Számla az üzleti fizetési rendszerben
03.05.2023Új vállalkozás indításakor fontos, hogy egy cég vagy egy vállalkozó gyorsan megszervezze a szerződő felektől érkező kifizetések fogadását, illetve kiküldését. Ugyanakkor a partnerek és az ügyfelek más országokban is lehetnek. Hollandiában problémák adódhatnak a bankszámla nyitásával, néha hónapokig is eltarthat ez az eljárás. Ezért javasoljuk, hogy fordítson figyelmet a bankok alternatívájára - a fizetési rendszerekre.
Miért nehéz bankszámlát nyitni?
Az elmúlt tíz évben a bankok egyre szigorúbban ellenőrzik ügyfeleik, különösen a vállalati ügyfeleik felett. A holland bankszektort más EU-országokhoz hasonlóan a FinCEN (az Egyesült Államok Pénzügyminisztériumának Pénzügyi Bűnüldözési Ügynöksége) kívüli tevékenysége, a CRS adatcsere bevezetése, az AML (Anti Money Laundering) pénzügyi hatása befolyásolja. megfigyelési szabályok ) és a KYC (Ismerd meg az ügyfelet).
A bankokat érdekli ügyfeleik tőkéjének eredete. Vállalati számlát nyitni kívánó cégektől, megerősítést igényelnek az anyagról - a cég valódi gazdasági jelenlétéről Hollandiában. A lényeg fogalma magában foglalhatja a vállalat holland nyelvű weboldalának és a megfelelő domain zónának a meglétét, a fizikai irodát és a bérelt alkalmazottakat. Számos kritérium szerint ellenőrzik a társaság kedvezményezettjeit (részvényeseit / alapítóit): nem rezidens (magánszemély vagy jogi személy, például egy holding struktúrájában) jelenléte gyanút kelt.
Majdnem 100% a valószínűsége a bankok nem működnek együtt az úgynevezett magas kockázatú (High-Risk) üzletág képviselőivel: Forex, Szerencsejáték, Társkereső, Kaszinó, ICO, Felnőtt. A vállalkozások magas kockázatúnak minősítésének fő kritériumai között szerepel a visszaterhelések és visszaterhelések nagy valószínűsége. Arról beszélünk, hogy a kártyáról korábban levont pénzeszközök visszakerülnek a szolgáltatás vásárlójához vagy fogyasztójához. Ez akkor fordul elő, ha a vevő úgy véli, hogy az eladó nem teljesítette kötelezettségeit, ezért a pénzeszközöket jogellenesen vonták ki (nem szállították ki az árut, nem nyújtották a szolgáltatást, nem megfelelő minőségű árut adtak el stb.). Az elfogadó bank számára, ahol az eladó számlája van megnyitva, az események ilyen alakulása rendkívül veszteséges.
Például az egyik legkockázatosabb üzlettípus a kriptovaluta-tevékenység. 2021-ben a Bázeli Bankfelügyeleti Bizottság 1250%-os kockázati arány bevezetését javasolta a kriptovaluták esetében, vagyis ha vannak kriptoeszközök, akkor a banknak fiat valutát kell tartalékban tartania ezek értékéhez képest 1:12,5 arányban. eszközök. A bankok több mint 95%-a megtagadja, hogy azonnal és szó nélkül számlát nyisson kriptovállalatoknak.
A fizetési rendszerek előnyei
A fizetési rendszerek sokkal rugalmasabban reagálnak az új típusú üzletekre, mint a konzervatív bankintézetek. Készek együttműködni nem rezidensekkel, kriptovaluta projektekkel és néhány egyéb kockázatos üzletággal.
Ha számlát nyit a Wise-nél, a Revolutnál vagy más fizetési rendszernél, kényelmes platformot kap a pénzátutalások végrehajtásához. Ön biztosított személyes IBAN, mint egy bankban, és hozzáférést biztosít a különböző pénznemekben történő fizetéshez. Ugyanakkor a fizetési rendszerek alacsony jutalékot kínálnak a számlavezetésért és a valutaváltásért, kedvező árfolyamon. A fizetési rendszerben lévő számla segítségével euróban utalhat be fizetést partnerének, és ő a helyszínen megkapja az összeget, például hrivnyában.
Egy figyelmeztetést azonban érdemes szem előtt tartani: A legtöbb PSP csak tranzakciós számla nyitását teszi lehetővé., amely nem a pénz hosszú távú tárolására szolgál. A vezető fintech szolgáltatók az EKB által szabályozott európai bankokban tartják az ügyfelek pénzét. A számlán lévő pénzeszközöket kötelező biztosítás fedezi. Vagyis a fizetési rendszer kiváló lehetőség azokban az esetekben, amikor a lehető leggyorsabban számlára van szüksége ahhoz, hogy vállalkozása beinduljon anélkül, hogy kimaradna a kedvező piaci feltételekből. Később, amikor az üzlet lendületet vesz, szerencsét próbálhat bankszámla nyitásával.
