Veselības apdrošināšana Nīderlandē (1. daļa)

Kuram jābūt apdrošinātam ar pamata veselības apdrošināšanu Nīderlandē

Pamata medicīniskā apdrošināšana (pamata zorgverzekering) ir obligāta visiem rezidentiem, kuri ir Nīderlandes iedzīvotāji (t.i., gan pilsoņi, gan tie, kuriem ir uzturēšanās atļauja). Šajā jautājumā rezidenti tiek pielīdzināti arī:

• nerezidenti, kas strādā ārvalstīs Nīderlandes valdības jurisdikcijās;
• nerezidenti, kas strādā Nīderlandē;
• kuģu un lidmašīnu apkalpes ar Nīderlandes mājas ostu.

Nianse šeit ir tāda, ka bērns līdz 18 gadu vecumam iekļaujas viena no vecāku apdrošināšanas polisēs, un daudzas Nīderlandes medicīniskās aprūpes jomas viņam ir bez maksas. Bet pēc 18. dzimšanas dienas katram ir jābūt personīgajai apdrošināšanas polisei ar bezmaksas un apmaksātu medicīnisko pakalpojumu sarakstu, kas atbilst šai polisei.

Turklāt ir trīs izslēgšanas grupas, kurām nav apdrošināšanas saistību. Tie ir militārpersonas, apzinīgi iebildēji un aizturētie / soda izciešanas.

Citas / papildu obligātās veselības apdrošināšanas prasības var attiekties uz personām ar Nīderlandes ienākumiem, bet dzīvo ārzemēs, vai personām, kas dzīvo Nīderlandē ar ārvalstu ienākumiem. Bet visi šie gadījumi parasti tiek izskatīti atsevišķi.

Šī sistēma Nīderlandē darbojas ļoti labi.

Ja jums nav obligātās veselības apdrošināšanas 3 mēnešus, tad jūs saņemsiet papīra aploksni ar atgādinājuma vēstuli. Šādas vēstules tiek nosūtītas CAK – Centraal Administratie Kantoor (Centrālais administratīvais birojs). Šī organizācija īsteno finanšu noteikumus veselības nozarē un VWS ministrijas vārdā informē iedzīvotājus.

No brīža, kad saņemat šādu vēstuli no SAC, jums ir jāapdrošina veselības apdrošināšana 3 mēnešu laikā. Ja kāda iemesla dēļ jūs to nedarījāt, tad jums tiek uzlikts naudas sods, tiek nosūtīta jauna vēstule un jums atkal tiek dota vēl viena iespēja pašam apdrošināties.

Ja pēc tam nākamo 3 mēnešu laikā jūs to neesat izdarījis, tad jums tiek uzlikts otrais naudas sods, tiek nosūtīta cita vēstule un atkal tiek piešķirti 3 mēneši apdrošināšanas pašreģistrācijai.

Ja pēc tam jūs paliekat neapdrošināts, tad SAC apdrošinās jūsu vārdā (par to tiek ziņots jaunā vēstulē), un apdrošināšanas prēmija no jūsu ienākumiem tiek ieturēta 12 mēnešus. Jums arī jāmaksā iepriekš minētie divi sodi, ja vēl neesat to izdarījis.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka šī prēmija ir lielāka par prēmiju, kas jums jāmaksā, ja esat pašapdrošināts Nīderlandes veselības apdrošināšanai. Ja jums joprojām izdevās izmantot jums piešķirtās iespējas pašam apdrošināties, jums joprojām būs jāmaksā par to visu periodu, kad nebijāt apdrošināts (it kā "ar atpakaļejošu datumu"), kas dažkārt nozīmē diezgan lielās summās. Pārskatīts īss visas situācijas pārskats šeit. 

Jaunpienācēji Nīderlandē bieži sastopas ar iepriekšminētajām problēmām.

