Здравствено осигурање у Холандији (1. део)

Ко треба да буде покривен основним здравственим осигурањем у Холандији

Основно здравствено осигурање (басис зоргверзекеринг) је обавезно за све становнике Холандије (тј. и држављане и оне са боравишном дозволом).У овом случају, са резидентима се изједначавају и:

• нерезиденти који раде у иностранству у јурисдикцијама холандске владе;
• нерезиденти који раде у Холандији;
• посаде бродова и авиона са холандском луком уписа.

Овде је нијанса да се дете млађе од 18 година уклапа у полису осигурања једног од родитеља, а многе области медицинске неге у Холандији су за њега бесплатне. Али након почетка 18. рођендана, свако је дужан да има полису личног осигурања са списком бесплатних и плаћених медицинских услуга које одговарају овој полиси.

Поред тога, постоје три групе изузетака који немају обавезе осигурања. То су војници, приговарачи савести и притвореници/на издржавању казне.

Појединци са холандским приходима који живе у иностранству, или особе које живе у Холандији и имају страни приход, такође могу бити предмет других/додатних услова законског здравственог осигурања. Али сви ови случајеви се, по правилу, разматрају појединачно.

Овај систем у Холандији функционише веома добро.

Ако у року од 3 месеца немате обавезно здравствено осигурање, добићете папирну коверту са писмом опомене. Таква писма се шаљу ЦАК – Центраал Администратие Кантоор (Централна административна канцеларија). Ова организација спроводи финансијске прописе у здравственом сектору и информише грађане у име Министарства СЖС.

Од тренутка када добијете такво писмо од ЦАЦ-а, морате да се здравствено осигурате у року од 3 месеца. Ако из неког разлога то нисте урадили, онда вам се изриче новчана казна, шаље се ново писмо и поново вам се даје прилика да сами уредите осигурање.

Ако, након тога, током наредна 3 месеца то нисте урадили, онда вам се изриче друга новчана казна, шаље се још једно писмо и поново се даје 3 месеца за саморегистрацију осигурања.

Ако и након тога нисте осигурани, онда ће ЦАЦ у ваше име преузети осигурање (као што је објашњено у новом писму) и премија осигурања ће вам бити одузета од прихода за 12 месеци. Такође морате платити две горе поменуте казне ако то већ нисте урадили.

Имајте на уму да је ова премија осигурања виша од премије осигурања коју морате да платите ако сами склапате холандско здравствено осигурање. Ако сте ипак успели да искористите шансу која вам се пружа да се сами осигурате, и даље ћете морати да га платите за цео период када нисте били осигурани (као да сте „позади”), што понекад резултира у прилично великим износима. Кратак преглед читаве ситуације овде. 

Са горе наведеним проблемима често се суочавају придошлице у Холандији.

Препоручујемо да се увек занимате за такве ствари и, ако је потребно, тражите савет. За оне који су дошли са партнерском визом или висококвалификоване мигранте, о питањима обавезног осигурања треба да одлучује партнер или потенцијални послодавац. Али чак и ако из неког разлога ово не успије - не дозволите да ситуација крене својим током бацајући писма из ЦАК-а у смеће, и немојте мислити да сте остали сами са својим проблемом, већ одмах Контактирајте нас. Наше одељење за миграције је увек спремно да вам помогне!

Уопштено говорећи, овде је само један закључак – будите пажљиви према оваквој врсти својих обавеза према држави и увек пазите на промене које се могу десити у том контексту. И дефинитивно ћемо вам помоћи у томе!

Годишње фазе прегледа и одобравања главних индикатора здравственог осигурања у Холандији

1. фаза

Сваке године даље Принсјесдаг (ово је 3. уторак у септембру) – Принчев дан или Дан буџета – Влада Холандије објављује планиране бројке за буџет земље за наредну годину.

Одржала се 2020 КСНУМКС септембар

Међу осталим кључним економским показатељима, на данашњи дан су обавезна саопштења најважније промене у здравственом осигурању, као што је израчунато/месечна накнада (премија) и лимит суме такозване "франшизе" (еиген рисицо). У наставку ћемо разговарати о ова два индикатора.

После тога Министерие комби Волксгезондхеид, Благостање en SPORT -ВВС (Министарство здравља, социјалне заштите и спорта) разматра садржај основног пакета за наредну годину, односно утврђује које накнаде ће бити изузете из основног пакета, а које ће му се додати. О стандардном садржају основни пакет здравственог осигурања у Холандији ћемо разговарати мало касније.

