Рахунак у плацежнай сістэме для бізнесу
03.05.2023Стартуючы з новым бізнесам, кампаніі ці прадпрымальніку важна хутка наладзіць прыём плацяжоў ад контрагентаў, а таксама іх адпраўку. Пры гэтым партнёры і кліенты могуць знаходзіцца ў іншых краінах. З адкрыццём рахунку ў банку Нідэрландаў могуць узнікнуць праблемы, часам гэтая працэдура можа заняць месяцы. Менавіта таму мы рэкамендуем звярнуць увагу на альтэрнатыву банкам - плацежныя сістэмы.
Чаму складана адкрыць рахунак у банку?
На працягу апошняга дзесяцігоддзя банкі ўсё мацней узмацняюць кантроль над сваімі кліентамі, асабліва карпаратыўнымі. На банкаўскі сектар у Нідэрландах, як і ў іншых краінах ЕС, уплывае экстэрытарыяльная дзейнасць FinCEN (Агенцтва па барацьбе з фінансавымі злачынствамі ў складзе Мінфіна ЗША), увядзенне CRS-абмену дадзенымі, правілы фінансавага маніторынгу AML (Anti Money Laundering — барацьба з адмываннем грошай). ) і KYC («Ведай Свайго Кліента» - Know Your Client).
Банкі цікавяцца паходжаннем капіталу сваіх кліентаў. Ад кампаній, якія жадаюць адкрыць карпаратыўны рахунак, патрабуюць пацверджання substance - рэальнай эканамічнай прысутнасці кампаніі ў Нідэрландах. У паняцце substance можа ўваходзіць наяўнасць сайта кампаніі на нідэрландскай мове і ў адпаведнай даменнай зоне, фізічнага офіса і найманых супрацоўнікаў. Па шэрагу крытэрыяў правяраюцца бенефіцыяры (акцыянеры/заснавальнікі) кампаніі: насцярожанасць выклікае прысутнасць нерэзідэнта (фізічнай асобы або юрыдычнай асобы, напрыклад, у структуры холдынгу).
Практычна са 100% верагоднасцю банкі не ідуць на супрацоўніцтва з прадстаўнікамі так званага высокарызыкоўнага (High-Risk) бізнесу: Forex, Gambling, Dating, Casino, ICO, Adult. Сярод галоўных крытэрыяў аднясення бізнесу да High-Risk – гэта высокая верагоднасць чарджбэкаў (chargeback), зваротных плацяжоў. Гаворка ідзе аб тым, што пакупніку ці спажыўцу паслуг вяртаюцца сродкі, знятыя раней з карты. Гэта адбываецца тады, калі пакупнік лічыць, што прадавец не выканаў узятых на сябе абавязацельстваў, таму сродкі зняты незаконна (тавар не пастаўлены, паслуга не прадастаўлена, прададзены тавар неналежнай якасці і гэтак далей). Банку-эквайеру, дзе адкрыты рахунак прадаўца, такое развіццё падзей вельмі невыгодна.
Напрыклад, адным з найбольш рызыкоўных відаў бізнэсу лічыцца криптовалютная дзейнасць. У 2021 годзе Базельскі камітэт па банкаўскім наглядзе прапанаваў увесці для криптовалют каэфіцыент рызыкі 1250%, гэта значыць пры наяўнасці крыптаактываў банк павінен трымаць пра запас фіятную валюту з разліку 1: 12,5, 95 адносна кошту дадзеных актываў. Больш за XNUMX% банкаў адмаўляюць у адкрыцці рахунку крыптакампаніі адразу і без размоваў.
Перавагі плацежных сістэм
Плацежныя сістэмы рэагуюць на новыя віды бізнесу нашмат гнутчэй, чым кансерватыўныя банкаўскія ўстановы. Яны гатовы працаваць з нерэзідэнтамі, з криптовалютными праектамі і некаторымі іншымі рызыкоўнымі відамі бізнесу.
Адкрываючы рахунак у Wise, Revolut ці іншай плацежнай сістэме, вы атрымліваеце зручную пляцоўку для правядзення грашовых пераводаў. Вам прадастаўляецца персанальны IBAN, як у банку, і доступ да правядзення плацяжоў у розных валютах. Пры гэтым плацежныя сістэмы прапануюць невысокія камісіі за абслугоўванне рахунку і канвертаванне валют па выгадным курсе. З дапамогай рахунку ў плацежнай сістэме вы можаце перавесці свайму партнёру плацёж у еўра, а ён на месцы атрымае суму, напрыклад, у грыўнях.
Аднак нюанс, пра які трэба памятаць: у большасці PSP можна адкрыць толькі аперацыйны рахунак, Які не прызначаны для доўгатэрміновага захоўвання грошай. Вядучыя fintech-аператары захоўваюць сродкі кліентаў на рахунках у еўрапейскіх банках, якія рэгулююцца ЕЦБ. Сродкі на рахунку пакрываюцца абавязковым страхаваннем. Гэта значыць плацежная сістэма - выдатны варыянт у тых выпадках, калі рахунак патрэбен максімальна хутка, каб стартаваць са сваім бізнэсам, не выпусціўшы спрыяльных умоў на рынку. Пазней, калі бізнэс набярэ абароты, можна будзе паспрабаваць шчасця з адкрыццём рахунку ў банку.