Mēs iesakām jums - vienmēr interesēties par šādām lietām un, ja nepieciešams, lūgt padomu. Tiem, kas ieradušies ar partnera vīzu, vai augsti kvalificētiem migrantiem, obligātās apdrošināšanas jautājumi būtu jāatrisina partnerim vai potenciālajam darba devējam. Bet pat tad, ja kāda iemesla dēļ tas neizdodas - neļaujiet situācijai ritēt savu gaitu, izmetot vēstules no CAK atkritumos, un nedomājiet, ka esat palicis viens ar savu problēmu, bet nekavējoties Sazinies ar mums... Mūsu migrācijas nodaļa vienmēr ir gatava jums palīdzēt!

Parasti šeit liek domāt tikai viens secinājums - lūdzu, esiet uzmanīgs pret šāda veida saistībām pret valsti un vienmēr sekojiet izmaiņām, kas šajā kontekstā var notikt. Un mēs noteikti jums palīdzēsim šajā jautājumā!

Gada galvenie veselības apdrošināšanas rādītāju pārskatīšanas un apstiprināšanas posmi Nīderlandē

1. posms

Katru gadu Budžeta diena (šī ir septembra 3. otrdiena) — Prinča diena jeb Budžeta diena — Nīderlandes valdība paziņo plānotos valsts budžeta skaitļus nākamajam gadam.

2020. gadā tas notika 15 septembris

Starp citiem galvenajiem ekonomikas rādītājiem šajā dienā un vissvarīgākās izmaiņas veselības apdrošināšanāpiemēram, aprēķināts /ikmēneša prēmija (prēmija) un robeža tā sauktā "atskaitāmā" (eigen risico) summa. Tālāk mēs pakavēsimies pie šiem diviem rādītājiem.

Pēc tam Ministrija van Sabiedrības veselība, Labsajūta en Sports -VWS (Veselības, labklājības un sporta ministrija) izskata nākamā gada pamatpaketes saturu, proti, nosakot, kura kompensācija tiks izslēgta no pamatpakas un kura tai tiks pievienota. Par standarta saturu pamata veselības apdrošināšanas pakete parunāsim nedaudz vēlāk Nīderlandē.

2. posms

Paralēli tam veselības apdrošināšanas sabiedrības sāk noteikt apdrošināšanas prēmijas nākamajam gadam, un parasti 12. novembrī tām jāpaziņo savu apdrošināšanas prēmiju summa - gan pamata pakete, gan papildu, un šīs rezultāti ir plaši izplatīti plašsaziņas līdzekļos. piemēram: 

Kāpēc un kāpēc mēs iesakām to darīt? Tā kā veselības apdrošināšana Nīderlandē nav lēta, obligātajā pamatpaketē ietilpst diezgan ierobežots pakalpojumu saraksts, un ikvienam jau iepriekš jāzina, ko gaidīt nelabvēlīgu apstākļu gadījumā (pah-pah-pah, mēs novēlam jums visiem tikai labu veselību , bet ak, labāk, ja ir ideja jau iepriekš, vai jūs nepiekrītat?).

3-th posms

Ja jūs nemaināt apdrošināšanas polisi - tas ir, gan polises veids, gan apdrošinātāja sabiedrība paliek nemainīga, tad jums nekas nav jādara - jūsu polise tiek automātiski atjaunota uz nākamo gadu.

Vai arī jūs varat anulēt pašreizējo veselības apdrošināšanas polisi vienā un tajā pašā laika posmā, ņemot mēneša pārtraukumu, lai pārdomātu, salīdzinātu un pabeigtu savu budžetu.

4-th posms

Ja jūs patstāvīgi anulējāt veco veselības apdrošināšanu līdz nākamā gada 1. janvārim (skat. 3. posmu) un atvēlējāt laiku domāt, tad tikai līdz nākamā gada 31. janvārim jums ir tiesības izvēlēties jaunu veselības apdrošināšanas polisi šogad. Kas var notikt, ja jūs kāda iemesla dēļ nav izdarīts laikāvai patstāvīgi anulējot apdrošināšanu, vispār aizmirsu to izdarīt, mēs jau īsi minējām iepriekš.

