Адкрыццё банкаўскага рахунку ў Нідэрландах

Банкаўскія бізнес-рахунку ў Нідэрландах

Галандскія банкі першай лініі: ING, ABN-AMRO і Rabobank

Нідэрланды - высокаразвітая еўрапейская юрысдыкцыя, якая прыцягвае ўвагу замежных інвестараў з усяго свету дзякуючы прагрэсіўнай эканоміцы, нізкаму ўзроўню інфляцыі, разумнаму падаткаабкладанню і развітой фінансавай сістэме.

ING Bank, ABN-AMRO і Rabobank з'яўляюцца найбольш прэстыжнымі, буйнымі і папулярнымі банкамі Галандыі. Дадзеныя банкі шырока прадстаўлены ў краінах Еўропы і свету, маюць выдатную рэпутацыю, з'яўляюцца надзейнымі і стабільнымі фінансавымі арганізацыямі, а супрацоўніцтва з імі дае мноства пераваг. Гэтыя галандскія банкі працуюць практычна з любымі профілямі дзейнасці кампаній, уключаючы фінансавы трэйдзінг. Да папулярных банкаўскіх прадуктах ставяцца прадастаўленне крэдытаў, іпатэкі, пазыкі. Сярод банкаўскіх прадуктаў можна знайсці актуальныя прапановы як для прадпрымальнікаў, так і фізічных асоб.

Разам з тым, з кожным годам адкрыццё банкаўскага рахунку для кампаній з нерэзідэнтным (негаландскім) элементам у такім банку першай лініі становіцца ўсё больш складана.

Нават калі калі ваша зыходная сітуацыя не падыходзіць для адкрыцця рахунку ў нідэрландскім банку першай лініі, можна распачаць дзеянні па павышэнню якасці вашай заяўкі альбо пераарыентавацца на іншыя варыянты абслугоўвання ў банкаўскім сектары.

Банкі НЛ другой лініі: Knab і Bunq

Часта крытэрамі для выбару банка становяцца такія характарыстыкі як "вялікі, прэстыжны, вядомы". Аднак гэты запыт не заўсёды адпавядае рэальным патрэбам, ды і не любы бізнэс здольны прайсці комплаенс (праверку) такога банка. У выніку адкрыць рахунак у вялікім галандскім банку можа быць цяжка ці немагчыма.

У той жа час, менш буйныя нідэрландскія банкі, не якія валодаюць такой жа шырокай пазнавальнасцю як, напрыклад, ING, тым не менш з'яўляюцца паўнапраўнымі і ліцэнзаванымі па тым жа законам ўдзельнікамі рынку і цалкам здольныя вырашаць задачы, для якіх адкрываецца рахунак. У прыватнасці, такія банкі як Knab і Bunq з'яўляюцца універсальным і тэхналагічным рашэннем для вядзення разліковай дзейнасці як прадпрыемстваў, так і фізічных асоб. Ідучы за хутка развіваюцца лічбавымі навінамі, дадзеныя банкі цалкам перайшлі ў рэжым працы «анлайн». Працэсы адкрыцця і выкарыстання банкаўскага рахунку не патрабуюць фізічнага прысутнасці кліента ў аддзяленнях банкаў.

У адрозненні ад класічных банкаў, дадзеныя арганізацыі падаюць менш шырокі спектр банкаўскіх прадуктаў. Узамен гэтага асноўны ўпор зроблены на зручнасць выкарыстання банкаўскіх прыкладанняў, функцыянальнасць і аўтаматызацыю. Важна адзначыць, што не ўсе віды дзейнасці кампаній падыходзяць пад профіль пералічаных банкаў. Напрыклад, такія банкі не супрацоўнічаюць з бізнесам у сферы фінансавага трэйдзінгу, аддаюць перавагу нескладаныя карпаратыўныя структуры, а часам зусім аддаюць перавагу працаваць з індывідуальнымі прадпрымальнікамі.

Перадумовы і перашкоды да адкрыцця банкаўскага рахунку ў Нідэрландах

У сувязі з ціскам Еўрапейскага Цэнтральнага Банка (ЕЦБ) і міжнародных еўрапейскіх арганізацый, усеагульнай еўрапейскай тэндэнцыяй да деофшоризации заканадаўства і ўзмацненню кантролю за адмываннем грошай (AML) банкаўскія ўстановы Нідэрландаў у апошні час істотна ўскладнілі працэдуры кліенцкага комплаенса: Customer Due Diligence (CDD) і Know Your Customer (KYC). У выніку дадзеных змяненняў адкрыць банкаўскі рахунак у Галандыі стала істотна складаней для бізнесу невялікага калібра, толькі што створаных кампаній без відавочнага бэкграўнда, структурам з нерэзідэнтных элементам.

