Медыцынскае страхаванне ў Нідэрландах (частка 1)

Хто павінен быць застрахаваны па базаваму медыцынскаму страхаванню ў Нідэрландах

Медыцынскае базавую страхаванне (basis zorgverzekering) абавязкова для ўсіх жыхароў-рэзідэнтаў Нідэрландаў (г.зн. як для грамадзян, так і для якія маюць ВНЖ) .У дадзеным пытанні да рэзідэнтаў таксама прыраўноўваюцца:

• нерэзідэнты, якія працуюць за мяжой ва ўрадавых юрысдыкцыя Нідэрландаў;
• нерэзідэнты, якія працуюць у Нідэрландах;
• экіпажы караблёў і самалётаў з нідэрландскім портам прыпіскі.

Нюансам тут ёсць тое, што дзіця да 18 гадоў ўпісваецца ў страхавы поліс аднаго з бацькоў, і вельмі многія напрамкі медыцынскага абслугоўвання ў Нідэрландах для яго бясплатныя. Але пасля наступлення 18-га дня нараджэння кожны абавязаны мець асабісты страхавы поліс з адпаведным гэтаму полісе пералікам бясплатных і платных медыцынскіх паслуг.

Акрамя таго, ёсць тры групы выключэнняў, якія не маюць страхавых абавязацельстваў. Гэта вайскоўцы, асобы, якія адмаўляюцца ад ваеннай службы па меркаваннях сумлення, і затрыманыя / адбываюць пакаранне.

Да асоб з нідэрландскім прыбыткам, але якія жывуць за мяжой, альбо да пражываюць у Нідэрландах і маюць замежны даход, могуць прымяняцца яшчэ і іншыя / дадатковыя патрабаванні па абавязковаму медыцынскаму страхаванню. Але ўсе гэтыя выпадкі, як правіла, разглядаюцца індывідуальна.

Дадзеная сістэма ў Нідэрландах працуе вельмі выразна.

Калі ў вас адсутнічае абавязковая медыцынская страхоўка на працягу 3-х месяцаў, то вам прыходзіць папяровы канверт з лістом аб напамінку. Такія лісты рассылае CAK - Centraal Administratie Kantoor (Цэнтральны адміністрацыйная офіс). Гэтая арганізацыя рэалізуе фінансавыя правілы ў сферы аховы здароўя і інфармуе грамадзян ад імя Міністэрства VWS.

З моманту атрымання такога ліста ад Сак, вы абавязаны аформіць медыцынскую страхоўку на працягу 3-х месяцаў. Калі па нейкіх прычынах вы гэтага не зрабілі, то на вас накладваецца штраф, высылаецца новае пісьмо, і вам зноў даецца яшчэ адзін шанец самастойна аформіць страхоўку.

Калі ж і пасля гэтага на працягу наступных 3-х месяцаў вы гэтага не зрабілі, то на вас накладваецца другі штраф, высылаецца яшчэ адзін ліст, і зноў даецца 3 месяцы для самастойнага афармлення страхоўкі.

Калі і пасля гэтага вы застаяцеся незастрахованных, то тады Сак афармляе страхоўку ад вашага імя (пра гэта паведамляецца ў новым лісце), і страхавы ўзнос ўтрымліваецца з вашага даходу на працягу 12-ці месяцаў. Вы таксама павінны заплаціць згаданыя вышэй два штрафы, калі вы гэтага яшчэ не зрабілі.

Звяртаем вашу ўвагу, што гэты страхавы ўзнос вышэй, чым страхавы ўзнос, які вы павінны заплаціць, калі нідэрландская медыцынская страхоўка афармляецца вамі самастойна. Калі вы ўсё ж такі паспелі скарыстацца дадзенымі вам шанцамі самастойна аформіць страхоўку, вы ўсё роўна будзеце абавязаны яе аплаціць за ўвесь той перыяд, калі вы не былі застрахаваны (як бы «заднім чыслом"), што часам выліваецца ў немаленькія сумы. Кароткі агляд ўсёй сітуацыі разгледжаны тут. 

З названымі вышэй праблемамі часта сутыкаюцца новапрыбыўшыя ў Нідэрланды.