Veselības apdrošināšanas sabiedrības Nīderlandē

Tātad, izmantojot mūsu padomu, jūs sākāt izvēlēties apdrošinātāju nākamajam gadam - un jūsu acis aizbēga no piedāvājumu un iespēju pārpilnības. Kas ir iesaistīts veselības apdrošināšanas pakalpojumu sniegšanā Nīderlandē?

Nīderlandes apdrošināšanas sistēma ir gājusi garu ceļu, un pirmie tā sauktie "veselības apdrošināšanas fondi", kas līdzīgi mūsdienu veselības apdrošināšanas fondiem, tika izveidoti astoņpadsmitajā gadsimtā. "De Timmermansbus", kuru 1741. gadā izveidoja galdnieku ģilde Nijmegenā, kļuva par pašreizējās apdrošināšanas koncerna priekšteci. VGZ

Lai iegūtu papildu pārskatu par aizraujošajiem vēsturiskajiem notikumiem, kurus jūs varat atrast šeit.

Kopš veselības apdrošināšanas ieviešana kļuva obligāta un galīga, nevis brīvprātīga, daudzi apdrošinātāji ir pārdevuši savu veselības apdrošināšanas portfeli.

2007. gadā Nīderlandē darbojās 15 veselības apdrošināšanas sabiedrības.

Šobrīd apdrošināšanas sabiedrības, kas sniedz veselības apdrošināšanas pakalpojumus, ir apvienojušās apvienībā Zorgverzekeraars Nīderlande - ZN (Nīderlandes veselības apdrošinātāji).

Un nebaidieties no šķietamās apdrošināšanas kompāniju pārpilnības - parasti tās pārstāv apdrošināšanas koncerna / grupas zīmolu (no kuriem lielākais, piemēram, 2016. gadā, bija deviņi), kas agrāk tika pirkti / apvienojās un kuras paspārnē viņi tajā laikā strādāja (1. tabula).

Lielāko veselības apdrošinātāju saraksts 2016. gadā

Tabula 1

Avots 
Tādējādi 2016. gadā gandrīz 90% Nīderlandes iedzīvotāju bija apdrošināti vienā no 4 lielajām koncerniem/grupām (Achmea, VGZ, CZ vai Menzis), un tikai nedaudz vairāk par 10% pārējās 5 grupās.

Ieviests 1. tabula medicīnas apdrošinātāju saraksts nepaliek nemainīgs - uzņēmumi attīstās, apvienojas, apvienojas vai, gluži pretēji, atstāj tirgu. Var apskatīt viņu sarakstu, kas iekļauts ZN un ir aktuāls pašreizējā laikā по ссылке: 

Veselības apdrošināšanas tiesiskais regulējums Nīderlandē

Saskaņā ar Konstitūciju Nīderlande ir izvēlējusies sistēmu, kurai no finansiālā viedokļa veselības aprūpi vajadzētu padarīt pieejamu visiem pilsoņiem.

Kopš 2015. gada Nīderlandes veselības apdrošināšanas sistēma likumdošanas līmenī sastāv no (1. attēls):

Īsi apskatīsim katra minētā likuma saturu.

Zorgverzekeringswet - Zvw teikts, ka katram Nīderlandes iedzīvotājam (un viņam līdzvērtīgai personai) jābūt apdrošinātam ar pamata veselības apdrošināšanu, kas prasa atlīdzināt pamata apdrošināšanas izmaksas, kas veiktas, pamatojoties uz veselības apdrošināšanas līgumu ar apdrošinātāju.

Galvenie precizējumi šā likuma kontekstā ir apskatāmi по ссылке:

Turklāt atsevišķs likums Wet op de zorgtoeslag (Likums par medicīniskajiem pabalstiem - 16.06.2005. gada XNUMX. jūnijs) nosaka, ka valsts nosaka un piešķir pabalstus, lai atlīdzinātu apdrošināšanas pamata prēmijas apdrošinātajām personām ar zemiem ienākumiem.