Апрыёры для адкрыцця банкаўскага рахунку ў Нідэрландах, як і ў іншых банках краін ЕС, патрабуюцца наяўнасць так званага «substance», што мае на ўвазе сувязь юрыдычнай асобы з краінай у выглядзе лакалізаваных органаў кіравання, мясцовага рэальнага (немассовых, невіртуальных) юрыдычнага адрасу, ажыццяўленне дзейнасці кампаніі на тэрыторыі краіны, для неголландских юрыдычных асоб у шэрагу выпадкаў - наяўнасць мясцовага падатковага нумара.

Нідэрландскія банкі строга падыходзяць да працэдуры праверкі дакументаў. Адным з вырашальных крытэраў пры разглядзе заяўкі на адкрыццё рахунку з'яўляецца наяўнасць нідэрландскага рэзідэнцтва як у кіраўніка кампаніі, так і (як мінімум) у часткі уласнікаў. Важным момантам з'яўляецца таксама характар ​​структуры валодання кампаніяй і наяўнасці ў ім афшорных і квазиофшорных юрыдычных асоб у складзе акцыянераў / заснавальнікаў.

Банкі іншых юрысдыкцый Еўразоны

Абапіраючыся на вопыт узаемадзеяння з шэрагам банкаў Еўразоны і разуменне іх пазіцыянавання і працэсу комплаенса, мы прапануем шэраг якія працуюць на практыцы рашэнняў па адкрыцці карпаратыўных рахункаў у Еўропе за межамі Нідэрландаў. Адкрыццё рахунку ў еўрапейскім банку за межамі краіны рэгістрацыі (Нідэрландаў) з'яўляецца нармальнай і часта сустракаемай практыкай. Для юрыдычных асоб, якія ажыццяўляюць міжнародную дзейнасць, рахунак у замежным банку і зусім спрашчае вядзенне бізнесу і пашырае межы ўзаемадзеяння. Спіс краін і канкрэтных банкаў прадастаўляецца па запыце і ўключае такія юрысдыкцыі як Германія, Партугалія, Швейцарыя і іншыя краіны з высокаразвітым банкаўскім сектарам.

Працэс адкрыцця рахунку пачынаецца з папярэдняга ўзгаднення магчымасці супрацоўніцтва з канкрэтнымі банкамі абраных юрысдыкцый.

Fintech (финтех) як альтэрнатыва банку

Якія атрымалі прызнанне параўнальна нядаўна (у параўнанні з банкамі) финтех-сэрвісы імкліва заваёўваюць давер прыватных і карпаратыўных кліентаў і ўпэўнена займаюць сваю долю рынку. У той час як фокус класічных банкаў накіраваны на распрацоўку лічбавых подбрендов, інтэрфейсаў і абалонак для сваіх паслуг, электронныя фінансавыя аператары ўжо актыўна выкарыстоўваюць інфраструктуру класічнага банкінгу і пазіцыянуюць сябе паўнавартаснай альтэрнатывай банкаўскага сектара.

Як і класічныя банкі, плацежныя сістэмы падаюць магчымасць ажыццяўлення банкаўскіх перакладаў. Яны як правіла прадастаўляюць кліентам паўнавартасныя рахунку з IBAN і дзейнічаюць на падставе ліцэнзіі EMI. Дадзеныя аплатныя сэрвісы адпавядаюць заканадаўчым патрабаванням адносна забяспечанасці і абароненасці сродкаў, праходзяць штогадовы аўдыт. Вядучыя fintech-аператары захоўваюць сродкі кліентаў на рахунках у Еўрапейскіх банках, якiя рэгулююцца ЕЦБ. Сродкі на рахунку пакрываюцца абавязковым страхаваннем. У распараджэнні кліента аказваюцца аплатныя рэквізіты з індывідуальным нумарам IBAN і BIC / SWIFT-кодаў банка партнёра, што не прайграе рэквізітах рахункаў у класічных банках. Сістэмы зручныя ў звароце, падтрымліваюць мультывалютны абмен і не патрабуюць фізічнага прысутнасці для адкрыцця рахунку. Акрамя таго, яны істотна танней з пункту гледжання камісій.

Мы рэкамендуем кампаніям у любым выпадку мець дадзенае разліковае сродак у сваім арсенале. Мы будзем рады дапамагчы выбраць вам найбольш камфортны, выгадны і надзейны плацежны онлайн-інструмент, зыходзячы з вашых задач.

Каб не прапусціць новыя і карысныя матэрыялы,
падпісвайцеся на нашы сацыяльныя сеткі:

• Тэлеграма
• Instagram
• Facebook
• YouTube