Konto ettevõtte maksesüsteemis
03.05.2023Uue ettevõtte alustamisel on ettevõttel või ettevõtjal oluline korraldada kiiresti vastaspooltelt maksete laekumine ja ka nende saatmine. Samal ajal võivad partnerid ja kliendid asuda ka teistes riikides. Hollandis võib tekkida probleeme pangakonto avamisega, mõnikord võib see protseduur kesta kuid. Seetõttu soovitame pöörata tähelepanu pankade alternatiivile – maksesüsteemidele.
Miks on pangakonto avamine keeruline?
Viimase kümnendi jooksul pangad karmistavad üha enam kontrolli oma klientide, eriti ettevõtete üle. Hollandi pangandussektorit, nagu ka teistes EL-i riikides, mõjutavad FinCENi (USA rahandusministeeriumi finantskuritegude jõustamise agentuur) eksterritoriaalne tegevus, CRS-i andmevahetuse kasutuselevõtt, AML (Anti Money Laundering) finants jälgimisreeglid ) ja KYC (Tunne oma klienti).
Pangad on huvitatud oma klientide kapitali päritolust. Ettevõtted, kes soovivad avada ettevõtte konto, nõuda sisu kinnitust - ettevõtte tegelikku majanduslikku kohalolekut Hollandis. Sisu mõiste võib hõlmata ettevõtte hollandikeelse veebisaidi olemasolu ja vastavas domeenitsoonis, füüsilist kontorit ja palgatud töötajaid. Vastavalt mitmetele kriteeriumidele kontrollitakse ettevõtte kasusaajaid (aktsionäre/asutajaid): mitteresidendi (näiteks valdusstruktuuris füüsilise või juriidilise isiku) olemasolu tekitab kahtlusi.
Peaaegu 100% tõenäoline pangad ei tee koostööd nn kõrge riskiga (kõrge riskiga) äri esindajatega: Forex, hasartmängud, tutvumine, kasiino, ICO, täiskasvanud. Ettevõtte kõrge riskiga ettevõtte liigitamise peamiste kriteeriumide hulgas on tagasimaksete ja tagasimaksete suur tõenäosus. Jutt käib sellest, et eelnevalt kaardilt välja võetud raha tagastatakse teenuste ostjale või tarbijale. See juhtub siis, kui ostja arvab, et müüja ei ole oma kohustusi täitnud, mistõttu raha võeti ebaseaduslikult välja (kaupa ei tarnitud, teenust ei osutatud, müüdi ebapiisava kvaliteediga kaup jne). Ühendava panga jaoks, kus müüja konto on avatud, on sündmuste selline areng äärmiselt kahjumlik.
Näiteks üks riskantsemaid äriliike on krüptovaluutaga tegelemine. Baseli pangajärelevalve komitee tegi 2021. aastal ettepaneku kehtestada krüptovaluutadele 1250% riskisuhe, st krüptovarade olemasolul peab pank hoidma reservis fiat valuutat kursiga 1:12,5 nende väärtuse suhtes. varasid. Rohkem kui 95% pankadest keeldub krüptofirmadele kontot avamast kohe ja rääkimata.
Maksesüsteemide eelised
Maksesüsteemid reageerivad uut tüüpi äritegevusele palju paindlikumalt kui konservatiivsed pangandusasutused. Nad on valmis töötama mitteresidentidega, krüptovaluutaprojektide ja mõne muu riskantse äritegevusega.
Avades konto Wise'is, Revolutis või mõnes muus maksesüsteemis, saad mugava platvormi rahaülekannete tegemiseks. Teid pakutakse isiklik IBAN nagu pangas ja juurdepääs erinevates valuutades maksete tegemiseks. Samal ajal pakuvad maksesüsteemid madalaid vahendustasusid konto hoolduse ja valuuta konverteerimise eest soodsa kursiga. Maksesüsteemis oleva konto abil saate oma partnerile kanda makse eurodes ja ta saab summa kohapeal kätte näiteks grivnades.
Siiski tuleb meeles pidada hoiatust: Enamik makseteenuse pakkujaid lubab teil avada ainult tehingukonto., mis ei ole mõeldud raha pikaajaliseks hoidmiseks. Juhtivad fintech-operaatorid hoiavad klientide raha kontodel Euroopa pankades, mida reguleerib EKP. Kontol olevad vahendid on kaetud kohustusliku kindlustusega. See tähendab, et maksesüsteem on suurepärane võimalus juhtudel, kui teil on vaja kontot võimalikult kiiresti, et alustada oma äri ilma soodsatest turutingimustest ilma jäämata. Hiljem, kui äri hoo sisse saab, saab õnne proovida pangakonto avamisega.
- Telegramm
- Instagramis
- Youtube
