Eigen risico (Franchise) in der niederländischen Krankenversicherung

Das Krankenversicherungssystem in den Niederlanden, das wir bereits in unseren Bewertungen berücksichtigt haben (часть 1 и Teil 2) impliziert die obligatorische Verfügbarkeit einer Grundversicherung für jeden Einwohner. Gleichzeitig muss der Versicherte zusätzlich zur monatlichen Prämie (Premie auf Niederländisch) einen Selbstbehalt (wie er auf Niederländisch allgemein genannt wird) zahlen – den sogenannten Eigenanteil, um eine Krankenversicherung in Anspruch nehmen zu können Risiko (eigen risico).

Eigenes Risiko (Eigenrisiko, Franchise) ist der Schwellenbetrag, den eine versicherte Person über 18 Jahren bezahlen muss, bevor sie nach Beantragung einer medizinischen Versorgung eine Rückerstattung von ihrer Versicherungsgesellschaft erhält. Zwei Punkte sind hier wichtig:

1. die Franchise gilt für ein Kalenderjahr (vom 1. Januar bis 31. Dezember) - wenn eine Person ein Jahr lang keine medizinische Hilfe in Anspruch nimmt, zahlt sie die Franchise nicht;
2. der Selbstbehalt wird nicht für alle medizinischen Leistungen festgelegt – zum Beispiel beim Kontakt mit einem Hausarzt (Therapeuten) müssen Sie keinen Selbstbehalt zahlen (siehe Tabelle).

Wann gilt die Franchise?

Für die meisten von der Grundversicherung gedeckten Krankheitskosten muss Eigen risico bezahlt werden, einschliesslich:

• Behandlung in einem Krankenhaus (in einem Krankenhaus), Untersuchungen und Besuche bei einem Spezialisten;
• ärztliche Betreuung durch spezialisierte Fachärzte (Konsultationen, Untersuchungen, Operationen und Behandlungen): Kardiologe, Pneumologe, HNO-Arzt etc.;
• vom Haus- oder Facharzt verschriebene Arzneimittel;
• Bluttests und andere Labortests (wie von einem Arzt verordnet);
• dringender Krankentransport mit Krankenwagen oder Rettungshubschrauber;
• psychologische und psychiatrische Hilfe – sowohl Beratung als auch Behandlung in einer spezialisierten Einrichtung;
• paramedizinische Versorgung aus der Grundversicherung (sofern dort inkludiert), zum Beispiel Physiotherapie, Logopädie, Ernährungsberatung;
• bestimmte medizinische Hilfsmittel: Hörgeräte, Zahnprothesen oder Krücken.

Wann gilt eine Franchise nicht?

Für bestimmte Arten der medizinischen Versorgung müssen Sie kein eigen risico bezahlen, darunter:

• Konsultationen und Behandlung durch einen Hausarzt oder eine Krankenschwester;
• Besuch der Dienststelle eines Hausarztes außerhalb der Arbeitszeit;
• häusliche Pflege/persönliche Assistenz durch eine Gemeindekrankenschwester;
• Hebammen- und Mutterschaftsbetreuung (oder auf Wunsch mit Eigenbeteiligung);
• medizinische Versorgung von Kindern unter 18 Jahren;
• medizinische Hilfe für Personengruppen, die unter das Wlz-Gesetz oder das Wmo-Gesetz fallen;
• bestimmte Arten von Untersuchungen und Impfungen landesweiter Art;
• alle Arten von Heilbehandlungen im Rahmen der Zusatzversicherung.

Wie funktioniert ein Franchise?

Sie zahlen Ihre Franchise, sobald Sie die Leistungen aus dem Basispaket Ihrer Krankenversicherung in Anspruch nehmen, es sei denn, die Franchise entfällt (z. B. medizinische Versorgung eines Kindes unter 18 Jahren).

Schritt für Schritt es sieht aus wie das:

1. Sie gehen zu einem Arzt, Krankenhaus oder einer Apotheke, um sich behandeln zu lassen oder Medikamente einzunehmen.
2. Ein Leistungserbringer (Praxis, Krankenhaus) oder Apotheke meldet die Kosten an Ihre Versicherung.
3. Die Versicherung erstattet dem Leistungserbringer und stellt Ihnen, falls Sie die Selbstbeteiligung für das laufende Kalenderjahr noch nicht vollständig bezahlt haben, eine Rechnung über die Selbstbeteiligung zu.
4. Der abzugsfähige Betrag wird entweder automatisch von Ihrem Bankkonto abgebucht oder Sie bezahlen ihn selbst vor dem auf der Rechnung angegebenen Datum. 