2. фаза

Упоредо са тим, здравствена осигуравајућа друштва почињу да утврђују премије за наредну годину и по правилу 12. новембра морају да објаве износе својих премија осигурања – и основног и додатног пакета, а ови резултати су увелико објављени у медији, на пример: 

Зашто и зашто вам препоручујемо да то урадите? Пошто здравствено осигурање у Холандији није јефтино, обавезни основни пакет обухвата прилично ограничену листу услуга, а препоручљиво је да сви унапред знају на шта могу да рачунају у случају неповољних околности (па-па-па, желимо вам свима само добро здравље, али о шта је ту са "сламком", ипак је боље имати идеју унапред, слажете се?).

КСНУМКС стаге

Ако не промените полису осигурања – односно и врста полисе и осигуравач остају исти, онда не морате ништа да радите – ваша полиса се аутоматски обнавља за следећу годину.

Или можете отказати своју тренутну полису здравственог осигурања у истом временском оквиру, уз паузу од месец дана да размислите, упоредите и финализирате свој буџет.

КСНУМКС стаге

Ако сте сами отказали старо здравствено осигурање пре 1. јануара наредне године (погледајте корак 3), и узели „време за размишљање“, онда само до 31. јануара наредне године имате право да изаберете нову полису здравственог осигурања за Ове године. Шта се може догодити ако из било ког разлога није урађено у задатом року, или самосталним отказом осигурања, потпуно заборавио да то уради, укратко смо поменули горе.

Друштва за здравствено осигурање у Холандији

Дакле, користећи наше савете, почели сте да бирате осигуравача за наредну годину - а очи су вам се рашириле од обиља понуда и опција. Ко пружа услуге здравственог осигурања у Холандији?

Холандски систем осигурања је прешао дуг пут, а први такозвани „болнички фондови”, слични модерним фондовима здравственог осигурања, створени су у осамнаестом веку. Основан 1741. од стране цеха столара у Нијмегену, Де Тиммермансбус је постао претеча осигуравајућег концерна који постоји и данас. ВГЗ

За даљи преглед фасцинантних историјских догађаја, можете пронаћи овде.

Пошто је увођење здравственог осигурања постало обавезно и дефинитивно, а не добровољно, многи осигуравачи су продали свој портфељ здравственог осигурања.

У 2007. години у Холандији је пословало 15 друштава за здравствено осигурање.

Тренутно су осигуравајућа друштва која пружају услуге здравственог осигурања удружена у удружење Зоргверзекераарс Холандија - ZN (Медицински осигуравачи Холандије).

И немојте се плашити очигледног обиља осигуравајућих друштава – они по правилу представљају бренд осигуравајућег концерна/групе (од којих је највеће у 2016. години, на пример, било девет), које су откупљене/спојене у прошлости, а под чијим су окриљем радили у то време (Табела 1).

Списак највећих здравствених осигуравача у 2016

Табела КСНУМКС

Извор 
Тако је у 2016. години скоро 90% холандског становништва било осигурано у једном од 4 велика концерна/групе (Ацхмеа, ВГЗ, ЦЗ или Мензис), а тек нешто више од 10% у осталих 5 група.

Уведен у Табела 1 Списак здравствених осигуравача не остаје непромењен - компаније се развијају, консолидују, спајају или, обрнуто, напуштају тржиште. Њихов списак, који је укључен у ЗН, а релевантан у овом тренутку, може се погледати по ссылке: 

Законска регулатива здравственог осигурања у Холандији

Према Уставу, Холандија је изабрала систем који би здравствену заштиту требало да учини приступачном за све грађане са финансијске тачке гледишта.

Од 2015. године систем здравственог осигурања у Холандији на законодавном нивоу чине (Сл.1):

Размотримо укратко садржај сваког од наведених закона.

Зоргверзекерингсвет-Звв наводи да сваки становник Холандије (и њему еквивалентно лице) мора бити осигуран основним здравственим осигурањем које захтева надокнаду трошкова основног покрића, спроведеног на основу уговора о здравственом осигурању са осигуравачем.

Главна појашњења у контексту овог закона могу се наћи по ссылке:

Поред тога, посебним законом, Вет оп де зоргтоеслаг (Закон о здравственим накнадама - 16.06.2005.), регулисано је да држава утврђује и додељује накнаде за надокнаду основних премија осигурања за осигуранике са ниским примањима.

