Бизнеске арналған төлем жүйесіндегі шот
03.05.2023Жаңа бизнесті ашу кезінде компания немесе кәсіпкер үшін контрагенттерден төлемдерді қабылдауды, сондай-ақ оларды жіберуді жылдам ұйымдастыру маңызды. Бұл ретте серіктестер мен тұтынушылар басқа елдерде орналасуы мүмкін. Нидерландыда банктік шот ашу кезінде қиындықтар туындауы мүмкін, кейде бұл процедура бірнеше айға созылуы мүмкін. Сондықтан банктерге балама – төлем жүйелеріне назар аударуды ұсынамыз.
Неліктен банктік шот ашу қиын?
Соңғы онжылдықта банктер өз клиенттеріне, әсіресе корпоративтіктерге бақылауды күшейтуде. Нидерландыдағы банк секторы, басқа ЕО елдеріндегі сияқты, FinCEN (АҚШ Қазынашылық департаментінің қаржылық қылмыспен күрес агенттігі), CRS деректер алмасуын енгізу, AML (Anti Money Laundering) қаржылық бақылау ережелері ) және KYC (Клиентіңізді біліңіз).
Банктер өз клиенттерінің капиталының шығу тегіне қызығушылық танытады. Корпоративтік шот ашқысы келетін компаниялардан, заттың растауын талап етеді - компанияның Нидерландыдағы нақты экономикалық қатысуы. Мазмұны тұжырымдамасы голланд тілінде және сәйкес домен аймағында компания веб-сайтының болуын, физикалық кеңсені және жалданған қызметкерлерді қамтуы мүмкін. Бірқатар критерийлер бойынша компанияның бенефициарлары (акционерлері/құрылтайшылары) тексеріледі: бейрезиденттің болуы (жеке немесе заңды тұлға, мысалы, холдинг құрылымында) күдік тудырады.
100% дерлік ықтимал банктер тәуекелі жоғары (жоғары тәуекел) деп аталатын бизнес өкілдерімен ынтымақтаспайды: Forex, құмар ойындар, танысу, казино, ICO, ересектер. Бизнесті жоғары тәуекелді санатқа жатқызудың негізгі критерийлерінің арасында төлемді қайтару және кері қайтару ықтималдығы жоғары. Әңгіме бұрын картадан алынған қаражатты сатып алушыға немесе қызметті тұтынушыға қайтарады. Бұл сатып алушы сатушы өз міндеттемелерін орындамады деп есептегенде болады, сондықтан ақша қаражаты заңсыз алынды (тауар жеткізілмеді, қызмет көрсетілмеді, сапасыз тауар сатылды және т.б.). Сатушының шоты ашылған эквайер-банк үшін оқиғалардың мұндай дамуы өте тиімсіз.
Мысалы, бизнестің ең қауіпті түрлерінің бірі – криптовалюталық әрекеттер. 2021 жылы Банктік қадағалау жөніндегі Базель комитеті криптовалюталар үшін 1250% тәуекел коэффициентін енгізуді ұсынды, яғни криптовалюталар бар болса, банк осылардың құнына қатысты 1:12,5 бағамы бойынша фиат валютасын резервте ұстауы керек. активтер. Банктердің 95%-дан астамы бірден және сөйлеспей криптовалюта компанияларына есепшот ашудан бас тартады.
Төлем жүйелерінің артықшылықтары
Төлем жүйелері бизнестің жаңа түрлеріне консервативті банктік мекемелерге қарағанда әлдеқайда икемді жауап береді. Олар резидент еместермен, криптовалюта жобаларымен және басқа да тәуекелді бизнес түрлерімен жұмыс істеуге дайын.
Wise, Revolut немесе басқа төлем жүйесінде шот ашу арқылы сіз ақша аударымдарын жасауға ыңғайлы платформа аласыз. Сіз қамтамасыз етілген банктегі сияқты жеке IBAN және әртүрлі валюталарда төлемдерді жүзеге асыру мүмкіндігі. Бұл ретте төлем жүйелері шотты жүргізу және қолайлы бағам бойынша валютаны айырбастау үшін төмен комиссияларды ұсынады. Төлем жүйесіндегі шоттың көмегімен сіз серіктесіңізге еуродағы төлемді аудара аласыз және ол соманы орнында алады, мысалы, гривенде.
Дегенмен, ескеру керек: Көптеген PSPs транзакция шотын ашуға ғана мүмкіндік береді., ол ақшаны ұзақ сақтауға арналмаған. Жетекші финтех операторлары клиенттердің қаражатын ECB реттейтін еуропалық банктердегі шоттарда сақтайды. Шоттағы қаражат міндетті сақтандырумен жабылады. Яғни, қолайлы нарықтық жағдайларды жіберіп алмай өз бизнесіңізді бастау үшін мүмкіндігінше тезірек шот қажет болған жағдайда төлем жүйесі тамаша нұсқа болып табылады. Кейінірек, бизнес қарқын алған кезде, сіз банктік шот ашу арқылы өз бақытыңызды сынай аласыз.
