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荷兰为私人企业家提供的养老金

04.12.2020

您可以立即向我们的客户保证-拥有在荷兰注册的私人企业家的身份,拥有荷兰BSN并在荷兰居住一定时间,您有权在荷兰领取养老金,但金额多少可以是-我们将在下面讨论这一点。

荷兰退休金制度的一般特征

荷兰被认为是世界上最适合退休人员的地方之一,其退休金制度可靠且可持续,可为该国的老年人口提供良好的收入。 根据社会学研究,2018年,荷兰约30%的居民年龄在65岁以上(2015年退休年龄),荷兰的平均预期寿命为82岁。

根据全球养老金指数的数据, Natixis公司 在2020年,就健康,财务,生活质量和物质福祉而言,荷兰在最佳退休场所中排名第五,而在短短一年内排名第十。

此外,荷兰的养老金系统在排名中位居榜首 默瑟 为2020年  通过充足性,可持续性和完整性的一系列指标。

目前,荷兰的养老金系统包含三个组成部分:

  • 国家养老金;
  • 根据劳动合同从工作中获得的退休金;
  • 私人/个人退休金。

接下来,我们将简要考虑它们中的每一个。

荷兰养老金体系的第一部分

在荷兰17至67岁之间正式居住和/或工作的每个人都有权从国家养老金系统获得养老金-这就是所谓的基本(全额)养老金-AOW,根据Algemene ouderdomswet(AOW)-普通养老金法(1956)。 这里需要澄清的是,到2020年,这一期限为66年零4个月,直到2024年退休年龄将逐渐增加,因此,对于1年1958月67日以后出生的人,退休年龄将为XNUMX岁。

换句话说,在荷兰,领取养老金的开始日期取决于您的出生时间。 要确定您的确切官方(当前)个人退休年龄,可以使用以下方法 计算器.

在荷兰,允许提前退休,但通常情况下,您必须自己负担这一时期的费用,因为在达到正式退休年龄之前,不会发放全部州退休金。

此外,为了获得更多的退休金,不禁止超过标准退休年龄工作。 这笔额外的工作收入不会影响您的AOW福利,但确实适用于您。 其他就业条件比退休之前

根据《 AOW法》,管理州养老金 社会保险银行 (SVB)-直接翻译为“社会保险银行”,但该组织不是货币机构(即我们通常的“银行”)。

根据《 AOW法》,通常正式居住在荷兰的任何人通常都已投保,并且在其居所的每一年,都有权获得全部AOW养老金的2%。 基于此,计算全额退休金-AOW的依据是,一个健康的人出生于荷兰并且长时间不离开该国,拥有50年的退休经验。 如果您在此期间在荷兰生活或工作过,那么您已经积累了100%的AOW。

全额退休金-AOW与最低工资挂钩,每对已婚或已婚夫妇 财政伙伴 ,获得最低工资的50%(每个合伙人)。 单身人士有权获得相当于最低工资的70%的养老金。

荷兰每年两次批准最低工资标准,即1月1日和XNUMX月XNUMX日,在这方面,AOW养老金的金额也在变化。 您现在可以看到这个金额是多少 链接 

因此,从1年2020月100日起,一个退休金领取者的基本1270,67%总AOW为每月870,03欧元,一对已婚退休金领取者/财政伙伴中的每个为XNUMX欧元。

AOW 养老金按月支付,假期工资每年支付一次 - 5 月。

如果您在荷兰以外的地方生活或工作,您将获得较低的退休金,因为您当时没有在荷兰缴纳保险费,因此储蓄较少。

对于居住在荷兰的未按AOW保险或未居住在荷兰但仍受保的人,情况也有一些例外情况(请参阅此列表) 这里... 此外,如果您是在1年1950月XNUMX日当天或之后出生的,则如果您的保险期不足一年,则不会获得AOW养老金。

如您所见,每月的AOW养老金数额并不算大,特别是对于移民/移民而言。 在荷兰(据估计为50年)非永久居留的情况下。

在说明我们的商业客户的问题时,我们可以总结出,作为荷兰的自雇企业家(EMZ),您有权享受与领薪员工和所有其他正式居于荷兰的人员相同的条件的AOW养老金。由于某种原因,他们失业了-也就是说,退休后,您将从政府获得每月的AOW养老金,但是不幸的是,对于大多数人来说,这还不足以支付您的所有费用。

怎么会是这样?

第一个实施例

如果您没有资格获得完整的退休金-AOW,则可以申请补充。 这就是所谓的老年人补充收入。Anvullende inkomensvoorziening ouderen(AIO) 

该补助金根据 Participatiwet (Pw) – 参与法 (2015) 支付。 AIO 将您的养老金增加至适用于您的最低水平。这笔金额的多少取决于您的收入和具体情况。

要获得AIO的资格,您必须已经退休,已经在荷兰居住,不能领取完整的AOW养老金并且很少或没有其他收入(来自荷兰养老金系统的II和III部分) ,有关此问题将在下面进行讨论),否则您不得拥有昂贵的财产(例如房地产)。

您可以评估获得AIO的可能性 链接 

第二个选项

荷兰是欧洲联盟(EU)和申根区的成员。 这意味着欧盟,欧洲经济区(EEA)或瑞士的公民无需签证即可在荷兰合法居住和工作。

非欧盟公民通常需要 前往荷兰的签证 ... 关于2019年领取薪水的规范,我们也 писали 

在荷兰正式居留五年后,您将可以申请 永久居留证(永久居留权) 

