مزايا التقاعد في هولندا لأصحاب المشاريع الخاصة
04.12.2020يمكنك طمأنة عملائنا على الفور - كونك في وضع رجل أعمال خاص مسجل في هولندا ، ولديك BSN هولندي وتعيش في هولندا لفترة معينة ، لديك الحق في الحصول على معاش تقاعدي في هولندا ، ولكن ما قد يكون مقداره كن - سنتحدث عن هذا أدناه.
الخصائص العامة لنظام التقاعد الهولندي
تعتبر هولندا واحدة من أفضل الأماكن في العالم للمتقاعدين مع نظام تقاعد موثوق ومستدام يوفر دخلاً جيدًا للسكان المسنين في البلاد. وفقًا لبحث اجتماعي ، في عام 2018 ، كان حوالي 30 ٪ من سكان هولندا أكبر من 65 عامًا (سن التقاعد في عام 2015) ، ومتوسط العمر المتوقع في هولندا هو 82 عامًا.
وفقًا لبيانات مؤشر المعاشات التقاعدية العالمي من ناتيكسيس في عام 2020 ، احتلت هولندا المرتبة الخامسة بين أفضل الأماكن للتقاعد من حيث الصحة والتمويل ونوعية الحياة والرفاهية المادية ، حيث ارتفعت من المركز العاشر في عام واحد فقط.
بالإضافة إلى ذلك ، تصدّر نظام التقاعد الهولندي جدول الترتيب البزاز تاجر الأقمشة للعام 2020 من خلال مجموعة من مؤشرات الكفاية والاستدامة والنزاهة.
في الوقت الحالي ، يتكون نظام التقاعد الهولندي من ثلاثة مكونات:
- معاش الدولة؛
- معاش تقاعدي من العمل بموجب عقد عمل ؛
- معاش خاص / فردي.
بعد ذلك ، سننظر بإيجاز في كل منهم.
المكون الأول لنظام التقاعد الهولندي
يحق لكل شخص عاش و / أو عمل رسميًا في هولندا بين سن 17 و 67 الحصول على معاش تقاعدي من نظام التقاعد الحكومي - وهذا هو ما يسمى بالمعاش الأساسي (الكامل) - AOW ، المحسوب وفقًا لـ Algemene ouderdomswet (AOW) - قانون معاشات الشيخوخة العام (1956). وهنا لا بد من التوضيح أنه في عام 2020 هذه الفترة هي 66 عامًا و 4 أشهر ، وحتى عام 2024 هناك زيادة تدريجية في سن التقاعد ، وبالتالي بالنسبة للأشخاص المولودين بعد 1 يناير 1958 ، سيكون سن التقاعد 67 عامًا.
بمعنى آخر ، في هولندا ، يعتمد تاريخ البدء لتلقي معاشك التقاعدي على تاريخ ولادتك. لتحديد سن التقاعد الفردي الرسمي (حاليًا) بدقة ، يمكنك استخدام ما يلي آلة حاسبة.
في هولندا ، يُسمح بالتقاعد المبكر ، ولكن بشكل عام سيتعين عليك تمويل هذه الفترة بنفسك حيث لن يتم إصدار معاش الدولة التقاعدي الكامل حتى تصل إلى سن التقاعد الرسمي.
بالإضافة إلى ذلك ، لا يُحظر العمل بعد سن التقاعد القياسي من أجل الحصول على معاش تقاعدي أعلى. لا يؤثر هذا الدخل الإضافي من العمل على مزايا AOW الخاصة بك ، ولكنه في هذه الحالة ينطبق عليك. شروط العمل الأخرىمما كان عليه قبل التقاعد.
بموجب قانون AOW ، يدير معاشات الدولة بنك التأمينات الاجتماعية (SVB) - في الترجمة المباشرة "بنك التأمين الاجتماعي" ، لكن هذه المنظمة ليست مؤسسة نقدية (أي "مصرفنا" المعتاد).
وفقًا لقانون AOW ، عادةً ما يكون أي شخص مقيم رسميًا في هولندا مؤمنًا بالفعل ، ويحق له لكل سنة إقامة الحصول على 2٪ من معاش AOW الكامل. بناءً على ذلك ، يتم حساب المعاش التقاعدي الكامل AOW على أساس أنه ، عند ولادته في هولندا وعدم مغادرة هذا البلد لفترة طويلة ، فإن الشخص السليم لديه 50 عامًا من الخبرة في التقاعد. وإذا كنت قد عشت أو عملت في هولندا خلال هذه الفترة ، فقد تراكمت لديك 100٪ AOW.
