Ravikindlustus Hollandis (1. osa)

Kes peaks olema Hollandi põhikindlustusega kindlustatud

Põhiline tervisekindlustus (base zorgverzekering) on ​​kohustuslik kõigile Madalmaade residentidele-residentidele (s.o nii kodanikele kui ka elamisloaga isikutele). Selles küsimuses võrdsustatakse elanikke ka:

• mitteresidendid, kes töötavad välismaal Madalmaade valitsuse jurisdiktsioonides;
• Madalmaades töötavad mitteresidendid;
• Hollandi kodusadamaga laevade ja õhusõidukite meeskonnad.

Nüanss on selles, et alla 18-aastane laps sobib ühe vanema kindlustuspoliisi ja paljud Hollandi arstiabi piirkonnad on talle tasuta. Kuid pärast 18. sünnipäeva peab kõigil olema isiklik kindlustuspoliis koos sellele poliitikale vastavate tasuta ja tasuliste meditsiiniteenuste loendiga.

Lisaks on kolm väljajätmise rühma, millel pole kindlustuskohustusi. Need on sõjaväelased, kohusetundlikud vastuväited ja kinnipeetavad / karistuse kandjad.

Muid / täiendavaid kohustusliku tervisekindlustuse nõudeid võidakse kohaldada Hollandi sissetulekuga, kuid välismaal elavate isikute suhtes või Hollandi välismaise sissetulekuga isikute suhtes. Kuid kõiki neid juhtumeid vaadatakse reeglina eraldi.

See süsteem töötab Hollandis väga hästi.

Kui teil pole 3 kuud kohustuslikku tervisekindlustust, saate paberist ümbriku koos meeldetuletuskirjaga. Selliseid kirju saadetakse CAK – Centraal Administratie Kantoor (Keskhaldusamet). See organisatsioon rakendab tervishoiusektori finantsmäärusi ja teavitab kodanikke VWS-i ministeeriumi nimel.

Alates SAC-ilt sellise kirja saamisest peate 3 kuu jooksul sõlmima tervisekindlustuse. Kui te mingil põhjusel seda ei teinud, määratakse teile trahv, saadetakse uus kiri ja teile antakse taas üks võimalus iseseisvalt kindlustus sõlmida.

Kui pärast seda ei ole te järgmise 3 kuu jooksul seda teinud, määratakse teile teine ​​trahv, saadetakse teine ​​kiri ja jälle antakse 3 kuud kindlustuse ise registreerimiseks.

Kui jääte pärast seda kindlustamata, sõlmib SAC teie nimel kindlustuse (sellest teatatakse uues kirjas) ja teie sissetulekust peetakse kindlustusmakse kinni 12 kuuks. Samuti peate maksma kaks ülaltoodud trahvi, kui te pole seda veel teinud.

Pange tähele, et see makse on kõrgem kui makse, mida peate maksma, kui olete Hollandi tervisekindlustuse ise kindlustatud. Kui teil õnnestus ikkagi ära kasutada teile antud võimalusi iseseisvalt kindlustus sõlmida, peate ikkagi maksma selle eest kogu perioodi jooksul, mil te polnud kindlustatud (justkui "tagasiulatuvalt"), mis mõnikord tõlgendab üsna suurteks summadeks. Lühiülevaade kogu olukorrast siia. 

Madalmaade uustulnukad seisavad sageli ülalnimetatud probleemide ees.

Soovitame teil - tundke selliste asjade vastu alati huvi ja vajadusel küsige nõu. Partnerviisaga või kõrgelt kvalifitseeritud sisserändajate jaoks peaks kohustusliku kindlustusega seotud küsimused lahendama partner või potentsiaalne tööandja. Kuid isegi kui see mingil põhjusel ei õnnestu, ärge laske olukorral ennast kulgeda, visates CAK-i kirjad prügikasti ja ärge arvake, et olete oma probleemiga üksi jäänud, vaid kohe võta meiega ühendust... Meie rändeosakond on alati valmis teid aitama!

Üldiselt viitab siin vaid üks järeldus - palun, olge tähelepanelik seda tüüpi kohustuste suhtes riigi ees ja järgige alati selles kontekstis esineda võivaid muudatusi. Ja me aitame teid selles kindlasti!