欧盟/欧洲经济区和瑞士的公民可以增加/转移在其他成员国获得的退休金,以在荷兰加入退休金。 您可以通过通知您当前居住国家的养老金办公室来做到这一点。 您可以阅读操作方法。 在线

此外,荷兰与其他国家(非欧盟和申根国家)签订了各种双边社会保障协议,允许外国国民将在这些国家获得的退休金转移到荷兰。 此类协议旨在减轻转移养老金的税收后果,例如,避免双重征税。

与荷兰达成社会保障(包括养老金)双边协议的国家目前包括:

 

阿根廷 澳大利亚 伯利兹 波斯尼亚和黑塞哥维那 香港
埃及 以色列* 印度 印度尼西亚 约旦
佛得角 加拿大 科索沃 新西兰 海峡群岛
马里 摩洛哥 摩纳哥 巴拿马 巴拉圭
北马其顿 塞尔维亚 СоединенныеШтатыАмерики 苏里南 泰国
突尼斯 土耳其 乌拉圭 菲律宾 黑山
智利 厄瓜多尔 南非 韩国 日本

*不包括东耶路撒冷,加沙,西岸

 

如果您居住在荷兰境外,在某些情况下可以将您的荷兰养老金转移到国外。对于哪个国家/地区可以这样做以及需要什么条件 - 您还可以继续阅读 SVB网站页面.

现在,让我们直接回到荷兰养老金系统的组成部分。 如果将来您只能拥有基本养老金AOW(不幸的是,不能达到其100%的金额),并且上面我们讨论过的增加养老金的选项不适合您,该怎么办?

增加养老金(包括对企业家-EMZ而言)的一种可能方法是根据劳动合同在以前/将来的工作中累积的养老金。 毕竟,现任企业家以前(或将来)曾/将要担任一段时间的情况是很普遍的。

在荷兰的养老金体系中,这种养老金仅次于AOW养老金。

 

荷兰养老金体系的第二部分

我们提醒您,这是根据劳动合同工作从扣除额中获得的养老金。

大约90%的雇主提供退休计划,通常由外部养老基金管理。

2019年,荷兰养老基金拥有1,7万亿美元的资产,仅次于美国,英国和澳大利亚。 养老基金的总资产达到GDP的191%,超过任何国家。 经合组织.

荷兰法律通常不要求加入养老基金。 但是对于许多行业,政府已强制要求养老金缴款。 此外,如果公司决定向其雇员提供自愿性养老金计划,则现有的养老金系统也可以为其提供养老金。

荷兰保险业有三种不同类型的养老基金:

  1. 服务于整个经济领域(例如教育,建筑或零售业)的行业范围的养老基金,并且可以/得到政府的批准,
  2. 面向一家公司或公司雇员的公司养老金,
  3. 独立专业人员(例如专科医生,牙医等)的退休金。

在第一种和第二种情况下,我们谈论的是与特定行业或公司相关的集体养老金计划。 通常,它们由养老基金管理,而很少由保险公司管理。

结果,超过90%的符合条件a)的雇员和雇主参加了养老金体系,并且他们向适当的基金捐款。 不符合此类计划资格的公司可以选择公司养老基金(b点)或保险公司来管理其养老金计划。

此链接  您将找到与荷兰养老金联合会(Pensioenfederatie)关联的普通,公司,专业和行业养老金的列表和更多详细信息。

申请新工作时,与您的雇主核对公司是否向养老基金捐款,以及在什么条件下这样做是很有用的。 换句话说,您必须与雇主签署一份退休协议。 通常,您雇主的退休金基金知道您已经积累了多少退休金。 每年,员工都会收到所谓的统一退休金审查。 (统一pensioenoverzicht万国邮联

此外,每个员工的个人薪水(月薪)上都标明了每月的退休金供款。 您还可以查看您累积的养老金保险记录。 链接.

如果您随后被解雇,前雇主的退休金将向您的家庭住址发送一份特殊的结算和通知表,其中包含您在该工作地点累积的退休金信息。 换工作时,通常需要向新雇主提供您的退休金详细信息。

雇主必须计算其雇员的每月供款,并将其转移到选定的养老基金/保险公司。 根据劳动合同工作时计算的退休金已经考虑到了退休金-AOW,因此,退休金缴款将不会以全部薪金计算,而是减去与退休金-AOW有关的部分。 养老金缴款率取决于您根据合同签署的养老金计划。

为了在雇主破产的情况下保护退休金的权利,应计雇员退休金必须保存在雇主公司以外,即:在整个行业的荷兰退休金基金中,或在公司或专业计划中,或直接与保险公司/保险公司。

因此,在达到退休年龄时,如果您是雇员,并且由雇主为退休金/保险公司提供保险,您也将获得此退休金。 作为小计,您将获得:AOW +雇员退休金的一部分。

但是,应该指出的是,没有直接面向私人企业家的养老金,如果您的养老金体系的第二部分没有足够的金额,那么您将不得不增加养老金的数额。 AOW养老金由您自己承担。

这是荷兰养老金体系的第三部分,即所谓的个人/私人养老金。

此外,那些个人/私人养老金的信息也将对那些没有足够的基本AOW养老金的人感兴趣,我们前面列出的增加养老金的选择是不可能的,或者如果雇主应得的话在某些情况下,没有向养老基金缴款或此类缴款额不足。

我们将在关于荷兰针对私人企业家的养老金的文章的第二部分中讨论这一点。

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