Wet langdurige zorg - Wlz regulē tādu cilvēku aprūpi, kuriem nepieciešama intensīva aprūpe vai rūpīga novērošana visas dienas garumā. Piemēram, vecāki cilvēki ar demenci, cilvēki ar garīgiem, fiziskiem vai maņu traucējumiem. Klienti var izvēlēties uzturēties īpašā slimnīcā / pansionātā vai mājas aprūpē.

Wet Maatschappelijke Ondersteuning - Wmo nosaka, ka par netraucētu dalību sabiedrības dzīvē personām, kurām tā nepieciešama, tiek piešķirta invaliditātes kompensācija. Tas var būt psiholoģisks atbalsts, medicīniskā aprūpe, palīdzība mājās, pajumte / īpaša ārstēšana, transportlīdzekļu iegāde / nodrošināšana vai īpašas mājokļa modifikācijas. Kā šāds atbalsts tiks organizēts, katrā konkrētā gadījumā nosaka pašvaldība.

Jeugdwet nodrošina profilaksi, izglītojošu atbalstu un garīgās veselības problēmas bērniem līdz 18 gadu vecumam. Katru gadījumu pašvaldība izskata atsevišķi.

Lielākā daļa šo likumu punktu tiek īstenoti caur CAK, par kuru mēs jau rakstījām iepriekš. CAK galvenie uzdevumi norādītajā kontekstā ir:

• personīgā ieguldījuma noteikšana un iekasēšana, pamatojoties uz Wlz likumu;
• veicot maksājumus veselības aprūpes sniedzējiem saskaņā ar Wlz likumu;
• personīgo iemaksu noteikšana un iekasēšana pašvaldībām saskaņā ar Wmo likumu;
• vecāku ieguldījuma noteikšana un iekasēšana pašvaldībām, pamatojoties uz Jaunatnes likumu;
• sertifikātu legalizēšana zāļu eksportam uz ārzemēm (Šengenas deklarācijas) utt.

Veselības pamata apdrošināšana - vispārīgas prasības

Noslēdzot jebkura veida apdrošināšanas līgumu, vienmēr ir svarīgi zināt, kas tieši ietilpst apdrošināšanas līgumā saskaņā ar šo līgumu.

Apdrošināšanas segumu parasti sauc par visu risku grupu, no kuras apdrošinājuma ņēmēju aizsargā līgums ar apdrošinātāju. Apdrošināšanas gadījuma gadījumā apdrošinājuma ņēmējs saņems kompensāciju tikai par tiem riskiem, uz kuriem attiecas apdrošināšanas segums.

Veselības pamatapjomu regulē 1. nodaļas 2. punkts Dekrēts о veselības apdrošināšana (Besluit zorgverzekering).

Ir noteikts likumā noteiktais minimums. Medicīniskā aprūpe, ko piedāvā pamata apdrošināšana, visiem veselības apdrošinātājiem ir vienāda.

Faktiskais pamatapdrošināšanas apmērs, ko apdrošinātājs noteicis polises noteikumos, var nedaudz atšķirties un tikt precizēts.

Pamata apdrošināšanas segums nodrošina astoņus virzienus / pakalpojumu grupas. Katrai šādai grupai ir sniegti sīkāki atšifrējumi.

1. Medicīniskie pakalpojumi, piemēram: ģimenes ārsta, vecmātes un medicīnas speciālistu palīdzība (pēdējie jānorāda atsevišķi apdrošināšanas sabiedrībā), kā arī pirmie trīs IVF mēģinājumi;
2. Mutes dobuma aprūpe un zobu aprūpe (pastāv daži ierobežojumi attiecībā uz veidiem) apdrošinātajām personām, kas jaunākas par 18 gadiem;
3. Farmaceitiskā palīdzība un ierobežotas zāles;
4. Medicīniskās ierīces, piemēram, dzirdes aparāti un zobu protēzes (noteiktos apstākļos), vadošie suņi neredzīgajiem;
5. Pieņemšana, ārstēšana un aprūpe slimnīcā / slimnīcā 365 dienas;
6. Dzemdību / dzemdību aprūpe un turpmākā aprūpe jaundzimušajam un mātei;
7. Iespēja sazināties ar steidzamu medicīnisko palīdzību; ārstēšanas iespēja sanatorijā (ir ierobežojumi);
8. Transports saskaņā ar aprūpes tiesībām uz Zorgverzekeringswet – Zvw pamata, transports medicīnisku iemeslu dēļ ar taksometru vai privāto automašīnu.