Madalmaade ravikindlustuse põhinäitajate ülevaatamise ja kinnitamise iga-aastased etapid

1. etapp

Igal aastal edasi Eelarvepäev (see on septembri 3. teisipäev) – Printsipäev ehk eelarvepäev – Hollandi valitsus teatab riigi järgmise aasta eelarve kavandatavad arvud.

2020. aastal see toimus 15 september

Muude peamiste majandusnäitajate hulgas on sel päeval ja olulisemad muudatused ravikindlustusesnäiteks arvutatud /kuupreemia (lisatasu) ja piir nn omavastutuse (eigen risico) summa. Nendel kahel näitajal peatume allpool.

Selle järel Ministeerium furgoon Rahvatervis, Heaolu en Sport -Vws (Tervise-, Hoolekande- ja Spordiministeerium) vaatab üle järgmise aasta põhipaketi sisu, nimelt määrab kindlaks, milline hüvitis jääb põhipaketist välja ja mis sellele lisandub. Tavasisu kohta põhiline tervisekindlustuse pakett räägime veidi hiljem Hollandis.

2. etapp

Paralleelselt sellega hakkavad ravikindlustusseltsid määrama järgmise aasta kindlustusmakseid ja reeglina peavad nad 12. novembril teatama oma kindlustusmaksete suuruse - nii põhipaketi kui ka täiendavate ning need tulemusi kajastatakse meedias laialdaselt. näiteks: 

Miks ja miks soovitame teil seda teha? Kuna ravikindlustus Hollandis ei ole odav, hõlmab kohustuslik põhipakett üsna piiratud teenuste loetelu ja kõik peaksid eelnevalt teadma, millele nad võivad ebasoodsate asjaolude korral loota (pah-pah-pah, soovime teile kõigile ainult hea tervis, aga oi, parem on, kui sul on idee juba ette, kas pole nõus?).

3 etapp

Kui te kindlustuspoliisi ei muuda - see tähendab, et nii poliisi tüüp kui ka kindlustusandja jäävad samaks, siis ei pea te midagi tegema - teie poliis pikeneb automaatselt järgmiseks aastaks.

Või võite tühistada oma praeguse ravikindlustuse poliitika sama aja jooksul, võttes kuu pausi, et oma eelarvet läbi mõelda, võrrelda ja lõplikult vormistada.

4 etapp

Kui tühistasite iseseisvalt oma vana tervisekindlustuse enne järgmise aasta 1. jaanuari (vt 3. etapp) ja võtsite "mõtlemisaega", siis on teil ainult järgmise aasta 31. jaanuarini õigus valida uus ravikindlustus sellel aastal. Mis võib juhtuda, kui teie mingil põhjusel õigel ajal tegematavõi iseseisvalt kindlustuse tühistades unustasin seda üldse teha, oleme juba eespool lühidalt maininud.

Ravikindlustusseltsid Hollandis

Niisiis, kasutades meie nõuandeid, hakkasite valima kindlustusandja järgmiseks aastaks - ja teie silmad põgenesid pakkumiste ja võimaluste rohkuse eest. Kes on seotud ravikindlustusteenuste osutamisega Hollandis?

Hollandi kindlustussüsteem on jõudnud kaugele ja esimesed nn haigekassad, mis sarnanevad tänapäevaste haigekassadega, loodi XVIII sajandil. 1741. aastal Nijmegenis tislerite gildi asutatud "De Timmermansbus" sai olemasoleva kindlustuskontserni eelkäijaks. VGZ

Täiendava ülevaate huvitavatest ajaloolistest sündmustest leiate siin.

Kuna ravikindlustuse kasutuselevõtt muutus pigem kohustuslikuks ja lõplikuks kui vabatahtlikuks, on paljud kindlustusandjad oma tervisekindlustuse portfelli müünud.

2007. aastal tegutses Hollandis 15 ravikindlustusseltsi.

Praegu on ravikindlustusteenuseid osutavad kindlustusseltsid ühendatud ühingusse Zorgverzekeraars Holland - ZN (Hollandi tervisekindlustusandjad).

