Monitoreo bancario y privacidad

El Supervisor Europeo de Protección de Datos (EDPS) ha criticado los planes para endurecer aún más los enfoques contra el lavado de dinero a nivel europeo. En los Países Bajos, muchos expertos también están expresando su preocupación por una propuesta legislativa con un contenido similar, a saber, la Ley del Plan de Acción contra el Blanqueo de Dinero (Wet plan van aanpak witwassen).

Advertencia SEPD

Las autoridades supervisoras de protección de datos a nivel nacional y europeo consideran que el endurecimiento de las medidas de vigilancia financiera (AML/CFT - Anti-Money Laundering/Lucha contra la Financiación del Terrorismo) viola gravemente los derechos de privacidad de los clientes de la banca y otras instituciones financieras. En particular, esto puede conducir al hecho de que las personas se verán privadas de la oportunidad de abrir una cuenta sin ningún motivo. Una cuenta bancaria ya existente se puede bloquear en base, por ejemplo, a la afiliación religiosa. Sin embargo, la información de salud y otros datos confidenciales similares pueden compartirse sin motivo alguno.

A finales de marzo, el Consejo Europeo de Protección de Datos (SEPD) advirtió al Parlamento Europeo, al Consejo de la UE y a la Comisión Europea sobre los riesgos de endurecer las medidas contra el blanqueo de capitales: “Las nuevas reglas implican un procesamiento de datos profundo y a gran escala, lo que lleva a una vigilancia masiva de los clientes por parte de los bancos”, - considera andrea jelinek, presidente de este órgano de control.

Los bancos luchan por una mayor eficiencia del seguimiento financiero

Bruselas quiere dar a los bancos y otras instituciones financieras más oportunidades para compartir datos entre sí. Esto aumentaría la eficiencia de los bancos y facilitaría: a) identificar patrones de transacciones sospechosas, b) realizar la debida diligencia del cliente (KYC).

“Actualmente, dedicamos el 95 % de nuestro tiempo a investigar señales que no merecen nuestra atención”., - Él habla helena erftemeijer, Coordinador Sectorial de Antilavado de Dinero en la Asociación Bancaria de los Países Bajos (Nederlandse Vereniging van Banken). “Si combinamos los recursos de los bancos con los recursos del estado y los organismos de investigación, podremos identificar mejor los flujos de efectivo criminales”.

Enormes gastos y multas.

Con la introducción de nuevos enfoques para combatir el lavado de dinero, los bancos esperan reducir los costos en los que incurren actualmente. Según los últimos datos disponibles a finales de 2021, Los bancos emplean a 13 empleados para detectar casos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Cuesta 1,4 millones de euros. “Como resultado, solo se incautaron 368 millones de euros a los delincuentes. Es completamente desproporcionado".dice Erftemeyer.

Además, los bancos reciben muchas críticas por fallas en sus sistemas contra el lavado de dinero. Como nosotros escribióING Bank fue multado con 2018 millones de euros en 775 y ahora admite que no examinó adecuadamente los fondos y asociaciones que solicitan abrir una cuenta. Todos los principales bancos de los Países Bajos fueron acusados ​​de diligencia debida inapropiada con respecto al cliente para prevenir delitos financieros y económicos. En 2019 se llevó a cabo una investigación sobre el banco ABN Amro: como resultado, el banco acordó con la fiscalía pagar 480 millones de euros. La amenaza de una multa por parte de la autoridad supervisora ​​tampoco pasó por alto a Rabobank: tras recibir una advertencia de De Nederlandsche Bank, el regulador estatal, Rabobank destinó 249 millones de euros para mejorar el control ALD.

Intercambio masivo de información

La adopción de innovaciones legislativas para combatir el lavado de dinero abrirá un intercambio de información a gran escala entre empresas y agencias gubernamentales. Sin embargo, el Consejo Europeo de Protección de Datos (EDPS) se opone enérgicamente a esto, calificándolo de una grave violación de los derechos de privacidad. Representantes de este órgano de control también advierten sobre el riesgo de que los bancos pueden poner ilegalmente a las personas en la lista negra y bloquear completamente su acceso a los servicios financieros.

Riesgo de discriminación religiosa

A nivel nacional, la coordinadora contra la discriminación y el racismo se unió a la discusión sobre ALA/CFT Rabin Baldewsinghadvirtiendo del riesgo de discriminación contra los musulmanes. En el periódico Trouw, Baldevsingh citó a Ramadan como ejemplo. Las donaciones a menudo se recolectan en mezquitas e iftars, pero los bancos consideran sospechoso este origen del dinero. Como resultado, es más probable que los musulmanes traten con los departamentos de cumplimiento de los bancos, que los marcarán con sospechas de lavado de dinero o terrorismo.

Erftemeyer de la asociación bancaria, por el contrario, cree que la sospecha infundada es la suerte del actual sistema de control financiero. “Por ejemplo, si alguien compra helado en Jordania, deberíamos empezar a hacer preguntas. Después de todo, Jordania ha sido identificada por la UE como un país con un alto nivel de riesgo, por lo que se requiere un estudio más profundo de las transacciones de los clientes. De hecho, esta persona probablemente solo esté de vacaciones. Según los bancos, el nuevo esquema será más conveniente. “Al compartir información entre nosotros, podemos identificar mejor dónde están los riesgos reales y dejar en paz a los buenos ciudadanos”.dice Erftemeyer.

Plan húmedo van aanpak witwassen

Los expertos tienen las mismas objeciones a la Ley del Plan de Acción Antilavado de Dinero de los Países Bajos que a las iniciativas legislativas a nivel paneuropeo. La esencia del proyecto de ley es ampliar aún más los poderes de los bancos y otras instituciones financieras. katya mur, presidente de la Autoridad de Supervisión de Protección de Datos de los Países Bajos (Autoriteit Persoonsgegevens, AP), dijo: "Es genial que todos en Europa sean unánimes en la legislación contra el lavado de dinero".

Por ejemplo, AP se opone firmemente a que todas las transacciones bancarias de los titulares de cuentas se almacenen en una base de datos centralizada. Asimismo, la autoridad de control advierte del riesgo de “fraude bancario” por la gran cantidad de datos a intercambiar. Y al igual que el coordinador contra la discriminación y el racismo, Autoriteit Persoonsgegevens señala los peligros de los algoritmos que clasifican y etiquetan a las personas de manera inapropiada.

En particular, la existe la posibilidad de que las personas que un banco identifique erróneamente como clientes de riesgo también reciban una cruz junto a su nombre en todos los demás bancos Países Bajos. Puede resultar casi imposible para esas personas abrir una cuenta bancaria en cualquier lugar.

Por lo tanto, la discusión sobre nuevos enfoques para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo está en pleno apogeo. ¿Qué pesará más: los beneficios del monitoreo financiero o los principios de privacidad? ¡Lo descubriremos pronto!