Veselības apdrošināšana Nīderlandē (2. daļa)
17.12.2020Veselības apdrošināšanas pamata izmaksas / ikmēneša prēmija (prēmija) 2021. gadam
Jau tika minēts, ka katra gada 12. novembrī apdrošināšanas sabiedrībām jāpaziņo sava nākamā gada apdrošināšanas prēmiju summa par medicīnisko aprūpi - gan pamata pakete, gan papildu. Kas mūs sagaida 2021. gadā?
Diemžēl, kā jau teikts, veselības apdrošināšanas prēmijas ir palielinājušās, kas ir saistīts gan ar pēdējo gadu vispārējo tendenci, gan ar koronavīrusu. Saskaņā ar prognozēto vidējās mēneša personiskās apdrošināšanas prēmijas aprēķinu uz vienu cilvēku tā palielinās no 60 eiro gadā vai no 5 eiro mēnesī.
Nākamajā gadā samazināsies ikmēneša prēmiju (prēmiju) starpība starp “lielā četrinieka” apdrošinātājiem, kuru sastāvs pēdējos gados ir: Zilveren Kruis, VGZ, CZ un Menzis.
Tādējādi Zilveren Kruis palielina savu prēmiju par 3 eiro (2,39%) mēnesī līdz 128,45 eiro. Rezultātā viņš vairs nav dārgākais no četriem, un šis apšaubāmais gods tagad pienākas Menzim. Viņa prēmija palielinās par 7 eiro (5,69%), kā rezultātā mēnesī ir 130 eiro.
VGZ un CZ joprojām ir visrentablākās no četrām. VGZ ar 4,50 eiro (3,75%) pieaugumu prēmiju pieaugums bija pat nedaudz zemāks par valdības cerībām. CZ joprojām ir lētākais no četriem, taču atšķirība starp pārējiem trim ievērojami samazinās, pateicoties tās prēmijas pieaugumam par 8,15 eiro (7,09%).
Pēc vispārējiem pārskata datiem salīdzināsim lētāko, vidējo un dārgāko pamata apdrošināšanu Nīderlandē 2021. gadam, izmantojot vienu no šiem vietnes.
Starp 69 šeit uzrādītajām apdrošināšanas polisēm mēs izdalīsim lētāko (1) no ZEKUR, vidējo (35) no IZZ (VGZ) un dārgāko (69) no De Amersfoortse apdrošināšanas.
Kas ir kopīgs visās minētajās politikās?
- Tās ir pamata apdrošināšanas.
- Tie aptver gandrīz visus nepieciešamos pakalpojumus, no kuriem izcelti:
- ģimenes ārsts;
- aprūpe slimnīcā;
- zāles;
- psiholoģiskā palīdzība.
- Visiem šiem apdrošinājumiem ir tieša piekrišana - t.i. jūs to saņemat uzreiz, un jums nav jāatbild uz jautājumiem par savu veselību vai zobiem (kas ir diezgan loģiski pamata apdrošināšanai).
- Visu šo apdrošināšanas gadījumu pašrisks ir 385 eiro.
- Visiem šiem veselības apdrošināšanas plāniem nav gaidīšanas perioda - t.i. no sākuma datuma jūs uzreiz esat tiesīgs saņemt apdrošināšanu, kas ir politikas sastāvdaļa (ar franšīzi ir saistīti daži precizējumi - skatīt zemāk).
Kādas ir atšķirības starp izvēlēto apdrošināšanu (2. tabula)?
Trīs pamata medicīniskās apdrošināšanas salīdzinājums 2021. gadam (pēc dažādiem parametriem)
Tabula 2
| Apdrošinātāja nosaukums | ZEKUR | IZZ (VGZ) | De Amersforce |
| Saraksta numurs | 1 | 35 | 69 |
| Maksa / mēnesī
ieguldījums (premija) |
€ 105,95 | € 124,45 | € 147,95 |
| Politikas nosaukums | Vienkārši ZEKUR | Pamata apdrošināšanas variants Natura | Jūsu pašu izvēle |
| Atsauksmju skaits /
vidējā atzīme |
258/7,4 | 382/7,9 | 75/6,8 |
| Aprūpes izvēle | 1/5 ierobežots | 3,5 / 5, plašs | 5/5, bez maksas |
| Galvenās funkcijas | Jums ir ierobežota pakalpojumu izvēle. Apdrošināšanas sabiedrībai ZEKUR ir līgumi ar ierobežotu skaitu slimnīcu. Slimnīcās bez līguma jūs saņemsiet mazāku kompensāciju par ārstēšanu | Jums ir plašs pakalpojumu klāsts. (Gandrīz) visām slimnīcām ir noslēgts līgums ar šo apdrošināšanas sabiedrību.