Ja ärge kartke kindlustusfirmade näilist rohkust - reeglina esindavad nad kindlustuskontserni / kontserni kaubamärki (millest suurimaid oli näiteks 2016. aastal üheksa), mida varem osteti / ühinesid ja mille egiidi all nad tol ajal töötasid (Tabel 1).

2016. aasta suuremate tervisekindlustusandjate loetelu

Tabel 1

Allikas 
Seega oli 2016. aastal peaaegu 90% Hollandi elanikkonnast kindlustatud ühes neljast suurest kontsernist/grupist (Achmea, VGZ, CZ või Menzis) ja vaid veidi üle 4% ülejäänud 10 grupis.

Kasutusele võetud aastal Tabel 1 meditsiinikindlustusandjate nimekiri ei jää muutumatuks - ettevõtted arenevad, ühinevad, ühinevad või vastupidi lahkuvad turult. Nende nimekirja, mis on lisatud ZN-i ja on praegusel ajal kehtiv, saab vaadata по ссылке: 

Madalmaade ravikindlustuse seadusandlik regulatsioon

Põhiseaduse kohaselt on Holland valinud süsteemi, mis peaks muutma tervishoiuteenused rahalisest seisukohast taskukohaseks kõigile kodanikele.

Alates 2015. aastast koosneb Hollandi tervisekindlustussüsteem seadusandlikul tasandil (Joonis 1):

Vaatleme lühidalt iga nimetatud seaduse sisu.

Zorgverzekeringswet - Zvw märgib, et igal Madalmaade elanikul (ja temaga samaväärsel isikul) peab olema põhikindlustus, mis nõuab kindlustusandjaga sõlmitud tervisekindlustuslepingu alusel sõlmitud põhikindlustuse kulude hüvitamist.

Selle seaduse kontekstis saab vaadata peamisi selgitusi по ссылке:

Lisaks reguleerib eraldi seadus Wet op de zorgtoeslag (ravihüvitiste seadus - 16.06.2005), et riik määrab ja määrab hüvitised madala sissetulekuga kindlustatud isikute põhikindlustusmaksete hüvitamiseks.

Märg langdurige zorg - Wlz reguleerib intensiivravi või hoolikat jälgimist vajavate inimeste hooldust kogu päeva vältel. Näiteks vanemad dementsusega inimesed, vaimse, füüsilise või meelelise puudega inimesed. Kliendid saavad valida ööbimise spetsiaalses haiglas / hooldekodus või koduhoolduses.

Märg Maatschappelijke Ondersteuning - Wmo teeb kindlaks, et takistamatuks osalemiseks ühiskonnaelus määratakse seda vajavatele isikutele puude hüvitamine. See võib olla psühholoogiline tugi, arstiabi, koduabi, peavari / erikohtlemine, sõidukite ostmine / pakkumine või spetsiaalsed kodused muudatused. Kuidas selline toetus korraldatakse, määrab omavalitsus igal konkreetsel juhul eraldi.

Jeugdwet pakub ennetustööd, haridustuge ja vaimse tervise probleeme alla 18-aastastele lastele. Igat juhtumit käsitleb vald eraldi.

Nende seaduste enamiku punktide rakendamine toimub CAK-i kaudu, millest oleme juba varem kirjutanud. CAK-i peamised ülesanded määratletud kontekstis on:

• isikliku panuse määramine ja kogumine Wlzi seaduse alusel;
• makse tegemine tervishoiuteenuse osutajatele vastavalt Wlz seadusele;
• omavalitsuste isikliku sissemakse määramine ja kogumine vastavalt Wmo seadusele;
• vanemate osamakse määramine ja kogumine omavalitsustele noorteseaduse alusel;
• ravimite välismaale eksportimise sertifikaatide legaliseerimine (Schengeni deklaratsioonid) jne.

Põhiline tervisekindlustus - üldised nõuded

Mis tahes tüüpi kindlustuslepingu sõlmimisel on alati oluline teada, mis selle lepingu alusel kindlustuskaitse alla kuulub.

Kindlustuskaitset nimetatakse tavaliselt kogu riskide rühmaks, mille eest kindlustusvõtja on kindlustusandjaga sõlmitud lepinguga kaitstud. Kindlustusjuhtumi korral saab kindlustusvõtja hüvitist ainult nende riskide eest, mis on kindlustuskaitsega kaetud.