Welche Größe hat eigen risico?

Die Höhe der Franchise gibt die Regierung jedes Jahr am Prinzentag (Prinsjesdag) bekannt. Es wurde beschlossen, es nicht an Einkommensänderungen der Einwohner der Niederlande zu binden, daher hat sich der Betrag seit mehreren Jahren (seit 2016) nicht geändert und ist es auch 385 Euro pro Person und Jahr. Es wird davon ausgegangen, dass es 2023 so bleiben wird. Allerdings ist eigen risico in der jährlichen Einkommensteuererklärung (inkomstenbelasting) der natürlichen Person nicht abzugsfähig.

Wie wird die Franchise berechnet?

Beispiel 1.

• Sie gehen zu einem Beratungsgespräch zu Ihrem Hausarzt (huisarts).

• Der Hausarzt überweist Sie für eine einfache Operation an einen Chirurgen im Krankenhaus (Kosten 340 Euro).

• Nach der Operation verschreibt der Chirurg Medikamente, die Sie in der Apotheke bekommen (Kosten 65 Euro).

• Die Gesamtkosten für diesen Eingriff und die verschriebenen Medikamente betrugen 405 Euro, davon tragen Sie 385 Euro Selbstbehalt und 20 Euro werden von der Krankenkasse übernommen.

• Nach einigen Monaten müssen Sie erneut zum Chirurgen zur Untersuchung (Kosten 190 Euro).

• Jetzt wird der gesamte Betrag (190 Euro) von Ihrer Versicherung übernommen, da die Selbstbeteiligung bereits gezahlt wurde.

• Insgesamt beliefen sich Ihre Krankheitskosten für dieses Beispiel auf 595 Euro. Sie haben 385 Euro der Selbstbeteiligung bezahlt, die restlichen 210 Euro übernimmt die Versicherung.
• Wenn Sie sich im selben Kalenderjahr wegen dieses Problems erneut an den Chirurgen wenden müssen, um ihn untersuchen oder beraten zu lassen, wird der gesamte Betrag vollständig von Ihrer Versicherungsgesellschaft übernommen.

Beispiel 2.

• Nach einem Unfall gehen Sie in die Notaufnahme des Krankenhauses.

• Die Wunde wird genäht und verbunden (Kosten 295 Euro).

• Das Krankenhaus schickt die Rechnung an die Krankenkasse.

• Diesen Betrag erhebt die Versicherung von Ihnen als Selbstbehalt.
• In diesem Jahr entstehen Ihnen keine Arztkosten mehr, Sie zahlen also nichts mehr. Im nächsten Jahr werden die Franchise-Berechnungen von Grund auf neu durchgeführt.

Beispiel 3.

• Anfang des Jahres beschweren Sie sich bei Ihrem Hausarzt, der Sie zur Untersuchung ins Krankenhaus schickt. Außerdem werden Ihnen vorsorglich Medikamente verschrieben.

• Die Kosten für eine Krankenhausuntersuchung und Medikamente betragen 220 bzw. 60 Euro, zusammen also 280 Euro.

• Die Kosten für ein hausärztliches Beratungsgespräch werden von der Krankenkasse vollumfänglich erstattet, da bei dieser Art von Kosten der Selbstbehalt entfällt. Daher müssen Sie 280 Euro als Selbstbeteiligung bezahlen.

• Später in diesem Jahr werden Sie für einen kleinen Eingriff ins Krankenhaus eingeliefert (Kosten 170 €).

1. Die Berechnungen werden wie folgt sein. 385 – 280 = 105 Euro ist der Betrag, den Sie zahlen müssen. Die restlichen 65 Euro werden von der Krankenkasse erstattet.

Wer und warum erhöht freiwillig die Franchise?

