Het zorgverzekeringsstelsel in Nederland, waar we het al over hebben gehad in onze reviews (часть 1 и Deel 2), impliceert de verplichte beschikbaarheid van een basisverzekering voor elke bewoner. Tegelijkertijd moet de verzekerde, om gebruik te kunnen maken van een zorgverzekering, naast de maandpremie een eigen risico betalen, het zogenaamde eigen risico. eigen risico.
Eigen risico, franchise is het drempelbedrag dat een verzekerde ouder dan 18 jaar moet betalen voordat hij een terugbetaling krijgt van zijn verzekeringsmaatschappij na het aanvragen van medische zorg. Hierbij zijn twee punten van belang:
- de franchise is één kalenderjaar geldig (van 1 januari tot 31 december) - als een persoon een jaar lang geen medische hulp zoekt, betaalt hij de franchise niet;
- het eigen risico wordt niet voor alle vormen van geneeskundige zorg vastgesteld - u hoeft bijvoorbeeld geen eigen risico te betalen als u contact opneemt met een huisarts (therapeut) (zie tafel).
Wanneer is de franchise van toepassing?
Het eigen risico moet worden betaald voor de meeste medische kosten die door de basisverzekering worden gedekt, waaronder:
- behandeling in een ziekenhuis (in een ziekenhuis), onderzoeken en bezoeken aan een specialist;
- medische zorg van gespecialiseerde specialisten (consultaties, onderzoeken, operaties en behandeling): cardioloog, longarts, KNO-arts, enz.;
- medicijnen voorgeschreven door een huisarts of specialist;
- bloedonderzoek en andere laboratoriumonderzoeken (zoals voorgeschreven door een arts);
- dringend vervoer van de patiënt per ambulance of ambulancehelikopter;
- psychologische en psychiatrische hulp - zowel consulten als behandeling in een gespecialiseerde instelling;
- paramedische zorg uit de basisverzekering (als die daar is inbegrepen), bijvoorbeeld fysiotherapie, logopedie, consulten bij een diëtist;
- bepaalde medische hulpmiddelen: gehoorapparaten, kunstgebitten of krukken.
Wanneer is franchise niet van toepassing?
Voor bepaalde vormen van medische zorg hoeft u geen eigen risico te betalen, waaronder:
- consulten en behandeling bij huisarts of verpleegkundige;
- een bezoek aan de wachtpost van een huisarts buiten werktijd;
- thuiszorg/persoonlijke hulpverlening door een wijkverpleegkundige;
- verloskundige en kraamzorg (of indien gewenst een eigen bijdrage);
- medische zorg voor kinderen onder de 18 jaar;
- geneeskundige hulp aan categorieën personen die vallen onder de Wlz-wet of de Wmo-wet;
- bepaalde soorten onderzoeken en vaccinaties van landelijke aard;
- alle vormen van geneeskundige zorg uit een aanvullende verzekering.
Hoe werkt een franchise?
U betaalt uw eigen risico zodra u gebruik maakt van de diensten uit het basispakket van uw zorgverzekering, behalve als het eigen risico niet geldt (bijvoorbeeld medische zorg voor een kind onder de 18 jaar).
stap voor stap het ziet er zo uit:
- U gaat voor behandeling of medicijnen naar een arts, ziekenhuis of apotheek.
- Een zorgaanbieder (praktijk, ziekenhuis) of apotheek meldt de kosten aan uw verzekeringsmaatschappij.
- De verzekeraar vergoedt de zorgaanbieder en stuurt u, als u het eigen risico van het lopende kalenderjaar nog niet volledig heeft betaald, een nota voor het eigen risico.
- Het eigen risico wordt ofwel automatisch van uw bankrekening afgeschreven, ofwel betaalt u het zelf vóór de op de factuur vermelde datum.
Hoe groot is het eigen risico?
De overheid maakt jaarlijks op Prinsjesdag de hoogte van de franchise bekend. Er is besloten om het niet te koppelen aan veranderingen in het inkomen van de inwoners van Nederland, waardoor het bedrag al een aantal jaren (sinds 2016) niet is veranderd en 385 euro per persoon per jaar. Aangenomen wordt dat dit in 2023 hetzelfde zal blijven. Het eigen risico is echter niet aftrekbaar in de jaarlijkse aangifte inkomstenbelasting.
Hoe de franchise berekenen?
Voorbeeld 1.
- U gaat naar uw huisarts voor een consult.
- De huisarts zal u voor een eenvoudige operatie (kosten 340 euro) doorverwijzen naar een chirurg in het ziekenhuis.
- Na de operatie schrijft de chirurg medicijnen voor die u bij de apotheek haalt (kosten 65 euro).
- De totale kosten van deze operatie en voorgeschreven medicijnen waren 405 euro, waarvan je 385 euro eigen risico betaalt, en 20 euro wordt vergoed door de verzekeringsmaatschappij.
- Na enkele maanden moet u voor onderzoek terug naar de chirurg (kosten 190 euro).
- Nu wordt het hele bedrag (190 euro) gedekt door uw verzekeringsmaatschappij, aangezien het eigen risico al is betaald.
- In totaal bedroegen uw medische kosten voor dit voorbeeld 595 euro. U heeft 385 euro van het eigen risico betaald, de overige 210 euro wordt vergoed door de verzekeringsmaatschappij.
