Le contrôleur européen de la protection des données (CEPD) a critiqué les projets de renforcement supplémentaire des approches anti-blanchiment au niveau européen. Aux Pays-Bas, de nombreux experts s'inquiètent également d'une proposition législative au contenu similaire, à savoir la loi sur le plan d'action contre le blanchiment d'argent (Wet plan van aanpak witwassen).
Avertissement du CEPD
Les autorités de contrôle de la protection des données au niveau national et européen considèrent que le durcissement des mesures de surveillance financière (AML/CFT - Lutte contre le blanchiment d'argent / Lutte contre le financement du terrorisme) viole de manière flagrante le droit à la vie privée des clients des établissements bancaires et autres établissements financiers. En particulier, cela peut conduire au fait que des personnes seront privées de la possibilité d'ouvrir un compte sans aucune raison. Un compte bancaire déjà existant peut être bloqué sur la base, par exemple, de l'appartenance religieuse. Cependant, des informations sur la santé et d'autres données sensibles similaires peuvent être partagées sans raison.
Fin mars, le comité européen de la protection des données (CEPD) a mis en garde le Parlement européen, le Conseil de l'UE et la Commission européenne contre les risques de durcissement des mesures anti-blanchiment : "Les nouvelles règles impliquent un traitement de données à très grande échelle et en profondeur, conduisant à une surveillance massive des clients par les banques", - considère Andréa Jelinek, président de cet organe de contrôle.
Les banques s'efforcent d'améliorer l'efficacité du contrôle financier
Bruxelles veut donner aux banques et autres institutions financières plus d'opportunités de partager des données les uns avec les autres. Cela augmenterait l'efficacité des banques et faciliterait : a) l'identification des modèles de transactions suspectes, b) la conduite d'une diligence raisonnable à l'égard de la clientèle (KYC).
"Actuellement, nous passons 95 % de notre temps à enquêter sur des signaux qui ne méritent pas notre attention.", - Il parle Hélène Erftemeijer, coordinatrice sectorielle pour la lutte contre le blanchiment d'argent à l'Association bancaire néerlandaise (Nederlandse Vereniging van Banken). "Si nous combinons les ressources des banques avec les ressources de l'État et des organismes d'enquête, nous pourrons mieux identifier les flux de trésorerie criminels".
Dépenses énormes et amendes
Avec l'introduction de nouvelles approches de lutte contre le blanchiment d'argent, les banques espèrent réduire les coûts qu'elles supportent actuellement. Selon les dernières données disponibles à fin 2021, les banques emploient 13 000 salariés pour détecter les cas de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme. Il coûte 1,4 milliard d'euros. "En conséquence, seuls 368 millions d'euros ont été saisis aux criminels. C'est complètement disproportionné."dit Erftemeyer.
De plus, les banques reçoivent beaucoup de critiques pour les défaillances de leurs systèmes de lutte contre le blanchiment d'argent. Comme nous écrit, ING Bank a été condamnée à une amende de 2018 millions d'euros en 775 et admet maintenant son incapacité à contrôler correctement les fonds et les associations qui demandent à ouvrir un compte. Toutes les grandes banques des Pays-Bas ont été accusées de diligence raisonnable envers la clientèle pour prévenir les délits financiers et économiques. En 2019, une enquête a été diligentée concernant la banque ABN Amro : en conséquence, la banque s'est entendue avec le parquet pour payer 480 millions d'euros. La menace d'une amende de l'autorité de contrôle n'a pas non plus échappé à Rabobank : après avoir reçu un avertissement de De Nederlandsche Bank, le régulateur de l'État, Rabobank a alloué 249 millions d'euros pour améliorer le contrôle AML.
Partage massif d'informations
L'adoption d'innovations législatives pour lutter contre le blanchiment d'argent ouvrira un échange d'informations à grande échelle entre les entreprises et les agences gouvernementales. Cependant, le comité européen de la protection des données (CEPD) s'y oppose fermement, le qualifiant de violation flagrante du droit à la vie privée. Les représentants de cet organe de surveillance mettent également en garde contre le risque que les banques peuvent illégalement mettre des personnes sur liste noire et bloquer complètement leur accès aux services financiers.
Risque de discrimination religieuse
Au niveau national, le coordinateur anti-discrimination et racisme s'est joint à la discussion sur la LBC/FT Rabin Baldewsinghmise en garde contre le risque de discrimination envers les musulmans. Dans le journal Trouw, Baldevsingh a cité le Ramadan comme exemple. Les dons sont souvent collectés dans les mosquées et les iftars, mais les banques considèrent cette origine de l'argent comme suspecte. En conséquence, les musulmans sont plus susceptibles de traiter avec les services de conformité des banques, qui les stigmatiseront avec des soupçons de blanchiment d'argent ou de terrorisme.
Erftemeyer de l'association bancaire, au contraire, estime que la suspicion infondée est le lot du système actuel de surveillance financière. « Par exemple, si quelqu'un achète des glaces en Jordanie, nous devrions commencer à nous poser des questions. Après tout, la Jordanie a été identifiée par l'UE comme un pays à haut niveau de risque, une étude plus approfondie des transactions des clients est donc nécessaire. En fait, cette personne est probablement juste en vacances. Selon les banques, le nouveau régime sera plus pratique. "En partageant des informations les uns avec les autres, nous pouvons mieux identifier où se trouvent les risques réels et laisser les bons citoyens tranquilles."dit Erftemeyer.
Plan humide de l'aanpak witwassen
Les experts ont les mêmes objections à la loi néerlandaise sur le plan d'action contre le blanchiment d'argent qu'aux initiatives législatives au niveau paneuropéen. L'essence du projet de loi est d'étendre davantage les pouvoirs des banques et des autres institutions financières. Katia Mur, président de l'Autorité néerlandaise de contrôle de la protection des données (Autoriteit Persoonsgegevens, AP), a déclaré : "C'est formidable que tout le monde en Europe soit unanime sur la législation anti-blanchiment d'argent."
Par exemple, AP s'oppose fermement à ce que toutes les transactions bancaires des titulaires de compte soient stockées dans une base de données centralisée. Aussi, l'autorité de contrôle met en garde contre le risque de "fraude bancaire" en raison de la grande quantité de données à échanger. Et tout comme la coordinatrice anti-discrimination et racisme, Autoriteit Persoonsgegevens souligne les dangers des algorithmes classant et étiquetant les personnes de manière inappropriée.
En particulier, le il est possible que les personnes identifiées par erreur comme clients à risque par une banque reçoivent également une croix à côté de leur nom dans toutes les autres banques Pays-Bas. Il peut devenir presque impossible pour ces personnes d'ouvrir un compte bancaire n'importe où.
Ainsi, la discussion autour de nouvelles approches pour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme bat son plein. Lequel l'emportera : les avantages de la surveillance financière ou les principes de confidentialité ? Nous le saurons bientôt !
Date de publication: 24.04.2023