Мы вам рэкамендуем - заўсёды цікаўцеся падобнымі рэчамі і, калі неабходна, пытайцеся савета. Для якія прыехалі па партнёрскай візе або высокакваліфікаваных мігрантаў пытанні з абавязковай страхоўкай павінен вырашаць партнёр ці патэнцыйны працадаўца. Але нават у выпадку, калі гэта па нейкіх прычынах не атрымліваецца - не пускайце сітуацыю на самацёк, выкідваючы лісты ад CAK ў смецце, і не думайце, што вы засталіся сам-насам са сваёй праблемай, а неадкладна звяртайцеся да нас. Наш аддзел міграцыі заўсёды гатовы прыйсці вам на дапамогу!

У цэлым, выснова тут напрошваецца толькі адзін - калі ласка, будзьце ўважлівыя да дадзенага выгляду вашых абавязацельстваў перад дзяржавай, і заўсёды сочыце за тымі зменамі, якія могуць адбыцца ў дадзеным кантэксце. А мы вам у гэтым абавязкова дапаможам!

Штогадовыя этапы разгляду і зацвярджэння асноўных паказчыкаў медыцынскага страхавання ў Нідэрландах

1-й этап

Кожны год на Дзень князя (гэта - 3-і аўторак верасня) - Дзень Прынца або Дзень Бюджэту -Урад Нідэрландаў агучвае планавыя лічбы па бюджэце краіны на наступны год.

У 2020-м годзе ён адбыўся 15 верасня

Сярод іншых асноўных эканамічных паказчыкаў, у гэты дзень абавязкова аб'яўляюцца і самыя важныя змены ў медыцынскім страхаванні, Такія як разліковы /штомесячны ўзнос (premie) і мяжа сумы так званай «франшызы» (eigen risico). На разглядзе гэтых двух паказчыках мы спынімся ніжэй.

Пасля гэтага Міністэрства фургон Грамадскае здароўе, Дабрабыт en спорт -VWS (Міністэрства аховы здароўя, сацыяльнага забеспячэння і спорту) пераглядае змест базавага пакета на наступны год, а менавіта - вызначае, якія кампенсацыі будуць выключаны з базавага пакета, а якія будуць у яго дададзены. Аб стандартным змесце базавага пакета медыцынскага страхавання у Нідэрландах пагаворым крыху пазней.

2-й этап

Паралельна з гэтым, медыцынскія страхавыя кампаніі пачынаюць вызначаць страхавыя ўзносы на наступны год, і, як правіла, 12 лістапада яны павінны абвясьціць сумы сваіх страхавых узносаў - як базавага пакета, так і дадатковых, і гэтыя вынікі шырока асвятляюцца ў сродках масавай інфармацыі, напрыклад: 

Чаму і для чаго мы вам рэкамендуем гэта рабіць? Таму як медыцынскае страхаванне ў Нідэрландах нятаннае, абавязковы базавы пакет пакрывае досыць абмежаваны пералік паслуг, і кожнаму пажадана загадзя ведаць, на што ж можна разлічваць у выпадку неспрыяльных абставін (цьфу-цьфу-цьфу, мы ўсім вам жадаем толькі багатырскага здароўя, але пра тым, што ж там з «саломкай", усё ж такі лепш мець уяўленне загадзя, згодны?).

3-й этап

Калі ж вы страхавы поліс ня змяняеце - гэта значыць як выгляд поліса, так і кампанія-страхоўшчык застаюцца тымі ж, то рабіць нічога не трэба - ваш поліс працягваецца на наступны год аўтаматычна.

Або ў гэтыя ж тэрміны вы можаце адмяніць бягучы поліс медыцынскага страхавання, узяўшы паўзу на месяц для роздумаў, параўнанняў і канчатковага планавання свайго бюджэту.

4-й этап

Калі вы самастойна адмянілі старую медыцынскую страхоўку ў перыяд да 1 студзеня наступнага года (гл. 3-і этап), і ўзялі «час на роздум», то толькі да 31 студзеня наступнага года вы маеце права выбраць новы поліс медыцынскага страхавання на гэты год. Што можа адбыцца, калі вы па якіх-небудзь прычынах гэтага не зрабілі ў названыя тэрміны, Або, самастойна адмяніўшы страхоўку, забыліся гэта зрабіць зусім, Мы сцісла ўжо згадвалі вышэй.

