企业支付系统中的账户
03.05.2023在开始一项新业务时，对于公司或企业家而言，重要的是要快速组织从交易对手那里接收付款以及发送付款。 同时，合作伙伴和客户可能位于其他国家/地区。 在荷兰开设银行账户可能会出现问题，有时这个过程可能需要几个月的时间。 这就是为什么我们建议关注银行的替代品——支付系统。
为什么银行开户难？
在过去十年中 银行越来越严格地控制客户，尤其是企业客户. 与其他欧盟国家一样，荷兰的银行业受到 FinCEN（美国财政部金融犯罪执法机构）域外活动的影响，CRS 数据交换的引入，AML（反洗钱）金融监控规则）和 KYC（了解你的客户）。
银行对其客户的资金来源很感兴趣。 来自希望开设公司账户的公司， 需要确认物质 - 公司在荷兰的实际经济存在. 实体的概念可能包括荷兰语公司网站和相应域区域中的实体办公室和雇用员工的存在。 根据一些标准，检查公司的受益人（股东/创始人）：非居民（个人或法人实体，例如，在控股结构中）的存在引起怀疑。
几乎 100% 可能 银行不与所谓高风险（High-Risk）业务代表合作: 外汇、赌博、约会、赌场、ICO、成人。 将企业归类为高风险的主要标准之一是拒付和拒付的可能性很高。 我们正在谈论的事实是，之前从卡中提取的资金将退还给服务的购买者或消费者。 当买方认为卖方没有履行其义务，因此资金被非法提取（未交付货物、未提供服务、出售质量不合格的货物等）时，就会发生这种情况。 对于开立卖方账户的收单银行而言，这种事件的发展是极其无利可图的。
例如，风险最大的业务类型之一是加密货币活动。 2021年，巴塞尔银行监管委员会提议对加密货币引入1250%的风险比率，即如果存在加密资产，银行必须以1:12,5的比例持有法定货币相对于这些资产价值的准备金。资产。 超过 95% 的银行拒绝立即和不商量地为加密公司开户。
支付系统的优势
支付系统对新型业务的响应比保守的银行机构要灵活得多。 他们准备与非居民合作，开展加密货币项目和其他一些风险类型的业务。
通过在 Wise、Revolut 或其他支付系统开立账户，您将获得一个方便的转账平台。 你被提供 个人 IBAN，如在银行中，并可以使用不同的货币进行支付. 同时，支付系统以优惠的汇率为账户维护和货币兑换提供低佣金。 借助支付系统中的帐户，您可以将欧元付款转账给您的合作伙伴，他将当场收到金额，例如格里夫纳汇率。
但是，请记住一个警告： 大多数 PSP 只允许您开设一个交易账户。，这不是为了长期存放钱。 领先的金融科技运营商将客户资金存放在受欧洲央行监管的欧洲银行账户中。 帐户中的资金由强制保险承保。 也就是说，如果您需要尽快开立账户以便在不错过有利市场条件的情况下开展业务，那么支付系统是一个极好的选择。 之后，当生意兴隆时，您可以开一个银行账户碰碰运气。
