İşletmeler için ödeme sistemindeki hesap
03.05.2023Yeni bir işe başlarken, bir şirketin veya bir girişimcinin karşı taraflardan ödemelerin alınmasını ve bunların gönderilmesini hızlı bir şekilde organize etmesi önemlidir. Aynı zamanda, ortaklar ve müşteriler başka ülkelerde bulunabilir. Hollanda'da banka hesabı açmada sorunlar olabiliyor, bazen bu işlem aylar sürebiliyor. Bu nedenle, bankalara bir alternatif olan ödeme sistemlerine dikkat etmenizi öneririz.
Banka hesabı açmak neden zordur?
Son on yılda Bankalar müşterileri, özellikle de kurumsal müşteriler üzerindeki kontrollerini giderek sıkılaştırıyor.. Hollanda'daki bankacılık sektörü, diğer AB ülkelerinde olduğu gibi, FinCEN'in (ABD Hazine Bakanlığı Mali Suçları Uygulama Dairesi), CRS veri alışverişinin başlatılması, AML (Kara Para Aklamayı Önleme) finansının ülke dışı faaliyetlerinden etkilenmektedir. izleme kuralları) ve KYC (Müşterinizi Tanıyın).
Bankalar, müşterilerinin sermayesinin kaynağıyla ilgilenirler. Kurumsal hesap açmak isteyen firmalardan, maddenin teyidini gerektirir - şirketin Hollanda'daki gerçek ekonomik varlığı. Madde kavramı, Felemenkçe dilinde ve ilgili etki alanı bölgesinde bir şirket web sitesinin varlığını, fiziksel bir ofisi ve işe alınan çalışanları içerebilir. Şirketin lehdarları (hissedarları / kurucuları) bir dizi kritere göre kontrol edilir: yerleşik olmayan birinin (örneğin, holding yapısında gerçek veya tüzel kişi) varlığı şüpheye neden olur.
Neredeyse %100 olasılıkla bankalar sözde yüksek riskli (Yüksek Riskli) iş dünyasının temsilcileriyle işbirliği yapmaz: Forex, Kumar, Flört, Kumarhane, ICO, Yetişkin. Bir işletmeyi Yüksek Riskli olarak sınıflandırmak için ana kriterler arasında, ters ibraz ve ters ibraz olasılığının yüksek olmasıdır. Daha önce karttan çekilen fonların hizmet alıcısına veya tüketiciye iade edilmesinden bahsediyoruz. Bu, alıcı, satıcının yükümlülüklerini yerine getirmediğine inandığında, bu nedenle fonlar yasa dışı bir şekilde geri çekildiğinde gerçekleşir (mallar teslim edilmedi, hizmet sağlanmadı, yetersiz kalitede mallar satıldı vb.). Satıcının hesabının açıldığı alıcı banka için bu tür bir olay gelişimi son derece kârsızdır.
Örneğin en riskli iş türlerinden biri kripto para birimi faaliyetleridir. 2021'de Basel Bankacılık Denetimi Komitesi, kripto para birimleri için %1250'lik bir risk oranı getirmeyi önerdi, yani kripto varlıklar varsa, bankanın itibari para birimini bunların değerine göre 1:12,5 oranında rezervde tutması gerekiyor. varlıklar. Bankaların %95'inden fazlası kripto şirketlerine hesap açmayı hemen ve konuşmadan reddediyor.
Ödeme sistemlerinin avantajları
Ödeme sistemleri, yeni iş türlerine muhafazakar bankacılık kurumlarından çok daha esnek bir şekilde yanıt verir. Yerleşik olmayanlarla, kripto para birimi projeleri ve diğer bazı riskli iş türleri ile çalışmaya hazırlar.
Wise, Revolut veya başka bir ödeme sisteminde hesap açarak para transferi yapmak için uygun bir platforma sahip olursunuz. size sağlandı bankadaki gibi kişisel IBAN ve farklı para birimlerinde ödeme yapma erişimi. Aynı zamanda, ödeme sistemleri, hesap bakımı ve para birimi dönüştürme için uygun oranda düşük komisyonlar sunar. Ödeme sistemindeki bir hesabın yardımıyla, eşinize euro cinsinden bir ödeme aktarabilirsiniz ve o, tutarı anında, örneğin Grivnası olarak alacaktır.
Ancak akılda tutulması gereken bir uyarı: Çoğu PSP, yalnızca bir işlem hesabı açmanıza izin verir., uzun süreli para depolamak için tasarlanmamıştır. Önde gelen fintech operatörleri, müşteri fonlarını ECB tarafından düzenlenen Avrupa bankalarındaki hesaplarda tutar. Hesaptaki fonlar zorunlu sigorta kapsamındadır. Yani, uygun piyasa koşullarını kaçırmadan işinize başlamak için mümkün olan en kısa sürede bir hesaba ihtiyaç duyduğunuz durumlarda bir ödeme sistemi mükemmel bir seçenektir. Daha sonra işler ivme kazandığında, bir banka hesabı açarak şansınızı deneyebilirsiniz.
