Адкрыццё банкаўскага рахунку ў Нідэрландах
22.10.2020Банкаўскія бізнес-рахунку ў Нідэрландах
Галандскія банкі першай лініі: ING, ABN-AMRO і Rabobank
Нідэрланды - высокаразвітая еўрапейская юрысдыкцыя, якая прыцягвае ўвагу замежных інвестараў з усяго свету дзякуючы прагрэсіўнай эканоміцы, нізкаму ўзроўню інфляцыі, разумнаму падаткаабкладанню і развітой фінансавай сістэме.
ING Bank, ABN-AMRO і Rabobank з'яўляюцца найбольш прэстыжнымі, буйнымі і папулярнымі банкамі Галандыі. Дадзеныя банкі шырока прадстаўлены ў краінах Еўропы і свету, маюць выдатную рэпутацыю, з'яўляюцца надзейнымі і стабільнымі фінансавымі арганізацыямі, а супрацоўніцтва з імі дае мноства пераваг. Гэтыя галандскія банкі працуюць практычна з любымі профілямі дзейнасці кампаній, уключаючы фінансавы трэйдзінг. Да папулярных банкаўскіх прадуктах ставяцца прадастаўленне крэдытаў, іпатэкі, пазыкі. Сярод банкаўскіх прадуктаў можна знайсці актуальныя прапановы як для прадпрымальнікаў, так і фізічных асоб.
Разам з тым, з кожным годам адкрыццё банкаўскага рахунку для кампаній з нерэзідэнтным (негаландскім) элементам у такім банку першай лініі становіцца ўсё больш складана.
Нават калі калі ваша зыходная сітуацыя не падыходзіць для адкрыцця рахунку ў нідэрландскім банку першай лініі, можна распачаць дзеянні па павышэнню якасці вашай заяўкі альбо пераарыентавацца на іншыя варыянты абслугоўвання ў банкаўскім сектары.
Банкі НЛ другой лініі: Knab і Bunq
Часта ўмовамі для выбару банка становяцца такія паказчыкі як "вялікі, прэстыжны, вядомы". Аднак гэты запыт не заўсёды адпавядае рэальным патрэбам, ды і не любы бізнэс здольны прайсці комплаенс (праверку) такога банка. У выніку адкрыць рахунак у вялікім галандскім банку можа быць цяжка ці немагчыма.
У той жа час, менш буйныя нідэрландскія банкі, не якія валодаюць такой жа шырокай пазнавальнасцю як, напрыклад, ING, тым не менш з'яўляюцца паўнапраўнымі і ліцэнзаванымі па тым жа законам ўдзельнікамі рынку і цалкам здольныя вырашаць задачы, для якіх адкрываецца рахунак. У прыватнасці, такія банкі як Knab і Bunq з'яўляюцца універсальным і тэхналагічным рашэннем для вядзення разліковай дзейнасці як прадпрыемстваў, так і фізічных асоб. Ідучы за хутка развіваюцца лічбавымі навінамі, дадзеныя банкі цалкам перайшлі ў рэжым працы «анлайн». Працэсы адкрыцця і выкарыстання банкаўскага рахунку не патрабуюць фізічнага прысутнасці кліента ў аддзяленнях банкаў.
У адрозненні ад класічных банкаў, дадзеныя арганізацыі падаюць менш шырокі спектр банкаўскіх прадуктаў. Узамен гэтага асноўны ўпор зроблены на зручнасць выкарыстання банкаўскіх прыкладанняў, функцыянальнасць і аўтаматызацыю. Важна адзначыць, што не ўсе віды дзейнасці кампаній падыходзяць пад профіль пералічаных банкаў. Напрыклад, такія банкі не супрацоўнічаюць з бізнесам у сферы фінансавага трэйдзінгу, аддаюць перавагу нескладаныя карпаратыўныя структуры, а часам зусім аддаюць перавагу працаваць з індывідуальнымі прадпрымальнікамі.
Перадумовы і перашкоды да адкрыцця банкаўскага рахунку ў Нідэрландах
У сувязі з ціскам Еўрапейскага Цэнтральнага Банка (ЕЦБ) і міжнародных еўрапейскіх арганізацый, усеагульнай еўрапейскай тэндэнцыяй да деофшоризации заканадаўства і ўзмацненню кантролю за адмываннем грошай (AML) банкаўскія ўстановы Нідэрландаў у апошні час істотна ўскладнілі працэдуры кліенцкага комплаенса: Customer Due Diligence (CDD) і Know Your Customer (KYC). У выніку дадзеных змяненняў адкрыць банкаўскі рахунак у Галандыі стала істотна складаней для бізнесу невялікага калібра, толькі што створаных кампаній без відавочнага бэкграўнда, структурам з нерэзідэнтных элементам.
