Eigen risico (franciză) în asigurările de sănătate olandeze

Sistemul de asigurări de sănătate din Țările de Jos, pe care l-am luat deja în considerare în recenziile noastre (часть 1 и parte 2), presupune disponibilitatea obligatorie a asigurării de bază pentru fiecare rezident. Totodata, pe langa prima lunara (prima in olandeza), asiguratul, pentru a incepe sa foloseasca o polita de asigurare de sanatate, trebuie sa plateasca o fransa (cum este numita in mod obisnuit in olandeza) - asa-numita proprie risc (eigen risico).

Risc propriu (risco propriu, franciză) este pragul pe care o persoană asigurată cu vârsta de peste 18 ani trebuie să o plătească înainte de a primi o rambursare de la compania de asigurări după ce a solicitat îngrijiri medicale. Două puncte sunt importante aici:

1. franciza este valabilă un an calendaristic (de la 1 ianuarie până la 31 decembrie) - dacă o persoană nu solicită ajutor medical timp de un an, atunci nu plătește franciza;
2. deductibilitatea nu este stabilită pentru toate tipurile de îngrijiri medicale - de exemplu, atunci când contactați un medic de familie (terapeut), nu trebuie să plătiți o deductibilă (Vezi tabelul).

Când se aplică franciza?

Eigen risico trebuie plătit pentru majoritatea cheltuielilor medicale acoperite de asigurarea de bază, inclusiv:

• tratament într-un spital (în spital), examinări și vizite la un specialist;
• îngrijiri medicale ale specialiștilor de specialitate (consultații, examinări, operații și tratament): cardiolog, pneumolog, otolaringolog etc.;
• medicamente prescrise de un medic de familie sau de un specialist;
• teste de sânge și alte analize de laborator (precum prescrise de medic);
• transportul urgent al pacientului cu ambulanta sau elicopterul ambulanta;
• asistenta psihologica si psihiatrica - atat consultatii cat si tratament intr-o institutie de specialitate;
• îngrijiri paramedicale din asigurarea de bază (dacă este inclusă acolo), de exemplu, kinetoterapie, logopedie, consultații cu un nutriționist;
• anumite dispozitive medicale: aparate auditive, proteze dentare sau cârje.

Când nu se aplică o franciză?

Nu va trebui să plătiți eigen risico pentru anumite tipuri de îngrijiri medicale, inclusiv:

• consultații și tratament cu un medic de familie sau asistent medical;
• o vizită la postul de serviciu a unui medic de familie în afara programului de lucru;
• îngrijire la domiciliu/asistență personală oferită de o asistentă medicală comunitară;
• moașă și îngrijire de maternitate (sau se aplică o contribuție personală dacă se dorește);
• îngrijire medicală pentru copii sub 18 ani;
• asistență medicală pentru categorii de persoane care intră sub incidența Legii Wlz sau a Legii OMM;
• anumite tipuri de examinări și vaccinări cu caracter național;
• toate tipurile de îngrijiri medicale sub asigurare suplimentară.

Cum funcționează o franciză?

Îți plătești franșiza imediat ce folosești serviciile din pachetul de bază al poliței tale de asigurări de sănătate, cu excepția cazului în care nu se aplică deductibilă (de exemplu, îngrijirea medicală pentru un copil sub 18 ani).

Pas cu pas arata cam asa:

1. Mergi la medic, spital sau farmacie pentru tratament sau medicamente.
2. Un furnizor de servicii medicale (cabinet, spital) sau o farmacie raportează costurile companiei dumneavoastră de asigurări.
3. Compania de asigurări rambursează furnizorul de servicii medicale și, dacă nu ați plătit încă suma totală a fransei pentru anul calendaristic în curs, vă trimite o factură pentru deductibilă.
4. Suma deductibilă fie este dedusă automat din contul dumneavoastră bancar, fie o plătiți singur înainte de data indicată pe factură. 

Ce dimensiune are eigen risico?

Guvernul anunță suma francizei în fiecare an de Ziua Prințului (Prinsjesdag). S-a decis să nu fie legat de modificările veniturilor locuitorilor Olandei, astfel încât suma nu s-a modificat de câțiva ani (din 2016) și este 385 euro de persoană pe an. Se presupune că în 2023 va rămâne același. Cu toate acestea, eigen risico nu este deductibil în declarația anuală de impozit pe venit a persoanei (inkomstenbelasting).

Cum se calculează franciza?

Exemplul 1.

• Te duci la medicul de familie (huisarts) pentru o consultație.

• Medicul de familie vă va îndruma către un chirurg din spital pentru o operație simplă (cost 340 euro).

• După operație, chirurgul vă prescrie medicamente pe care le obțineți la farmacie (cost 65 de euro).

• Costul total al acestei operații și medicamente prescrise a fost de 405 de euro, din care plătiți 385 de euro pentru deductibile, iar 20 de euro sunt acoperiți de casa de asigurări.

• După câteva luni, va trebui să vă întoarceți la chirurg pentru o examinare (cost 190 de euro).

• Acum întreaga sumă (190 de euro) este acoperită de compania dumneavoastră de asigurări, deoarece franșiza a fost deja plătită.