Die 385 € Selbstbeteiligung sind der gesetzliche Mindestbetrag, mit dem jeder Versicherte rechnen muss. Bei den meisten niederländischen Krankenversicherungen können Sie Ihren Selbstbehalt jedoch freiwillig in Schritten von 100 Euro erhöhen bis zu einem Höchstbetrag von 885 Euro pro Jahr.

Was ist der Nutzen? Wenn Sie diese Option wählen, erhalten Sie einen Rabatt auf die Versicherungsprämie (Prämie). Erinnerung: mindestens monatlich Beitrag zum Redaktionszeitpunkt (September 2022) beträgt 108,25 Euro. Die Höhe eines solchen Rabatts hängt von der Versicherungsgesellschaft ab, kann aber bis zu 25 Euro pro Monat oder bis zu 300 Euro pro Jahr betragen.

Wer profitiert? Die Möglichkeit, die Selbstbeteiligung zu erhöhen, ist für diejenigen von Vorteil, die ein Jahr lang keine medizinische Behandlung in Anspruch nehmen und dementsprechend keine Selbstbeteiligung zahlen. Das heißt, wir sprechen über junge und gesunde Menschen. Für sie ist dies eine Chance, bei der Krankenversicherung zu sparen.

Wie unterscheidet sich ein Franchise von einer Eigenleistung?

Handelt es sich bei einer Selbstbeteiligung um einen obligatorischen Festbetrag, so handelt es sich bei einem Eigenanteil um eine bestimmte Zuzahlung zu bestimmten Krankheitskosten. Zum Beispiel für Zahnersatz, Hörgeräte oder für die Entbindung im Krankenhaus ohne medizinische Indikation.

Wie ist ein Franchise im Vergleich zu dbc?

Krankenhäuser und Kliniken in den Niederlanden verwenden dbc (de diagnose-behandelcombinatie) – ein System zur Sammlung von Informationen über alle Patientenausgaben im Zusammenhang mit Krankenhausbesuchen, Behandlungen und Untersuchungen über einen bestimmten Zeitraum.

Der Einführungstermin des dbc-Schemas kann eine Beratung oder eine kurze Untersuchung durch einen Spezialisten sein. Sobald dbc startet, wird ein Konto eröffnet, an das alle weiteren Vorgänge gebunden sind. Das dbc-Startdatum definiert die erste Arztrechnung im Kalenderjahr und damit den Selbstbehalt. Das heißt, wenn dbc im Jahr 2022 eröffnet, wird die Selbstbeteiligung 2022 ohnehin verwendet.

Was ist ein Treuhandkonto einer Versicherungsgesellschaft?

Krankenhäuser schicken die Rechnung erst nach Abschluss des gesamten Behandlungsprozesses an die Krankenkassen. Das kann für Patienten verwirrend sein, da Versicherer teilweise erst nach Ablauf des Kalenderjahres oder noch später Selbstbehalte auszahlen. Gleichzeitig stellt die Versicherung dem Patienten eine Rechnung, damit er im Voraus weiß, wie hoch sein Selbstbehalt ist.

Warum gibt es das Franchise überhaupt?

Eigen risico im Gesundheitswesen (Franchise) wurde 2011 in den Niederlanden eingeführt. Ziel ist es, die Bevölkerung für die medizinische Versorgung im Rahmen der Versicherung zu sensibilisieren. Sprich, damit man nicht mit jedem Schmerz sofort zum Arzt geht. Darüber hinaus sind die Gesundheitskosten in den Niederlanden durch die Franchise überschaubarer geworden.

Unterm Strich:

Um eine Krankenversicherung in den Niederlanden zu nutzen, sollten Sie viel Geld aus Ihrem eigenen Portemonnaie investieren. Für Menschen mit niedrigem und mittlerem Einkommen ist der Abschluss einer obligatorischen Krankenversicherung ein ziemlich großer und mancherorts sogar unbezahlbarer Aufwand.

Für solche Bevölkerungsgruppen hat der Staat einen Unterstützungsmechanismus bereitgestellt, nämlich einen Zuschuss, der einen Teil der Krankenversicherung erstattet – Zorgtoeslag. Mehr dazu erfahren Sie in unserem Artikel, а Fordern Sie Zorgtoeslag an das können Sie, indem Sie die Dienste der Spezialisten von Nalog.nl in Anspruch nehmen.

Veröffentlichungsdatum: 15.09.2022