يتم ربط المعاش التقاعدي الكامل AOW بالحد الأدنى للأجور لكل زوجين متزوجين أو متزوجين الشركاء الماليين 50٪ من الحد الأدنى للأجور (لكل شريك). يحق للعزاب الحصول على معاش يساوي 70٪ من الحد الأدنى للأجور.
تمت الموافقة على الحد الأدنى للأجور في هولندا مرتين في السنة - في 1 يناير و 1 يوليو ، فيما يتعلق بهذا ، يتغير أيضًا مبلغ معاشات AOW. ما هو هذا المبلغ في الوقت الحالي ، يمكنك أن ترى رابط
لذلك ، اعتبارًا من 1 يوليو 2020 ، أصبح إجمالي AOW الأساسي بنسبة 100٪ هو 1270,67 يورو شهريًا لمتقاعد واحد ، و 870,03 يورو لكل زوج من المتقاعدين المتزوجين / الشركاء الماليين.
يتم دفع معاش AOW شهريًا، ويتم دفع أجر الإجازة مرة واحدة في السنة - في شهر مايو.
هناك أيضًا بعض الاستثناءات في حالات الأشخاص الذين يعيشون في هولندا غير المؤمن عليهم بموجب AOW أو الذين لا يعيشون في هولندا ولكنهم لا يزالون مؤمنًا (انظر هذه القائمة هنا... بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت قد ولدت في 1 أبريل 1950 أو بعده ، فلن تحصل على معاش AOW إذا كان لديك أقل من عام واحد من التغطية التأمينية.
كما ترون ، مبلغ معاش AOW الشهري ليس بهذا الحجم ، خاصة للمهاجرين / المهاجرين ، أي في حالة الإقامة غير الدائمة (خلال الخمسين عامًا المقدرة) في هولندا.
عند تحديد سؤال عملائنا التجاريين ، يمكننا تلخيص أنه ، بصفتك رائد أعمال يعمل لحسابه الخاص (EMZ) في هولندا ، يحق لك الحصول على معاش AOW بنفس شروط الموظفين الذين يتقاضون رواتب وجميع الأشخاص الآخرين المقيمين رسميًا في هولندا ولكن إنهم عاطلون عن العمل لسبب أو لآخر - أي عند التقاعد ، ستحصل على معاش AOW شهريًا من الحكومة ، لكن هذا ، للأسف ، لا يكفي لتغطية جميع نفقاتك بالنسبة لمعظم الناس.
كيف يمكن أن يكون؟
الخيار الأول
إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على معاش تقاعدي كامل ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على تكملة. هذا هو ما يسمى بالدخل التكميلي لكبار السن. - Anvullende inkomensvoorziening ouderen (AIO)
يتم دفع هذا الملحق وفقًا لقانون المشاركة (Pw) – المشاركة (2015). تعمل AIO على زيادة معاشك التقاعدي إلى الحد الأدنى المطبق عليك. يعتمد مقدار هذا المبلغ على دخلك ووضعك المحدد.
لكي تكون مؤهلاً للحصول على AIO ، يجب أن تكون بالفعل في سن التقاعد ، وأن تكون مقيمًا في هولندا ، ولا تكون قادرًا على الحصول على معاش AOW كامل ولديك دخل ضئيل أو معدوم (من المكونين الثاني والثالث من نظام المعاشات التقاعدية في هولندا ، حول ما سيتم مناقشته أدناه) أو يجب ألا تمتلك عقارات باهظة الثمن (على سبيل المثال ، عقارات).
يمكنك تقييم إمكانية الحصول على AIO رابط
الخيار الثاني
هولندا عضو في الاتحاد الأوروبي (EU) ومنطقة شنغن. هذا يعني أنه يمكن لمواطني الاتحاد الأوروبي أو المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA) أو سويسرا الإقامة والعمل بشكل قانوني في هولندا دون الحصول على تأشيرة.
عادة ما يحتاج المواطنون من خارج الاتحاد الأوروبي تأشيرة دخول إلى هولندا ... حول معايير الرواتب لاستلامها في عام 2019 ، نحن أيضًا писали
بعد خمس سنوات من الإقامة الرسمية في هولندا ، ستتمكن من التقدم بطلب للحصول عليها تصريح إقامة دائمة (إقامة دائمة)
يمكن لمواطني الاتحاد الأوروبي / المنطقة الاقتصادية الأوروبية وسويسرا إضافة / تحويل المعاشات التقاعدية المكتسبة في الدول الأعضاء الأخرى للتسجيل في معاش تقاعدي في هولندا. يمكنك القيام بذلك عن طريق إخطار مكتب التقاعد في البلد الذي تقيم فيه حاليًا. يمكنك قراءة كيفية القيام بذلك. على الانترنت
بالإضافة إلى ذلك ، لدى هولندا العديد من اتفاقيات الضمان الاجتماعي الثنائية مع دول أخرى (خارج الاتحاد الأوروبي ودول شنغن) تسمح للمواطنين الأجانب بنقل المعاشات التقاعدية المكتسبة في تلك البلدان إلى هولندا. تهدف هذه الاتفاقيات إلى التخفيف من الآثار الضريبية لتحويل أموال المعاشات التقاعدية ، على سبيل المثال ، لتجنب الازدواج الضريبي.