Svarīgs papildinājums pamata veselības apdrošināšanai 2021. gadam ir rehabilitācijas aprūpes / rehabilitācijas ārstēšanas iekļaušana koronavīrusa slimniekiem. Plānots, ka šīs izmaiņas būs spēkā vismaz vienu gadu.

Kā redzat, sniegto pamatpakalpojumu saraksts nav ļoti plašs, un tāpēc 2020. gadā 83,2% Nīderlandes iedzīvotāju ir arī papildu apdrošināšana.

Papildu veselības apdrošināšana - vispārīgas prasības

Papildus pamata veselības apdrošināšanai Nīderlandē jūs varat izvēlēties papildu apdrošināšanu. Šis apdrošināšanas veids nav obligāts, un daudzi uzdod jautājumu - cik šī apdrošināšana ir nepieciešama? Un ja tā, ko man izvēlēties un par kādu summu? Tomēr šajā gadījumā tikai jūs pats zināt savu personīgo situāciju, un tāpēc jūs varat patstāvīgi atbildēt tikai uz iepriekš uzdotajiem jautājumiem.

Piemēram, izmaksas par zobārsta apmeklējumu Nīderlandē personām, kas vecākas par 18 gadiem, pamata apdrošināšana neatlīdzina. Tas attiecas arī uz rentgenstaru, zobu tīrīšanu un citiem līdzīgiem izdevumiem. Citiem vārdiem sakot, šie pakalpojumi netiek kompensēti vispār, un jūs, iespējams, domājat par papildu apdrošināšanu. Bet, ja jūs apmeklējat zobārstu vienu vai divas reizes gadā, un jums ir labi zobi, tad zobu apdrošināšana nav nepieciešama. Parasti patstāvīgi ir jāmaksā par zobārsta apmeklējumu.

Vai arī var rasties pretēja situācija – jūs nolemjat pieteikties zobārstniecības apdrošināšanai ar lielu atlīdzību/atlīdzību. Šajā gadījumā apdrošinātājs var pieprasīt zobārsta medicīnisko izziņu vai izziņu, kas sastāv no jautājumu saraksta par Jūsu zobiem un/vai paredzamajiem zobārstniecības izdevumiem. Pēc tam apdrošinātājs izvērtē datus un izlemj, vai vēlas jūs apdrošināt.

Un var gadīties, ka apdrošinātājs tev atteiks. Atšķirībā no obligātās pamata apdrošināšanas viņam ir tiesības uz to. Galu galā zobārstniecības apdrošināšana ir papildu apdrošināšana, un tā tiek liegta gadījumos, piemēram, ja paredzamas pārāk lielas izmaksas. Citiem vārdiem sakot, risks jūs apdrošināt, iespējams, ir pārāk augsts. Jūs varat jautāt apdrošināšanas sabiedrībai, kāpēc jums tika atteikts. Varat arī izvēlēties nedaudz mazāku segumu, lai saņemtu apstiprinājumu, vai arī mēģināt iegādāties šo segumu no citas apdrošināšanas sabiedrības. Nīderlandē nav aizliegts saņemt pamata un papildu veselības apdrošināšanu no dažādiem apdrošinātājiem, taču dažreiz tā kopumā ir nedaudz dārgāka.

Bet jebkurā gadījumā mūsu ieteikums ir vienmēr būt godīgam, atbildot uz apdrošinātāja jautājumiem. Ja jūs to neizdarīsiet, nākotnē to var uzskatīt par krāpšanu, kā rezultātā apdrošinātājs jums neizmaksās atlīdzību.

Tātad, kāda veida medicīnas pakalpojumiem Nīderlandē ir iespējams veikt papildu veselības apdrošināšanu?