Вет лангдуриге зорг–Влз управља бригом о људима којима је потребна интензивна нега или блиски надзор током целог дана. На пример, старије особе са деменцијом, особе са менталним, физичким или сензорним оштећењима. Клијенти могу изабрати да остану у установи за специјалну негу/старачком дому или да остану у кућној нези.

Вет Маатсцхаппелијке Ондерстеунинг – Вмо утврђује да се за несметано учешће у животу друштва лицима којима је то потребно додељује инвалиднина. То може бити психолошка подршка, медицинска нега, помоћ у кући, склониште/институционална нега, куповина/обезбеђивање превоза или посебне модификације становања. Како ће таква подршка бити организована одређује општина у сваком конкретном случају.

Јеугдвет пружа превенцију, образовну подршку и питања менталног здравља за децу млађу од 18 година. Сваки случај општина разматра посебно.

Имплементација већине тачака ових закона одвија се преко ЦАК-а, о чему смо већ писали раније. Главни задаци ЦАК-а у овом контексту су:

• утврђивање и наплата личног доприноса на основу Влз закона;
• плаћање пружаоцима здравствених услуга у складу са Влз законом;
• утврђивање и прикупљање личних доприноса за општине у складу са Вмо законом;
• утврђивање и наплата родитељског доприноса за општине на основу Закона о младима;
• легализација сертификата за извоз лекова у иностранство (шенген декларације) итд.

Основно здравствено осигурање – општи услови

Приликом закључивања уговора било које врсте осигурања увек је важно знати шта тачно улази у покриће осигурања по овом уговору.

Уобичајено је да се покрићем осигурања назива читава група ризика од којих је осигураник заштићен уговором са осигуравачем. У случају осигураног случаја, осигураник ће добити накнаду само за оне ризике који су укључени у покриће осигурања.

Основно здравствено осигурање регулисано је Поглављем 1, клаузула 2 Уредба о здравствено осигурање (Беслуит зоргверзекеринг).

Постоји законски минимум. Медицинска нега која се нуди у оквиру основног осигурања је иста за све здравствене осигураваче.

Стварни износ основног осигурања, који је одредио осигуравач у условима полисе, може се незнатно разликовати и бити прецизиран.

Основно осигурање обухвата осам области/група услуга. У наставку, за сваку такву групу, дати су детаљнији транскрипти.

1. Медицинска нега, на пример: помоћ породичног лекара, бабице и лекара специјалиста (ово последње се мора посебно проверити код осигуравајућег друштва), као и прва три покушаја вантелесне оплодње;
2. Нега уста и зуба (постоје одређена ограничења у погледу врста) за осигуранике млађе од 18 година;
3. Фармацеутска помоћ и лекови укључени у ограничену листу;
4. Медицински уређаји као што су слушни апарати и протезе (под одређеним условима), пси водичи за слепе;
5. Пријем, лечење и збрињавање у болници/болници 365 дана;
6. Акушерска нега/порођај и накнадна нега новорођенчета и мајке;
7. Могућност контактирања хитне медицинске помоћи; могућност лечења у санаторијуму (постоје ограничења);
8. Превоз у складу са правом на негу по основу Зоргверзекерингсвет – Звв, превоз из здравствених разлога таксијем или приватним аутомобилом.

Важан додатак основном здравственом осигурању за 2021. годину је укључивање рехабилитационе помоћи/рехабилитационог третмана за оне који су се опоравили од корона вируса. Планирано је да ове промене важе најмање годину дана.

Као што видите, листа основних услуга које се пружају није превише опсежна, па стога 2020. године 83,2% становника Холандије има и додатно осигурање.

Додатно здравствено осигурање – општи услови

Поред основног здравственог осигурања у Холандији, можете изабрати додатно осигурање. Ова врста осигурања није обавезна, а многи се питају – колико је ово осигурање неопходно? И ако јесте, шта тачно да одаберем и за колико? Међутим, у овом случају, само ви сами знате своју личну ситуацију, па стога само ви сами можете одговорити на горња питања.

На пример, трошкови посете стоматологу у Холандији за особе старије од 18 година не надокнађују се основним осигурањем. Ово се односи и на рендгенске снимке, чишћење зуба и друге сличне трошкове. Другим речима, ове услуге се уопште не рефундирају и можда размишљате о додатном осигурању. Али ако идете код зубара једном или два пута годишње и зуби су вам добри, онда нема потребе за осигурањем зуба. По правилу је јефтиније самостално платити посету стоматологу.