Медыцынскія страхавыя кампаніі ў Нідэрландах

Такім чынам, скарыстаўшыся нашым саветам, вы заняліся выбарам страхоўшчыка на наступны год - і вочы разбегліся ад багацця прапаноў і варыянтаў. Хто ж займаецца прадастаўленнем медыцынскіх страхавых паслуг у Нідэрландах?

Нідэрландская сістэма страхавання прайшла доўгі шлях развіцця, і першыя, так званыя «бальнічныя касы», падобныя на сучасныя фонды медыцынскага страхавання, былі створаны яшчэ ў васемнаццатым стагоддзі. Арганізаваны ў 1741 годзе гільдыяй цесляроў у горадзе Наймеген (Nijmegen) «De Timmermansbus» стаў папярэднікам існуючага і да сёньня страхавога канцэрна ВГЗ

Далейшы агляд займальных гістарычных падзей вы можаце знайсці тут.

З таго моманту, калі ўвядзенне медыцынскага страхавання стала абавязковым і канчатковым, а не добраахвотным, многія страхавальнікі прадалі свой партфель медыцынскага страхавання.

У 2007 годзе ў Нідэрландах дзейнічала 15 медыцынскіх страхавых кампаній.

У сапраўдны момант страхавыя кампаніі, якія прадстаўляюць паслугі па медыцынскім страхаванні, аб'яднаны ў асацыяцыю Медыцынскія страхавальнікі Nederland - ZN (Медыцынскія страхавальнікі Нідэрландаў).

І не варта баяцца ўяўнага багацця страхавых кампаній - як правіла, яны ўяўляюць марку страхавога канцэрна / групы (самых буйных з якіх у 2016 годзе, напрыклад, было дзевяць), якімі ў мінулым былі выкупленыя / аб'яднаныя, і пад эгідай якіх на той момант працавалі (Табл.1).

Спіс асноўных медыцынскіх страхавальнікаў ў 2016 годзе

Табліца 1

Крыніца 
Такім чынам, у 2016 годзе амаль 90% насельніцтва Нідэрландаў было застрахавана ў адным з 4-х буйных канцэрнаў/груп (Achmea, VGZ, CZ або Menzis), і толькі крыху больш за 10% – у астатніх 5-ці групах.

прадстаўлены ў табліцы 1 спіс медыцынскіх страхавальнікаў не застаецца нязменным - кампаніі развіваюцца, узбуйняюцца, аб'ядноўваюцца ці, наадварот, сыходзяць з рынку. Іх пералік, які ўваходзіць у ZN, і актуальны ў бягучы момант часу, можна паглядзець па спасылцы: 

Заканадаўчае рэгуляванне медыцынскага страхавання ў Нідэрландах

Згодна з Канстытуцыяй, Нідэрланды выбралі сістэму, якая павінна зрабіць медыцынскае абслугоўванне даступным для ўсіх грамадзян з фінансавага пункту гледжання.

Пачынаючы з 2015 года сістэма медыцынскага страхавання ў Нідэрландах на заканадаўчым узроўні складаецца з (Мал.1):

Разгледзім сцісла змест кожнага з згаданых Законаў.

Zorgverzekeringswet - Zvw абвяшчае, што кожны рэзідэнт Нідэрландаў (і прыраўнаваных да яго твар) у абавязковым парадку павінен быць застрахаваны базавай медыцынскай страхоўкай, якая патрабуе кампенсацыі расходаў па базаваму пакрыццю, што ажыццяўляецца на аснове дагавора аб медыцынскім страхаванні са страхоўшчыкам.

Асноўныя тлумачэнні ў кантэксце дадзенага Закона можна паглядзець па спасылцы:

Акрамя таго, асобным законам Wet op de zorgtoeslag (Законе аб медыцынскіх дапаможніках - 16.06.2005/XNUMX/XNUMX г.), рэгулюецца, што дзяржава вызначае і прызначае дапаможнікі па кампенсацыі базавых страхавых узносаў для застрахаваных асоб з невысокімі даходамі.