Vispārējās papildu apdrošināšanas polises ietver:

• zobu kopšana (cilvēkiem, kas vecāki par 18 gadiem);
• fizioterapija (izņemot ierobežotu hronisku slimību sarakstu, kuru kompensācija notiek pamata apdrošināšanas gadījumā pēc 21. ārstēšanas sesijas);
• alternatīva ārstēšana (piemēram, akupunktūra, homeopātija, psihoterapija utt.);
• ārkārtas palīdzība ārzemēs (eirozonā vai visā pasaulē);
• brilles vai kontaktlēcu izmaksas.

Turklāt jūs varat noslēgt papildu veselības apdrošināšanu grūtniecībai. Bet, kā jau teicām, lielāko daļu jau sedz pamata apdrošināšana. Tomēr daudzas sievietes izvēlas papildu grūtniecības apdrošināšanu, kas sedz, piemēram, dzemdības slimnīcās bez medicīniskas nepieciešamības (galu galā daudzas holandiešu sievietes parasti dzemdē mājās, un tas tiek uzskatīts par normu!), Kursi grūtniecēm, piemēram, speciālie joga, grūtnieču papildu aprūpes izmaksas utt.

Īpašās papildu veselības apdrošināšanas polises ir:

• "Greznība" - aprūpe slimnīcā (piemēram, uzturēšanās privātā palātā ar TV, internetu utt.);
• profilaktiskā pārbaude (parasti tad, kad šīs pārbaudes laikā jums nav veselības problēmu vai sūdzību. Skrīnings var sastāvēt no dažādām medicīniskām pārbaudēm, piemēram, biometrijas un asins analīzēm. Turklāt jūs varat pārbaudīt savu garīgo veselību, motivāciju un līdzsvaru starp darbu un personīgā dzīve utt.).

Šādus apdrošināšanas veidus nodrošina ne visi uzņēmumi, tāpēc labāk ir iepriekš precizēt, vai jūsu apdrošinātājs sniedz šādus pakalpojumus.

Kopumā var teikt, ka pēdējos gados papildu apdrošināšanas saturs ir kļuvis arvien ierobežotāks. Turklāt saskaņā ar jau veiktajiem pētījumiem papildu apdrošināšanas polises 2021. gadam tiek slēgtas retāk nekā agrāk.

Gan pamata, gan papildu veselības apdrošināšana tiek izvēlēta visam gadam, no 1. janvāra līdz 31. decembrim. Tāpēc parasti nav iespējams veikt starpposma izmaiņas. Bet vairākiem apdrošinātājiem ir izņēmumi no šī noteikuma, tādēļ nepārvaramas varas gadījumā vislabāk ir sazināties ar savu apdrošinātāju.

Jūs varat anulēt papildu apdrošināšanu kalendārā gada beigās. Veselības apdrošināšanas stāžs ir viens gads – līdz 1.janvārim. Ja atteiksies, tad no 1. janvāra vairs nebūsi papildus apdrošināts. Jūs varat noslēgt jaunu papildu apdrošināšanas polisi citā vietā vai cita veida pakalpojumam, vai arī varat paturēt tikai pamata apdrošināšanu.

Par pamata veselības apdrošināšanas izmaksām / ikmēneša prēmiju (prēmiju) 2021. gadam, par jēdzienu “atskaitāms” (eigen risico) un tā maksimālo summu 2021. gadā un kā rīkoties, ja kādā no mēnešiem jūsu izdevumi ir “uz zālēm ”Vienam pieaugušam jūsu ģimenes loceklim būs jāpārsniedz 500-600 eiro, kas daudziem ir ļoti nozīmīgi - lasiet šī raksta turpinājumu rīt, 17. gada 2020. decembrī.

Rakstā ievietotā informācija ir aktuāla tā publicēšanas laikā.

Aizpildiet veidlapu vai sazinieties ar mums sev ērtā veidā. Mūsu eksperti palīdzēs jums atrisināt problēmu.

Lai nepalaistu garām jaunus un noderīgus materiālus,
abonējiet mūsu sociālos tīklus:

• Telegram
• Instagram
• Facebook
• YouTube