Põhilist tervisekindlust reguleerib 1. peatüki punkt 2 Dekreet о tervisekindlustus (Beslluit Zorgverzekering).

Seal on sätestatud seadusega kehtestatud miinimum. Põhikindlustuse alusel pakutav arstiabi on kõigile ravikindlustusandjatele ühesugune.

Kindlustusandja poolt poliisi tingimustes sätestatud põhikindlustuse tegelik summa võib veidi erineda ja olla täpsustatud.

Põhikindlustus hõlmab kaheksat suunda / teenuste rühma. Üksikasjalikumad ärakirjad on toodud allpool iga sellise rühma kohta.

1. Meditsiiniteenused, näiteks: perearsti, ämmaemanda ja meditsiinispetsialistide abi (viimased tuleb kindlustusfirmaga eraldi täpsustada), samuti kolm esimest IVF-i katset;
2. Alla 18-aastaste kindlustatud isikute suu- ja hambaravi (tüüpidele on kehtestatud mõned piirangud);
3. Farmaatsiaabi ja piiratud ravimid;
4. Meditsiiniseadmed, nagu kuuldeaparaadid ja proteesid (teatud tingimustel), pimedate juhtkoerad;
5. Vastuvõtt, ravi ja hooldus haiglas / haiglas 365 päeva;
6. Sünnitusabi / sünnitusabi ja vastsündinu ja ema hooldus;
7. Võimalus pöörduda kiirabi poole; ravivõimalus sanatooriumis (on piiranguid);
8. Transport vastavalt hooldusõigusele Zorgverzekeringswet – Zvw alusel, transport meditsiinilistel põhjustel takso või isikliku autoga.

2021. aasta põhilise tervisekindlustuse oluline täiendus on koronaviirusega patsientide taastusravi / taastusravi kaasamine. Plaanis on, et need muudatused kehtivad vähemalt ühe aasta.

Nagu näete, pole pakutavate põhiteenuste loetelu kuigi ulatuslik ja seetõttu on ka 2020. aastal 83,2% Hollandi elanikest lisakindlustus.

Täiendav tervisekindlustus - üldnõuded

Lisaks Hollandi põhilisele tervisekindlustusele saate valida lisakindlustuse. Seda tüüpi kindlustus ei ole kohustuslik ja paljud küsivad - kui palju see kindlustus vajalik on? Ja kui jah, siis mida ma peaksin valima ja millise summa eest? Kuid sel juhul teate ainult teie ise oma isiklikku olukorda ja seetõttu saate iseseisvalt vastata ainult ülaltoodud küsimustele.

Näiteks ei hüvitata üle 18-aastastele Hollandis hambaarsti külastamise kulusid põhikindlustusega. See kehtib ka röntgenikiirte, hammaste pesemise ja muude sarnaste kulutuste kohta. Teisisõnu ei hüvitata neid teenuseid üldse ja võib-olla mõtlete lisakindlustuse peale. Aga kui käite hambaarsti juures üks või kaks korda aastas ja teil on head hambad, siis pole hambakindlustust vaja. Reeglina on odavam ise käia hambaarsti juures.

Või võib tekkida vastupidine olukord – otsustate taotleda suure hüvitisega/hüvitisega hambaravikindlustust. Sel juhul võib kindlustusandja nõuda hambaarstilt tervisekontrolli või tõendit, mis koosneb teie hammaste ja/või eeldatavate hambaravikulude kohta küsimuste loetelust. Seejärel hindab kindlustusandja andmeid ja otsustab, kas ta soovib teid kindlustada.

Ja võib juhtuda, et kindlustusandja keeldub. Erinevalt kohustuslikust põhikindlustusest on tal selleks õigus. Hambaravikindlustus on ju lisakindlustus ja sellest keeldutakse näiteks juhtudel, kui kulud on eeldatavasti liiga suured. Teisisõnu, risk teid kindlustada on tõenäoliselt liiga kõrge. Võite küsida kindlustusseltsilt, miks keelduti. Teise võimalusena võite aktsepteerimiseks valida veidi väiksema kindlustuskaitse või proovida seda kindlustust mõnelt teiselt kindlustusseltsilt osta. Hollandis ei ole keelatud omada erinevate kindlustusandjate põhi- ja täiendavat tervisekindlustust, kuid mõnikord läheb see kokkuvõttes veidi kallimaks.