Wet langdurige zorg - Wlz рэгулюе догляд за людзьмі, якім патрабуецца інтэнсіўная тэрапія або дбайнае назіранне на працягу ўсяго дня. Напрыклад, пажылыя людзі з дэменцыяй, людзі з разумовымі, фізічнымі або сэнсарнымі парушэннямі. Кліенты могуць выбраць як знаходжанне ў адмысловым лячэбнай установе / доме састарэлых, так і сыход на хаце.

Wet Maatschappelijke Ondersteuning - Wmo вызначае, што для бесперашкоднага ўдзелу ў жыцці грамадства асобам, якія ў гэтым маюць патрэбу, прызначаецца кампенсацыя па інваліднасці. Гэта можа быць псіхалагічная падтрымка, медыцынскі догляд, дапамога па дому, знаходжанне ў прытулку / спецыяльным лячэбнай установе, купля / прадастаўленне сродкаў перамяшчэння або спецыяльная мадыфікацыя жылля. Як будзе арганізавана такая падтрымка, у кожным канкрэтным выпадку вызначае муніцыпалітэт.

Jeugdwet прадугледжвае прафілактыку, адукацыйную падтрымку і праблемы псіхічнага здароўя для дзяцей ва ўзросце да 18 гадоў. Кожны выпадак разглядаецца муніцыпалітэтам асобна.

Рэалізацыя большасці пунктаў дадзеных Законаў адбываецца праз CAK, пра які мы ўжо пісалі раней. Асноўнымі задачамі CAK ў паказаным кантэксце з'яўляюцца:

• вызначэнне і збор асабістага ўнёску на падставе Закона Wlz;
• ажыццяўленне плацяжоў пастаўшчыкам медыцынскіх паслуг у адпаведнасці з Законам Wlz;
• вызначэнне і збор асабістых узносаў для муніцыпалітэтаў ў адпаведнасці з Законам Wmo;
• вызначэнне і збор бацькоўскага ўнёску для муніцыпалітэтаў на падставе Закона аб моладзі;
• легалізацыя сертыфікатаў на вываз лекавых сродкаў за мяжу (Шэнгенскія дэкларацыі) і інш.

Базавая медыцынская страхоўка - агульныя патрабаванні

Пры заключэнні дагавора любога віду страхавання заўсёды важна ведаць, што менавіта ўваходзіць у страхавое пакрыццё па дадзенай дамове.

Страхавым пакрыццём прынята называць ўсю групу рызык, ад якіх страхавальніка абараняе дагавор са страхоўшчыкам. Пры надыходзе страхавога выпадку страхоўшчык атрымае кампенсацыю толькі па тых рызыках, якія ўваходзяць у страхавое пакрыццё.

Базавую медыцынскае страхавое пакрыццё рэгулюецца пунктам 1 кіраўніка 2 указа о медыцынскім страхаванні (Besluit zorgverzekering).

Там агавораны усталяваны законам мінімум. Медыцынскі догляд, прапанаваны ў рамках базавай страхоўкі, аднолькавы для ўсіх страхоўшчыкаў здароўя.

Фактычны ж аб'ём базавага страхавання, выкладзены страхоўшчыкам ва ўмовах поліса, можа трохі адрознівацца і канкрэтызаваць.

Базавую страхавое пакрыццё забяспечвае восем кірункаў / груп паслуг. Ніжэй для кожнай такой групы дадзены больш дэталёвыя расшыфроўкі.

1. Медыцынскае абслугоўванне, напрыклад: дапамога сямейнага лекара, акушэркі і медыцынскіх спецыялістаў (па апошніх неабходна ўдакладняць асобна ў страхавой кампаніі), а таксама першыя тры спробы ЭКА;
2. Сыход за паражніной рота і стаматалагічная дапамога (ёсць некаторыя абмежаванні па відах) застрахаваным асобам да 18 гадоў;
3. Фармацэўтычная дапамогу і лякарства, якія ўваходзяць у лімітаваныя пералік;
4. Медыцынскія прыстасаванні, такія як слыхавыя апараты і зубныя пратэзы (пры пэўных умовах), сабакі-павадыры для сляпых;
5. Прыём, лячэнне і сыход у стацыянары / бальніцы на працягу 365 дзён;
6. Акушэрская дапамога / родадапамогу і наступная дапамогу нованароджанаму і маці;
7. Магчымасць звязацца з тэрміновай медыцынскай дапамогай; магчымасць лячэння ў санаторыі (ёсць абмежаванні);
8. Транспарціроўка ў адпаведнасці з правам на догляд на падставе Zorgverzekeringswet - Zvw, транспарціроўка па медыцынскіх паказаннях на таксі або асабістым аўтамабілі.

