Банк ING не справляється з AML-перевіркою фондів та асоціацій

В останні десятиліття правило KYC (Know your customer – Знай свого клієнта), комплаєнс та фінансовий моніторинг (AML/CFT – Anti-Money Laundering/Combating the Financing of Terrorism) стали обов'язковими складовими банківської діяльності. У Нідерландах банки, які не приділяють належної уваги цим заходам, контролюючі органи накладають багатомільйонні штрафи.

Банк ING у 2018 році вже був оштрафований на 775 мільйонів євро. Тепер ця установа визнає свою нездатність належним чином перевірити фонди та асоціації, які подають заявки на відкриття рахунку. Тому тимчасово рахунки просто не відкриватимуть.

Передісторія

Звинувачення у неналежній перевірці клієнтів для запобігання фінансовим та економічним злочинам свого часу висувалися всім великим банкам Нідерландів.

За даними прокуратури, у період з 2010 до 2016 року клієнти зловживали своїм обліковим записом ING для відмивання сотень мільйонів євро. Розслідування щодо ING розпочалося у 2016 році. Однією з найгучніших справ стала справа телекомунікаційної компанії "ВимпелКом", яка виплачувала хабарі на мільйони доларів доньці президента Узбекистану через рахунки в ING.

У результаті банк ING досяг із прокуратурою мирової угоди на суму 775 мільйонів євро. Сума врегулювання складалася зі штрафу (675 мільйонів євро) та виплати державі (100 мільйонів євро). Ці 100 мільйонів – сума, яку, за даними прокуратури, ING заощадила на персоналі, який мав перевіряти транзакції клієнтів. З того часу банк приділяє більше часу та грошей на перевірку клієнтів, але зараз ресурси вичерпані.

Загроза штрафу від наглядового органу не оминула і Rabobank. Після отримання попередження від De Nederlandsche Bank, державного регулятора Rabobank виділив 249 мільйонів євро на вдосконалення AML-контролю.

Що тепер?

Банк ING надто зайнятий AML-перевірками нових та існуючих клієнтів, тому фонди та асоціації більше не можуть подавати заявки на відкриття банківського рахунку. ING очікує, що фонди та асоціації зможуть знову відкрити рахунок у банку десь у перші три місяці 2023 року.

У банку нині недостатньо співробітників щодо ретельної перевірки клієнтів за цими «складними правовими формами». Банку доводиться розбиратися в багатьох речах, наприклад, якою є мета акаунту, хто є кінцевими зацікавленими сторонами. Це питання, на які не завжди відразу зрозуміла відповідь у цих правових формах.

«В даний час у ING недостатньо ресурсів для ретельного опрацювання нових заявок від фондів та асоціацій, а також пов'язаних з ними перевірок клієнтів, - Заявляють представники банку. - В останні роки перевірки клієнтів та моніторинг транзакцій проводяться дуже активно. Це частково пов'язано із законами та правилами, але й з тим, що злочинці стають все більш винахідливими».. У банку працює понад 4000 штатних співробітників для відстеження транзакцій та перевірки клієнтів, але ресурсів все одно не вистачає.

Через високі витрати асоціації та фонди також платитимуть більше за перевірки клієнтів. Зараз це коштує 3 євро на місяць, а з вересня буде 7,50 євро на місяць. Приватні компанії, кооперативи та церковні асоціації, серед іншого, вже сплачують 7,50 євро на місяць. Індивідуальні підприємці та партнерства за перевірки клієнтів не платять.