تشمل البلدان التي لديها اتفاقيات ثنائية بشأن الضمان الاجتماعي (بما في ذلك المعاشات التقاعدية) مع هولندا حاليًا:
| الأرجنتين | أستراليا | بليز | البوسنة والهرسك | هونغ كونغ |
| مصر | إسرائيل* | الهند | أندونيسيا | الأردن |
| الرأس الأخضر | كندا | كوسوفو | نيوزيلندا | جزر القناة |
| مالي | المغرب | موناكو | بناما | باراغواي |
| شمال مقدونيا | صربيا | الولايات المتحدة الأمريكية | سورينام | تايلاند |
| تونس | تركيا | أوروغواي | الفلبين | الجبل الأسود |
| تشيلي | الاكوادور | جنوب أفريقيا | كوريا الجنوبية | اليابان |
* باستثناء القدس الشرقية وغزة والضفة الغربية
إذا كنت تعيش خارج هولندا، فمن الممكن في بعض الحالات تحويل معاشك التقاعدي الهولندي إلى الخارج. في أي بلد يكون هذا ممكنًا وما هي الشروط اللازمة لذلك - يمكنك أيضًا القراءة صفحة موقع SVB.
الآن دعنا نعود مباشرة إلى مكونات نظام التقاعد الهولندي. ماذا تفعل إذا كان بإمكانك في المستقبل الحصول على معاش أساسي فقط - AOW (ولسوء الحظ ، ليس بمبلغ 100٪) ، وخيارات زيادته ، التي ناقشناها أعلاه ، ليست مناسبة لك؟
إحدى الطرق الممكنة لزيادة المعاش التقاعدي (بما في ذلك لأصحاب المشاريع - EMZ) هو المعاش المستحق على العمل السابق / المستقبلي بموجب عقد العمل. بعد كل شيء ، فإن الموقف الذي كان فيه رجل الأعمال الحالي سابقًا (أو في المستقبل) كان / سيكون موظفًا لبعض الوقت أمر شائع جدًا.
هذا النوع من المعاشات يأتي في المرتبة الثانية بعد معاش AOW في نظام المعاشات الهولندي.
المكون الثاني لنظام التقاعد الهولندي
نذكرك أن هذا هو معاش تقاعدي يتم تلقيه من الخصومات عند العمل بموجب عقد عمل.
يقدم حوالي 90 ٪ من أصحاب العمل برامج تقاعد ، والتي عادة ما يديرها صندوق معاشات تقاعد خارجي.
في عام 2019 ، احتفظت صناديق التقاعد الهولندية بأصول بقيمة 1,7 تريليون دولار ، وهي في المرتبة الثانية بعد الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وأستراليا. بلغ إجمالي أصول صناديق التقاعد 191٪ من الناتج المحلي الإجمالي ، وهو ما يزيد عن مثيله في أي دولة. منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية.
لا يشترط القانون الهولندي عمومًا عضوية صندوق التقاعد. لكن بالنسبة للعديد من الصناعات ، جعلت الحكومة مساهمات التقاعد إلزامية. بالإضافة إلى ذلك ، إذا قررت الشركة تزويد موظفيها بنظام التقاعد الاختياري ، يمكن لنظام التقاعد الحالي أن يوفره.
هناك ثلاثة أنواع مختلفة من صناديق التقاعد في ممارسات التأمين الهولندية:
- صناديق التقاعد على مستوى الصناعة التي تخدم قطاع الاقتصاد بأكمله ، مثل التعليم أو البناء أو البيع بالتجزئة ، والتي يمكن / توافق عليها الحكومة ،
- صناديق معاشات الشركات المخصصة لموظفي شركة أو مؤسسة واحدة ،
- صناديق التقاعد للمهنيين المستقلين (على سبيل المثال ، الأطباء المتخصصين وأطباء الأسنان ، إلخ).
في الحالتين الأولى والثانية ، نتحدث عن مخططات المعاشات الجماعية المرتبطة بصناعات أو شركات معينة. كقاعدة عامة ، يتم إدارتها من قبل صناديق التقاعد ، وفي كثير من الأحيان بواسطة شركات التأمين.