Важным дадаткам ў базавай медыцынскай страхоўцы на 2021 года з'яўляецца ўключэнне ў яе рэабілітацыйнай дапамогі / аднаўленчага лячэння для тых, хто перахварэў коронавирусом. Плануецца, што гэтыя змяненні будуць дзейнічаць не менш за адзін год.

Як можна бачыць, пералік прадастаўляемых базавых паслуг не занадта шырокі, і таму ў 2020-м годзе ў 83,2% жыхароў Нідэрландаў маецца яшчэ і дадатковая страхоўка.

Дадатковая медыцынская страхоўка - агульныя патрабаванні

У дадатак да базавай медыцынскай страхоўцы ў Нідэрландах вы можаце выбраць дадатковую страхоўку. Дадзены выгляд страхавання не з'яўляецца абавязковым, і многія задаюцца пытаннем - а наколькі гэта страхаванне неабходна? І калі так, то што менавіта мне выбраць і на якую суму? Аднак, у дадзеным выпадку, толькі вы самі ведаеце сваю асабістую сітуацыю, і таму толькі самастойна можаце адказаць на зададзеныя вышэй пытанні.

Напрыклад, кошт наведвання стаматолага ў Нідэрландах для асоб старэйшых за 18 гадоў не кампенсуецца базавай страхоўкай. Гэта таксама ставіцца да рэнтгенаўскім здымках, чыстцы зубоў і іншым падобным выдаткаў. Іншымі словамі, дадзеныя паслугі не пакрываюцца зусім, і, магчыма, вы задумляецеся аб дадатковым страхаванні. Але калі вы хадзіце да стаматолага адзін ці два разы на год, і зубы ў вас добрыя, то ў гэтым выпадку ў стаматалагічнай страхоўцы няма неабходнасці. Як правіла, тут танней аплаціць візіт да стаматолага самастойна.

Ці магчымая зваротная сітуацыя - вы вырашылі падаць заяву на стаматалагічную страхоўку з высокай кампенсацыяй / кампенсацыяй. У гэтым выпадку страхоўшчык можа запытаць медыцынскае заключэнне або даведку ад стаматолага, якія складаюцца з пераліку пытанняў аб вашых зубах і / або чаканых стаматалагічных выдатках. Затым страхоўшчык ацэньвае атрыманыя дадзеныя і вырашае, ці жадае ён вас застрахаваць.

І можа так здарыцца, што страхоўшчык вам адмовіць. У адрозненне ад абавязковай базавай страхоўкі ён мае на гэта права. Бо стаматалагічная страхоўка гэта - дадатковая страхоўка, і адмовы ў ёй бываюць у тых выпадках, напрыклад, калі чакаюцца занадта высокія выдаткі. Іншымі словамі, рызыка застрахаваць вас, верагодна, занадта высокі. Вы можаце пацікавіцца ў страхавой кампаніі, чаму вам адмовілі. Як варыянт, вы можаце выбраць крыху меншае пакрыццё, каб вас прынялі, ці ж вы можаце паспрабаваць набыць гэтую страхоўку ў іншай страхавой кампаніі. У Нідэрландах не забаронена мець базавую і дадатковую медыцынскія страхоўкі ў розных страхавальнікаў, але, часам, гэта выходзіць крыху даражэй у цэлым.

Але, у любым выпадку, наша рада - заўсёды будзьце сумленныя, адказваючы на ​​пытанні страхавальніка. Калі вы гэтага не зробіце, то ў далейшым гэта можа разглядацца як махлярства, з прычыны чаго страхоўшчык не выплаціць вам кампенсацыю.

Такім чынам, на якія ж віды медыцынскіх паслуг у Нідэрландах магчыма ўзяць дадатковую медыцынскую страхоўку?