Slimnīcās bez līguma jūs saņemsiet mazāku kompensāciju par ārstēšanu |
Jums ir brīva izvēle veselības aprūpei. Nav svarīgi, kurā slimnīcā jūs dodaties. Jūs izvēlaties savu veselības aprūpes sniedzēju.
Ārpuslīgumiskās medicīniskās aprūpes atlīdzība ir 100% no tirgus vai likumā noteiktās likmes |
| Māszinības - slimnīcas | Jūs varat sazināties 130 no 277 slimnīcām.
Jūs varat doties uz jebkuru slimnīcu, lai saņemtu neatliekamo palīdzību, un rēķins tiks apmaksāts. |
Jūs varat sazināties 277 no 277 slimnīcām.
Ierobežota veselības aprūpes sniedzēju izvēle noteiktiem ārstēšanas veidiem, piemēram: |
Jūs varat sazināties 277 no 277 slimnīcām jebkura veida ārstēšanai |
| Aprūpe - aptiekas | Jūs varat sazināties liels aptieku skaits Nīderlandē. | Jūs varat sazināties liels aptieku skaits Nīderlandē | Jūs varat sazināties viss aptiekas Nīderlandē. |
| Māszinības - citi veselības aprūpes sniedzēji | Jūsu medicīniskie izdevumi pilnīgi atlīdzina visi veselības aprūpes sniedzēji, kuri ir noslēguši līgumu ar šo apdrošināšanas sabiedrību.
Līdz 80% no veselības aprūpes izmaksām tiek atlīdzināti veselības aprūpes sniedzējiem, kuri nav noslēguši līgumu ar šo apdrošināšanas sabiedrību. |
Jūsu medicīniskie izdevumi pilnīgi atlīdzina visi veselības aprūpes sniedzēji, kuri ir noslēguši līgumu ar šo apdrošināšanas sabiedrību.
Līdz 80% no veselības aprūpes izmaksām tiek atlīdzināti veselības aprūpes sniedzējiem, kuri nav noslēguši līgumu ar šo apdrošināšanas sabiedrību. |
Jūsu medicīniskie izdevumi pilnīgi atlīdzina visi veselības aprūpes sniedzēji, kuri ir noslēguši līgumu ar šo apdrošināšanas sabiedrību.
Veselības aprūpes sniedzējiem, kuriem nav līguma ar šo apdrošināšanas sabiedrību, tiek atmaksātas pakalpojumu izmaksas līdz 100%. |
Kopumā veselības apdrošināšana 2021. gadā daudzējādā ziņā neatšķiras no apdrošināšanas 2020. gadā. Daudz kas ir palicis nemainīgs (mēs šeit neaptveram visas nianses, kas saistītas ar kolektīvo apdrošināšanu, ģimeni, personīgo ieguldījumu (tas nav atskaitāms), maksājumu ik mēnesi vai reizi gadā, papildu apdrošināšanas seguma procentus utt.).
2021. gadā palielinājās prēmiju (prēmiju) apjoms, kā tika teikts daudzkārt.
Un viens no svarīgiem punktiem ir tas, ka “franšīze” ir palikusi nemainīga.
"Franšīze" (eigen risico) un tās ierobežojums 2021. gadā
Eigen risico (pašu risks) vai “franšīze”, kā to parasti sauc, tulkojot krievu valodā, ir sava veida veselības apdrošināšanas “ķirsis uz kūkas” Nīderlandē.
Pašrisks šajā gadījumā ir sliekšņa summa, kas jāmaksā apdrošinātajām personām, kas vecākas par 18 gadiem, tiklīdz tās sedz veselības apdrošināšanas izmaksas, kuras sedz pamata apdrošināšana.