- Als u in hetzelfde kalenderjaar opnieuw contact moet opnemen met de chirurg voor onderzoek of consultatie over dit probleem, wordt het volledige bedrag betaald door uw verzekeringsmaatschappij.
Voorbeeld 2.
- Na een ongeval gaat u naar de eerste hulp van het ziekenhuis.
- De wond wordt gehecht en verbonden (kosten 295 euro).
- Het ziekenhuis stuurt de rekening naar de verzekeringsmaatschappij.
- De verzekeraar int dit bedrag als eigen risico bij u.
- U maakt dit jaar geen medische kosten meer, dus u betaalt niets meer. Volgend jaar worden de franchiseberekeningen vanaf nul uitgevoerd.
Voorbeeld 3.
- Aan het begin van het jaar klaagt u bij uw huisarts, die u voor onderzoek naar het ziekenhuis stuurt. Uit voorzorg krijgt u ook medicijnen voorgeschreven.
- De kosten van een ziekenhuisonderzoek en medicijnen bedragen respectievelijk 220 en 60 euro, samen 280 euro.
- De kosten van een huisartsenconsult worden volledig vergoed door de verzekeringsmaatschappij, aangezien het eigen risico niet van toepassing is op dit soort kosten. U moet dus 280 euro eigen risico betalen.
- Later dat jaar wordt u opgenomen in het ziekenhuis voor een kleine ingreep (kosten € 170).
- De berekeningen zullen als volgt zijn. 385 – 280 = 105 euro is het bedrag dat je moet betalen. De overige 65 euro wordt vergoed door de verzekeraar.
Wie en waarom verhoogt vrijwillig de franchise?
Het eigen risico van € 385 is het wettelijke minimumbedrag waar iedere verzekerde mee te maken krijgt. Bij de meeste Nederlandse zorgverzekeringen kunt u echter vrijwillig uw eigen risico verhogen in stappen van 100 euro tot maximaal 885 euro per jaar.
Wat is het voordeel? Kiest u voor deze optie, dan krijgt u korting op de verzekeringspremie (premie). Herinnering: minimaal maandelijks bijdrage op moment van schrijven (september 2022) is 108,25 euro. De hoogte van zo'n korting is afhankelijk van de verzekeringsmaatschappij, maar kan oplopen tot 25 euro per maand, of tot 300 euro per jaar.
Wie heeft er baat bij? De optie om het eigen risico te verhogen is gunstig voor mensen die een jaar lang geen medische zorg zoeken en dus het eigen risico niet betalen. Dat wil zeggen, we hebben het over jonge en gezonde mensen. Voor hen is dit een kans om te besparen op de zorgverzekering.
Waarin verschilt een franchise van een eigen bijdrage?
Als een eigen risico een verplicht vast bedrag is, dan is een eigen bijdrage een bepaalde eigen bijdrage voor bepaalde ziektekosten. Bijvoorbeeld voor een kunstgebit, hoortoestellen of voor een bevalling in een ziekenhuis zonder medische indicatie.
Hoe verhoudt een franchise zich tot dbc?
Ziekenhuizen en klinieken in Nederland maken gebruik van dbc (de diagnose-behandelcombinatie) - een regeling voor het verzamelen van informatie over alle patiëntkosten die verband houden met ziekenhuisbezoeken, behandelingen en onderzoeken gedurende een bepaalde periode.
De lanceringsdatum van het dbc-schema kan een consult zijn of een kort onderzoek door een specialist. Zodra dbc start, wordt een rekening geopend waaraan alle vervolgprocedures zijn gebonden. De startdatum dbc bepaalt de eerste medische rekening in het kalenderjaar en daarmee het eigen risico. Dit betekent dat als dbc in 2022 opengaat, het eigen risico voor 2022 sowieso wordt gebruikt.
Wat is een geblokkeerde rekening van een verzekeringsmaatschappij?
Ziekenhuizen sturen de rekening pas naar verzekeraars nadat het hele behandeltraject is doorlopen. Dit kan verwarrend zijn voor patiënten, omdat verzekeraars soms pas na afloop van het kalenderjaar of zelfs later een eigen risico betalen. Tegelijkertijd factureert de verzekeringsmaatschappij de patiënt zodat hij vooraf weet wat zijn eigen risico is.
Waarom bestaat de franchise eigenlijk?
Het eigen risico in de zorg (franchise) is in 2011 in Nederland geïntroduceerd. Het doel is om de bevolking bewust te maken van medische zorg onder verzekering. Met andere woorden, zodat een persoon niet met elke pijn meteen naar de dokter gaat. Daarnaast zijn door de franchise de zorgkosten in Nederland beter beheersbaar geworden.
De bottom line:
Om gebruik te maken van de zorgverzekering in Nederland, moet u veel geld uit uw eigen portemonnee investeren. Voor mensen met lage en middeninkomens is het afsluiten van een verplichte zorgverzekering een vrij grote, en op sommige plaatsen zelfs onbetaalbare uitgave.
Voor dergelijke categorieën van de bevolking heeft de staat een steunmechanisme voorzien, namelijk een subsidie die een deel van de zorgverzekering vergoedt - Zorgtoeslag. Meer hierover lees je in onze статье, а zorgtoeslag aanvragen dat kan, gebruikmakend van de diensten van de specialisten van Nalog.nl.
Publicatiedatum: 15.09.2022
