Європейський наглядовий орган захисту даних (European Data Protection Supervisor, EDPS) розкритикував плани щодо чергового посилення підходів до боротьби з відмиванням грошей на загальноєвропейському рівні. У Нідерландах багато експертів також висловлюють побоювання щодо законодавчої пропозиції з аналогічним змістом, а саме Закону про план дій щодо боротьби з відмиванням грошей (Wet plan van aanpak witwassen).
Попередження від EDPS
Наглядові органи захисту даних на національному та європейському рівні вважають, що посилення заходів фінансового моніторингу (AML/CFT — Anti-Money Laundering/Combating the Financing of Terrorism) грубо порушує права на недоторканність приватного життя клієнтів банківських та інших фінансових установ. Зокрема, це може призвести до того, що людей без жодних підстав позбавлятимуть можливості відкрити рахунок. Вже діючий банківський рахунок можуть заблокувати на підставі, наприклад, релігійної власності. Разом з тим, без причини може поширюватися інформація про стан здоров'я та інші конфіденційні дані.
Наприкінці березня Європейська рада із захисту даних (EDPS) попередила Європейський парламент, Раду ЄС та Єврокомісію про ризики посилення заходів щодо боротьби з відмиванням грошей: «Нові правила передбачають дуже масштабну та глибоку обробку даних, що веде до масового стеження за клієнтами з боку банків», - вважає Андреа Елінек (Andrea Jelinek), голова цього органу нагляду.
Банки прагнуть більшої ефективності фінмоніторингу
Брюссель хоче надати банкам та іншим фінансовим установам більше можливостей для обміну даними один з одним. Це підвищило б ефективність для банків і спростило: а) виявлення підозрілих моделей транзакцій, б) проведення перевірок клієнтів (KYC).
«В даний час 95% часу ми витрачаємо на розслідування сигналів, які не заслуговують на нашу увагу», - говорить Хелене Ерфтемейєр (Helène Erftemeijer), координатор сектору боротьби з відмиванням грошей у Нідерландській банківській асоціації (Nederlandse Vereniging van Banken). «Якщо об'єднати ресурси банків із ресурсами державних та слідчих органів, ми зможемо краще виявляти кримінальні грошові потоки».
Колосальні витрати та штрафи
Із запровадженням нових підходів до боротьби з відмиванням грошей банки сподіваються скоротити витрати, які вони несуть зараз. Згідно з останніми доступними даними на кінець 2021 року, у банках зайнято 13 000 співробітників для виявлення випадків відмивання грошей та фінансування тероризму.. Обходиться це 1,4 мільярда євро. «А у результаті у злочинців було вилучено лише 368 мільйонів євро. Це абсолютно невідповідно», - Каже Ерфтемейєр.
Більше того, банки одержують багато критики за збої в системах боротьби з відмиванням грошей. Як ми писали, банк ING у 2018 році був оштрафований на 775 мільйонів євро і тепер визнає свою нездатність належним чином перевірити фонди та асоціації, які подають заявки на відкриття рахунку. Звинувачення у неналежній перевірці клієнтів для запобігання фінансовим та економічним злочинам свого часу висувалися всім великим банкам Нідерландів. 2019 року розслідування проводилося щодо банку ABN Amro: у результаті банк домовився з прокуратурою про виплату 480 мільйонів євро. Загроза штрафу від наглядового органу не оминула і Rabobank: після отримання попередження від De Nederlandsche Bank, державного регулятора, Rabobank виділив 249 мільйонів євро на вдосконалення AML-контролю.
Масштабний обмін інформацією
Ухвалення законодавчих нововведень у боротьбі з відмиванням грошей відкриє широкомасштабний обмін інформацією між компаніями та державними органами. Однак Європейська рада із захисту даних (EDPS) рішуче виступає проти цього, називаючи грубим порушенням прав на недоторканність приватного життя. Представники цього органу нагляду також попереджають про ризик того, що банки можуть неправомірно внести людей у чорний список та повністю перекрити для них доступ до отримання фінансових послуг.
Ризик релігійної дискримінації
На національному рівні до дискусії з AML/CFT підключився координатор боротьби з дискримінацією та расизмом Рабін Бальдевсінгх (Rabin Baldewsingh)попереджаючи про ризик дискримінації мусульман. У газеті Trouw Балдевсінгх навів Рамадан як приклад. У мечетях та під час іфтарів часто збирають пожертвування, але банки розцінюють таке походження грошей як підозріле. В результаті мусульмани з більшою ймовірністю матимуть справу з відділами комплаєнсу банків, які затаврують їхні підозри у відмиванні грошей або тероризмі.
Ерфтемайєр із банківської асоціації, навпаки, вважає, що необґрунтована підозрілість — доля теперішньої системи фінмоніторингу. «Наприклад, якщо хтось придбає морозиво в Йорданії, ми повинні почати ставити запитання. Адже Йорданія була визначена ЄС як країна з високим рівнем ризику, тому потрібне ретельніше вивчення транзакцій клієнтів. А насправді ця людина, мабуть, просто у відпустці». На думку банків, нова схема буде зручнішою. «Обмінюючись інформацією один з одним, ми можемо краще визначити, де знаходяться реальні ризики, і зможемо дати добропорядним громадянам спокій», - Каже Ерфтемайєр.
Wet plan van aanpak witwassen
До нідерландського Закону про план дій щодо боротьби з відмиванням грошей у експертів ті самі заперечення, що й до законодавчих ініціатив на загальноєвропейському рівні. Суть законопроекту зводиться до подальшого розширення повноважень банків та інших фінансових установ. Катя Мур (Katja Mur), голова нідерландського наглядового органу захисту даних (Autoriteit Persoonsgegevens, AP), зазначила: «Здорово, що всі в Європі одностайні щодо законодавства щодо боротьби з відмиванням грошей».
Наприклад, в AP рішуче заперечують проти того, що всі банківські операції власників рахунків зберігатимуться в одній централізованій базі даних. Також наглядовий орган попереджає про ризик «банківських махінацій» через великий обсяг даних, які мають обмінюватися. І так само, як координатор боротьби з дискримінацією та расизмом, Autoriteit Persoonsgegevens вказує на небезпеку того, що алгоритми класифікуватимуть людей і неправомірно навішуватимуть ярлики.
Зокрема існує ймовірність, що люди, які помилково визнані ризикованими клієнтами одним банком, також отримають хрестик біля свого імені в усіх інших банках. Нідерланди. Для таких людей може стати практично неможливим відкрити де-небудь банківський рахунок.
Отже, дискусія навколо нових підходів до боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму у самому розпалі. Що переважить: користь від фінансового моніторингу чи принципи недоторканності приватного життя? Скоро дізнаємось!
Дата публікації: 24.04.2023
