Свій будинок чи висока пенсія: голландцям пропонують вибір

Економісти трьох найбільших банків Нідерландів - Rabobank, ABN Amro та ING - спільно з експертами ринку нерухомості склали звіт, в якому виділяються основні причини житлової кризи та способи їх усунення. Зокрема автори звіту пропонують дозволити голландцям, які купують житло вперше, витрачати на цю покупку частину своїх пенсійних накопичень.

комплексні заходи

Експерти говорять про необхідність комплексних заходів на ринку нерухомості замість «точкових» рішень. Наприклад, уряд запроваджує м'якіші умови кредитування. Але після цього на ринок надходить ще більше грошей, і ціни на житло зростають.

Якщо дозволити голландцям ще в молодому віці, але вже за наявності достатнього обсягу пенсійних накопичень, використовувати частину цих накопичень для купівлі житла, це допоможе оптимізувати бюджет.

Переваги вирішення:

• доступ до придбання житла для тих, хто його раніше не мав;
• купівля житла за власний кошт або з використанням кредиту, який можна погасити в короткий термін;
• нижчі щомісячні витрати на житло (оскільки іпотека погашена);
• можливість власника житла вільно керувати своїми коштами протягом життя замість виплати іпотеки.

При цьому мінуси:

• низька пенсія у тих, хто використав частину пенсійних накопичень для придбання житла;
• на ринок житла потечуть додаткові гроші, що стане новим стимулом зростання цін;
• виплату пенсії гарантує держава, тоді як за наявність та безпеку житла відповідає власник – не можна виключати ризик втрати житла (а пенсійні накопичення вже будуть витрачені).

Орендарі та домовласники

Протягом уже багатьох років збільшується розрив між орендарями та домовласниками. На думку представників De Nederlandsche Bank (Центробанку Нідерландів), для процвітання країни його було б корисно усунути.

Експерти банків та ринку нерухомості у своєму звіті у вирішення житлового питання пропонують включити також реформу податкової системи. Домовласники повинні оподатковуватись не в Боксі 1 (дохід від роботи та власності), а в Боксі 3 (заощадження та інвестиції). Якщо хочете дізнатися більше про систему оподаткування в Нідерландах, дивіться наші вебінари: https://www.youtube.com/watch?v=ANd-Ck7N8g0&t=396s.

Мета змін у системі оподаткування – менше фінансових вигод для деяких голландців на ринку житла, ніж зараз, усунення нерівності між орендарями та домовласниками. Експерти вважають також, що необхідно зменшити відрахування за іпотекою (hypotheekrenteaftrek)що вже й так поступово знижується. А от так звана умовна вартість оренди має бути збільшена. Це, як і раніше, відсоток від WOZ (оцінної вартості житла), що додається до доходу для податкової декларації Всі ці заходи мають призвести до того, що домовласники сплачуватимуть більше податків.

Однак як засіб захисту для малозабезпечених домовласників пропонується внесення змін до системи субсидій. Замість орендна плата – субсидії на оренду пропонують запровадити woontoeslag – субсидію на житло. Отримувати woontoeslag зможуть як домовласники, так і орендарі з низьким прибутком. У результаті кожен буде краще захищений у разі фінансової скрути (наприклад, втрати роботи).