Valdība katru gadu nosaka likumā prasīto atskaitāmo summu. Kopš 2011. gada tas tika uzstādīts mūsdienu kontekstā 170 eiro apmērā, un no 2016. gada līdz 2021. gadam ieskaitot tā pieaugums apstājās pie aptuveni 385 eiro par apdrošināto (2. attēls):
Ilgtermiņā, kamēr darbojas pašreizējais Ministru kabinets, franšīzei vajadzētu palikt 385 eiro apmērā.
Uz kādu ārstēšanu attiecas atskaitījums?
Atskaitījums attiecas uz lielāko daļu medicīnisko izdevumu, ko sedz pamata apdrošināšana, tostarp:
- aprūpe slimnīcā: uzturēšanās / uzturēšanās, aprūpe slimnīcā vai specializētā medicīnas klīnikā;
- specializēta palīdzība: konsultācijas, izmeklējumi, procedūras un ārstēšana, ko veic speciālists, piemēram, kardiologs vai ENT speciālists;
- zāles: ģimenes ārsta vai speciālista izrakstītas zāles;
- laboratorijas testi (pēc receptes), piemēram, asins analīze;
- ātrās palīdzības transports: steidzama pacientu pārvadāšana ar ātrās palīdzības vai traumu helikopteru;
- psiholoģiskā palīdzība, piemēram, intervijas ar psihologu vai ārstēšana GGZ iestādē;
- feldšeru pakalpojumi no pamata apdrošināšanas (ja tie ir iekļauti), piemēram, fizioterapija, ergoterapija, diētas konsultācijas un logopēds;
- dažas palīgierīces: dzirdes aparāti, protēzes vai kruķi.
Uz kādu ārstēšanu neattiecas atskaitījums?
Citiem vārdiem sakot, jūs NAV maksājat atskaitījumu par:
- ģimenes ārsta vai vispārējās medmāsas konsultācija un ārstēšana;
- ģimenes ārsta apmeklējums;
- mājas aprūpe (kopienas māsa);
- dzemdību aprūpe un dzemdības (ir nianses dzemdībām un dzemdībām slimnīcā bez medicīniskas vajadzības)
- aprūpe, kas tiek atmaksāta saskaņā ar Wlz Act vai Wmo Act;
- rūpes par bērniem līdz 18 gadu vecumam - tas attiecas gan uz pamata, gan uz papildu apdrošināšanu;
- aprūpe, uz kuru attiecas jebkura papildu apdrošināšana.
Dažas valsts skrīninga un vakcinācijas programmas arī nav iekļautas franšīzē.
Kā darbojas franšīze?
Jūs maksājat par savu atskaitāmo summu, tiklīdz saņemat medicīnisko aprūpi no pamata paketes, ja vien nav atskaitījuma - t.i. ārstēšanu, uz kuru tas neattiecas (piemēram, apmeklējot savu ģimenes ārstu).
Piemēram, šī gada maijā jūsu pašrisks 385 eiro pamatsummā jau ir iztērēts - t.i. ko sedz jūsu līdzekļi. Tad visu turpmāko periodu līdz gada beigām jūs vairs nesedzat medicīniskos izdevumus pamata apdrošināšanai un nemaksājat pašrisku.
Lūdzu, ņemiet vērā, ka tā dēvētais "atskaitāmais skaitītājs" tiek atsākts katru gadu, un no nākamā gada jums pašiem būs jāmaksā atskaitījums, ja rodas noteikti izdevumi pamata apdrošināšanai, un tikai pēc tam līdz šī gada beigām pamata apdrošināšanas pakalpojumi kļūs jums bez maksas.
Pašreizējā pašriska summa 385 eiro ir minimālā likumā noteiktā summa, ar kuru jāsastopas katrai apdrošinātajai personai Nīderlandē. Tomēr jūs varat brīvprātīgi palielināt savu pašrisku ar soli 100 eiro līdz 500 eiro (t.i., ne vairāk kā 885 eiro). Izvēloties šo, saņemat atlaidi ikmēneša apdrošināšanas prēmijai (prēmijai), kuras apmērs ir atkarīgs no apdrošinātāja un var būt kaut kur no 25 -35 eiro mēnesī vai aptuveni 300 un vairāk eiro gadā.