• În total, cheltuielile dumneavoastră medicale pentru acest exemplu s-au ridicat la 595 de euro. Ati platit 385 euro din fransa, restul de 210 euro sunt acoperiti de societatea de asigurari.
• Dacă în același an calendaristic trebuie să contactați din nou chirurgul pentru examinare sau consultație cu privire la această problemă, întreaga sumă va fi plătită integral de către compania dumneavoastră de asigurări.

Exemplul 2.

• După un accident, mergi la camera de urgență a spitalului.

• Rana este suturata si bandajata (cost 295 euro).

• Spitalul trimite factura către compania de asigurări.

• Compania de asigurări colectează această sumă de la dumneavoastră ca deductibilă.
• Nu mai suportați cheltuieli medicale anul acesta, așa că nu mai plătiți nimic. Anul viitor, calculele francizei sunt efectuate de la zero.

Exemplul 3.

• La începutul anului, te plângi la medicul de familie, care te trimite la spital pentru o examinare. De asemenea, vi se prescriu medicamente ca măsură de precauție.

• Costul unei examinări în spital și al medicamentelor este de 220, respectiv 60 de euro, împreună - 280 de euro.

• Costul unei consultații la medicul de familie este rambursat integral de către compania de asigurări, întrucât franșiza nu se aplică acestui tip de cheltuială. Prin urmare, va trebui să plătiți 280 de euro drept deductibilă.

• Mai târziu în acel an, sunteți internat la spital pentru o procedură minoră (cost 170 EUR).

1. Calculele vor fi după cum urmează. 385 – 280 = 105 euro este suma pe care trebuie să o plătiți. Restul de 65 de euro vor fi compensați de compania de asigurări.

Cine și de ce mărește în mod voluntar franciza?

Fransa de 385 EUR este suma minimă legală cu care va trebui să se confrunte fiecare asigurat. Cu toate acestea, majoritatea polițelor de asigurări de sănătate olandeze vă permit să vă creșteți voluntar deductibilitatea în trepte de 100 de euro până la o sumă maximă de 885 euro pe an.

Care este beneficiul? Dacă alegeți această opțiune, veți primi o reducere la prima de asigurare (premie). Amintim: minim lunar contribuţie la momentul redactării acestui articol (septembrie 2022) este de 108,25 euro. Valoarea unei astfel de reduceri depinde de compania de asigurări, dar poate fi de până la 25 de euro pe lună, sau de până la 300 de euro pe an.

Cine beneficiaza? Opțiunea de creștere a deductibilei este benefică pentru acele persoane care nu vor solicita îngrijiri medicale timp de un an și, în consecință, nu vor plăti franșiza. Adică vorbim despre oameni tineri și sănătoși. Pentru ei, aceasta este o șansă de a economisi la asigurarea de sănătate.

Cum este o franciză diferită de o contribuție personală?

Dacă o deductibilă este o sumă fixă ​​obligatorie, atunci o contribuție personală este o anumită coplata pentru anumite cheltuieli medicale. De exemplu, pentru proteze dentare, aparate auditive sau pentru livrarea într-un spital fără indicație medicală.

Cum se compară o franciză cu dbc?

Spitalele și clinicile din Țările de Jos folosesc dbc (de diagnose-behandelcombinatie) - o schemă de colectare a informațiilor cu privire la toate cheltuielile pacienților legate de vizitele, tratamentul și examinările la spital într-o anumită perioadă.

Data de lansare a schemei dbc poate fi o consultație sau o scurtă examinare de către un specialist. De îndată ce dbc pornește, se deschide un cont la care sunt legate toate procedurile ulterioare. Data de începere a dbc definește prima factură medicală din anul calendaristic și, prin urmare, deductibilă. Aceasta înseamnă că, dacă dbc se deschide în 2022, deductibilă din 2022 va fi folosită oricum.

Ce este un cont escrow al unei companii de asigurări?

Spitalele trimit factura către companiile de asigurări numai după finalizarea întregului proces de tratament. Acest lucru poate fi confuz pentru pacienți, deoarece asigurătorii plătesc uneori deductibile numai după sfârșitul anului calendaristic sau chiar mai târziu. Totodată, compania de asigurări facturează pacientul pentru ca acesta să știe din timp care este deductibilitatea lui.

De ce chiar există franciza?

Eigen risico în îngrijirea sănătății (franciză) a fost introdus în Țările de Jos în 2011. Scopul său este de a sensibiliza populația cu privire la îngrijirea medicală asigurată. Cu alte cuvinte, astfel încât o persoană să nu meargă imediat la medic cu fiecare durere. În plus, datorită francizei, costurile de îngrijire a sănătății în Țările de Jos au devenit mai gestionabile.

Linia de jos:

Pentru a utiliza asigurarea de sănătate în Țările de Jos, ar trebui să investești mulți bani din propriul tău portofel. Pentru persoanele cu venituri mici și medii, achiziționarea unei polițe de asigurare obligatorie de sănătate este o cheltuială destul de mare și, în unele locuri, chiar inaccesibilă.

Pentru astfel de categorii de populație, statul a prevăzut un mecanism de sprijin, și anume o subvenție care rambursează o parte din asigurarea de sănătate - Zorgtoeslag. Puteți afla mai multe despre acest lucru în pagina noastră articol, а cere Zorgtoeslag puteți, folosind serviciile specialiștilor Nalog.nl.

Data publicării: 15.09.2022