ونتيجة لذلك ، فإن أكثر من 90٪ من الموظفين وأصحاب العمل المؤهلين للنقطة أ) يشاركون في نظام التقاعد ، ويقدمون مساهمات في الصناديق المناسبة. يمكن للشركات غير المؤهلة لهذا النوع من الخطط اختيار صندوق معاشات الشركات (النقطة ب) أو شركة التأمين لإدارة نظام التقاعد الخاص بهم.
في هذا الرابط ستجد قائمة ومعلومات أكثر تفصيلاً عن صناديق التقاعد العامة والشركات والمهنية والصناعية المنتسبة إلى اتحاد المعاشات الهولندي (Pensioenfederatie).
عند التقدم لوظيفة جديدة ، سيكون من المفيد أن تتحقق من صاحب العمل الخاص بك ما إذا كانت الشركة تقدم مساهمات في صندوق المعاشات التقاعدية ، وتحت أي شروط يتم ذلك. بمعنى آخر ، يجب عليك توقيع اتفاقية تقاعد مع صاحب العمل. كقاعدة عامة ، يعرف صندوق معاشات صاحب العمل مقدار المعاش التقاعدي الذي تراكمت لديك بالفعل. في كل عام ، يتلقى الموظفون ما يسمى بمراجعة المعاشات التقاعدية الموحدة. (موحد pensioenoverzicht-UPO)
بالإضافة إلى ذلك ، يشار إلى اشتراكات التقاعد الشهرية في كشوف المرتبات الشخصية (loonstrook) لكل موظف. يمكنك أيضًا عرض سجل تأمين التقاعد المتراكم الخاص بك. رابط.
في حالة فصلك اللاحق ، سيرسل صندوق المعاشات التقاعدية لصاحب العمل السابق ورقة تسوية خاصة وإشعار بمعلومات حول معاشك المستحق في مكان العمل هذا إلى عنوان منزلك. عندما تقوم بتغيير وظيفتك ، عادة ما يُطلب منك تزويد صاحب العمل الجديد بتفاصيل معاشك التقاعدي.
يجب على صاحب العمل حساب وتحويل الاشتراكات الشهرية لموظفيه إلى صندوق التقاعد / شركة التأمين المختارة. المعاشات التقاعدية المحسوبة عند العمل بموجب عقد عمل تأخذ بالفعل في الاعتبار المعاش التقاعدي AOW ، وبالتالي ، لن يتم احتساب اشتراكات التقاعد على الراتب بأكمله ، ولكن مطروحًا منه الجزء المتعلق بالمعاش التقاعدي. تعتمد معدلات مساهمة المعاش التقاعدي على نظام التقاعد الذي قمت بالتسجيل فيه وفقًا للعقد.
من أجل حماية الحق في الحصول على معاش تقاعدي في حالة إفلاس صاحب العمل ، يجب الاحتفاظ بالمعاشات المستحقة للموظفين خارج شركة صاحب العمل ، أي: في صندوق التقاعد الهولندي على مستوى الصناعة ، أو في برنامج الشركة أو المهني ، أو مباشرة مع شركة تأمين / تأمين.
وبالتالي ، عند بلوغ سن التقاعد ، إذا كنت تعمل كموظف وكان صاحب العمل مؤمنًا عليه في صندوق معاشات / شركة تأمين ، فستتلقى هذا المعاش أيضًا. كإجمالي فرعي ، سيكون لديك: AOW + جزء من معاشك التقاعدي الذي حصلت عليه كموظف
ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أنه لا توجد صناديق تقاعد مباشرة لأصحاب المشاريع الخاصة ، وإذا لم يكن لديك المكون الثاني من نظام المعاشات ، إذا لم يكن لديك مبلغ ممكن وكافٍ ، فسيتعين عليك الاهتمام بزيادة مبلغ معاش AOW بنفسك.
هذا هو المكون الثالث لنظام المعاشات الهولندي ، وهو ما يسمى معاش الفرد / الخاص.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن المعلومات المتعلقة بالمعاش الفردي / الخاص ستكون أيضًا ذات أهمية لأولئك الذين ليس لديهم مبلغ كبير بما يكفي من معاش AOW الأساسي ، وخيارات الزيادة التي ذكرناها سابقًا غير ممكنة ، أو إذا كان صاحب العمل مستحق لظروف معينة ، لم تقدم مساهمات في صندوق المعاشات التقاعدية أو أن مبلغ هذه المساهمات غير كاف.
سنتحدث عن هذا في الجزء الثاني من مقالنا عن المعاشات التقاعدية في هولندا لأصحاب المشاريع الخاصة.
المعلومات المنشورة في المقال حديثة وقت نشرها.
املأ النموذج أو اتصل بنا بالطريقة التي تناسبك. سيساعدك خبراؤنا في حل المشكلة.