Trūkums šajā gadījumā ir tāds, ka, ja nepieciešama ārstēšana, jums būs jāmaksā daudz vairāk no savas kabatas, pirms esat tiesīgs saņemt kompensāciju, ko sedz pamata apdrošināšana. Tāpēc brīvprātīgā franšīzes palielināšana ir īpaši populāra jauniešu un veselīgu cilvēku vidū, kuriem parasti nepieciešama maz medicīniskā palīdzība vai kuri aprobežojas ar tikai ģimenes ārsta apmeklējumu.
Kāpēc Nīderlandē veselības apdrošināšanā ir tā dēvētais “atskaitījums” un kādam nolūkam tas tika ieviests? Saskaņā ar internetā pieejamo informāciju tas tika darīts, lai "iedzīvotājus labāk informētu par aprūpes / medicīnisko pakalpojumu, izprastu tā vērtību un nekavējoties ārstētos pēc katras nelielas lietas". Mēs šo komentāru nekomentēsim, bet uzskatīsim par pašsaprotamu franšīzes esamību.
Rezumējot.
Dzīvojot vai strādājot Nīderlandē, jums jābūt apdrošinātam ar pamata veselības apdrošināšanu. Ja šāda apdrošināšana uz noteiktu laiku nav pieejama, jums var tikt piemērotas soda naudas un pienākums maksāt visas prēmijas par neapdrošināto periodu ar paaugstinātu likmi papildus pašreizējām prēmijām.
Veselības apdrošināšana Nīderlandē ir dārga - lētākā un diezgan ierobežotā obligātās apdrošināšanas polise 2021. gadam ir 105,95 eiro mēnesī (prēmija). Turklāt ir noteikts 385 eiro slieksnis, ko sauc par atskaitāmo summu (eigen risico), tikai pēc maksājuma veikšanas no savas kabatas, jums ir tiesības uz turpmāku pakalpojumu segšanu ar pamata apdrošināšanu līdz kalendārā gada beigām.
Medicīniskās aprūpes veidus, kas tiek sniegti saskaņā ar pamata apdrošināšanu, var paplašināt ar papildu polisēm, kas nozīmē ikmēneša apdrošināšanas prēmijas palielināšanu. Bieži vien papildu pakalpojumus atmaksā nevis 100%, bet 75-80% apmērā, atkarībā no izvēlētā seguma un polises veida.
Un var gadīties, ka kādā mēnesī jūsu “medicīniskie izdevumi” vienam pieaugušam jūsu ģimenes loceklim pārsniegs 500–600 eiro, kas daudziem ir ļoti nozīmīgi.
Ko darīt?
Galu galā mēs jau iepriekš rakstījām, ka saskaņā ar Konstitūciju Nīderlande izvēlējās sistēmu, kurai no finansiālā viedokļa veselības aprūpi vajadzētu padarīt pieejamu visiem pilsoņiem. Un valsts pilda savus solījumus - Wet op de zorgtoeslag likums regulē subsīdiju / pabalstu noteikšanu un piešķiršanu, lai atmaksātu apdrošināšanas pamata prēmijas apdrošinātajām personām ar zemiem ienākumiem.
Pamatinformācija par zorgtoeslag ievietots Belastingdienst vietnē
Savos rakstos mēs arī atkārtoti esam apskatījuši tādus jautājumus kā subsīdijas / pabalsti kopumā, un tieši prasības pieprasījumam subsīdijas / pabalsti veselības apdrošināšanai.
Galu galā šīs subsīdijas apjoms, kas mainās atkarībā no apdrošinātās personas ienākumi un citi kritēriji var ievērojami atvieglot jūsu veselības aprūpes izmaksu slogu.
Visbeidzot.
Tieši decembrī pienāca ērtākais laiks, lai pieprasītu, mainītu un pārtrauktu jebkādas subsīdijas (toeslagēnu), ieskaitot subsīdijas veselības apdrošināšanai.
Un Nalog.nl komanda vienmēr ar prieku jums palīdzēs šajā jautājumā! Sazinies ar mums!
Rakstā ievietotā informācija ir aktuāla tā publicēšanas laikā.
Aizpildiet veidlapu vai sazinieties ar mums sev ērtā veidā. Mūsu eksperti palīdzēs jums atrisināt problēmu.