Апрыёры для адкрыцця банкаўскага рахунку ў Нідэрландах, як і ў іншых банках краін ЕС, патрабуюцца наяўнасць так званага «substance», што мае на ўвазе сувязь юрыдычнай асобы з краінай у выглядзе лакалізаваных органаў кіравання, мясцовага рэальнага (немассовых, невіртуальных) юрыдычнага адрасу, ажыццяўленне дзейнасці кампаніі на тэрыторыі краіны, для неголландских юрыдычных асоб у шэрагу выпадкаў - наяўнасць мясцовага падатковага нумара.
Нідэрландскія банкі строга падыходзяць да працэдуры праверкі дакументаў. Адным з вырашальных крытэраў пры разглядзе заяўкі на адкрыццё рахунку з'яўляецца наяўнасць нідэрландскага рэзідэнцтва як у кіраўніка кампаніі, так і (як мінімум) у часткі уласнікаў. Важным момантам з'яўляецца таксама характар структуры валодання кампаніяй і наяўнасці ў ім афшорных і квазиофшорных юрыдычных асоб у складзе акцыянераў / заснавальнікаў.
Калі ваша кампанія не адпавядае крытэрам
Пры недастатковасці substance ці відавочнай нерэзідэнтнай прыродзе кампаніі, што выяўляецца, у першую чаргу, у адсутнасці галандскіх рэзідэнтаў у складзе ўладальнікаў і органаў кіравання, вы зможаце правесці комплекс мер па ўхіленні перашкод да адкрыцця рахунку. І забяспечыць крытэры лакалізацыі дзейнасці кампаніі. Калі гэта немэтазгодна, вы можаце абраць альтэрнатыўныя варыянты па адкрыцці банкаўскага рахунку для галандскіх кампаній за межамі Нідэрландаў.
Банкі іншых юрысдыкцый Еўразоны
Абапіраючыся на вопыт узаемадзеяння з шэрагам банкаў Еўразоны і разуменне іх пазіцыянавання і працэсу комплаенса, мы прапануем шэраг якія працуюць на практыцы рашэнняў па адкрыцці карпаратыўных рахункаў у Еўропе за межамі Нідэрландаў. Адкрыццё рахунку ў еўрапейскім банку за межамі краіны рэгістрацыі (Нідэрландаў) з'яўляецца нармальнай і часта сустракаемай практыкай. Для юрыдычных асоб, якія ажыццяўляюць міжнародную дзейнасць, рахунак у замежным банку і зусім спрашчае вядзенне бізнесу і пашырае межы ўзаемадзеяння. Спіс краін і канкрэтных банкаў прадастаўляецца па запыце і ўключае такія юрысдыкцыі як Германія, Партугалія, Швейцарыя і іншыя краіны з высокаразвітым банкаўскім сектарам.
Працэс адкрыцця рахунку пачынаецца з папярэдняга ўзгаднення магчымасці супрацоўніцтва з канкрэтнымі банкамі абраных юрысдыкцый.
Fintech (финтех) як альтэрнатыва банку
Якія атрымалі прызнанне параўнальна нядаўна (у параўнанні з банкамі) финтех-сэрвісы імкліва заваёўваюць давер прыватных і карпаратыўных кліентаў і ўпэўнена займаюць сваю долю рынку. У той час як фокус класічных банкаў накіраваны на распрацоўку лічбавых подбрендов, інтэрфейсаў і абалонак для сваіх паслуг, электронныя фінансавыя аператары ўжо актыўна выкарыстоўваюць інфраструктуру класічнага банкінгу і пазіцыянуюць сябе паўнавартаснай альтэрнатывай банкаўскага сектара.
Як і класічныя банкі, плацежныя сістэмы падаюць магчымасць ажыццяўлення банкаўскіх перакладаў. Яны як правіла прадастаўляюць кліентам паўнавартасныя рахунку з IBAN і дзейнічаюць на падставе ліцэнзіі EMI. Дадзеныя аплатныя сэрвісы адпавядаюць заканадаўчым патрабаванням адносна забяспечанасці і абароненасці сродкаў, праходзяць штогадовы аўдыт. Вядучыя fintech-аператары захоўваюць сродкі кліентаў на рахунках у Еўрапейскіх банках, якiя рэгулююцца ЕЦБ. Сродкі на рахунку пакрываюцца абавязковым страхаваннем. У распараджэнні кліента аказваюцца аплатныя рэквізіты з індывідуальным нумарам IBAN і BIC / SWIFT-кодаў банка партнёра, што не прайграе рэквізітах рахункаў у класічных банках. Сістэмы зручныя ў звароце, падтрымліваюць мультывалютны абмен і не патрабуюць фізічнага прысутнасці для адкрыцця рахунку. Акрамя таго, яны істотна танней з пункту гледжання камісій.
Мы рэкамендуем кампаніям у любым выпадку мець дадзенае разліковае сродак у сваім арсенале. Мы будзем рады дапамагчы выбраць вам найбольш камфортны, выгадны і надзейны плацежны онлайн-інструмент, зыходзячы з вашых задач.
