ანგარიში გადახდის სისტემაში ბიზნესისთვის
03.05.2023ახალი ბიზნესის დაწყებისას მნიშვნელოვანია კომპანიისთვის ან მეწარმემ სწრაფად მოახდინოს ორგანიზება კონტრაგენტებისგან გადახდების მიღებისა და მათი გაგზავნის შესახებ. ამავდროულად, პარტნიორები და მომხმარებლები შეიძლება მდებარეობდნენ სხვა ქვეყნებში. ნიდერლანდებში საბანკო ანგარიშის გახსნისას შეიძლება იყოს პრობლემები, ზოგჯერ ამ პროცედურას შეიძლება თვეები დასჭირდეს. ამიტომ გირჩევთ, ყურადღება მიაქციოთ ბანკების ალტერნატივას - გადახდის სისტემებს.
რატომ არის რთული საბანკო ანგარიშის გახსნა?
ბოლო ათწლეულის განმავლობაში ბანკები სულ უფრო და უფრო ამკაცრებენ კონტროლს თავიანთ კლიენტებზე, განსაკუთრებით კორპორაციებზე. საბანკო სექტორი ნიდერლანდებში, ისევე როგორც ევროკავშირის სხვა ქვეყნებში, გავლენას ახდენს FinCEN-ის (აშშ-ს სახაზინო დეპარტამენტის ფინანსური დანაშაულის აღსრულების სააგენტო) ექსტრატერიტორიული აქტივობებით, CRS მონაცემთა გაცვლის დანერგვით, AML (ფულის გათეთრების წინააღმდეგ) ფინანსური. მონიტორინგის წესები ) და KYC (იცოდე შენი კლიენტი).
ბანკები დაინტერესებულნი არიან თავიანთი კლიენტების კაპიტალის წარმოშობით. კომპანიებისგან, რომელთაც სურთ გახსნან კორპორატიული ანგარიში, მოითხოვენ ნივთიერების დადასტურებას - კომპანიის რეალური ეკონომიკური ყოფნა ნიდერლანდებში. ნივთიერების კონცეფცია შეიძლება მოიცავდეს კომპანიის ვებსაიტის არსებობას ჰოლანდიურ ენაზე და შესაბამის დომენურ ზონაში, ფიზიკურ ოფისსა და დაქირავებულ თანამშრომლებს. მთელი რიგი კრიტერიუმების მიხედვით, მოწმდება კომპანიის ბენეფიციარები (აქციონერები/დამფუძნებლები): არარეზიდენტის (ფიზიკური ან იურიდიული პირის, მაგალითად, ჰოლდინგის სტრუქტურაში) არსებობა იწვევს ეჭვს.
თითქმის 100% სავარაუდოა ბანკები არ თანამშრომლობენ ე.წ. მაღალი რისკის (High-Risk) ბიზნესის წარმომადგენლებთან.: ფორექსი, აზარტული თამაშები, გაცნობა, კაზინო, ICO, ზრდასრული. ბიზნესის მაღალი რისკის კლასიფიკაციის მთავარ კრიტერიუმებს შორის არის დაბრუნებისა და დაბრუნების მაღალი ალბათობა. საუბარია იმაზე, რომ ბარათიდან ადრე ამოღებული თანხები უბრუნდება მომსახურების მყიდველს ან მომხმარებელს. ეს ხდება მაშინ, როდესაც მყიდველი თვლის, რომ გამყიდველმა არ შეასრულა თავისი ვალდებულებები, ამიტომ თანხები უკანონოდ იქნა ამოღებული (საქონელი არ იყო მიწოდებული, არ იყო მომსახურება, გაიყიდა არაადეკვატური ხარისხის საქონელი და ა.შ.). შემძენი ბანკისთვის, სადაც გამყიდველის ანგარიში იხსნება, მოვლენების ასეთი განვითარება უკიდურესად წამგებიანია.
მაგალითად, ბიზნესის ერთ-ერთი ყველაზე სარისკო სახეობაა კრიპტოვალუტის საქმიანობა. 2021 წელს ბაზელის საბანკო ზედამხედველობის კომიტეტმა შემოგვთავაზა კრიპტოვალუტებისთვის 1250% რისკის კოეფიციენტის შემოღება, ანუ, თუ არსებობს კრიპტო აქტივები, ბანკმა უნდა შეინახოს ფიატის ვალუტა რეზერვში 1:12,5 კურსით ამ ღირებულების მიმართ. აქტივები. ბანკების 95%-ზე მეტი უარს ამბობს კრიპტო კომპანიებისთვის ანგარიშის გახსნაზე დაუყოვნებლივ და საუბრის გარეშე.
გადახდის სისტემების უპირატესობები
გადახდის სისტემები უფრო მოქნილად რეაგირებენ ბიზნესის ახალ ტიპებზე, ვიდრე კონსერვატიული საბანკო ინსტიტუტები. ისინი მზად არიან იმუშაონ არარეზიდენტებთან, კრიპტოვალუტის პროექტებთან და ბიზნესის სხვა სარისკო ტიპებთან.
Wise, Revolut ან სხვა გადახდის სისტემაში ანგარიშის გახსნით, თქვენ იღებთ მოსახერხებელ პლატფორმას ფულის გადარიცხვისთვის. თქვენ უზრუნველყოფილი ხართ პერსონალური IBAN, ისევე როგორც ბანკში, და წვდომა სხვადასხვა ვალუტაში გადახდებზე. ამავდროულად, გადახდის სისტემები გვთავაზობენ დაბალ საკომისიოს ანგარიშის შენარჩუნებასა და ვალუტის კონვერტაციისთვის ხელსაყრელი კურსით. გადახდის სისტემაში ანგარიშის გამოყენებით შეგიძლიათ პარტნიორს გადარიცხოთ თანხა ევროში და ის თანხას ადგილზე მიიღებს, მაგალითად, გრივნაში.
თუმცა, გაფრთხილება უნდა გვახსოვდეს: PSP-ების უმეტესობა მხოლოდ გარიგების ანგარიშის გახსნის საშუალებას გაძლევთ., რომელიც არ არის განკუთვნილი ფულის გრძელვადიანი შესანახად. წამყვანი ფინტექს ოპერატორები ინახავენ კლიენტების სახსრებს ევროპის ბანკების ანგარიშებზე, რომლებიც რეგულირდება ECB-ის მიერ. ანგარიშზე არსებული სახსრები დაფარულია სავალდებულო დაზღვევით. ანუ, გადახდის სისტემა შესანიშნავი ვარიანტია იმ შემთხვევებში, როდესაც გჭირდებათ ანგარიში რაც შეიძლება სწრაფად, რათა დაიწყოთ თქვენი ბიზნესი ხელსაყრელი ბაზრის პირობების გამოტოვების გარეშე. მოგვიანებით, როცა ბიზნესი იმპულსს მიიღებს, შეგიძლიათ სცადოთ ბედი საბანკო ანგარიშის გახსნით.
