Компанії та приватні особи все частіше отримують запити від банків із проханням пояснити транзакції за рахунками. Ці транзакції блокуються до надання пояснень, що задовольняють банк. Звісно, подібні перевірки дратують клієнтів.
Що відбувається?
Закон про запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму зобов'язує банки та інші фінансові установи перешкоджати відмиванню грошей, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму.
Злочинці прагнуть відмивати гроші через великі придбання, наприклад, купуючи яхти та вілли, адже за подальшого перепродажу виручені кошти оподатковуються і стають легальними. Фізичні та юридичні особи можуть перераховувати гроші терористичним організаціям на продовження їхньої діяльності. Тому закон Wwft націлений контролювати злочинних грошових перерахувань. На жаль, просто відокремити нелегальні перерахування від легальних складно, тому під посилений контроль потрапляють практично усі великі та незвичайні транзакції.
Згадані вище організації зобов'язані повідомляти про підозрілі потоки грошей до Підрозділу фінансової розвідки (Financial Intelligence Unit — FIU) Нідерландів. Для кожного типу організацій існує список критеріїв визначення підозрілості транзакцій, складений FIU, і цей список часто розширюється.
Які транзакції перевіряють?
Щодо фізичних осіб критеріями підозрілості транзакції є:
- Переказ коштів у зони конфліктів та з таких зон,
- Великі обсяги коштів, що отримуються з-за кордону,
- Благодійні пожертвування,
- Проведення операцій без документальних підтверджень,
- Використання особистого рахунку в бізнес-цілях,
- Використання способів оплати, що не залишають слідів (до таких способів відноситься застосування в розрахунках криптовалют),
- Купівля нерухомості з наступним швидким її перепродажем,
- Придбання кількох об'єктів нерухомості для власного користування на протязі невеликого проміжку часу.
Організації повинні уточнювати критерії FIU.
Права банків та інших фінансових організацій щодо клієнтів
Банки та інші організації мають право вимагати від клієнта:
- Пред'явити посвідчення особи. Тип посвідчення, що має надати клієнт, організації визначають самостійно.
- Надати пояснення щодо платежів, які вважають підозрілими. Вас можуть запитати про джерело походження грошей, а також про те, на що та навіщо ви збираєтеся їх витратити.
Взаємодія з FIU є конфіденційною. Фінансові організації не мають права інформувати про повідомлення у фінансову розвідку про підозрілі транзакції нікого, у тому числі й клієнта, щодо якого складено таке повідомлення.
Фінансові установи можуть відмовитися від обслуговування клієнта, якщо вважають роботу з ним ризикованою. Часто це відбувається, коли:
- Клієнт не хоче надавати особисті дані або надає їх недостатню кількість,
- Клієнт надає неправильну інформацію про себе,
- Клієнт знаходиться у списку санкцій.
Як довго це триватиме?
Європейські, зокрема й нідерландські, уряди налаштовані на рішучу боротьбу з відмиванням грошей, здобутих злочинним шляхом, та фінансуванням тероризму. Очікувати, що перевірки транзакцій припиняться найближчим часом, не варто.
Якщо ви ведете законний бізнес і не хочете мати неприємностей із податковою службою, замовте бухгалтерське обслуговування в компанії Nalog.nl.
Дата публікації: 18.09.2023
