Au cours des dernières décennies, la règle du KYC (Know your customer - Know your customer), la conformité et la surveillance financière (AML/CFT - Lutte contre le blanchiment d'argent / Lutte contre le financement du terrorisme) sont devenues des composantes obligatoires de la banque. Aux Pays-Bas, les banques qui ne prêtent pas attention à ces activités sont passibles d'amendes de plusieurs millions de dollars par les autorités réglementaires.
ING Bank a déjà écopé d'une amende de 2018 millions d'euros en 775. L'institution reconnaît désormais son incapacité à contrôler correctement les fonds et les associations qui demandent à ouvrir un compte. Par conséquent, les comptes temporairement ne seront tout simplement pas ouverts.
Préhistoire
Toutes les grandes banques des Pays-Bas ont été accusées de diligence raisonnable envers la clientèle pour prévenir les délits financiers et économiques.
Entre 2010 et 2016, des clients ont abusé de leur compte ING pour blanchir des centaines de millions d'euros, selon le parquet. L'enquête sur ING a commencé en 2016. L'un des cas les plus médiatisés a été celui de la société de télécommunications VimpelCom, qui a versé des pots-de-vin d'une valeur de plusieurs millions de dollars à la fille du président de l'Ouzbékistan via des comptes chez ING.
En conséquence, ING Bank a conclu un accord transactionnel avec le parquet pour un montant de 775 millions d'euros. Le montant de la transaction consistait en une amende (675 millions d'euros) et un versement à l'État (100 millions d'euros). Les 100 millions de dollars représentent le montant que les procureurs ont déclaré qu'ING avait "économisé" sur le personnel censé vérifier les transactions des clients. Depuis lors, la banque a consacré plus de temps et d'argent à la vérification des clients, mais maintenant les ressources sont épuisées.
La menace d'une amende de l'autorité de contrôle n'a pas non plus contourné Rabobank. Après avoir reçu un avertissement de De Nederlandsche Bank, l'organisme de réglementation de l'État, Rabobank a alloué 249 millions d'euros pour améliorer le contrôle AML.
Maintenant quoi?
ING Bank est trop occupée par la vérification AML des clients nouveaux et existants, de sorte que les fondations et les associations ne peuvent plus demander un compte bancaire. ING s'attend à ce que les fondations et les associations puissent à nouveau ouvrir un compte bancaire au cours des trois premiers mois de 2023.
La banque ne dispose pas actuellement d'effectifs suffisants pour effectuer des due diligences sur les clients pour ces « formes juridiques complexes ». La banque doit comprendre beaucoup de choses, comme quel est le but du compte, qui sont les parties prenantes ultimes. Ce sont des questions qui ne sont pas toujours immédiatement claires dans ces formes juridiques.
« ING manque actuellement de ressources pour traiter avec soin les nouvelles demandes des fondations et des associations, ainsi que les diligences liées à la clientèle.disent les représentants des banques. — Ces dernières années, la vérification des clients et la surveillance des transactions ont été très actives. Cela est dû en partie aux lois et règlements, mais aussi au fait que les criminels deviennent de plus en plus inventifs.. La banque compte plus de 4000 XNUMX employés à temps plein pour suivre les transactions et vérifier les clients, mais les ressources manquent toujours.
En raison des coûts élevés, les associations et les fondations paieront également plus pour les avis des clients. Maintenant, il coûte 3 euros par mois et à partir de septembre, il sera de 7,50 euros par mois. Les entreprises privées, les coopératives et les associations ecclésiastiques, entre autres, paient déjà 7,50 euros par mois. Les entrepreneurs individuels et les partenariats ne paient pas pour la vérification des clients.
Date de publication: 19.09.2022
