En las últimas décadas, la regla de KYC (Conozca a su cliente - Conozca a su cliente), el cumplimiento y el seguimiento financiero (AML/CFT - Anti-Money Laundering / Combating the Financing of Terrorism) se han convertido en componentes obligatorios de la banca. En los Países Bajos, los bancos que no prestan la debida atención a estas actividades están sujetos a multas multimillonarias por parte de las autoridades reguladoras.
ING Bank ya fue multado con 2018 millones de euros en 775. La institución ahora reconoce su incapacidad para examinar adecuadamente los fondos y asociaciones que solicitan abrir una cuenta. Por lo tanto, temporalmente las cuentas simplemente no se abrirán.
Prehistoria
Todos los principales bancos de los Países Bajos fueron acusados de diligencia debida inapropiada con respecto al cliente para prevenir delitos financieros y económicos.
Entre 2010 y 2016, los clientes abusaron de su cuenta ING para lavar cientos de millones de euros, según los fiscales. La investigación sobre ING comenzó en 2016. Uno de los casos más sonados fue el caso de la empresa de telecomunicaciones VimpelCom, que pagó sobornos por valor de millones de dólares a la hija del presidente de Uzbekistán a través de cuentas en ING.
En consecuencia, ING Bank llegó a un acuerdo conciliatorio con la fiscalía por importe de 775 millones de euros. El importe del finiquito consistió en una multa (675 millones de euros) y un pago al Estado (100 millones de euros). Los 100 millones de dólares es la cantidad que los fiscales dijeron que ING "ahorró" en el personal que se suponía debía verificar las transacciones de los clientes. Desde entonces, el banco ha dedicado más tiempo y dinero a verificar a los clientes, pero ahora los recursos están agotados.
La amenaza de una multa por parte de la autoridad de control tampoco pasó por alto a Rabobank. Tras recibir una advertencia de De Nederlandsche Bank, el regulador estatal, Rabobank destinó 249 millones de euros para mejorar el control AML.
¿Ahora qué?
ING Bank está demasiado ocupado con la verificación AML de clientes nuevos y existentes, por lo que las fundaciones y asociaciones ya no pueden solicitar una cuenta bancaria. ING espera que las fundaciones y asociaciones puedan volver a abrir una cuenta bancaria en algún momento de los primeros tres meses de 2023.
Actualmente, el banco no cuenta con suficiente personal para llevar a cabo la diligencia debida con los clientes para estas "formas legales complejas". El banco tiene que averiguar muchas cosas, como cuál es el propósito de la cuenta, quiénes son los principales interesados. Son cuestiones que no siempre quedan inmediatamente claras en estas formas jurídicas.
“ING cuenta actualmente con recursos insuficientes para procesar cuidadosamente las nuevas solicitudes de fundaciones y asociaciones, así como la debida diligencia del cliente relacionada.dicen los representantes del banco. — En los últimos años, la verificación de clientes y el seguimiento de transacciones han sido muy activos. Esto se debe en parte a las leyes y reglamentos, pero también al hecho de que los delincuentes son cada vez más inventivos.. El banco tiene más de 4000 empleados de tiempo completo para rastrear transacciones y verificar clientes, pero aún faltan recursos.
Debido a los altos costos, las asociaciones y fundaciones también pagarán más por las reseñas de los clientes. Ahora cuesta 3 euros al mes, y a partir de septiembre será de 7,50 euros al mes. Empresas privadas, cooperativas y asociaciones eclesiásticas, entre otras, ya pagan 7,50 euros al mes. Los empresarios individuales y las sociedades no pagan por la verificación del cliente.
Fecha de publicación: 19.09.2022