Или се може десити супротна ситуација – одлучите да се пријавите за стоматолошко осигурање уз високу надокнаду/надокнаду. У том случају, осигуравач може затражити лекарски извештај или потврду од стоматолога, која се састоји од листе питања о вашим зубима и/или очекиваним трошковима стоматологије. Осигуравач затим процењује податке и одлучује да ли жели да вас осигура.

И може се десити да вас осигуравач одбије. За разлику од обавезног основног осигурања, он има право на ово. На крају крајева, стоматолошко осигурање је додатно осигурање, и оно се одбија у случајевима, на пример, ако се очекује да ће трошкови бити превисоки. Другим речима, ризик за осигурање је вероватно превисок. Можете питати осигуравајућу кућу зашто вам је одбијено. Алтернативно, можете одабрати нешто мање покрића да бисте били прихваћени, или можете покушати да купите то покриће од друге осигуравајуће компаније. У Холандији није забрањено имати основно и додатно здравствено осигурање од различитих осигуравача, али понекад све буде мало скупље.

Али, у сваком случају, наш савет је да увек будете искрени када одговарате на питања осигуравача. Ако то не учините, то се у будућности може сматрати преваром, због чега вам осигуравач неће исплатити одштету.

Дакле, за које врсте медицинских услуга у Холандији је могуће додатно здравствено осигурање?

Опште полисе додатног осигурања укључују:

• стоматолошка нега (за особе старије од 18 година);
• физиотерапија (осим ограничене листе хроничних болести, које се надокнађују по основу основног осигурања након 21. третмана);
• алтернативни третман (нпр. акупунктура, хомеопатија, психотерапија, итд.);
• хитна помоћ у иностранству (у еврозони или широм света);
• наочаре или контактна сочива.

Поред тога, можете да се додатно здравствено осигурате током трудноће. Али, као што смо већ рекли, већина се већ надокнађује основним осигурањем. Међутим, многе жене се одлучују за додатно осигурање трудноће које покрива, на пример, немедицински неопходне порођаје у болници (јер многе Холанђанке традиционално рађају код куће, а то се сматра нормом!), курсеве трудноће као што је специјална јога, трошкове додатне породиљске неге итд.

Међу посебним полисама додатног здравственог осигурања су:

• "лукс" - нега у болници (на пример, боравак у личној соби са ТВ-ом, интернетом итд.);
• превентивни преглед (обично када немате здравствених тегоба или притужби у време овог прегледа. Преглед може да се састоји од разних медицинских прегледа, као што су биометрија и крвни тестови. Поред тога, ваше ментално здравље, мотивација и равнотежа између посла и приватног живота , итд.).

Не пружају све компаније ове врсте осигурања, па је боље да унапред проверите да ли ваш осигуравач пружа такве услуге.

Генерално, може се рећи да је садржај додатног осигурања последњих година све више ограничен. Поред тога, према већ спроведеним студијама, полисе допунског осигурања за 2021. годину склапају се ређе него у прошлости.

Одабиру се и основно и допунско здравствено осигурање за целу годину, од 1. јануара до 31. децембра. Због тога обично није могуће направити међупромене. Али један број осигуравача има изузетке од овог правила, па је у случају више силе најбоље контактирати свог осигуравача.

Додатно осигурање можете отказати на крају календарске године. Стаж здравственог осигурања је годину дана – до 1. јануара. Ако то одбијете, онда од 1. јануара више нећете бити додатно осигурани. Нову полису додатног осигурања можете склопити на другој локацији или за другу врсту услуге, или можете задржати само основно осигурање.

О трошковима основног здравственог осигурања/месечног доприноса (премије) за 2021. годину, о концепту „одбитка“ (еиген рисицо) и његовом максималном износу у 2021. години и шта учинити ако у неком од месеци ваши трошкови „за лек“ за једног одраслог члана ваше породице прећи ће 500-600 евра, што је за многе веома значајно - наставак овог чланка прочитајте сутра, 17.

Информације садржане у чланку су актуелне у време његовог објављивања.

Попуните формулар или нас контактирајте на начин који вам одговара. Наши стручњаци ће вам помоћи да решите проблем.

Да не бисте пропустили нове и корисне материјале,
претплатите се на наше друштвене мреже:

• Telegram
• инстаграм
• фацебоок
• ИоуТубе