриване на холандска банкова сметка от първа линия, можете да предприемете стъпки за подобряване на качеството на вашето приложение или да се преориентирате към други опции за услуги в банковия сектор.
NL банки от втора линия: Knab и Bunq
Често критерии като „голяма, престижна и разпознаваема“ се превръщат в критерии за избор на банка. Това обаче не винаги отразява реалните нужди и не всеки бизнес може да премине проверките за съответствие на такава банка. В резултат на това откриването на сметка в голяма холандска банка може да бъде трудно или невъзможно.
В същото време по-малките холандски банки, които нямат същото широко признание като например ING, въпреки това са пълноправни и лицензирани участници на пазара съгласно едни и същи закони и са напълно способни да решават задачите, за които има сметка отвори. По-специално банки като Кнаб и Бънк са универсално и технологично усъвършенствано решение за извършване на сетълмент дейности както на предприятия, така и на частни лица. След бързо развиващите се цифрови иновации, тези банки са напълно онлайн. Процесите на откриване и използване на банкова сметка не изискват физическото присъствие на клиента в банкови клонове.
За разлика от класическите банки, тези организации предоставят по-малко широка гама от банкови продукти. Вместо това основният фокус е върху лекотата на използване на банковите приложения, функционалността и автоматизацията. Важно е да се отбележи, че не всички дейности на компании отговарят на профила на регистрираните банки. Например, такива банки не си сътрудничат с бизнеса в областта на финансовата търговия, предпочитат прости корпоративни структури, а понякога дори предпочитат да работят с индивидуални предприемачи.
Предпоставки и пречки за откриване на банкова сметка в Холандия
Поради натиска на Европейската централна банка (ЕЦБ) и международни европейски организации, общата европейска тенденция към деофшоризиране на законодателството и засилване на контрола върху изпирането на пари (AML), банковите институции в Холандия наскоро значително усложниха процедурите за спазване на изискванията на клиентите: Усърдие (CDD) и познаване на клиента (KYC). В резултат на тези промени откриването на банкова сметка в Холандия стана много по-трудно за малкия бизнес, новосъздадените компании без очевиден опит и структурите с нерезидентен елемент.
Априори, за да се открие банкова сметка в Холандия, както и в други банки на страните от ЕС, се изисква така нареченото „вещество“, което предполага свързването на юридическо лице със страната под формата на локализирани управителни органи, местен реален (немасов, невиртуален) юридически адрес, осъществяването на дейностите на компанията на територията на страната, за нехоландски юридически лица в някои случаи - наличие на местен данъчен номер.
Холандските банки стриктно спазват процедурата за проверка на документите. Един от решаващите критерии при разглеждане на заявление за откриване на сметка е наличието на холандско местожителство както за ръководителя на компанията, така и (поне) за някои от собствениците. Важен момент е и естеството на структурата на собственост на дружеството и присъствието в него на офшорни и квазиофшорни юридически лица в състава на акционерите / учредителите.
Ако вашата компания не отговаря на критериите
Ако веществото е недостатъчно или очевидният нерезидентен характер на компанията, който се изразява на първо място в отсъствието на холандски жители сред собствениците и управителните органи, вие ще можете да предприемете набор от мерки за премахване на пречките за отваряне акаунт. И да предостави критерии за локализиране на дейността на фирмата. Ако това не е практично, можете да изберете алтернативни опции за откриване на банкова сметка за холандски компании извън Холандия.
Банки от други юрисдикции на Еврозоната
Въз основа на нашия опит с редица банки от еврозоната и разбирането за процеса им на позициониране и спазване, ние предлагаме редица практически решения за откриване на корпоративни сметки в Европа извън Холандия. Откриването на сметка в европейска банка извън държавата на регистрация (Холандия) е нормална и често срещана практика. За юридически лица, извършващи международни дейности, сметка в чужда банка напълно опростява правенето на бизнес и разширява границите на взаимодействие. Списък с държави и конкретни банки се предоставя при поискване и включва юрисдикции като Германия, Португалия, Швейцария и други страни с силно развит банков сектор.
Процесът на откриване на сметка започва с предварително споразумение за възможността за сътрудничество с конкретни банки в избрани юрисдикции.
Fintech (fintech) като алтернатива на банка
След като получиха признание сравнително наскоро (в сравнение с банките), fintech услугите бързо печелят доверието на частни и корпоративни клиенти и уверено заемат техния пазарен дял. Докато фокусът на класическите банки е насочен към разработването на цифрови подмарки, интерфейси и обвивки за техните услуги, електронните финансови оператори вече активно използват инфраструктурата на класическото банкиране и се позиционират като пълноценна алтернатива на банковия сектор.
Подобно на класическите банки, платежните системи предоставят възможност за извършване на банкови преводи. Те обикновено предоставят на клиентите пълноценни IBAN акаунти и работят под лиценз EMI. Тези платежни услуги отговарят на законовите изисквания по отношение на сигурността и безопасността на средствата и се одитират ежегодно. Водещи финтех оператори поддържат средствата на клиентите по сметки в европейски банки, регулирани от ЕЦБ. Средствата по сметката се покриват от задължителна застраховка. На разположение на клиента е данните за плащане с индивидуален IBAN номер и BIC / SWIFT кодове на банката на партньора, което не отстъпва на данните за сметки в класически банки. Системите са лесни за използване, поддържат обмен на мултивалути и не изискват физическо присъствие за откриване на сметка. Освен това те са значително по-евтини по отношение на комисионни.
Препоръчваме във всеки случай компаниите да разполагат с този инструмент за сетълмент в своя арсенал. Ще се радваме да ви помогнем да изберете най-удобния, доходоносен и надежден инструмент за онлайн плащане въз основа на вашите нужди.