Да агульных поліса дадатковага страхавання адносяцца:

• стаматалагічная дапамога (для асоб старэйшых за 18 гадоў);
• фізіятэрапія (акрамя лімітаваных спісу хранічных захворванняў, кампенсацыя па якіх адбываецца па базавай страхоўцы пасля 21-га сеансу лячэння);
• альтэрнатыўнае лячэнне (напрыклад, іглаўколванне, гамеапатыя, псіхатэрапія і да т.п.);
• неадкладная дапамога зарубежом (у Еўразоне або па ўсім свеце);
• выдаткі на акуляры або кантактныя лінзы.

Акрамя гэтага, вы можаце аформіць дадатковае медыцынскае страхаванне пры цяжарнасці. Але, як мы ўжо казалі, вялікая яе частка ўжо кампенсуецца базавай страхоўкай. Тым не менш, многія жанчыны выбіраюць дадатковае страхаванне цяжарнасці, якое пакрывае, напрыклад, роды ў шпіталі без медыцынскай неабходнасці (бо многія галандкі традыцыйна нараджаюць дома, і менавіта гэта лічыцца нормай!), Курсы для цяжарных, такія як спецыяльная ёга, выдаткі на дадатковы сыход за цяжарнымі і да т.п.

Сярод спецыяльных полісаў дадатковага медыцынскага страхавання можна вылучыць:

• «Люкс» - сыход у лякарні (напрыклад, знаходжанне ў асабістай палаце з тэлевізарам, інтэрнэтам і да т.п.);
• прафілактычнае абследаванне (як правіла, калі на момант гэтага абследавання праблем са здароўем або скаргаў у вас няма. Абследаванне можа складацца з розных медыцынскіх аглядаў, такіх як біяметрыя і аналізы крыві. Акрамя таго, можна праверыць ваша псіхічнае здароўе, матывацыю і баланс паміж працай і асабістым жыццём і да т.п.).

Дадзеныя віды страхавання прадастаўляюць не ўсе кампаніі, таму лепш загадзя ўдакладніць, ці здзяйсняе ваш страхоўшчык такія паслугі.

У цэлым жа можна сказаць, што ўтрыманне дадатковага страхавання ў апошнія гады становіцца ўсё больш абмежаваным. Акрамя таго, згодна з ужо праведзеных даследаванняў, полісы дадатковага страхавання на 2021 год заключаюцца радзей, чым у мінулым.

Як базавая, так і дадатковая медыцынская страхоўкі выбіраюцца на ўвесь год, з 1 студзеня па 31 снежня. Таму звычайна немагчыма ўнесці прамежкавыя змены. Але ў шэрагу страхоўшчыкаў ёсць выключэнні з гэтага правіла, таму, у выпадку ўзнікнення форс-мажорных абставінаў, лепш за ўсё звярнуцца да свайго страхоўшчыка.

Адмовіцца ад дадатковай страхоўкі магчыма напрыканцы каляндарнага года. Тэрмін медыцынскага страхавання складае адзін год - да 1 студзеня. Калі вы адмовіцеся ад яе, то з 1 студзеня вы больш не будзеце дадаткова застрахаваны. Вы можаце аформіць новы дадатковы страхавы поліс у іншым месцы ці на іншы від паслуг, ці ж пакінуць толькі базавую страхоўку.

Пра кошт базавай медыцынскай страхоўкі / штомесячнага ўнёску (premie) на 2021 год, пра паняцце «франшыза» (eigen risico) і яе лімітавай суме ў 2021 годзе, і што рабіць калі ў якой-небудзь з месяцаў вашыя выдаткі «на мэдыцыну» на аднаго дарослага члена вашай сям'і перавысяць 500-600 еўра, што для многіх вельмі істотна - чытайце ў працягу дадзенага артыкула заўтра, 17 снежня 2020 г.

Змешчаная ў артыкуле інфармацыя з'яўляецца актуальнай на момант яе публікацыі.

Запоўніце форму або звяжыцеся з намі зручным для Вас спосабам. Нашы спецыялісты дапамогуць вам вырашыць пытанне.

Каб не прапусціць новыя і карысныя матэрыялы,
падпісвайцеся на нашы сацыяльныя сеткі:

• Тэлеграма
• Instagram
• Facebook
• YouTube