Kuid igal juhul on meie nõuanne olla kindlustusandja küsimustele vastates alati aus. Kui te seda ei tee, võidakse seda edaspidi pidada pettuseks, mille tagajärjel kindlustusandja teile hüvitist ei maksa.

Niisiis, milliste raviteenuste jaoks Hollandis on võimalik täiendavat tervisekindlustust võtta?

Üldiste täiendavate kindlustuspoliiside hulka kuuluvad:

• hambaravi (üle 18-aastastele);
• füsioteraapia (välja arvatud krooniliste haiguste piiratud loetelu, mille hüvitamine toimub põhikindlustuse alusel pärast 21. raviseanssi);
• alternatiivne ravi (nt nõelravi, homöopaatia, psühhoteraapia jne);
• hädaabi välismaal (eurotsoonis või kogu maailmas);
• prillide või kontaktläätsede maksumus.

Lisaks saate raseduse ajal sõlmida täiendava tervisekindlustuse. Kuid nagu me ütlesime, on enamus sellest juba põhikindlustusega kaetud. Sellest hoolimata valivad paljud naised täiendava raseduskindlustuse, mis hõlmab näiteks haiglasünnitusi ilma meditsiinilise vajaduseta (paljud hollandlannad sünnitavad ju traditsiooniliselt kodus ja seda peetakse normiks!), Rasedatele mõeldud kursused, sellised spetsiaalse joogana rasedate naiste lisahoolduse kulud jne.

Täiendava tervisekindlustuse eripoliiside hulgas on:

• "Luksus" - haiglaravi (näiteks viibimine teleris, Internetis jms privaatses palatis);
• ennetav sõeluuring (tavaliselt siis, kui selle läbivaatamise ajal pole terviseprobleeme ega kaebusi. Sõeluuring võib koosneda erinevatest tervisekontrollidest, näiteks biomeetria ja vereanalüüsid. Lisaks saate kontrollida oma vaimset tervist, motivatsiooni ja tasakaalu töö ja isiklik elu jne).

Seda tüüpi kindlustust ei paku kõik ettevõtted, seega on parem eelnevalt selgitada, kas teie kindlustusandja selliseid teenuseid osutab.

Üldiselt võib öelda, et lisakindlustuse sisu on viimastel aastatel muutunud üha piiratumaks. Lisaks sõlmitakse juba läbi viidud uuringute kohaselt 2021. aasta täiendavad kindlustuspoliisid harvemini kui varem.

Nii põhi- kui ka täiendav tervisekindlustus valitakse terveks aastaks, 1. jaanuarist kuni 31. detsembrini. Seetõttu pole vahepealseid muudatusi tavaliselt võimalik teha. Kuid paljudel kindlustusandjatel on sellest reeglist erandeid, seetõttu on vääramatu jõu korral kõige parem pöörduda oma kindlustusandja poole.

Lisakindlustuse saate tühistada kalendriaasta lõpus. Ravikindlustusstaaž on üks aasta – 1. jaanuarini. Kui sellest keeldud, siis alates 1. jaanuarist enam täiendavalt ei kindlustata. Võid sõlmida uue lisakindlustuspoliisi teises kohas või teist tüüpi teenuse jaoks või jätta alles vaid põhikindlustus.

Ravikindlustuse / igakuise lisatasu (preemia) maksumusest 2021. aastaks, „omavastutuse” (eigen risico) kontseptsioonist ja selle maksimaalsest summast aastal 2021 ning mida teha, kui suvalisel kuul on teie kulud seotud meditsiiniga ”Ületab teie pere täiskasvanud liige ühe inimese jaoks 500–600 eurot, mis on paljude jaoks väga märkimisväärne - loe selle artikli jätkust homme, 17. detsembril 2020.

Artiklisse postitatud teave on selle avaldamise ajal ajakohane.

Täitke vorm või võtke meiega ühendust teile sobival viisil. Meie eksperdid aitavad teil probleemi lahendada.

Et mitte jääda ilma uutest ja kasulikest materjalidest,
tellige meie sotsiaalvõrgustikud:

• Telegramm
• Instagramis
• Facebook
• Youtube